Взыскание долга по кредитам судебными приставами при получении пенсии и зарплаты на разные карты: какие суммы удержат ежемесячно?

Как идёт взыскание при наличии пенсии и зарплаты на картах разных банков

Взыскание по кредитной задолженности идёт по двум параллельным каналам, которыми пристав управляет через постановления.

Первый канал — деньги на счетах в банках (сюда попадают и пенсия, зачисленная СФР на карту, и зарплата, зачисленная работодателем на карту). Взыскание в первую очередь обращается на денежные средства на счетах:

1. Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях. Взыскание на драгоценные металлы, находящиеся на счетах и во вкладах должника, обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях или иностранной валюте в соответствии с частью 3 статьи 71 настоящего Федерального закона. Взыскание на цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля должника, обращается при отсутствии или недостаточности у должника находящихся на счетах и во вкладах в банках
   — ч. 3 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Списание со счетов производится приставом без расчётных документов, и если счетов несколько — пристав сам указывает, с какого счёта и сколько списать:

1. Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
   — ч. 2 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

1. Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства. 4. Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления. 4 1 . Если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.
   — ч. 3 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Для фактов клиента это означает: обе карты (пенсионный банк и зарплатный банк) — это просто счета, с которых пристав вправе списывать деньги. Наличие двух разных банков не защищает ни пенсию, ни зарплату: пристав направляет постановления об обращении взыскания в оба банка, и списание идёт с того счёта, на который поступают деньги, в момент их зачисления.

Второй канал — удержание у источника выплаты. Из зарплаты удержание производит работодатель, из пенсии — Социальный фонд России (СФР), которым пристав направляет копию исполнительного документа:

1. Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, со дня получения исполнительного документа от взыскателя или копии исполнительного документа от судебного пристава-исполнителя обязаны удерживать денежные средства из заработной платы и иных доходов должника в соответствии с требованиями, содержащимися в исполнительном документе. Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, в трехдневный срок со дня выплаты обязаны переводить удержанные денежные средства на депозитный счет службы судебных приставов. В случаях, предусмотренных статьей 9 настоящего Федерального закона, лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, в трехдневный срок со дня выплаты обязаны выплачивать или переводить удержанные денежные средства взыскателю. Перевод и перечисление денежных средств производятся за счет должника. Лица, выплачивающие должнику заработную плату и (или) иные доходы путем их перечисления на счет должника в банке или иной кредитной организации, обязаны указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу , и соответствующий код вида дохода . (В редакции федеральных законов от 30.12.2020 № 495-ФЗ, от 25.04.2026 № 112-ФЗ) 4. Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, заканчивают исполнение исполнительного документа: 1) после перечисления денежных средств в полном объеме;
   — ч. 3 ст. 98 ФЗ № 229-ФЗ

Из страховой пенсии удержание производится именно на основании исполнительных документов:

1. Удержания из страховой пенсии, фиксированной выплаты к страховой пенсии производятся на основании: 1) исполнительных документов; 2) решений органов, осуществляющих пенсионное обеспечение
   — ч. 1 ст. 29 ФЗ № 400-ФЗ

Обязанность должника сообщать о местах получения дохода:

1. О новом месте работы, учебы, месте получения пенсии и иных доходов должник-гражданин обязан незамедлительно сообщить судебному приставу-исполнителю и (или) взыскателю. Статья 99. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов. 1 1 . В случае, если в постановлении судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, заявлении должника, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона, содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), удержание денежных средств осуществляется с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума.
   — ч. 5 ст. 98 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: пристав вправе одновременно обратить взыскание и на зарплату (через работодателя), и на пенсию (через СФР), и на остатки на счетах обоих банков. Ни тот факт, что пенсия приходит в первых числах на карту одного банка, ни то, что зарплата зачисляется дважды в месяц на карту другого банка, не даёт доходам иммунитета: пенсия по старости и зарплата — это доходы, на которые взыскание обращается в общем порядке. Своего «защищённого» счёта по умолчанию нет — его нужно создать заявлением о сохранении прожиточного минимума (см. ниже).

Какой процент удерживается из зарплаты и пенсии

По взысканию кредитной задолженности действует общий лимит — не более 50% заработной платы и иных доходов:

1. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
   — ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Повышенный лимит 70% применяется только по четырём особым категориям требований (алименты на несовершеннолетних, возмещение вреда здоровью, вред в связи со смертью кормильца, ущерб от преступления); к кредиту это не относится:

1. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.
   — ч. 3 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Размер удержания исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов (НДФЛ), а не из начисленного дохода.

Для страховой пенсии ФЗ-400 устанавливает зеркальный предел — те же 50% (70% в особых случаях):

1. Удержано может быть не более 50 процентов, а в установленных законодательством Российской Федерации случаях не более 70 процентов страховой пенсии, фиксированной выплаты к страховой пенсии (с учетом повышения фиксированной выплаты к страховой пенсии).
   — ч. 3 ст. 29 ФЗ № 400-ФЗ

Важно про «50%»: лимит применяется к каждому виду дохода в отдельности. В описанной ситуации это означает, что пристав может удерживать до 50% из пенсии (через СФР) И до 50% из зарплаты (через работодателя) одновременно — закон не суммирует два источника в один «общий» максимум. При этом предельный размер удержаний из зарплаты (ст. 99) не применяется к деньгам, уже лежащим на счёте, на который работодатель зачисляет зарплату, кроме суммы последнего периодического платежа:

1. Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 - 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа. (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.12.2011 № 389-ФЗ) Статья 100. Обращение взыскания на заработную плату, пенсию или иные доходы должника-гражданина, отбывающего наказание (Наименование в редакции федеральных законов от 03.06.2009 № 106-ФЗ; от 17.12.2009 № 325-ФЗ) 1. Взыскание по исполнительным документам обращается на заработную плату граждан, осужденных к исправительным работам, за вычетом удержаний, произведенных по приговору или постановлению суда. (В редакции Федерального закона от 03.06.2009 № 106-ФЗ) 2. Взыскание по исполнительным документам обращается на заработную плату, пенсию или иные доходы граждан, отбывающих наказание в исправительных учреждениях, в том числе лечебных исправительных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, а также в следственных изоляторах при выполнении ими функций исправительных учреждений в отношении указанных граждан. (В редакции Федерального закона от 17.12.2009 № 325-ФЗ) Статья 101. Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание 1.
   — ч. 4 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

На практике это означает: если зарплата накопилась на счёте (остаток прошлых выплат), с такого остатка банк по постановлению пристава может списать и более 50% — ограничение защищает только последнее поступление. С пенсии же удержание всегда идёт при выплате через СФР и не может превышать 50% от суммы пенсии.

Вывод: по кредиту пристав вправе удерживать до 50% из пенсии и до 50% из зарплаты — по каждому доходу отдельно; суммарно в месяц это может затронуть заметную часть совокупного дохода. Единственный законный механизм снизить это — подать заявление о сохранении прожиточного минимума (неприкосновенный остаток), который становится «полом», ниже которого взыскание на ежемесячные доходы не опускается.

Сколько приставы обязаны оставлять ежемесячно: прожиточный минимум

Гарантированный законом остаток — это один прожиточный минимум ежемесячно, но он НЕ сохраняется автоматически: его нужно запросить. Принцип закреплён в ст. 4 ФЗ-229:

1. неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи , в том числе сохранения заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) ; (В редакции Федерального закона от 29.06.2021 № 234-ФЗ) 5) соотносимости объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения. Статья 5. Органы принудительного исполнения 1. Принудительное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, возлагается на Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы. (В редакции Федерального закона от 05.04.2013 № 33-ФЗ) 2. Непосредственное осуществление функций по принудительному исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц возлагается на судебных приставов-исполнителей структурных подразделений Федеральной службы судебных приставов и судебных приставов-исполнителей структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов (далее - подразделения судебных приставов).
   — п. 4 ст. 4 ФЗ № 229-ФЗ

Должник вправе подать приставу заявление о сохранении ежемесячно суммы прожиточного минимума трудоспособного населения (или более высокого ПМ, установленного в субъекте РФ для соответствующей социально-демографической группы) при обращении взыскания на доходы:

5 1 . Должник-гражданин вправе обратиться в подразделение судебных приставов, в котором ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. При этом должник-гражданин представляет документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода.
— ч. 5.1 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Альтернативно такое же заявление можно подать непосредственно в банк, где открыт счёт, — тогда банк не будет списывать сумму в размере ПМ с одного указанного счёта:

1. Должник-гражданин вправе обратиться в банк или иную кредитную организацию, осуществляющие обслуживание его счетов и исполняющие содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. Указанный прожиточный минимум может быть сохранен банком или иной кредитной организацией только на одном из счетов должника-гражданина.
   — ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ

Банк обязан соблюдать это требование необращения взыскания на ежемесячный неснижаемый остаток в размере ПМ:

5 3 . Банк или иная кредитная организация не обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), находящиеся на счете должника-гражданина, указанном в постановлении судебного пристава-исполнителя, если в постановлении содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума, или в заявлении должника-гражданина, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона.
— ч. 5.3 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Для пенсии законодатель прямо привязал исполнение исполнительных документов к сохранению прожиточного минимума через абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ:

Исполнение требований исполнительных документов в случаях, предусмотренных статьей 9 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", осуществляется с учетом положения абзаца восьмого части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
— ч. 2 ст. 29 ФЗ № 400-ФЗ

Развилка по размеру сохраняемой суммы: базовая величина — прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по РФ. Но если пенсионер проживает в субъекте РФ, где ПМ для пенсионеров выше федерального ПМ трудоспособного населения, сохраняется повышенный региональный ПМ соответствующей социально-демографической группы (пенсионера). Если у должника есть иждивенцы, он вправе через суд добиться сохранения суммы выше ПМ (ч. 5.2 ст. 69, ч. 8 ст. 8 ФЗ-229).

Важный нюанс: прожиточный минимум сохраняется ТОЛЬКО на одном счёте (ч. 6 ст. 8 ФЗ-229). Если доходы приходят на два счёта в разных банках, должник выбирает один счёт, на котором будет неснижаемый остаток; на втором счёте (и на всём, что превышает ПМ на «защищённом» счёте) взыскание продолжает обращаться.

Вывод: гарантированный ежемесячный остаток = один прожиточный минимум (трудоспособного населения РФ либо более высокий региональный ПМ пенсионера), но только если должник подаст заявление приставу (по месту ведения исполнительного производства) или в банк. Без такого заявления взыскание может обращаться и на суммы ниже ПМ, останавливаясь лишь на лимите удержаний.

Какие доходы неприкосновенны и чем грозит сокрытие доходов

Страховая пенсия по старости и зарплата НЕ входят в перечень доходов, на которые взыскание не обращается. Закон прямо исключает страховую пенсию по старости и по инвалидности из числа защищённых выплат по обязательному соцстрахованию:

1. страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;
   — п. 9 ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

Это означает: удержание из страховой пенсии по старости законно (в пределах 50%), как и удержание из зарплаты. Неприкосновенными по ст. 101 ФЗ-229 являются только иные виды выплат: алименты, пособия на детей, материнский капитал, компенсационные выплаты, социальное пособие на погребение, выплаты пострадавшим в ЧС и т.п. — к кредитной задолженности они отношения не имеют.

Риски: переводить пенсию на чужую карту или утаивать место получения дохода недопустимо. Должник обязан незамедлительно сообщать приставу о новом месте получения пенсии и иных доходов (ч. 5 ст. 98 ФЗ-229 — см. блок 1). Сокрытие доходов от пристава может быть расценено как злостное уклонение от погашения задолженности и повлечь административную или уголовную ответственность (ст. 177 УК РФ — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности). Кроме того, пристав вправе обратить взыскание и на иное имущество должника (автомобиль, недвижимость сверх единственного жилья), поскольку удержания из дохода не блокируют взыскание на имущество.

Вывод: законная защита в этой ситуации строится не на утаивании доходов (это рискованно и наказуемо), а на двух легальных инструментах: заявление о сохранении прожиточного минимума (по месту исполнительного производства или в банк) и, при необходимости, заявление о рассрочке/отсрочке либо обжалование постановлений пристава в порядке подчинённости или в суде в 10-дневный срок (ст. 121, 122 ФЗ-229). Удержание из пенсии и зарплаты в пределах 50% по каждому доходу — законно и будет продолжаться до полного погашения долга.

Денежные последствия неправомерного списания: возврат и проценты

Если банк или пристав списали с доходов больше допустимого (например, более 50% с «защищённого» последнего периодического платежа или ниже прожиточного минимума при поданном заявлении о его сохранении), такие суммы удержаны без законного основания. Они подлежат возврату как неосновательное обогащение:

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

За период неправомерного удержания чужих денежных средств должник вправе требовать также проценты:

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Эти меры применяются к спорам с банком (например, банк списал сумму ниже неснижаемого прожиточного минимума вопреки заявлению должника) и к случаям незаконного списания приставом. В отношении самого пристава/ФССП действует административный порядок обжалования (ст. 121–122 ФЗ-229, 10-дневный срок) и оспаривание в суде; излишне перечисленные на депозит службы суммы возвращаются по правилам ст. 110 ФЗ-229 о распределении взысканных средств.

Вывод: для кредитной задолженности частноправовые проценты за «пользование деньгами» должника в пользу последнего не начисляются — долг порождает обязательство в другую сторону; однако при НЕПРАВОМЕРНОМ (сверх лимита или ниже ПМ) списании с доходов излишне удержанные суммы возвращаются по нормам о неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК РФ), а за время их удержания подлежат уплате проценты по ст. 395 ГК РФ.