Дочь оформила образовательный кредит, но деньги в вуз не поступили и её не зачисляют: что делать, если банк не перевёл средства

Выдал ли банк кредит и должна ли дочь платить за него

Образовательный кредит — это потребительский кредит, на который в полной мере распространяется ФЗ № 353-ФЗ, поскольку он выдан физическому лицу (дочери) в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. 2. Настоящий Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. (В редакции Федерального закона от 05.12.2017 № 378-ФЗ ) 3. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Статья 2.
— ч. 1 ст. 1 ФЗ № 353-ФЗ

Ключевой вопрос — состоялась ли фактическая передача денег заёмщику (или по его целевому поручению — в вуз). Назначая платежи, банк действует по платёжному поручению заёмщика в рамках кредитного договора, и именно перечисление суммы в вуз составляет исполнение банком кредитного обязательства.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса. 3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. 4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций.
— п. 1 ст. 807 ГК РФ

Для дочери это означает следующее: пока банк не перечислил одобренную сумму образовательного займа в вуз (не исполнил распоряжение о переводе), кредит считается ей фактически не предоставленным. Если в договоре прямо записано, что банк перечисляет деньги именно в вуз, то непоступление средств на счёт вуза означает, что обязательство банка по выдаче кредита не исполнено, а у дочери, соответственно, не возникло встречное обязательство по возврату суммы и уплате процентов за неполученный кредит. При этом само по себе подписание договора и одобрение банком заявки не переносит сумму в распоряжение заёмщика — для целевого (оплатного) кредита моментом предоставления является зачисление средств получателю (вузу).

Важно различать две ветки фактического положения дел: (1) деньги списаны банком с кредитного счёта и «зависли» в расчётах (перевод не завершён) — тогда это дефект исполнения банком платёжного поручения; (2) деньги вообще не списывались и перевод не инициирован — тогда кредит попросту не предоставлен. В обоих случаях обязанность платить проценты за фактически не полученный кредит у дочери не наступает, однако правовые рычаги и адресат требований различаются (см. блоки 2 и 3).

Вывод: до тех пор, пока сумма кредита не зачислена в вуз, кредит дочери фактически не предоставлен, и у неё не возникло обязательство возвращать эту сумму и платить проценты; банк, не исполнивший перевод, находится в просрочке предоставления кредита.

Ответственность банка за недоперевод средств и денежные требования

Перевод средств в вуз по условию кредитного договора банк обязан осуществить в срок не более трёх рабочих дней со дня списания денег со счёта плательщика.

Перевод денежных средств, за исключением перевода денежных средств, предусмотренного частью 5 1 настоящей статьи, операций с цифровыми рублями и перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета. (В редакции федеральных законов от 19.11.2021 № 369-ФЗ, от 24.07.2023 № 340-ФЗ) 5 1 . Перевод денежных средств на банковские счета, входящие в состав единого казначейского счета, открытые Федеральному казначейству в Банке России, осуществляется в срок не более одного рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета плательщика или за днем предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета. (Дополнение частью - Федеральный закон от 19.11.2021 № 369-ФЗ) 6. В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее - посредники в переводе). 7.
— п. 5, 7, 9 ст. 5 ФЗ № 161-ФЗ

Если банк списал деньги, но они не дошли до вуза, это неисполнение или ненадлежащее исполнение платёжного поручения, за которое банк отвечает перед плательщиком (заёмщиком).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей. 2. В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника. 3. Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
— п. 1, 3 ст. 866 ГК РФ

Здесь же закреплено прямое денежное последствие: при несвоевременном переводе банки обязаны уплатить проценты по статье 395 ГК РФ.

Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
— п. 3 ст. 866 ГК РФ

Кроме процентов, банк обязан возместить причинённые убытки по общим правилам об ответственности за нарушение обязательств.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 2. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 3. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения. 4. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления. 5.
— п. 1 ст. 393 ГК РФ

Проценты взыскиваются по ключевой ставке Банка России на сумму, которую банк неправомерно удержал или не перевёл в срок.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Для дочери это означает: если банк списал сумму кредита, но не довёл перевод до вуза (перевод «завис», средства ушли не туда, реквизиты сбоили по вине банка), она вправе требовать от банка (а) немедленного завершения перевода, (б) уплаты процентов по ст. 395 ГК за каждый день просрочки перевода, (в) возмещения убытков — например, если из-за несвоевременного поступления оплаты вуз всё же не зачислит её и она понесёт расходы (повторная подача, упущенная возможность, расходы на разбирательство). Размер процентов считается на сумму «зависшего» перевода с даты, когда перевод должен был завершиться (3 рабочих дня после списания), по день фактического зачисления в вуз.

Вывод: банк, списавший деньги, но не завершивший перевод в вуз, отвечает перед дочерью: обязан завершить перевод, уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ за просрочку и возместить убытки.

Срочные действия до приказа о зачислении (что делать прямо сейчас)

Ситуация экстренная: завтра — приказ о зачислении. Первоочередная задача — зафиксировать в документах, что вина за непоступление денег лежит на банке, и побудить банк немедленно завершить перевод, а вуз — не отказывать в зачислении при наличии подтверждённого платёжного поручения.

Ключевая норма о сроке перевода даёт дочери инструмент давления на банк: банк обязан был перевести деньги в течение трёх рабочих дней.

Перевод денежных средств, за исключением перевода денежных средств, предусмотренного частью 5 1 настоящей статьи, операций с цифровыми рублями и перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета. (В редакции федеральных законов от 19.11.2021 № 369-ФЗ, от 24.07.2023 № 340-ФЗ) 5 1 . Перевод денежных средств на банковские счета, входящие в состав единого казначейского счета, открытые Федеральному казначейству в Банке России, осуществляется в срок не более одного рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета плательщика или за днем предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета. (Дополнение частью - Федеральный закон от 19.11.2021 № 369-ФЗ) 6. В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее - посредники в переводе). 7.
— п. 5, 7, 9 ст. 5 ФЗ № 161-ФЗ

Практические шаги (в порядке срочности на сегодня-завтра):

1. В банк — немедленно и письменно. Получить у банка: справку/выписку о состоянии кредитного счёта, копию платёжного поручения с отметкой банка (датой списания и исполнения), а если перевод «завис» — официальный ответ о статусе перевода и причинах. Подать письменное заявление (претензию) с требованием немедленно завершить перевод в вуз либо, если кредит не выдавался, — выдать кредит в соответствии с договором. Требовать в заявлении проценты по ст. 395 ГК за просрочку. Заявление зарегистрировать (входящий номер, отметка о принятии) — это доказательство обращения.

2. В вуз — письменно, с приложением доказательств. Написать заявление (обращение) на имя ректора/приёмной комиссии с приложением копии кредитного договора, платёжного поручения банка, справки банка. Указать, что оплата инициирована банком, что задержка — по вине банка (неплатёжеспособность или отказ заёмщика отсутствуют), и просить учесть это при издании приказа / не отказывать в зачислении по мотиву неоплаты, поскольку обязательство по оплате исполняется надлежащим образом через кредитные средства. Вуз формально вправе расторгнуть договор об оказании платных услуг при просрочке оплаты (п. 22 Правил), но юридически значимо, что просрочка вызвана не заёмщиком.

3. Зафиксировать статус в письменном виде на всякий случай. Если вуз всё же издаст приказ без зачисления дочери — обжаловать это отдельно (блок 5), но первично — добиться, чтобы банк в тот же день дал подтверждение о переводе (или официально признал свою ошибку), которое можно предъявить вузу.

Вывод: сегодня необходимо одновременно: (1) получить от банка документальное подтверждение платежа/причины сбоя и письменно потребовать немедленного завершения перевода; (2) вручить вузу заявление с этими доказательствами, чтобы не допустить отказа в зачислении по мотиву неоплаты, вызванной не действиями заёмщика.

Право дочери отказаться от кредита, если банк так и не переведёт деньги

Если банк в итоге не предоставит кредит (не переведёт деньги в вуз), дочь вправе в одностороннем порядке отказаться от получения кредита и тем самым полностью снять с себя обязательства по договору.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. 3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору. Статья 821 1 . Требование кредитора о досрочном возврате кредита Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. (Дополнение статьей - Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ) § 3. Товарный и коммерческий кредит Статья 822. Товарный кредит Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.
— п. 2 ст. 821 ГК РФ

Аналогичное право прямо закреплено и в специальном потребительском законе.

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления или до истечения сроков, установленных частью 9 3 статьи 7 настоящего Федерального закона . (В редакции Федерального закона от 13.02.2025 № 9-ФЗ ) 2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 329-ФЗ ) 3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5.
— ч. 1, 2 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ

Это дополняет позицию из блока 1: там — о том, что обязательство не возникло из-за непредоставления кредита; здесь — активное право заявить отказ. Для дочери практическое следствие: если после исчерпания разумного срока (особенно после приказа о зачислении, если зачисление сорвётся) банк так и не исполнит перевод, ей следует направить банку письменное уведомление об отказе от получения кредита. С момента такого уведомления договор для неё прекращается, и она не обязана ни возвращать неполученную сумму, ни платить проценты. Это снижает риск того, что банк впоследствии начислит проценты или выставит задолженность по «одобренному, но не выданному» кредиту.

Вывод: при непредоставлении кредита (незавершении перевода) дочь вправе отказаться от получения кредита, уведомив банк, — обязательства по возврату суммы и уплате процентов у неё не возникнут и наступать не будут.

Если вуз всё же не зачислит: позиция по отношению к вузу

Если, несмотря на доказательства, вуз не зачислит дочь по мотиву непоступления оплаты, необходимо оценивать действия вуза как нарушение договора об оказании платных образовательных услуг: обязанность дочери оплатить исполняется надлежащим образом (через кредитные средства, инициированные банком), а сбой в перечислении возник вне её воли и не по её вине.

Правила оказания платных образовательных услуг допускают для заказчика отказ от договора и возмещение убытков при существенном нарушении со стороны исполнителя.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный договором срок недостатки платных образовательных услуг не устранены исполнителем. Заказчик также вправе отказаться от исполнения договора, если им обнаружен существенный недостаток оказанных платных образовательных услуг или иные существенные отступления от условий договора. 2. В настоящих Правилах используются следующие понятия: "заказчик" - физическое и (или) юридическое лицо, имеющее намерение заказать либо заказывающее платные образовательные услуги для себя или иных лиц на основании договора; "исполнитель" - организация, осуществляющая образовательную деятельность и предоставляющая платные образовательные услуги обучающемуся (к организации, осуществляющей образовательную деятельность, приравниваются индивидуальные предприниматели, осуществляющие образовательную деятельность); "недостаток платных образовательных услуг" - несоответствие платных образовательных услуг обязательным требованиям, предусмотренным законом либо в установленном им порядке, или условиям договора (при их отсутствии или неполноте условий обычно предъявляемым требованиям), или целям, для которых платные образовательные услуги обычно используются, или целям, о которых исполнитель был поставлен в известность заказчиком при заключении договора, в том числе оказания их не в полном объеме, предусмотренном образовательными программами (частью образовательной программы);
— п. 19 Правил, утв. Пост. Правительства РФ № 1441

При этом формально просрочка оплаты даёт вузу (исполнителю) право на одностороннее расторжение договора, но именно «просрочка оплаты стоимости платных образовательных услуг» как основание предполагает вину/бездействие заказчика. Поскольку дочь оплату инициировала (заключила кредитный договор с условием перевода в вуз, дала банку поручение), а деньги не дошли по вине банка, вуз не вправе механически трактовать это как просрочку заказчика, подтверждённую документами от банка.

Если зачисление сорвётся, действия: (1) письменно потребовать от вуза объяснения и оснований решения (ст. 55 ФЗ № 273-ФЗ регулирует общие положения о приёме); (2) обжаловать отказ в приёме/зачислении в порядке, установленном вузом, а также в учредителю и органу исполнительной власти в сфере образования; (3) требовать возмещения убытков и морального вреда от виновной стороны. При этом главным «виновником» в причинно-следственной цепи остаётся банк, а не вуз, поэтому финансовые требования в первую очередь адресуются банку (блок 2), а к вузу — требования восстановления статуса поступающего/зачисленного в той мере, в какой банк подтвердит, что средства были направлены своевременно.

Моральный вред взыскивается при самом факте нарушения прав потребителя.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
— п. 45 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012

Вывод: отказ вуза в зачислении при документально подтверждённой своевременной инициации оплаты неправомерен; решение вуза подлежит обжалованию, а финансовые требования (убытки, проценты, моральный вред) предъявляются прежде всего к банку как виновнику недоперевода.

Куда жаловаться и что взыскать через суд (процедура и полный объём требований)

Если банк не устранит нарушение добровольно, применяются надзорные и судебные механизмы.

Досудебные жалобы (параллельно с претензией в банк):

• в Банк России (интернет-приёмная ЦБ РФ) — по нарушению порядка осуществления перевода денежных средств и ненадлежащего исполнения банком обязательств перед клиентом (ст. 5, 9 ФЗ № 161-ФЗ);
• в Роспотребнадзор — по нарушению прав потребителя финансовой услуги (образовательный кредит — потребительская услуга, ст. 1 ФЗ № 353-ФЗ).

Судебная защита (если вопрос не решён и причинён ущерб). Иск к банку подаётся по выбору истца-потребителя, в том числе по месту жительства дочери. Состав требований:

1. обязать банк завершить перевод (исполнить обязательство в натуре) либо, если кредит не выдавался, — выдать кредит по договору;
2. взыскать проценты за просрочку перевода по ст. 395 ГК РФ;

Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
— п. 3 ст. 866 ГК РФ

1. взыскать убытки (ст. 393 ГК РФ) — реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие из-за срыва зачисления;

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 2. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 3. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения. 4. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления. 5.
— п. 1 ст. 393 ГК РФ

1. взыскать компенсацию морального вреда — достаточно факта нарушения прав потребителя;

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
— п. 45 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012

1. при удовлетворении требований потребителя взыскивается штраф 50% от присуждённой суммы за неудовлетворение требований в добровольном порядке.

пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.
— п. 46 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012

Вывод: при недобровольном неустранении нарушения дочери следует подать жалобы в Банк России и Роспотребнадзор и (при ущербе) иск к банку в суд по месту своего жительства, требуя завершения перевода, процентов по ст. 395 ГК РФ, убытков, морального вреда и потребительского штрафа 50%.