Правомерно ли МФО требует справку 2-НДФЛ сразу после заявления на кредитные каникулы и куда жаловаться при отказе

Короткий прямой ответ на вопрос о «90 днях»

Ваше представление о «90 днях на донесение документов» к кредитным каникулам по займу МФО законом в таком виде не подтверждается. Нужно разделить две вещи: право кредитора запросить документы (оно у него есть, и не через 90 дней, а гораздо раньше) и недопустимость отказа в каникулах только потому, что вы не донесли за 3 дня то, что закон не требует обязательно.

Ключевая норма — ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (каникулы по снижению дохода):

В целях рассмотрения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения данного требования, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае срок, указанный в части 6 настоящей статьи, исчисляется со дня представления заемщиком запрошенных документов.
— ч. 8 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ

Это означает: МФО имеет право запросить у вас подтверждающие документы в течение двух рабочих дней после получения вашего требования — и это не нарушение. Более того, если вы приложили к заявлению справку из центра занятости (выписку о регистрации безработным), то этого документа, по общему правилу, достаточно: именно он прямо назван законом в перечне документов, подтверждающих соблюдение условия о снижении дохода.

Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться: 1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода ; (В редакции Федерального закона от 08.03.2022 № 46-ФЗ) 2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I "О занятости населения в Российской Федерации"; 3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца; 4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика
— ч. 9 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ

Обратите внимание: справка 2-НДФЛ — лишь один из возможных документов (п. 1 перечня), а выписка о регистрации безработным (п. 2) — самостоятельный и равнозначный способ подтверждения. Требовать именно 2-НДФЛ при наличии действительной справки из центра занятости МФО не обязано и не вправе считать, что основание «не подтверждено».

Порядок и сроки рассмотрения требования

Закон обязывает кредитора рассмотреть требование в короткий срок и действовать строго по процедуре:

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
— ч. 6 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.
— ч. 12 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ

Из ч. 12 следует важнейшая гарантия: если в течение 10 дней после направления требования вы не получили ни уведомления о предоставлении каникул, ни запроса документов, ни мотивированного отказа — льготный период считается установленным автоматически со дня направления требования. А реализует МФО право на запрос документов только в пределах 2 рабочих дней (ч. 8), приостанавливая тем самым пятидневный срок рассмотрения.

Что важно для вас: если МФО прислала ответ «дослать 2-НДФЛ за 3 дня, иначе отказ» через пару дней — сам факт запроса укладывается в законные 2 рабочих дня, и это по форме допустимо. Но отказ в каникулах по основанию «не прислали 2-НДФЛ» будет неправомерным, если вы уже представили выписку из регистра безработных — закон называет её достаточным документом. Трёхдневный «дедлайн» под угрозой отказа и обещание «дальше пойдет просрочка» — это превышение: закон не даёт кредитору права произвольно сокращать ваши сроки под угрозой отказа, а отказ возможен только при несоответствии требования закону (ч. 11 ст. 6 № 106-ФЗ), чего при наличии справки ЦЗН нет.

Вывод по первому вопросу

Требование МФО «дослать 2-НДФЛ» само по себе не противозаконно (кредитор вправе запросить документы в течение 2 рабочих дней — ч. 8 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ). Но оно становится неправомерным, если используется как единственное основание для отказа в каникулах при том, что вы представили справку о регистрации безработным — документ, прямо предусмотренный законом как достаточное подтверждение (ч. 9 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ). Устанавливать произвольный трёхдневный срок «донести документы» под угрозой немедленного отказа МФО не вправе. Если вы не получили мотивированного отказа в положенные сроки — каникулы считаются установленными автоматически (ч. 12 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ).

Основание для каникул: статус безработного и снижение дохода

Право на льготный период возникает не только при снижении дохода более чем на 30% — регистрация в качестве безработного является самостоятельным «особым обстоятельством», дающим право на каникулы по ст. 6.1-1 ФЗ № 353-ФЗ (для займов без ипотеки — через механизм ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ, где действует тот же принцип).

1. регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы либо прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости; 2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности; 3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд; 4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
   — подп. 1 п. 2 ст. 6.1-1 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ

В вашем случае справка из центра занятости о постановке на учёт как безработного как раз подтверждает это обстоятельство. Одновременно при снижении дохода более чем на 30% действует и «доходный» критерий:

снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода
— ч. 2 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ

То есть: если вы встали на учёт как безработный и не имеете заработка — этого достаточно для каникул, и 2-НДФЛ (как документ именно о доходах) для подтверждения статуса безработного вообще не требуется по смыслу перечня ч. 9 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ.

Срок каникул и запрет на начисление санкций

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.
— п. 4 ч. 1 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту).
— ч. 14 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ

Два практических следствия для вашей ситуации: (1) вы вправе определить длительность льготного периода до 6 месяцев, и если в требовании не указали — он считается равным шести месяцам с даты направления требования; (2) в течение льготного периода запрещено начисление неустойки (штрафов, пени), предъявление досрочного требования и обращение взыскания. Поэтому угроза МФО «дальше пойдёт просрочка» с начислением штрафов в период, когда ваше требование о каникулах рассматривается или должно считаться установленным, не основана на законе.

Если льготный период не был установлен по вине МФО (формальный отказ по надуманному основанию, нарушение сроков ответа), а по займу стала начисляться неустойка — такие начисления можно оспаривать, в том числе ссылаясь на ч. 12 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ (автоустановление каникул при молчании кредитора).

Вывод по второму вопросу

Регистрация в качестве безработного — самостоятельное и достаточное основание для кредитных каникул; справка 2-НДФЛ при её наличии законом не требуется. В льготный период запрещены неустойка, досрочное истребование и взыскание на обеспечение. Отказ по мотиву «нет 2-НДФЛ» при действительной справке ЦЗН не соответствует ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ и подлежит обжалованию.

Куда жаловаться на неправомерный отказ МФО

Порядок обжалования действий МФО закреплён в Главе XI.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации» (введена ФЗ № 442-ФЗ от 04.08.2023). Банк России — надзорный орган за МФО, и обращение о нарушении ваших прав как потребителя финансовой услуги подаётся именно туда (в том числе через интернет-приёмную Банка России).

Поступившее в Банк России обращение физического лица (далее для целей настоящей главы - заявитель) о нарушении кредитной организацией, некредитной финансовой организацией, бюро кредитных историй (далее для целей настоящей главы - финансовая организация) его прав, свобод и законных интересов либо прав, свобод и законных интересов других лиц (далее для целей настоящей главы - обращение) в течение семи рабочих дней со дня регистрации в Банке России направляется для рассмотрения по существу в финансовую организацию, действия (бездействие) которой обжалуются, за исключением случаев, указанных в статье 79.4 настоящего Федерального закона.
— ст. 79.3 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ

Обращение не подлежит направлению Банком России в финансовую организацию в случае, если обращение содержит: 1) копию ответа финансовой организации на обращение, который, по мнению заявителя, направлен с нарушением установленных законодательством Российской Федерации требований, в случае, если заявитель ранее направлял обращение в финансовую организацию;
— ст. 79.4 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ

Практика по этим нормам такова: ваше обращение в Банк России о неправомерном отказе в каникулах сначала направляется в саму МФО для ответа по существу (если вы ещё не получили от неё официальный мотивированный ответ); если же у МФО уже есть ответ, который вы считаете незаконным (например, отказ из-за «недосланной» 2-НДФЛ), Банк России рассматривает обращение самостоятельно. Поэтому к жалобе в Банк России следует приложить копию ответа МФО об отказе — это переводит её в режим самостоятельного рассмотрения Банком России (п. 1 ст. 79.4).

Помимо Банка России, возможны параллельные пути:

• Роспотребнадзор — как орган по защите прав потребителей (МФО оказывает финансовую услугу физлицу-потребителю; Закон РФ № 2300-1 применяется к отношениям с МФО в части, не противоречащей профильному закону);
• прокуратура — общий надзор за исполнением законов;
• судебный порядок — оспаривание отказа и взыскание компенсации (ст. 15 Закона «О защите прав потребителей»):

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
— ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1

Важно по порядку и срокам: обращение в Банк России подаётся в свободной форме (подпись не обязательна при направлении через интернет-приёмную), сроки рассмотрения регулируются ФЗ № 59-ФЗ. До обращения к финансовому уполномоченному или в суд по спорам с МФО действует досудебный порядок — но надзорное обращение в Банк России можно и нужно подать сразу, как только поступил неправомерный отказ или истечёт законный срок ответа.

Вывод по третьему вопросу

Жалобу на неправомерный отказ МФО в кредитных каникулах подавайте в Банк России через интернет-приёмную (основной надзорный канал — Глава XI.2 ФЗ № 86-ФЗ), приложив копию отказа — тогда Банк России рассмотрит её самостоятельно, а не перешлёт обратно кредитору. Дополнительно — Роспотребнадзор и прокуратура; компенсация морального вреда возможна в судебном порядке по ст. 15 Закона «О защите прав потребителей».

Развилка по датам: какой механизм каникул применяется к вашему займу

От даты вашего обращения зависит, какая норма действует, поэтому привожу обе ветки.

Ветка 1 — обращение до 31 декабря 2023 года включительно (или в период действия ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ). Это «кризисные» каникулы по снижению дохода более чем на 30%:

В целях рассмотрения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения данного требования, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае срок, указанный в части 6 настоящей статьи, исчисляется со дня представления заемщиком запрошенных документов.
— ч. 8 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ

Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться: 1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода ; (В редакции Федерального закона от 08.03.2022 № 46-ФЗ) 2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I "О занятости населения в Российской Федерации"; 3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца; 4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика
— ч. 9 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ

Здесь действует порядок: запрос документов — 2 рабочих дня (ч. 8), рассмотрение — 5 дней с учётом приостановки (ч. 6), автоустановление при молчании — 10 дней (ч. 12), всё по ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ, которую я процитировал выше.

Ветка 2 — обращение в период действия нового постоянного механизма (ФЗ от 31.07.2025 № 276-ФЗ), с 1 сентября 2026 года. Новый закон устанавливает уже не «снижение дохода» как условие, а иные критерии допуска — в том числе отсутствие просрочки свыше 30 дней подряд на день получения требования:

Заемщик в любой момент в течение срока действия договора кредита (займа) вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода при одновременном соблюдении следующих условий: 1) размер кредита (займа) не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для целей применения настоящего Федерального закона; 2) в течение пяти лет до дня направления заемщиком требования о предоставлении льготного периода не изменялись по требованию заемщика, предъявленному в соответствии с настоящим Федеральным законом, условия договора кредита (займа), условия первоначального договора кредита (займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком нового договора кредита (займа), а в случае, если договор кредита (займа) заключен во исполнение рамочного договора кредита (займа) - в течение пяти лет до дня направления заемщиком требования о предоставлении льготного периода не изменялись условия ни одного из договоров, заключенных сторонами во исполнение рамочного договора, по требованию заемщика, предъявленному в соответствии с настоящим Федеральным законом; 3) на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода отсутствует вступивший в законную силу судебный акт о введении в отношении заемщика одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом; 4) на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода по соответствующему договору кредита (займа) отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора кредита (займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора кредита (займа); 5) на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору кредита (займа); 6) на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода срок ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита (займа) или по уплате процентов за пользование кредитом (займом) не превышает 30 календарных дней подряд;
— ч. 1 ст. 3 ФЗ от 31.07.2025 № 276-ФЗ

Сроки по новому закону иные: кредитор обязан рассмотреть требование в 15 рабочих дней (ч. 2 ст. 4), а при молчании 30 календарных дней льготный период считается установленным:

Кредитор в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня получения требования, указанного в части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия положениям настоящего Федерального закона сообщить заемщику об изменении условий договора кредита (займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором кредита (займа) способ направления не определен, путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.
— ч. 2 ст. 4 ФЗ от 31.07.2025 № 276-ФЗ

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение 30 календарных дней после дня направления требования, указанного в части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, уведомления, предусмотренного частью 2 или 7 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком такого требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в таком требовании.
— ч. 3 ст. 4 ФЗ от 31.07.2025 № 276-ФЗ

Важно: дата подачи вашего заявления определяет применимый механизм. По описанным вами деталям (сокращение с работы, справка из центра занятости как документ, ссылка МФО на «снижение дохода») ваша ситуация укладывается в классический механизм каникул по ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ (критерий — снижение дохода более чем на 30%), где справка ЦЗН прямо названа подтверждающим документом. Если же заявление подано в период действия нового ФЗ № 276-ФЗ, применяются его критерии и сроки (15 рабочих дней / 30 календарных дней), но и там основание для отказа из-за отсутствия именно 2-НДФЛ при надлежащем подтверждении обстоятельств не предусмотрено.

Вывод по развилке

Если вы обращались с требованием о каникулах по основанию «снижение дохода более чем на 30%» — действует ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ (запрос документов 2 рабочих дня, рассмотрение 5 дней, автоустановление при молчании 10 дней, справка ЦЗН — достаточный документ). Если обращение приходится на период действия нового ФЗ № 276-ФЗ (с 01.09.2026) — применяются сроки 15 рабочих дней / 30 календарных дней, но требование именно 2-НДФЛ под угрозой отказа в обоих случаях не основано на законе.

Риски, доказательства и порядок действий

Риски. Главный риск — если вы, испугавшись угрозы «дальше пойдёт просрочка», не зафиксируете отказ и просто продолжите не платить, МФО начнёт начислять неустойку и затем передаст долг на взыскание/коллекторам. Такой сценарий не основан на законе, если ваше требование о каникулах соответствовало закону, а отказ был формальным: в льготный период (в том числе «автоустановленный» по ч. 12 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ и ч. 3 ст. 4 ФЗ № 276-ФЗ) неустойка и досрочное истребование запрещены (ч. 14 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ). Кроме того, молчание кредитора в установленные сроки влечёт автоматическое установление каникул.

Доказательства. Сохраните и зафиксируйте: (1) само требование о каникулах и дату его направления через личный кабинет (скриншоты с датой/временем); (2) справку/выписку из центра занятости о регистрации безработным; (3) ответ МФО с требованием «дослать 2-НДФЛ за 3 дня» (текст сообщения); (4) любые уведомления об отказе. Дата направления требования — ключевой факт: от неё отсчитываются сроки 2 рабочих дней (запрос), 5 дней (рассмотрение) и 10 дней (автоустановление) по ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ.

Порядок действий. (1) Направьте в МФО письменное возражение со ссылкой на ч. 9 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ: выписка о регистрации безработным — самостоятельный и достаточный документ, подтверждающий основание, поэтому отказ/требование 2-НДФЛ под угрозой отказа не соответствует закону. (2) Если МФО всё же откажет — подайте жалобу в Банк России через интернет-приёмную, приложив копию отказа (ст. 79.3–79.4 ФЗ № 86-ФЗ), параллельно — в Роспотребнадзор и прокуратуру. (3) При причинении морального вреда — взыскание компенсации в судебном порядке по ст. 15 Закона № 2300-1.

Вывод

Защитная позиция заёмщика строится на трёх опорах: справка ЦЗН — достаточный документ (ч. 9 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ); запрет неустойки и досрочного взыскания в льготный период (ч. 14 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ); автоматическое установление каникул при молчании кредитора (ч. 12 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ, ч. 3 ст. 4 ФЗ № 276-ФЗ). Фиксируйте все даты и документы, а жалобу в Банк России подавайте с приложением копии отказа МФО.