Согласно ст. 845 ГК РФ, банк обязуется выполнять распоряжения клиента о проведении операций по счету, включая выдачу карты как средства доступа к денежным средствам. Утрата карты является основанием для её перевыпуска, поскольку без неё клиент фактически лишён возможности распоряжаться средствами через банкоматы или терминалы. При этом закон не связывает исполнение этой обязанности с местом нахождения отделения банка: договор банковского счета считается заключённым с банком в целом как юридическим лицом, поэтому клиент вправе обратиться в любое отделение Сбербанка, а не только по адресу постоянной регистрации. Отказ в перевыпуске карты по причине обращения не по прописке противоречил бы существу договора, который предполагает доступность счёта для клиента.
- По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, ст. 845
Порядок удостоверения прав клиента на распоряжение счётом установлен ст. 847 ГК РФ. Для перевыпуска карты банку необходимо удостовериться в личности клиента, что осуществляется путём предъявления паспорта – основного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ. Временная регистрация не является обязательным документом для идентификации, однако её наличие дополнительно подтверждает, что клиент действительно проживает в городе обращения, что может быть учтено банком при оформлении услуг. При этом закон не требует, чтобы право на получение карты было подтверждено именно постоянной регистрацией – достаточно паспорта, который позволяет банку установить все необходимые сведения о владельце счёта.
- Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского сч
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, ст. 847
Отношения между кредитной организацией и клиентом строятся на основе договора, что закреплено ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Сбербанк как кредитная организация самостоятельно устанавливает внутренние правила перевыпуска карт, однако эти правила не могут ухудшать положение клиента по сравнению с законом. Если договор банковского счета не содержит прямого ограничения по городу обслуживания (а типовые договоры Сбербанка такого ограничения не предусматривают), то банк обязан выполнить требование о перевыпуске карты в любом отделении. Временная регистрация в данном случае лишь доказывает, что клиент имеет право законно находиться в этом городе, но не является обязательным условием для совершения операции – достаточно факта предъявления паспорта и самого договора.
Договор между кредитной организацией, филиалом иностранного банка и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица при личном присутствии или в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа
— Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 30
Положения ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ обязывают банк до приёма на обслуживание идентифицировать клиента. Идентификация проводится на основании документов, прямо перечисленных в законе: паспорт является достаточным удостоверением личности, и временная регистрация не включена в перечень обязательных сведений для идентификации. Поскольку при перевыпуске карты клиент уже прошёл идентификацию при заключении договора, повторная полная идентификация не требуется – достаточно лишь подтвердить личность и удостовериться в отсутствии изменений основных данных. Таким образом, паспорта вполне достаточно, а временная регистрация может потребоваться банком лишь в рамках его внутренних правил, но отказ в обслуживании на её отсутствии был бы неправомерен.
- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 , 1.1-1 , 1.2 , 1.4 , 1.4-1 , 1.4-2 , 1.4-4 - 1.4-8 настоящей статьи, установив следующие сведения
— Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ст. 7
Закон РФ «О праве граждан на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства» в приведённом контексте представлен лишь ст. 3, которая касается признания граждан безработными и не имеет отношения к банковскому обслуживанию. Однако сама по себе норма этого закона о свободе передвижения (ст. 1) не процитирована, но она имеет принципиальное значение: гражданин вправе проживать в любом месте на территории РФ, и временная регистрация лишь уведомляет государство о месте пребывания, не создавая ограничений для получения банковских услуг. В контексте перевыпуска карты банк не вправе требовать постоянной регистрации как условия, поскольку это ограничивало бы право на свободу передвижения. Если бы такая норма потребовалась, её следовало бы искать в ст. 1 и ст. 5 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1, но в предоставленном блоке они отсутствуют.
