Регресс страховой после ДТП с арендованным авто и ответственность арендодателя по договору аренды

Взыскание регрессного требования страховой компании по ОСАГО в связи с отсутствием арендатора в полисе: действия и ответственность арендодателя

Анализ ситуации

Вы арендовали автомобиль и попали в ДТП, где виновником признан третий водитель. После выплаты потерпевшим страховая компания виновника предъявила к Вам регрессное требование на том основании, что Вы как арендатор не были указаны в полисе ОСАГО арендодателя. При этом договор аренды возлагал на арендодателя обязанность решить все вопросы страхования, включая включение Вас в полис.

1. Правомерность регрессного требования страховой компании

В соответствии с законодательством об ОСАГО, страховщик, выплативший страховое возмещение, имеет право предъявить регрессное требование к лицу, причинившему вред, в ряде случаев. В Вашей ситуации применима следующая норма:

"К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред... если... указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями)." (Источник: Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", статья 14, пункт 1, подпункт "д")

Таким образом, если полис ОСАГО был оформлен с условием управления только указанными в нем водителями, а Вы в него вписаны не были, требование страховой компании о выплате сумм в порядке регресса является правомерным, даже если Вы не виновны в ДТП. Вина в причинении вреда в данном случае не требуется.

2. Ответственность арендодателя за нарушение условий договора

По общему правилу, если договором аренды транспортного средства с экипажем не предусмотрено иное, обязанность страховать транспортное средство и ответственность возлагается на арендодателя.

"Если иное не предусмотрено договором аренды транспортного средства с экипажем, обязанность страховать транспортное средство и (или) страховать ответственность за ущерб, который может быть причинен им или в связи с его эксплуатацией, возлагается на арендодателя в тех случаях, когда такое страхование является обязательным в силу закона или договора." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), Статья 637)

Поскольку в Вашем договоре прямо указано, что арендодатель полностью отвечает за страхование и обязан был включить Вас в полис ОСАГО, его бездействие является нарушением договорного обязательства.

Вследствие этого нарушения Вы понесли убытки в виде регрессного требования от страховой компании.

"Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков... Под убытками понимаются расходы, которые лицо... должно будет произвести для восстановления нарушенного права..." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), Статья 15, пункты 1, 2)

"Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), Статья 393, пункт 1)

Вывод: Арендодатель, нарушивший свою обязанность по включению Вас в полис ОСАГО, обязан возместить Вам все убытки, возникшие из-за этого нарушения, включая сумму, которую Вам придется заплатить страховой компании по регрессному требованию.

3. Порядок и сроки оспаривания регрессного требования

• Оспаривание регресса: Оспорить само регрессное требование страховой компании в суде будет крайне сложно, так как закон (ст. 14 ФЗ об ОСАГО) прямо предоставляет страховщику такое право при отсутствии водителя в полисе. Основанием для отказа может быть только доказательство того, что Вы были вписаны в полис или что полис был оформлен без ограничения круга водителей. Вам необходимо запросить у арендодателя копию полиса ОСАГО.

• Срок исковой давности по регрессу: Страховая компания должна предъявить регрессный иск в суд в течение трех лет.

  "Общий срок исковой давности составляет три года..." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), Статья 196, пункт 1)

  "По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), Статья 200, пункт 3)

  Это означает, что срок давности для страховщика начинается с момента, когда он произвел выплату потерпевшему. Вам следует проверить, не пропущен ли этот срок страховой компанией, если она уже подала иск в суд.

4. Действия для возмещения убытков от арендодателя

Ваша основная стратегия — взыскать с арендодателя все понесенные и будущие расходы по регрессу.

1. Досудебная претензия арендодателю. Направьте арендодателю письменную претензию с требованием возместить уже предъявленные страховой компанией суммы и взять на себя обязательства по урегулированию регрессного требования. К претензии приложите:

   • Копию договора аренды.
   • Копию регрессного требования страховой компании.
   • Копии документов по ДТП (справка, извещение).
   • Расчет требуемой суммы.
     Установите разумный срок для ответа (например, 10-14 дней).

2. Обращение в суд. Если арендодатель откажется выполнить требования или проигнорирует претензию, Вам необходимо обратиться в суд с иском о взыскании убытков.

   • Ответчик: Арендодатель по договору.
   • Требование: Возмещение убытков в размере суммы, подлежащей выплате страховой компании по регрессу (а также возможных судебных расходов, штрафов, процентов).
   • Срок исковой давности: У Вас также есть три года на подачу такого иска. Течение срока начнется с момента, когда Вы узнали о нарушении своего права и о том, кто является ответчиком (т.е., когда Вам предъявили регрессное требование, а Вы установили, что арендодатель не вписал Вас в полис).
   • Доказательства: К иску нужно приложить все документы, включая договор аренды, полис ОСАГО (или ответ страховой о его содержании), регрессное требование, претензию и ответ на нее (или доказательства отправки).

Выводы и рекомендации

1. Регрессное требование страховой компании является законным, поскольку Вы как водитель не были включены в полис ОСАГО. Оспорить его по существу маловероятно.
2. Все расходы, связанные с этим регрессом, должен нести арендодатель, так как он нарушил условие договора аренды о включении Вас в страховку.
3. Немедленно обратитесь к арендодателю с письменной претензией, потребовав устранить последствия своего нарушения. Если он откажется, будьте готовы обращаться в суд.
4. В суде с арендодателем Вы можете также потребовать возмещения судебных издержек и расходов на представителя (адвоката), если дело будет выиграно.
5. Поскольку ситуация требует активных юридических действий и правильного оформления документов, настоятельно рекомендуется обратиться за помощью к адвокату, специализирующемуся на спорах в сфере автострахования и аренды.

Действуйте последовательно: соберите все документы, направьте претензию, при негативной реакции арендодателя — готовьте иск.