Правомерность списания 5 000 руб. с арестованной карты
Если деньги поступили на карту, находящуюся под арестом (исполнительным производством), банк обязан списать их во исполнение исполнительного документа, а клиент по общему правилу не может через банк их вернуть — такое списание совершено на законном основании.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
— п. 2 ст. 854 ГК РФ
Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя. (В редакции Федерального закона от 21.02.2019 № 12-ФЗ) 5 1 . Лица, выплачивающие гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, обязаны указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода. Порядок указания кода вида дохода в расчетных документах лицами, выплачивающими гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, устанавливает Банк России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.02.2019 № 12-ФЗ) 5 2 .
— ч. 5 ст. 70 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»
Банк, обслуживающий счёт должника, незамедлительно исполняет требования исполнительного документа о взыскании денежных средств, и в силу п. 2 ст. 854 ГК РФ такое списание допускается без распоряжения клиента — на основании решения суда (исполнительного документа). Это означает, что для вашего банка поступление 5 000 руб. на арестованный счёт являлось законным поводом их списать — банк действовал правомерно, и требовать возврата от банка вы не можете.
Вместе с тем списание правомерно только если эти деньги не относились к доходам, на которые взыскание обращать запрещено (ст. 101 ФЗ-229), и только в пределах размера задолженности. Если начисленные 5 000 руб. являются социальными выплатами, пособиями, пенсией по потере кормильца и т.п. — списание было незаконным уже потому, что банк не вправе обращать взыскание на такие доходы. Здесь ключевая развилка — что это за деньги (см. блок 2).
Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: 1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; 2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; 3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; 4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; 5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами; 6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое); 7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; 8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде: а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность; б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;
— ч. 1 ст. 101 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»
Перечень ст. 101 ФЗ-229 закрытый и включает социально значимые выплаты (пособия детям, компенсации, страховое обеспечение, пенсии по потере кормильца и др.), но не включает обычную заработную плату сверх установленных лимитов (ст. 99) и тем более посторонние поступления, не являющиеся доходом должника. Поэтому от природы начисленных средств зависит, было ли списание законным.
Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника в течение трех дней.
— ч. 6 ст. 110 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»
Если списание всё же превысило задолженность (например, организации по ошибке списали больше, чем нужно взыскивать), излишек подлежит возврату должнику через службу судебных приставов. Здесь вы имеете право на возврат излишне взысканного из депозита ФССП.
Вывод: Списание банком средств с арестованного счёта во исполнение исполнительного документа законно и возврат через банк невозможен. Однако если списанные 5 000 руб. — социально защищённый доход (ст. 101 ФЗ-229) или излишек сверх долга, вы вправе требовать возврата через судебного пристава (жалоба в порядке подчинённости или суд), а банк такие средства списывать был не вправе (ч. 4 ст. 81 ФЗ-229 — пристав обязан снять арест с излишне арестованных средств).
У кого в итоге оказались деньги и кто вправе требовать их возврата (развилки)
Ветка А: деньги начислены по ошибке самой организацией (чужие для вас средства). По п. 4 ст. 845 ГК РФ права на средства на счёте считаются принадлежащими клиенту — то есть вам, как только они зачислены. Но если они списаны во исполнение исполнительного документа, фактическим получателем стал взыскатель (или депозит ФССП). Для вас эти 5 000 руб. — недостаточно, чтобы претендовать на них: раз вы их «не заработали» и не получили по своему праву, а организация начислила их по ошибке, право требования на эти деньги принадлежит самой организации-отправителю как потерпевшему (ст. 1102 ГК РФ), а не вам.
Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ
Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. 5. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность). В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов (статья 256), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк. 6.
— п. 4 ст. 845 ГК РФ
Для вас, если списанные деньги были «чужими» (ошибочное начисление организации), есть два сценария:
- если организация успела отозвать/исправляется — она сама истребует средства через взыскателя или пристава;
- если организовать возврат она не сумела, риск есть в том, что эти 5 000 руб. взыщут с вас как неосновательное обогащение (вы получили на счёт чужие деньги, хоть и списанные). В таком случае вы должны их вернуть — иначе будете платить дважды (долг + чужие начисленные деньги).
На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ
Если организация, ошибочно начислившая деньги, взыскивает их с вас как неосновательное обогащение, на сумму начисляются проценты по ст. 395 ГК с момента, когда вы узнали о поступлении чужих средств.
Ветка Б: 5 000 руб. — это ваша защищённая социальная выплата (ст. 101 ФЗ-229). Тогда списание незаконно, вы — потерпевший (п. 1 ст. 1102 ГК), и вы вправе требовать возврата именно этих денег:
- подать заявление/жалобу судебному приставу-исполнителю (ст. 122, 123 ФЗ-229) о снятии ареста с излишне арестованных средств (ч. 4 ст. 81) и возврате списанного;
- при отказе — оспорить действия пристава в суде (КАС РФ) либо Обзор ВС от 16.06.2021 прямо относит такие случаи к спорам о возврате принадлежащих должнику сумм.
Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии). (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
— ст. 122 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»
Жалоба подаётся в течение 10 дней со дня, когда вы узнали о нарушении, — это критичный срок: если его пропустить, восстановить его можно только через суд.
Вывод: Сами по себе 5 000 руб. вернуть «себе» вы можете только если они были вашим законным доходом (в т.ч. защищённым по ст. 101 ФЗ-229) и списаны незаконно/излишне — тогда путь через пристава и суд. Если же деньги начислены по ошибке организации и относятся к долгу, они правомерно ушли на погашение обязательств перед взыскателем: требовать их возврат вы не вправе, а организация-отправитель при необходимости истребует их у вас как неосновательное обогащение.
Практический порядок действий и кто конкретно должен вернуть деньги
Чтобы определить, кто отвечает за возврат, сначала точно установите: кто начислил 5 000 руб., что это за деньги и кто их списал (банк по исполнительному листу или пристав).
Если списание произвел банк по исполнительному документу — правовое основание законное (п. 2 ст. 854 ГК, ч. 5 ст. 70 ФЗ-229), и вернуть деньги через банк невозможно; запрос надо делать в службу судебных приставов либо в суд (если речь о защищённом доходе/излишке).
Судебный пристав-исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств и драгоценных металлов должника. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) 5. Положения настоящей статьи применяются также в отношении денежных средств должника, находящихся на специальном счете профессионального участника рынка ценных бумаг или на номинальном банковском счете, владельцем которого является иное лицо. (В редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 379-ФЗ) 5 1 . Положения настоящей статьи применяются также в отношении цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля должника, за исключением положений части 3 настоящей статьи о соблюдении при исполнении постановления о наложении ареста на денежные средства требований, предусмотренных частью 3 1 настоящей статьи и статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 340-ФЗ) 6.
— ч. 4 ст. 81 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»
Ч. 4 ст. 81 ФЗ-229 обязывает пристава незамедлительно снимать арест с излишне арестованных средств — это прямое основание требовать от пристава возврата, если списано больше, чем требовалось, или если списаны неприкосновенные доходы.
Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии). (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
— ст. 122 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»
По ст. 122 ФЗ-229 любая жалоба на действия пристава подается в 10-дневный срок; при пропуске — восстановление через суд. Практический порядок:
- Запросите в банке выписку и справки: от кого поступили 5 000 руб. и на основании какого документа списаны.
- Если деньги — ваш защищённый доход (ст. 101) — подайте приставу заявление о возврате/снятии ареста (ст. 81, 110, 123 ФЗ-229).
- Если это ошибка организации-отправителя — сообщите ей: именно она вправе требовать возврата (п. 1 ст. 1102 ГК), а вы лишь не должны препятствовать и удерживать чужие средства.
- При отказе пристава — обжалование его действий в порядке подчинённости старшему приставу (ст. 123) и в суд (КАС); срок исковой давности по неосновательному обогащению — общий (ст. 196, 200 ГК), 3 года.
Вывод: Ключевой вопрос — природа начисленных денег. Если это ваши социально защищённые доходы или излишек над долгом — деньги подлежат возврату через пристава/суд, и первым шагом станет жалоба приставу (10 дней). Если это чужие средства, ошибочно начисленные организацией, — они правомерно списаны в счёт долга, вы их вернуть не сможете, а организация при необходимости истребует их с вас. Банк в обоих случаях сам деньги не возвращает: он исполнил законное требование исполнительного документа.
Ответственность банка за незаконное списание и природа ошибочно зачисленных денег
Если деньги, поступившие на арестованный счёт, банк списал необоснованно (т.е. в нарушение ст. 99, 101 ФЗ-229 либо при отсутствии исполнительного документа), наступает ответственность самого банка:
В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
— ст. 856 ГК РФ
Ст. 856 ГК РФ обязывает банк уплатить проценты по ст. 395 ГК на сумму необоснованного списания. Это означает, что если списание оказалось незаконным (например, списаны защищённые по ст. 101 ФЗ-229 выплаты при фактическом наличии у банка кодов вида дохода), вы вправе требовать с банка не только возврат суммы, но и проценты. Если же списание было правомерным (исполнительный документ, обычные доходы) — ответственность банка не наступает.
Что касается вопроса «чьи это деньги» (ошибочное начисление организации против ваших собственных доходов): решающее значение имеет, поступили ли средства именно вам как законному получателю. По смыслу п. 4 ст. 845 ГК РФ права на средства на счёте считаются принадлежащими клиенту — но при ошибочном зачислении чужой суммы эта «принадлежность» не делает деньги вашими в экономическом смысле: отправитель сохраняет право их истребовать как неосновательное обогащение (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). То есть банк юридически рассматривает средства на вашем счёте как ваши (и потому вправе их списать в счёт вашего долга), но между вами и ошибочной организацией вы остаётесь обязанным вернуть неосновательно полученное.
Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ
Вывод: Банк отвечает процентами (ст. 856, 395 ГК) только за необоснованное списание — при законном исполнении исполнительного документа такой ответственности нет. Ошибочно начисленные организацией 5 000 руб. по отношению к отправителю являются вашим неосновательным обогащением (ст. 1102 ГК), и организация вправе истребовать их с вас; к банку или взыскателю вы в этой части претензий предъявить не можете.
