Иконка поиска
Логотип Все адвокаты

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Уточните в банке и на сайте АО «ДОМ.РФ» актуальный статус программы после 31.12.2024.
  2. 2
    Подтвердите соответствие иным условиям: работа в аккредитованной ИТ-организации, возраст до 50 лет, взнос не менее 15%.
  3. 3
    При отказе банка со ссылкой на доход требуйте письменный отказ с указанием конкретной нормы.descriptionТребование в банк о предоставлении письменного мотивированного отказа в выдаче льготной ипотеки для IT-специалистов с указанием конкретной нормы права (свободная форма)
  4. 4
    Обжалуйте необоснованный отказ по внутренним процедурам банка и обратитесь в АО «ДОМ.РФ» за разъяснением.descriptionЖалоба в АО «ДОМ.РФ» на отказ банка (свободная форма)

Документы и доказательства

  • Паспорт гражданина РФ — подтверждение возраста 30 лет (до 36 лет).
  • Трудовой договор или справка с места работы в аккредитованной ИТ-организации.
  • Документы о первоначальном взносе не менее 15%.
  • Если банк отказал в ипотеке: Письменный отказ банка с указанием основания и нормы — при отказе.
  • Если дОМ.РФ дал письменный ответ на обращение: Разъяснение АО «ДОМ.РФ» о статусе программы после 31.12.2024.

  • Сроки и риски

    • Субсидирование охватывает кредитные договоры, заключённые не позднее 31.12.2024 включительно.
    • Для кредитов после 31.12.2024 банк формально не вправе претендовать на возмещение по этим Правилам.
    • Уточните у банка и ДОМ.РФ актуальный статус приёма заявок после 31.12.2024.

  • Когда нужен адвокат

    • Если банк отказал со ссылкой на доход: Банк отказывает в ИТ-ипотеке со ссылкой на доход, хотя вам 30 лет.
    • Если банк отказал в приёме заявки после 31.12.2024: Банк не принимает заявку после 31.12.2024, а вы хотите оспорить отказ.
    • Если банк требует зарплату 150/120/70 тыс. руб: Банк требует зарплату 150/120/70 тыс. руб., несмотря на ваш возраст до 36 лет.
    • Нужно письменно зафиксировать позицию по подп. «е» п. 5 Правил № 805.
    • Если спор перешёл в стадию жалоб и претензий: Спор с банком или ДОМ.РФ перешёл в стадию жалоб и претензий.

  • Альтернативные пути

    • Запросите у банка письменное подтверждение, что порог дохода к вам не применяется.
    • Рассмотрите другую кредитную организацию, если текущий банк откажет по доходу.
    • Подайте заявку через банк-партнёр программы, работающий с ДОМ.РФ.
    • Обратитесь в АО «ДОМ.РФ» за разъяснением условий программы для заёмщиков до 36 лет.

  • Региональные особенности

    • Проверьте аккредитацию вашей ИТ-организации в реестре аккредитованных организаций.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиент (30 лет, работник ИТ-организации) намерен оформить льготную ипотеку по программе для ИТ-специалистов и выясняет два вопроса: действует ли в настоящее время постановление Правительства РФ от 30.04.2022 № 805 в редакции от 08.08.2024 и учитывается ли уровень его дохода при оформлении кредита с учётом возраста до 36 лет.

Юридически значимым является то, что программа субсидирования установлена Правилами возмещения, утверждёнными постановлением № 805, а не отдельным «постановлением о льготной ипотеке для айтишников»; именно в этот акт вносились изменения, поэтому в справочных системах он отображается как редакция от 08.08.2024. Само постановление действует, однако подпункт «б» пункта 5 Правил ограничивает период заключения кредитных договоров, по которым банку возмещаются недополученные доходы, датой 31.12.2024 включительно. Для кредитов, оформляемых после этой даты, возмещение по данным Правилам не предусмотрено.

Второй юридически значимый факт — возраст клиента (30 лет). В подпункте «е» пункта 5 Правил установлены пороги минимальной зарплаты (150 тыс., 120 тыс., 70 тыс. рублей в зависимости от региона), однако эти требования прямо ограничены по возрасту: они распространяются только на заёмщиков от 36 до 50 лет включительно. Для заёмщиков младше 36 лет требование к уровню дохода не установлено.

Затронутые правоотношения:

  • Отношения по государственной поддержке льготного ипотечного кредитования ИТ-специалистов — регулируются постановлением № 805 и утверждёнными им Правилами; определяют, при каких условиях банк вправе получить субсидию, а заёмщик — претендовать на льготные условия.
  • Кредитные отношения между заёмщиком и банком — зависят от соответствия заёмщика условиям программы, включая возраст и доход; влияют на возможность заключения кредитного договора на льготных условиях.
  • Отношения, связанные с подтверждением дохода заёмщика — затрагиваются постольку, поскольку для заёмщиков до 36 лет минимальный порог зарплаты не применяется, что исключает соответствующее требование банка.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  • Возраст клиента — 30 лет, то есть он относится к категории заёмщиков до 36 лет, на которых не распространяются требования о минимальном уровне дохода.
  • Требование о минимальной зарплате (150/120/70 тыс. рублей) применяется только к заёмщикам в возрасте от 36 до 50 лет включительно.
  • Для клиента уровень дохода при оформлении ИТ-ипотеки не учитывается.
  • Постановление № 805 действует, но субсидирование по нему охватывает кредитные договоры, заключённые не позднее 31.12.2024 включительно; для оформления ипотеки после этой даты необходимо уточнять у банка и оператора программы (ДОМ.РФ), продолжается ли приём заявок и на каких условиях.

Действует ли постановление о льготной ИТ-ипотеке и какой акт применяется

Программа льготной ипотеки для ИТ-специалистов установлена Постановлением Правительства РФ от 30.04.2022 № 805, которым утверждены Правила возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций в области информационных технологий. Именно к этому акту вносились изменения (в том числе Постановлением от 31.08.2023 № 1411 и последующие), поэтому в базе он отображается как «редакция от 8 августа 2024».

б) кредитный договор заключен в период после даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2022 г. № 805 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вклада в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающего его уставный капитал, на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, и Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий" (далее - постановление Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2022 г. № 805) и по 31 декабря 2024 г. (включительно); в) кредит (заем) выдан в пределах установленного для выдавших его кредитной организации или уполномоченной организации лимита средств; г) сумма кредита (займа) по кредитному договору составляет: по кредитному договору, заключенному до дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 30 июня 2022 г.
— подп. «б» п. 5 Правил возмещения, утв. постановлением Правительства РФ от 30.04.2022 № 805

Это означает, что субсидия на возмещение недополученных доходов банку полагается только по кредитным договорам, заключённым в период с даты вступления в силу постановления № 805 по 31 декабря 2024 г. включительно. Таким образом, приём новых заявок в рамках этой программы был ограничен указанным периодом. Вопрос о том, продолжает ли программа действовать после этой даты и принимаются ли новые заявки в настоящее время, на основе текста нормы решается так: возмещение предусмотрено только для договоров, заключённых до 31.12.2024 включительно, поэтому для кредитов, оформляемых позднее, банк формально не вправе претендовать на субсидию по настоящим Правилам.

Вывод: само постановление № 805 действует, но возмещение по нему охватывает кредитные договоры, заключённые не позднее 31.12.2024. Для оформления ипотеки сейчас необходимо уточнять у банка и на сайте оператора программы (ДОМ.РФ), действует ли приём заявок и на каких условиях после этой даты.

Учитывается ли уровень дохода для заёмщика младше 36 лет

Требования к заёмщику (или хотя бы одному из солидарных заёмщиков) перечислены в подпункте «е» пункта 5 Правил: основное место работы — аккредитованная ИТ-организация, возраст до 50 лет включительно, а также минимальный размер средней зарплаты за 3 месяца.

основным местом работы является организация, осуществляющая деятельность в области информационных технологий, аккредитованная в соответствии с Положением о государственной аккредитации; (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 23.01.2023 № 72 ) возраст до 50 лет (включительно); (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 23.01.2023 № 72 ) в течение не менее чем 3 календарных месяцев, предшествовавших дате обращения за получением кредита (займа), размер исчисленной в установленном Правительством Российской Федерации порядке средней заработной платы указанного в настоящем подпункте заемщика с учетом налога на доходы физических лиц, в том числе с учетом средней заработной платы по месту работы по совместительству в организации, не являющейся его основным местом работы и осуществляющей деятельность в области информационных технологий, аккредитованной в соответствии с Положением о государственной аккредитации, составлял: (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 23.01.2023 № 72 ) от 150 тыс. рублей - для заемщика, являющегося работником указанной в абзаце втором настоящего подпункта организации, место работы которого в указанной организации находится в г. Москве (включая муниципальные образования в его составе); (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 23.01.2023 № 72 ) от 120 тыс.
— подп. «е» п. 5 Правил возмещения, утв. постановлением Правительства РФ от 30.04.2022 № 805

Пороги дохода («от 150 тыс. рублей» для Москвы, «от 120 тыс.» для городов-миллионников, «от 70 тыс.» для прочих) установлены в абзацах четвёртом — седьмом подпункта «е». Однако к ним прямо привязано ограничение по возрасту:

Положения абзацев четвертого - седьмого настоящего подпункта распространяются только на указанного в настоящем подпункте заемщика в возрасте от 36 лет до 50 лет (включительно);
— подп. «е» п. 5 Правил возмещения, утв. постановлением Правительства РФ от 30.04.2022 № 805

Это означает: требование подтверждать минимальный уровень зарплаты применяется только к заёмщикам в возрасте от 36 до 50 лет включительно. Для заёмщиков моложе 36 лет требования к уровню дохода Правилами не установлены — иными словами, для них доход не учитывается вовсе.

Применительно к вашей ситуации (вам 30 лет): вы попадаете в категорию до 36 лет, поэтому минимальный порог зарплаты (150/120/70 тыс. руб.) на вас не распространяется. Банк не вправе требовать подтверждения соответствия указанным порогам дохода — это условие субсидирования относится только к заёмщикам от 36 лет. Другие условия при этом сохраняются: вы должны быть гражданином РФ, ваше основное место работы — аккредитованная ИТ-организация, возраст до 50 лет, первоначальный взнос не менее 15%, кредит в рублях и в пределах установленных сумм.

Вывод: для вас, как заёмщика 30 лет, уровень дохода не учитывается — требование о минимальной зарплате касается только заёмщиков от 36 до 50 лет. Распространённое мнение о том, что «с 01.08.2024 доход теперь для всех возрастов», не соответствует тексту действующей редакции Правил — ограничение по возрасту сохранено.

Да, постановление № 805 действует; субсидирование по нему охватывает кредитные договоры, заключённые не позднее 31.12.2024, а вопрос о приёме новых заявок после этой даты требует уточнения у банка и ДОМ.РФ; при этом для вас как заёмщика 30 лет требование о минимальном уровне дохода не применяется — оно распространяется только на заёмщиков от 36 до 50 лет включительно.

По вопросу о действии программы: подп. «б» п. 5 Правил возмещения, утв. постановлением Правительства РФ от 30.04.2022 № 805, прямо устанавливает, что субсидия банку полагается только по кредитным договорам, заключённым в период с даты вступления в силу постановления № 805 по 31 декабря 2024 г. включительно. Это означает, что для кредитов, оформляемых после указанной даты, банк формально не вправе претендовать на возмещение по данным Правилам. В процитированной редакции Правил № 805 сохраняются действующие положения; сведений об отмене акта в материалах нет. Вопрос о том, продолжает ли программа действовать после этой даты и принимаются ли новые заявки в настоящее время, требует уточнения у банка и на сайте оператора программы (АО «ДОМ.РФ»).

По вопросу об учёте дохода: подп. «е» п. 5 Правил возмещения, утв. постановлением Правительства РФ от 30.04.2022 № 805, устанавливает пороги минимальной средней зарплаты за 3 календарных месяца, предшествовавших дате обращения за кредитом: от 150 тыс. рублей — для Москвы, от 120 тыс. рублей — для городов-миллионников, от 70 тыс. рублей — для прочих. Однако заключительная оговорка этого же подпункта прямо предусматривает, что положения абзацев четвёртого — седьмого (то есть как раз о порогах дохода) распространяются только на заёмщика в возрасте от 36 лет до 50 лет включительно. Следовательно, для заёмщиков моложе 36 лет требование о минимальной зарплате не применяется вовсе. В вашей ситуации (30 лет) пороги дохода (150/120/70 тыс. руб.) как условие субсидирования к вам не применяются; банк не может отказать в льготной программе по этому основанию. Сохраняются подтверждённые условия: основное место работы — аккредитованная ИТ-организация, возраст до 50 лет включительно.

Пошаговые действия

  1. Уточните в банке и на сайте АО «ДОМ.РФ» актуальный статус программы ИТ-ипотеки после 31.12.2024: продолжается ли приём новых заявок и на каких условиях, поскольку подп. «б» п. 5 Правил возмещения, утв. постановлением Правительства РФ от 30.04.2022 № 805, ограничивает субсидирование кредитными договорами, заключёнными не позднее 31.12.2024.
  2. Подготовьте документы, подтверждающие соответствие обязательным условиям, кроме дохода: паспорт гражданина РФ; трудовой договор или иной документ, подтверждающий, что основное место работы — аккредитованная ИТ-организация; документы о первоначальном взносе не менее 15%.
  3. При обращении в банк ссылайтесь на подп. «е» п. 5 Правил возмещения, утв. постановлением Правительства РФ от 30.04.2022 № 805, и прямо указывайте, что требование о минимальной зарплате (150/120/70 тыс. руб.) применяется только к заёмщикам от 36 до 50 лет включительно, а к вам как к заёмщику 30 лет не относится.
  4. Если банк откажет со ссылкой на несоответствие доходу, потребуйте письменный отказ с указанием конкретного основания и нормы. При несогласии с таким отказом вы вправе обжаловать его в порядке, предусмотренном внутренними процедурами банка, а также обратиться в АО «ДОМ.РФ» как оператора программы за разъяснением.