Отказ от навязанных страховых услуг при потребительском кредитовании
Анализ ситуации
Вы столкнулись с ситуацией, когда при оформлении потребительского кредита на приобретение авиабилетов вам были навязаны дополнительные страховые услуги без четкого согласования. После отмены брони авиакомпанией у вас возникло право на отказ от страховых договоров.
Применимые правовые нормы
Право на отказ от навязанных услуг
Согласно законодательству о потребительском кредите, условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги кредитора или третьих лиц за плату включаются в индивидуальные условия договора только при наличии письменного согласия заемщика:
"Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату" (Источник: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ, статья 5 часть 7)
"Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие" (Источник: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ, статья 5 часть 18)
Сроки и порядок отказа от страховых услуг
Для договоров добровольного страхования, заключенных в целях обеспечения исполнения обязательств по потребительскому кредиту, установлен специальный порядок:
"В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение тридцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме" (Источник: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФФЗ, статья 11 часть 11)
Особенности для договоров личного страхования
Оба вида страхования (жизни/здоровья и от утраты работы) относятся к личному страхованию:
"По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина" (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 934)
Рекомендации и порядок действий
1. Подготовка письменных заявлений
Составьте отдельные заявления об отказе от каждого договора страхования. В заявлениях укажите:
- Ваши полные данные
- Реквизиты договоров страхования
- Дату заключения договоров
- Ссылку на статью 11 часть 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ
- Требование о возврате страховой премии в полном объеме
- Банковские реквизиты для возврата средств
2. Направление заявлений
Направьте заявления следующими способами:
- Кредитору - заявление об отказе от страховых услуг
- Страховой компании - заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии
- Рекомендуется отправлять заказными письмами с уведомлением о вручении
- Сохраните все документы, подтверждающие отправку и получение
3. Сроки рассмотрения
"Страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика" (Источник: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ, статья 11 часть 11)
4. Дальнейшие действия
- Если в установленный срок деньги не будут возвращены, вы вправе потребовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами
- В случае отказа или бездействия со стороны страховой компании или кредитора обращайтесь в Роспотребнадзор или суд
Выводы
- Вы имеете право отказаться от навязанных страховых услуг в течение 30 календарных дней с момента заключения договора
- Оба вида страхования (жизни/здоровья и от утраты работы) подпадают под действие закона о потребительском кредите
- Страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме в течение 7 рабочих дней
- Самостоятельная отправка заявлений является правильным решением для обеспечения соблюдения ваших прав
Рекомендую действовать оперативно, так как 30-дневный срок для отказа является пресекательным. В случае возникновения сложностей рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся на защите прав потребителей.
