- Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
— ГК РФ, ст. 845
Ваше право на беспрепятственное использование счёта также защищено статьёй 846 ГК РФ, которая устанавливает публичный характер договора банковского счёта. Банк не вправе отказать в совершении операций или в доступе к системе, если основания для отказа не предусмотрены законом.
- Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми
— ГК РФ, ст. 846
Теперь о требованиях к идентификации. Статья 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» обязывает банк идентифицировать клиента, но вы уже прошли эту процедуру неделю назад: ваши паспорт и справка о смене фамилии были одобрены. Повторная полная идентификация с личной явкой требуется только при возникновении подозрений в легализации доходов или при изменении существенных данных клиента. Без объяснения причин блокировки и без соответствующего внутреннего мотивированного заключения банк не вправе требовать от вас явки с действующим паспортом как единственного способа подтверждения личности.
- Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: 1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-8 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если налич
— Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ст. 7
Что касается возможности использования просроченного паспорта или военного билета для удалённой верификации — эта ситуация напрямую не урегулирована приведёнными нормами ГК РФ и 115-ФЗ. Однако статья 847 ГК РФ, которая регулирует порядок распоряжения счётом и допускает использование электронных средств платежа и аналогов собственноручной подписи, предполагает, что банк обязан обеспечить технологическую возможность распоряжения счётом, включая альтернативные способы подтверждения личности, если они согласованы сторонами в договоре. Если ваш договор (или публичные условия обслуживания) не содержит исчерпывающего перечня таких способов, банк не вправе отказывать вам в доступе на основании отсутствия единственного документа (действующего паспорта), особенно когда вы находитесь в другом городе и не можете явиться лично.
Статья 847 ГК РФ регулирует порядок распоряжения денежными средствами на счете, включая удостоверение прав лиц, осуществляющих распоряжения, и возможность использования электронных средств платежа и аналогов собственноручной подписи. Это имеет отношение к вопросам идентификации и доступа к онлайн-банкингу.
— ГК РФ
Наконец, в случае неправомерной блокировки вы вправе применить статью 856 ГК РФ. Если банк не выполняет ваши указания о перечислении денежных средств (а блокировка доступа как раз лишает вас возможности дать такое указание), он обязан уплатить проценты на сумму, которую вы не смогли перевести, в порядке статьи 395 ГК РФ. Кроме того, статья 17 Федерального закона «О персональных данных» даёт вам право обжаловать действия банка, связанные с обработкой ваших персональных данных (вы предоставили паспорт и справку), в суде или в уполномоченном органе.
В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.
— ГК РФ, ст. 856
- Если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке.
— Федеральный закон «О персональных данных», ст. 17
