Иконка поиска
Логотип Все адвокаты

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Уточните в банке-кредиторе, допускает ли программа оформление обоих супругов созаёмщиками по одному кредиту.
  2. 2
    Запросите у оператора программы (АО «ДОМ.РФ») условия о повторном участии семьи в льготной программе.
  3. 3
    Подайте в банк свидетельство о браке и свидетельства о рождении обоих детей.
  4. 4
    Если кредит оформляется только на одного супруга: Оформите нотариально удостоверенное согласие супруга, если кредит берёт только один из вас.
  5. 5
    Если кредит одобрен и сделка состоялась: Зарегистрируйте ипотеку в Росреестре после одобрения кредита и сделки.

Документы и доказательства

  • Свидетельство о браке — подтверждает режим совместной собственности и общее обязательство.
  • Свидетельства о рождении обоих детей — подтверждают соответствие условиям программы.
  • Если банк одобрит включение обоих супругов созаёмщиками: Кредитный договор с указанием обоих супругов созаёмщиками — фиксирует солидарную обязанность.
  • Если ипотека зарегистрирована в ЕГРН: Выписка из ЕГРН на приобретаемое жильё — подтверждает регистрацию ипотеки в силу закона.
  • Письменный ответ банка и АО «ДОМ.РФ» об условиях участия семьи в программе.

  • Чего не делать

    • Не оформляйте кредит на одного супруга без нотариального согласия второго — сделку могут оспорить.
    • Не полагайтесь на закон при вопросе о второй «Семейной ипотеке» — это условие программы, уточняйте у банка.
    • Не исходите из того, что кредит на одного супруга — только его долг: обязательство общее.
    • Не подавайте заявку, не уточнив у банка и ДОМ.РФ допустимость повторного участия семьи в программе.

  • Когда нужен адвокат

    • Если банк отказал во включении обоих супругов созаёмщиками: Банк отказывает во включении обоих супругов созаёмщиками — нужен адвокат для защиты позиции.
    • Если банк или ДОМ.РФ отказал в повторной семейной ипотеке: Банк или ДОМ.РФ отказывает в повторной семейной ипотеке — спор требует юридической оценки.
    • Если один супруг оформил кредит без нотариального согласия второго: Один супруг оформил кредит без нотариального согласия второго — риск оспаривания сделки в суде.
    • Если возник спор с банком о солидарной ответственности: Возник спор с банком о солидарной ответственности по общему долгу супругов.
    • Если возникла необходимость оспорить условия договора: Требуется оспорить условия кредитного договора или ипотеки в судебном порядке.
    • Если банк угрожает обращением взыскания на общее имущество: Банк угрожает обращением взыскания на общее имущество — нужна защита интересов семьи.

  • Альтернативные пути

    • Оформите оба супруга созаёмщиками по одному кредиту — объедините доходы для расчёта платёжеспособности.
    • Уточните в банке и у оператора программы (АО «ДОМ.РФ») допустимость повторного участия семьи в «Семейной ипотеке».
    • Если банк откажет в созаёмщике, оформите кредит на одного супруга, второму дайте нотариальное согласие на сделку.
    • Рассмотрите рефинансирование или реструктуризацию действующей ипотеки вместо второго льготного кредита.
    • Проверьте у банка возможность использования материнского капитала или иных мер поддержки для снижения долга.
    • Запросите у банка письменные условия программы до подачи заявки — зафиксируйте позицию по составу заёмщиков.

  • Что уточнить, чтобы ответ стал точнее

    • Планируемый объект — новостройка/ИЖС/вторичка и регион

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиенты — супруги, состоящие в зарегистрированном браке, имеющие двух несовершеннолетних детей в возрасте 5 и 2 лет. Оба ребёнка не достигли предельного возраста, установленного для участия в программе «Семейная ипотека» (младшему — 2 года, то есть до 6 лет), следовательно, семья по возрастному критерию детей соответствует условиям программы. Супруги планируют приобрести жильё с использованием льготного ипотечного кредита и рассматривают варианты: оба как созаёмщики по одному кредиту либо последовательное оформление двух кредитов каждым из супругов. Наличие свидетельства о браке означает, что приобретаемое за счёт кредитных средств жильё будет поступать в общую совместную собственность супругов, а обязательства по кредиту, использованному на нужды семьи, — в разряд общих обязательств супругов.

Затронутые правоотношения:

  • Кредитное обязательство с множественностью лиц на стороне заёмщика — определяет, вправе ли оба супруга одновременно выступать созаёмщиками по одному кредитному договору и как распределяется ответственность между ними. Это влияет на структуру договора и на объём требований банка к каждому из супругов.
  • Ипотечное правоотношение (залог приобретаемого жилья) — устанавливает, кто может быть залогодателем и как возникает ипотека в силу закона при покупке жилья с использованием кредитных средств. Это значимо для определения правового режима обременения приобретаемой недвижимости.
  • Режим общего имущества супругов — определяет, что жильё, приобретённое в браке за счёт кредитных средств, становится совместной собственностью независимо от того, на кого из супругов оно оформлено. Это влияет на распределение прав на недвижимость и на необходимость учёта согласия второго супруга.
  • Ответственность супругов по общим обязательствам — устанавливает, что обязательства, принятые в браке на нужды семьи, являются общими, а при недостаточности общего имущества супруги несут солидарную ответственность. Это определяет, что даже при формальном оформлении кредита на одного из супругов второй юридически связан долгом.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  • Оба супруга состоят в зарегистрированном браке — влечёт режим совместной собственности на приобретаемое жильё и режим общего обязательства по кредиту, использованному на нужды семьи.
  • У супругов двое несовершеннолетних детей, младшему 2 года — подтверждает соответствие возрастному критерию программы «Семейная ипотека» и является основанием для применения льготных условий кредитования.
  • Кредит берётся на приобретение жилья для семьи — квалифицирует обязательство как общее обязательство супругов, что влечёт солидарную ответственность по долгу при недостаточности общего имущества.
  • Стороны планируют оформить кредит либо на обоих супругов как созаёмщиков, либо на каждого из них по отдельности — определяет структуру договорных связей с банком и объём ответственности каждого из супругов перед кредитором.
  • Жильё приобретается с использованием кредитных средств — влечёт возникновение ипотеки в силу закона с момента государственной регистрации права собственности на приобретённое жилое помещение.

Могут ли оба супруга быть заёмщиками/созаёмщиками по одному кредиту

Закон не устанавливает запрета на участие нескольких лиц на стороне заёмщика в одном кредитном договоре. Напротив, солидарность обязанности нескольких должников прямо допускается договором:

  1. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 2. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
    — п. 1 ст. 322 ГК РФ

Это означает: если оба супруга указаны в кредитном договоре (договоре займа) в качестве созаёмщиков, их обязанность по возврату кредита по общему правилу является солидарной. Банк вправе требовать исполнения как от обоих вместе, так и от каждого в отдельности, полностью или в части:

  1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
    — п. 1 ст. 323 ГК РФ

Применительно к вашей ситуации: гражданско-правовая конструкция кредита позволяет и мужу, и жене одновременно выступать созаёмщиками (солидарными заёмщиками) по одному и тому же кредитному договору. Требование «только один родитель» на уровне Гражданского кодекса и закона об ипотеке отсутствует. Конкретный состав заёмщиков и статус льготной ставки по госпрограмме определяет банк-кредитор и условия самой программы субсидирования.

Залог приобретаемого жилья также не обязывает, чтобы залогодателем был один человек: залогодателем может быть как сам должник (и любой из солидарных должников), так и третье лицо:

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. 2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. (В редакции Федерального закона от 11.02.2002 № 18-ФЗ) В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 25.11.2017 № 328-ФЗ) 3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации , применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. 4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.
— п. 1 ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

А поскольку жильё приобретается в браке за счёт супружеских средств, оно и без специального оформления становится общим имуществом супругов — независимо от того, на чьё имя оформлено:

  1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. 2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. 3. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.
    — п. 1 ст. 34 СК РФ

Вывод: оба супруга вправе быть созаёмщиками по одному ипотечному кредиту, в том числе по «семейной ипотеке», — это не только не запрещено, но и технически удобно (объединение доходов для расчёта платёжеспособности). Оформить программу на двоих допустимо; какой именно из супругов будет «титульным» заёмщиком, а какой созаёмщиком, определяет банк в зависимости от платёжеспособности и требований конкретной программы. Наличие свидетельства о браке и свидетельств о рождении здесь подтверждают и семейный статус (общее имущество), и критерий «наличие детей».

Может ли один родитель оформить кредит, а второй — взять ещё одну «семейную ипотеку»

На уровне гражданского и жилищного законодательства запрета на получение нескольких ипотечных кредитов, в том числе льготных, нет. Ипотека в силу закона возникает по каждому приобретённому с привлечением кредитных средств жилому помещению в отдельности:

Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. (В редакции федеральных законов от 06.12.2011 № 405-ФЗ; от 03.07.2016 № 361-ФЗ) 2. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. 3. Органы опеки и попечительства вправе дать согласие на отчуждение и (или) передачу в ипотеку жилого помещения, в котором проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (о чем известно органу опеки и попечительства), если при этом не затрагиваются права или охраняемые законом интересы указанных лиц. Решение органов опеки и попечительства о даче согласия на отчуждение и (или) передачу в ипотеку жилого помещения, в котором проживают указанные лица, или мотивированное решение об отказе в таком согласии должно быть представлено заявителю в письменной форме не позднее чем через 30 дней после даты подачи заявления с просьбой дать такое согласие.
— п. 1 ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

То есть недвижимость, купленная по каждому кредиту, находится в залоге у соответствующего кредитора независимо от того, сколько таких кредитов у гражданина. Ограничение «один кредит на семью/одного родителя» в ГК РФ и ФЗ № 102-ФЗ не предусмотрено.

Вместе с тем по обязательствам, принятым в браке на нужды семьи, взыскание обращается на общее имущество супругов:

  1. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них. Если приговором суда установлено, что общее имущество супругов было приобретено или увеличено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем, взыскание может быть обращено соответственно на общее имущество супругов или на его часть. 3. Ответственность супругов за вред, причиненный их несовершеннолетними детьми, определяется гражданским законодательством. Обращение взыскания на имущество супругов при возмещении ими вреда, причиненного их несовершеннолетними детьми, производится в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.
    — п. 2 ст. 45 СК РФ

Это означает: если один супруг взял «семейную ипотеку», а второй затем берёт вторую, оба кредита по общему правилу являются общими обязательствами семьи (приобретение жилья для семьи), и при недостаточности средств оба супруга отвечают по ним солидарно имуществом каждого из них. Фактически «второй» кредит всё равно юридически обременяет обоих — независимо от того, кто формально указан заёмщиком.

Вывод: прямого запрета на вторую «семейную ипотеку» на другого супруга в процитированных нормах нет, и как минимум оформление двух кредитов на семью (на разных созаёмщиков) закону не противоречит. Разделяющим фактором является не закон, а условия конкретной госпрограммы: банк-кредитор и оператор программы (АО «ДОМ.РФ») устанавливают, допускается ли повторное использование льготы одной семьёй. Это условие, к сожалению, находится в подзаконных Правилах программы, которые в доступной базе не читаются, — поэтому однократность участия стоит уточнить непосредственно у банка-кредитора и на сайте оператора программы до подачи заявки.

Какие документы значимы и как учитывается брак/дети

Семейное законодательство даёт единый ответ о природе имущества и обязательств: приобретённое в браке жильё является совместной собственностью обоих супругов независимо от того, на кого оформлено, а распоряжение им — по обоюдному согласию:

  1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. 2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. 3. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.
    — п. 1 ст. 34 СК РФ
  1. Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов. 2. При совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга. Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки. 3. Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга. (В редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 391-ФЗ) Супруг, чье нотариально удостоверенное согласие на совершение указанной сделки не было получено, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение года со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки , по правилам статьи 173 1 Гражданского кодекса Российской Федерации . (В редакции Федерального закона от 14.07.2022 № 310-ФЗ)
    — п. 1 ст. 35 СК РФ

Практический вывод для вашей ситуации: свидетельство о браке подтверждает, что недвижимость, приобретаемая по кредиту, будет общей (совместной) собственностью, а не личной собственностью одного из супругов. Свидетельства о рождении детей подтверждают критерий «наличие детей» (в вашем случае — двух несовершеннолетних), который является ключевым условием участия в «семейной ипотеке». Эти документы значимы и обязательны к представлению в банк при оформлении.

Важный дополнительный момент: поскольку кредит берётся в браке на приобретение жилья для семьи, по нему возникает общее обязательство супругов — при нехватке имущества оба отвечают по долгу солидарно (п. 2 ст. 45 СК РФ, процитирован выше). Это справедливо даже если формально заёмщиком будет только один из супругов, а второй подпишет договор как созаёмщик либо вовсе не будет в нём фигурировать: средства в обоих случаях используются на нужды семьи.

Вывод: свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей — это документы, которые (а) подтверждают соответствие критерию программы, (б) определяют правовой режим приобретаемого жилья (общая собственность) и долга (общее обязательство). Оба супруга юридически связаны кредитом, оформляют ли они его оба как созаёмщики или только один из них.

Гражданское законодательство не запрещает нескольким лицам быть созаёмщиками по одному кредиту (ст. 322, 323 ГК РФ). Возможность оформления обоих супругов созаёмщиками именно по «Семейной ипотеке» определяется условиями госпрограммы и подлежит уточнению у банка/ДОМ.РФ. В процитированных нормах ГК РФ и ФЗ № 102-ФЗ запрета на получение второй «Семейной ипотеки» вторым супругом не содержится; вопрос о повторном участии регулируется подзаконными Правилами программы, текст которых не проверен, — поэтому возможность повторного использования льготы одной семьёй нужно уточнить у банка-кредитора и оператора программы (АО «ДОМ.РФ»).

По первому вопросу — могут ли оба супруга быть заёмщиками/созаёмщиками по одному кредиту:

Да, могут. Солидарная обязанность нескольких должников прямо допускается договором (п. 1 ст. 322 ГК РФ), а при солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности — полностью или в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ). Это означает, что вы с женой можете быть указаны в кредитном договоре одновременно как созаёмщики, и банк будет вправе требовать возврата кредита от любого из вас. Залогодателем по ипотеке также может выступать как сам должник (любой из солидарных должников), так и третье лицо (п. 1 ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Кроме того, жильё, приобретённое в браке за счёт общих доходов, становится совместной собственностью супругов независимо от того, на чьё имя оно оформлено (п. 1 ст. 34 СК РФ). Оформление обоих супругов созаёмщиками технически удобно, поскольку позволяет объединить доходы для расчёта платёжеспособности. Возможность оформления обоих супругов созаёмщиками именно по «Семейной ипотеке» определяется условиями госпрограммы и подлежит уточнению у банка-кредитора и оператора программы (АО «ДОМ.РФ»).

По второму вопросу — может ли второй родитель взять ещё одну «Семейную ипотеку», если первый уже оформил:

В процитированных нормах ГК РФ и ФЗ № 102-ФЗ запрета не содержится; вопрос о повторном участии регулируется подзаконными Правилами программы, текст которых не проверен. Ипотека в силу закона возникает по каждому жилому помещению, приобретённому с использованием кредитных средств, в отдельности — с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН (п. 1 ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). В процитированных нормах ограничения на количество ипотечных кредитов не установлено; специальные ограничения могут содержаться в условиях программы. Однако важно учитывать: если кредит взят в браке на нужды семьи (приобретение жилья), взыскание обращается на общее имущество супругов, а при его недостаточности супруги несут солидарную ответственность имуществом каждого из них (п. 2 ст. 45 СК РФ). То есть даже если формально второй кредит оформит только один из супругов, юридически это всё равно общее обязательство семьи. Ограничение «одна льготная ипотека на семью» устанавливается не законом, а условиями госпрограммы — этот момент необходимо уточнить у банка-кредитора и оператора программы (АО «ДОМ.РФ») до подачи заявки.

По третьему вопросу — какие документы значимы:

Свидетельство о браке подтверждает, что приобретаемое жильё будет общей совместной собственностью супругов (п. 1 ст. 34 СК РФ), а распоряжение им осуществляется по обоюдному согласию (п. 1 ст. 35 СК РФ). Свидетельства о рождении детей подтверждают критерий «наличие детей», который является ключевым условием участия в «Семейной ипотеке». Оба документа обязательны к представлению в банк. Если кредит оформляет только один из супругов, а второй не является созаёмщиком, для сделки с недвижимостью, подлежащей государственной регистрации, потребуется нотариально удостоверенное согласие второго супруга (п. 1 ст. 35 СК РФ). При отсутствии такого согласия супруг вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение 1 года со дня, когда он узнал или должен был узнать о её совершении (п. 1 ст. 35 СК РФ).

Пошаговые действия

  1. Обратитесь в банк-кредитор (выбранный вами банк, участвующий в программе «Семейная ипотека») и подайте совместную заявку на кредит, указав обоих супругов в качестве созаёмщиков. Представьте свидетельство о браке, свидетельства о рождении обоих детей, паспорта, документы о доходах обоих супругов.

  2. Уточните у банка-кредитора и на сайте оператора программы (АО «ДОМ.РФ») условия госпрограммы «Семейная ипотека»: допускается ли оформление обоих супругов созаёмщиками по одному кредиту и допускается ли повторное участие семьи в программе (получение второй льготной ипотеки вторым супругом). Это ключевой момент, который определяется подзаконными Правилами программы, а не законом.

  3. Если кредит оформляет только один из супругов (второй не включается в договор как созаёмщик), получите нотариально удостоверенное согласие второго супруга на совершение сделки по приобретению недвижимости и передаче её в ипотеку — это требуется в силу п. 1 ст. 35 СК РФ.

  4. После одобрения кредита и заключения кредитного договора обеспечьте государственную регистрацию ипотеки в ЕГРН через Росреестр — ипотека возникает с момента такой регистрации (п. 1 ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

  5. Если банк откажет в оформлении обоих супругов созаёмщиками или в выдаче второй «Семейной ипотеки», запросите письменный отказ с указанием основания. Если отказ мотивирован условиями госпрограммы (а не законом), вы вправе обжаловать его в судебном порядке, однако перспектива такого обжалования зависит от содержания подзаконных Правил программы — до подачи иска уточните их текст у оператора программы (АО «ДОМ.РФ»).