Как отказаться от навязанных страховок при покупке в рассрочку

Отказ от навязанных страховых услуг при потребительском кредитовании

Анализ ситуации

Вы столкнулись с ситуацией, когда при оформлении потребительского кредита на приобретение авиабилетов вам были навязаны дополнительные страховые услуги без четкого согласования. После отмены брони авиакомпанией у вас возникло право на отказ от страховых договоров.

Применимые правовые нормы

Право на отказ от навязанных услуг

Согласно законодательству о потребительском кредите, условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги кредитора или третьих лиц за плату включаются в индивидуальные условия договора только при наличии письменного согласия заемщика:

"Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату" (Источник: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ, статья 5 часть 7)

"Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие" (Источник: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ, статья 5 часть 18)

Сроки и порядок отказа от страховых услуг

Для договоров добровольного страхования, заключенных в целях обеспечения исполнения обязательств по потребительскому кредиту, установлен специальный порядок:

"В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение тридцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме" (Источник: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФФЗ, статья 11 часть 11)

Особенности для договоров личного страхования

Оба вида страхования (жизни/здоровья и от утраты работы) относятся к личному страхованию:

"По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина" (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 934)

Рекомендации и порядок действий

1. Подготовка письменных заявлений

Составьте отдельные заявления об отказе от каждого договора страхования. В заявлениях укажите:

• Ваши полные данные
• Реквизиты договоров страхования
• Дату заключения договоров
• Ссылку на статью 11 часть 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ
• Требование о возврате страховой премии в полном объеме
• Банковские реквизиты для возврата средств

2. Направление заявлений

Направьте заявления следующими способами:

• Кредитору - заявление об отказе от страховых услуг
• Страховой компании - заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии
• Рекомендуется отправлять заказными письмами с уведомлением о вручении
• Сохраните все документы, подтверждающие отправку и получение

3. Сроки рассмотрения

"Страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика" (Источник: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ, статья 11 часть 11)

4. Дальнейшие действия

• Если в установленный срок деньги не будут возвращены, вы вправе потребовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами
• В случае отказа или бездействия со стороны страховой компании или кредитора обращайтесь в Роспотребнадзор или суд

Выводы

1. Вы имеете право отказаться от навязанных страховых услуг в течение 30 календарных дней с момента заключения договора
2. Оба вида страхования (жизни/здоровья и от утраты работы) подпадают под действие закона о потребительском кредите
3. Страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме в течение 7 рабочих дней
4. Самостоятельная отправка заявлений является правильным решением для обеспечения соблюдения ваших прав

Рекомендую действовать оперативно, так как 30-дневный срок для отказа является пресекательным. В случае возникновения сложностей рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся на защите прав потребителей.