Отношения по возврату долга регулируются нормами о договоре займа. Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег, что произошло, когда вы передали знакомому 35 500 рублей. Поскольку сумма превышает 10 000 рублей, в силу ст. 808 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме, однако отсутствие письменного договора не лишает вас права на защиту — вы можете использовать иные доказательства передачи денег (переписка, свидетельские показания, аудиозапись). При отсутствии письменной формы вы лишаетесь права ссылаться на свидетельские показания для подтверждения самого факта займа, но в спорах между гражданами на сумму до 10 000 рублей допускается устная форма; здесь сумма больше, поэтому лучше иметь расписку или иную бумагу.
- По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 807
Статья 808. Форма договора займа 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 808
Поскольку срок возврата долга не оговорен, применяется ст. 810 ГК РФ: сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления требования. Вы можете направить знакомому письменное требование о возврате долга (заказным письмом или через мессенджер с фиксацией). Если он не вернет деньги в этот срок, наступает просрочка.
Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
- Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 810
Кроме того, согласно ст. 809 ГК РФ, если договор не предусматривает процентов, он предполагается беспроцентным, поскольку заключен между гражданами на сумму до 100 000 рублей (35 500 рублей). Однако вы вправе требовать проценты за просрочку возврата на основании ст. 811 ГК РФ — в размере ключевой ставки Банка России со дня, когда долг должен быть возвращен, до дня фактического возврата.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую сто тысяч руб
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 809
Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
- Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
- Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 811
Теперь оценим правовую природу соглашения об инвестиционных консультациях. Вы передали знакомому плату за услуги (1000 рублей за первый месяц и затем по 400 рублей). Эти отношения подпадают под договор возмездного оказания услуг, регулируемый ст. 779 ГК РФ. Знакомый обязался оказывать консультации по инвестициям, что является консультационной услугой. Вы обязались платить. Однако такая деятельность требует специального правового статуса: профессиональные участники рынка ценных бумаг (инвестиционные советники) должны иметь лицензию Банка России. Отсутствие у знакомого какой-либо квалификации и лицензии указывает на то, что договор является ничтожным как противоречащий закону (ст. 168 ГК РФ), поскольку он направлен на осуществление деятельности, требующей лицензирования, без таковой. Следовательно, все полученное по такому договору подлежит возврату как неосновательное обогащение.
- По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. 2. Правила настоящей главы применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 настоящего Кодекса.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 779
Поскольку договор оказания услуг с нарушением закона недействителен, к нему применяются правила о неосновательном обогащении (ст. 1102, 1103 ГК РФ). Выплаченные суммы (1000 рублей и последующие платежи) подлежат возврату как исполненное по недействительной сделке.
- Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1102
Статья 1103. Соотношение требований о возврате неосновательного обогащения с другими требованиями о защите гражданских прав
Поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям:
- о возврате исполненного по недействительной сделке;
- об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения;
- одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством;
- о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1103
Кроме того, ст. 1105 ГК РФ позволяет взыскать стоимость неосновательно пользованных услуг, но здесь речь о возврате денег, которые вы уже заплатили.
- В случае невозможности возвратить в натуре неосновательно полученное или сбереженное имущество приобретатель должен возместить потерпевшему действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, если приобретатель не возместил его стоимость немедленно после того, как узнал о неосновательности обогащения. 2. Лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1105
Что касается административной и уголовной ответственности знакомого, то его деятельность по предоставлению платных инвестиционных консультаций без лицензии подпадает под ст. 14.1 КоАП РФ и ст. 171 УК РФ. Однако для уголовной ответственности необходим крупный ущерб (согласно примечанию к ст. 170.2 УК обычно 2 250 000 руб.) — ущерб от ваших платежей пока не достигает этого порога. Административная ответственность по ст. 14.1 КоАП РФ наступает за осуществление предпринимательской деятельности без лицензии, если лицензия обязательна. Деятельность инвестиционного советника лицензируется Банком России, поэтому знакомому грозит штраф.
Статья 14.1. Осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения (лицензии)
- Осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения (лицензии), если такое разрешение (такая лицензия) обязательно (обязательна), - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от двух тысяч до двух тысяч пятисот рублей с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без таковой; на должностных лиц - от четырех тысяч до пяти тысяч рублей с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без таковой; на юридических лиц - от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без таковой.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 14.1
Также в контексте приведена ст. 14.56.1 КоАП РФ, которая прямо устанавливает ответственность за оказание услуг по привлечению инвестиций физических лиц лицом, не имеющим права на такую деятельность. Это более специальная норма, но поскольку в контексте она указана как «14.56.1» (возможно, опечатка, имелась в виду ст. 14.56), мы цитируем дословно:
Статья 14.56.1 КоАП РФ устанавливает административную ответственность за оказание услуг по привлечению инвестиций физических лиц лицом, не имеющим права на такую деятельность, что прямо относится к ситуации, когда знакомый без квалификации предлагает платные инвестиционные услуги.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 14.56.1
Эту статью следует применять как более специальную по отношению к общей ст. 14.1. Таким образом, знакомый может быть привлечен к административной ответственности по ст. 14.56.1 КоАП РФ (или 14.56, в зависимости от точного номера).
Наконец, его требование скриншотов и конфиденциальности может свидетельствовать о попытке сокрытия следов незаконной деятельности или о намерении использовать ваши данные для дальнейших манипуляций. Если он, используя ваше доверие, намерен получить от вас больше денег или завладеть средствами под видом инвестиций, это может образовывать состав мошенничества по ст. 159 УК РФ. Однако для привлечения к уголовной ответственности необходимо, чтобы он путем обмана или злоупотребления доверием похитил ваше имущество (например, если он присваивает переданные ему для инвестиций средства, а не просто советует). Пока что вы сами выполняете его рекомендации в СберИнвестициях, деньги не передаете ему на руки, поэтому состав мошенничества может быть неочевиден, но стоит быть настороже.
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159
В целом, вы вправе: потребовать возврата долга по ст. 810 ГК РФ с процентами за просрочку (ст. 811), отказаться от дальнейших услуг (ст. 782 ГК РФ допускает односторонний отказ заказчика при условии оплаты фактических расходов, но поскольку услуги незаконны, вы можете не оплачивать ничего, а требовать возврата уплаченного как неосновательное обогащение), а также сообщить в Банк России и правоохранительные органы о незаконной деятельности знакомого.
