Основание и механизм возврата денежных средств брокером; достоверность обещаний «застраховать счета»
Денежные средства клиента, переданные брокеру, являются его (клиента) собственностью и не смешиваются с деньгами брокера. Закон прямо обязывает держать их на обособленном специальном брокерском счёте и защищает их от взысканий по обязательствам самого брокера.
Денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет
— п. 3 ст. 3 ФЗ «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ
Это означает: если организация действительно является лицензированным брокером, ваши деньги должны находиться на отдельном специальном брокерском счёте и принадлежать вам, а не брокеру. По вашему требованию брокер обязан вернуть эти средства — а из п. 3 ст. 3 ФЗ-39 следует, что возврат по требованию клиента является одним из законных оснований, ради которых брокер обращается со средствами. Обещание «застраховать счета» при этом юридически бессмысленно для брокерских средств.
Действие настоящего Федерального закона не распространяется на иные способы страхования вкладов для обеспечения их возврата и выплаты процентов по ним. (В редакции Федерального закона от 03.08.2018 № 322-ФЗ) 4. В соответствии с целями настоящего Федерального закона устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов. 5. Отношения, возникающие в связи с созданием и функционированием системы страхования вкладов, регулируются настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами, а в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, - принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации и нормативными актами Банка России. Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия: 1) банк - кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ ) (далее - Федеральный закон "О банках и банковской деятельности");
— п. 3 ст. 1 ФЗ «О страховании вкладов» № 177-ФЗ
FЗ-177 «О страховании вкладов» распространяется только на вклады граждан в банках (кредитных организациях). Средства клиента на специальном брокерском счёте вкладом в банке не являются, а система АСВ такую категорию не страхует. Поэтому обещание «застраховать счета» и начислять «проценты за ячейку» вместо возврата — это не механизм защиты, а способ удержать ваши деньги и, как правило, затянуть их возврат или выманить дополнительные платежи. Реальная защита средств у добросовестного брокера — сегрегация на специальном счёте, а не страхование.
Брокер отвечает перед клиентом за сохранность денежных средств и иного имущества клиента, находящихся на специальном брокерском счете. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 27.12.2019 № 454-ФЗ) 3 5 . Требования пунктов 3 - 3 4 настоящей статьи не распространяются на кредитные организации. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 27.12.2019 № 454-ФЗ) 4. Брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками. (В редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 210-ФЗ) Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора. Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента, в том числе по предоставленным займам, брокер вправе принимать денежные средства, драгоценные металлы, учитываемые на банковских счетах, ценные бумаги и иные виды имущества, предусмотренные нормативным актом Банка России. (В редакции федеральных законов от 29.06.2015 № 210-ФЗ, от 27.
— п. 3.4 ст. 3 ФЗ «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ
Пункт 3.4 ст. 3 ФЗ-39 прямо устанавливает: брокер отвечает перед клиентом за сохранность его денежных средств, находящихся на специальном брокерском счёте. Следовательно, брокер не вправе удерживать ваши деньги под предлогом «страховки» или начисления «процентов за ячейку» — он обязан либо исполнить ваше поручение, либо вернуть средства по вашему требованию.
Вывод по вопросу: Ваши деньги — ваша собственность, брокер обязан вернуть их по вашему требованию; «страхование счетов» по ФЗ-177 на брокерские средства не распространяется, поэтому обещание застраховать счета и платить «проценты за ячейку» вместо возврата юридически необоснованно — это попытка удержать ваши деньги. Действующая защита брокерских средств — обособленный специальный брокерский счёт, а не страхование.
Денежные последствия удержания брокером ваших средств: проценты и неосновательное обогащение
Если брокер удерживает ваши деньги и не возвращает их по требованию без законных оснований, возникает обязанность вернуть сумму (как неосновательное обогащение) и уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.
Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ
Статья 1102 ГК РФ обязывает лицо, которое без законных оснований сберегло или удержало имущество за счёт другого лица, вернуть его. Удерживая ваши деньги под нереальным предлогом «страховки» и «процентов за ячейку», брокер не имеет законных оснований пользоваться этими суммами, поэтому вы вправе требовать их полного возврата.
В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором
— п. 1 ст. 395 ГК РФ
При просрочке возврата брокер обязан уплатить проценты по правилам п. 1 ст. 395 ГК РФ — по ключевой ставке Банка России за каждый день неправомерного удержания. Именно эти проценты вы вправе требовать за период, пока брокер незаконно пользовался вашими деньгами, а не «проценты за ячейку», которые вам обещает сам брокер.
Вывод по вопросу: Брокер обязан вернуть вам удержанную сумму в полном объёме как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ), плюс проценты по ключевой ставке ЦБ РФ за каждый день незаконного удержания (ст. 395 ГК РФ). Условие о «процентах за ячейку» не заменяет этих законных требований и не является основанием для удержания основной суммы.
Процедура защиты и квалификация действий «брокера» без лицензии
Ключевая развилка определяется статусом контрагента: является ли он лицензированным профессиональным участником рынка ценных бумаг или организацией без лицензии.
Если брокер лицензирован (реальный профессиональный участник). Направьте письменную претензию (требование) о возврате денежных средств с указанием суммы, сроком (например, 10 дней) и предупреждением о начислении процентов по ст. 395 ГК РФ. При отказе — обратитесь с жалобой в Банк России (регулятор осуществляет надзор за профессиональными участниками рынка ценных бумаг), а далее — в суд. Спор о возврате денежных средств, переданных брокеру, является гражданско-правовым; при цене иска до 50 000 руб. он подсуден мировому судье, свыше — районному суду по месту нахождения ответчика либо, при наличии признаков спора о защите прав потребителя, по выбору истца.
Если «брокер» не имеет лицензии. Удержание полученных от вас денег под несуществующим предлогом страховки, с обещанием «процентов за ячейку» вместо возврата, — типичная схема мошенничества.
Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей
— ч. 1 ст. 159 УК РФ
Статья 159 УК РФ квалифицирует хищение чужого имущества, осуществлённое путём обмана и злоупотребления доверием, как мошенничество. Если вы перевели деньги организации, которая представляется брокером, но лицензию не имеет и не исполняет обязательства, нужно незамедлительно подать заявление о преступлении в полицию (по месту вашего жительства или месту нахождения «брокера») с приложением договора, платёжных документов и переписки о «страховке». Параллельно — гражданский иск о взыскании суммы и процентов.
Вывод по вопросу: Сначала установите, есть ли у «брокера» лицензия Банка России (проверьте реестр на сайте ЦБ РФ). Если лицензия есть — письменная претензия → жалоба в Банк России → иск в суд (мировой либо районный — по цене иска). Если лицензии нет — должностным путём защиты является заявление о преступлении в полицию по ст. 159 УК РФ (мошенничество) с параллельным гражданским иском. Никакие обещания «застраховать счета» и «процентов за ячейку» не отменяют вашего права требовать немедленного возврата денег.
Денежные последствия (уточнение) и административная ответственность
Помимо процентов по ст. 395 ГК РФ, на удержанную сумму начисляются проценты специально как на неосновательное обогащение с момента, когда брокер узнал или должен был узнать о неправомерности удержания.
На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— ст. 1107 ГК РФ, п. 2
Это означает: даже если в договоре не оговорены проценты, с момента, когда брокер получил ваше требование о возврате (или должен был понять, что удерживает чужие деньги безосновательно), на сумму долга начисляются проценты по ключевой ставке ЦБ РФ. Обещанные брокером «проценты за ячейку» не отменяют и не заменяют этих законных начислений — вы вправе требовать и основной долг, и законные проценты.
Ненаправление организацией финансового рынка в уполномоченные органы либо направление с нарушением установленных порядка и сроков информации о регистрации такой организации финансового рынка в иностранном налоговом органе, совершенной в целях предоставления информации о лицах, на которых распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей; на юридических лиц - от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей. 3. Направление в иностранный налоговый орган информации о лице, на которое распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, при наличии решения о запрете на направление такой информации либо в иных случаях, когда предоставление такой информации запрещено федеральным законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от семисот тысяч до одного миллиона рублей. Примечания: 1.
— ст. 15.27.2 КоАП РФ, п. 2
Действия организации, именующей себя брокером и удерживающей средства клиентов, подпадают под надзор Банка России; нарушение профессиональным участником установленных обязанностей влечёт административную ответственность. Если же организация вовсе не имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг и при этом привлекает средства граждан, её деятельность образует признаки незаконной предпринимательской деятельности без лицензии и мошенничества (ст. 159 УК РФ).
Вывод по вопросу: Ваши денежные требования складываются из суммы основного долга (возврат как неосновательное обогащение по ст. 1102 ГК РФ) и процентов, начисляемых по ст. 395 и ст. 1107 ГК РФ с момента, когда брокер узнал о неправомерности удержания. Организация без лицензии несёт административную и уголовную ответственность, поэтому обращение в Банк России и полицию — обязательный этап параллельно с требованием возврата.
