Иконка поиска
Логотип Все адвокаты

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Откажитесь от указания ИНН ИП: это заведомо недостоверные сведения об условии кредита.
  2. 2
    Укажите в анкете только фактическое место работы и подтверждаемый доход.
  3. 3
    Не просите владельца ИП подтверждать фиктивное трудоустройство — это риск соучастия.
  4. 4
    Не предъявляйте банку справки о доходах или трудовую книжку с фиктивными записями.
  5. 5
    При нехватке дохода рассмотрите созаёмщика или меньшую сумму ипотеки.
  6. 6
    Перед подачей заявки проверьте свою кредитную историю на достоверность сведений.

Документы и доказательства

  • Справка 2-НДФЛ от реального работодателя за последние месяцы.
  • Выписка по зарплатной карте или счёту с поступлениями дохода.
  • Копия трудовой книжки или сведений о трудовой деятельности (СТД-Р).
  • Договоры ГПХ, самозанятость, вклады, аренда — подтверждение реального дохода.
  • Документы по иным активам: недвижимость, авто, ценные бумаги.
  • Кредитная история: отчёт из БКИ для проверки записей банка.

  • Сроки и риски

    • Указание ИНН ИП без фактической работы — заведомо недостоверные сведения банку (п. 13 ПП ВС № 48).
    • При цели не возвращать кредит — состав ч. 1 ст. 159.1 УК РФ: штраф до 120 000 руб. либо арест до 4 месяцев.
    • При предварительном сговоре с владельцем ИП — ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, до 4 лет лишения свободы.
    • Использование поддельной справки или трудовой книжки — ч. 5 ст. 327 УК РФ: штраф до 80 000 руб. либо арест до 6 месяцев.
    • Срок давности по ч. 1 ст. 159.1 и ч. 1 ст. 327 УК РФ — 2 года; по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ — 6 лет.
    • Банк вправе отказать в кредите или потребовать досрочного возврата (ст. 821 ГК РФ); сведения попадут в кредитную историю.

  • Чего не делать

    • Не указывайте ИНН ИП, у которого фактически не работаете, — это заведомо недостоверные сведения.
    • Не просите владельца ИП изготавливать справку о доходах, запись в трудовой книжке или договор.
    • Не предъявляйте банку подписанные ИП документы о фиктивном трудоустройстве — это использование подложного документа.
    • Не рассчитывайте, что устная договорённость с ИП исключает риск соучастия в мошенничестве.
    • Не вносите фиктивного работника в отчётность ИП и не уклоняйтесь от взносов и НДФЛ.
    • Не полагайтесь на то, что банк не проверит место работы и не сверит данные с отчётностью.

  • Когда нужен адвокат

    • Если банк выявил недостоверные сведения и передал материалы в полицию: Банк выявил недостоверные сведения и передал материалы в полицию — нужен адвокат по ст. 159.1 УК РФ.
    • Если владельцу ИП предъявлено обвинение в соучастии или подделке: Владельцу ИП предъявлено обвинение в соучастии в мошенничестве или подделке документов.
    • Если возбуждено дело по ч. 1 ст. 327 УК РФ: Возбуждено дело по ч. 1 ст. 327 УК РФ за изготовление или использование подложной справки о доходах.
    • Если банк требует досрочного возврата ипотеки: Банк требует досрочного возврата ипотеки по ст. 821 ГК РФ — спор о взыскании крупной суммы.
    • Если налоговая проверка выявила фиктивного работника и неуплату взносов: Налоговая проверка ИП выявила фиктивного работника и неуплату взносов — риск по ст. 198 УК РФ.
    • До возбуждения дела нужна оценка рисков и позиции до дачи объяснений в полиции.

  • Альтернативные пути

    • Откажитесь от фиктивного ИНН: укажите реальное место работы или статус безработного/самозанятого.
    • Подтвердите доход законно: справка о доходах, выписки, договоры ГПХ, доходы от аренды или вкладов.
    • Привлеките созаёмщика или поручителя с подтверждённым доходом — банк учтёт его платёжеспособность.
    • Увеличьте первоначальный взнос или уменьшите сумму кредита, чтобы снизить требования к доходу.
    • Рассмотрите другую кредитную программу или банк с более мягкими требованиями к подтверждению занятости.
    • Легализуйте занятость заранее: оформите реальный трудовой договор или самозанятость до подачи заявки.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиент намерен подать заявку на ипотечный кредит и указать в анкете ИНН индивидуального предпринимателя в качестве своего работодателя, при этом трудовые отношения между клиентом и ИП отсутствуют: трудовой договор не заключался, записи в трудовую книжку не вносились, страховые взносы и НДФЛ не уплачивались, отчётность в налоговые органы и СФР не подавалась. Договорённость с владельцем ИП носит устный характер. Указание ИНН работодателя в анкете является сообщением банку сведений о месте работы — обстоятельстве, которое кредитная организация учитывает при оценке платёжеспособности заёмщика и принятии решения о выдаче кредита.

Юридически значимым является то, что сведения о месте работы и доходах прямо отнесены Пленумом ВС РФ к обстоятельствам, наличие которых кредитор предусматривает в качестве условия предоставления кредита. Следовательно, сообщение банку ИНН лица, у которого клиент фактически не работает, образует представление заведомо недостоверных сведений. Квалификация по ст. 159.1 УК РФ зависит от цели клиента: при намерении обслуживать кредит состав хищения отсутствует, при заведомом отсутствии намерения возвращать денежные средства действия образуют мошенничество в сфере кредитования, а владелец ИП при осведомлённости о фиктивности трудоустройства подлежит ответственности как соучастник.

Для владельца ИП правовое значение имеет объём его участия. Устное подтверждение фиктивного трудоустройства создаёт риск соучастия в мошенничестве, а изготовление справки о доходах, записи в трудовой книжке или иного официального документа, предоставляющего права, образует самостоятельный состав подделки документов по ч. 1 ст. 327 УК РФ; использование такого документа клиентом в банке — состав по ч. 5 ст. 327 УК РФ. Внесение фиктивного работника в налоговую отчётность при неуплате обязательных платежей в крупном размере влечёт риск квалификации по ст. 198 УК РФ.

Является ли указание недостоверного ИНН «работодателя» обманом банка, наказуемым по ст. 159.1 УК РФ

Ключевая норма — статья о мошенничестве в сфере кредитования. Она описывает хищение денежных средств заёмщиком путём представления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений:

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
— ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Самого факта сообщения банку неправды недостаточно: закон говорит о хищении, то есть об обращении кредитных средств в свою пользу без цели их вернуть. Это прямо разъяснил Пленум ВС РФ:

Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).
— п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48

Действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора, подлежат квалификации по статье 1591 УК РФ.
— п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48 (цель хищения)

Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).
— п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48

Разделим два вопроса.

Если вы намерены исправно платить ипотеку и реально имеете доход. Хищения (обращения денег в свою пользу) нет, состава ст. 159.1 УК РФ нет. Но именно сведения о месте работы и доходах Пленум назвал типичным предметом обмана при кредитовании, поэтому банк и правоохранительные органы формально вправе усмотреть признаки обмана при подаче заявки. Риск переквалификации реален, если ипотека окажется неоплаченной и банк обратится с заявлением о мошенничестве.

Если вы фактически не сможете платить, а кредит берёте «под фиктивное трудоустройство» с пониманием, что возвращать не будете. Это уже полный состав ст. 159.1 УК РФ: заведомо ложные сведения (ИНН и сведения о работе) + цель безвозмездного обращения средств в свою пользу. Санкция — от штрафа до 120 000 рублей вплоть до лишения свободы (ч. 1); по предварительному сговору с владельцем ИП (ч. 2) — до 4 лет лишения свободы; в крупном размере (свыше 1,5 млн руб., ч. 3) — до 6 лет.

Для владельца ИП. Если он подтвердит фиктивное трудоустройство и банк понесёт потери, его действия образуют соучастие — как минимум пособничество в мошенничестве (ч. 5 ст. 33 во взаимосвязи со ст. 159.1 УК РФ), а при договорённости заранее — ч. 2 ст. 159.1 (группа лиц по предварительному сговору).

Вывод. Указывать в анкете ИНН работодателя, у которого вы не работаете, нельзя: это заведомо недостоверные сведения об обстоятельстве, которое банк включил в условия предоставления кредита. Уголовный риск по ст. 159.1 УК РФ прямо зависит от цели: при реальном намерении платить ипотеку состава нет, при намерении не возвращать кредит — есть, причём для обоих участников (заёмщика и ИП).

Последствия для владельца ИП: ложные сведения о работнике и изготовление фиктивных документов

Если ИП подтвердит «работу» документально (трудовая книжка с записью, справка о доходах, договор), он изготовит официальный документ, предоставляющий права, — это самостоятельный состав:

Подделка официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования или сбыт такого документа либо изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей или бланков - наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
— ч. 1 ст. 327 УК РФ

И отдельная ответственность — за использование такого документа (например, если вы предъявите его в банке):

Использование заведомо подложного документа, за исключением случаев, предусмотренных частью третьей настоящей статьи, - наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.
— ч. 5 ст. 327 УК РФ

Указание ИНН в анкете само по себе ещё не подделка документа, поскольку вы не изготавливаете бумагу от имени ИП. Но как только появится подписанная ИП справка о доходах или запись в трудовой книжке, оба рискуете: ИП — за изготовление, вы — за использование подложного документа.

Труд и налоги ИП. Если сведения о работнике внесены в отчётность, а страховые взносы и НДФЛ не уплачены, ИП рискует по налоговой линии. За уклонение физического лица (в том числе ИП как плательщика страховых взносов) от уплаты налогов и взносов путём внесения в отчётность заведомо ложных сведений предусмотрено:

Уклонение физического лица от уплаты налогов, сборов и (или) физического лица - плательщика страховых взносов от уплаты страховых взносов (Наименование в редакции Федерального закона от 29.07.2017 № 250-ФЗ) 1. Уклонение физического лица от уплаты налогов, сборов и (или) физического лица - плательщика страховых взносов от уплаты страховых взносов путем непредставления налоговой декларации (расчета) или иных документов, представление которых в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах является обязательным, либо путем включения в налоговую декларацию (расчет) или такие документы заведомо ложных сведений, совершенное в крупном размере
— ч. 1 ст. 198 УК РФ

Административная же ответственность за нарушение трудового законодательства и уклонение от оформления трудового договора:

Нарушение трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права 1. Нарушение трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права, если иное не предусмотрено частями 3, 4 и 6 настоящей статьи и статьей 5.27 1 настоящего Кодекса, - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до пяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от одной тысячи до пяти тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей. 2. Совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, лицом, ранее подвергнутым административному наказанию за аналогичное административное правонарушение, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей или дисквалификацию на срок от одного года до трех лет; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до семидесяти тысяч рублей. 3. Фактическое допущение к работе лицом, не уполномоченным на это работодателем, в случае, если работодатель или его уполномоченный на это представитель отказывается признать отношения, возникшие между лицом, фактически допущенным к работе, и данным работодателем, трудовыми отношениями (не заключает с лицом, фактически допущенным к работе, трудовой договор), - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 4. Уклонение от оформления или ненадлежащее оформление трудового договора либо заключение гражданско-правового договора, фактически регулирующего трудовые отношения между работником и работодателем, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.
— ч. 1 и 4 ст. 5.27 КоАП РФ

Здесь важно понимать: статья 5.27 КоАП РФ наказывает за реальное допущение к работе без оформления. В вашей ситуации работник на работу фактически не допускается, поэтому «уклонение от оформления трудового договора» для ИП неочевидно, но внесение в отчётность фиктивного работника может квалифицироваться уже по налоговым составам.

Вывод. Для владельца ИП риски тем выше, чем больше «бумаг» он согласится подписать: устное подтверждение — минимальный набор претензий, а справка о доходах/запись в трудовой книжке — прямое основание по ч. 1 или ч. 5 ст. 327 УК РФ плюс налоговые и административные последствия. ИП отвечает и за соучастие в возможном мошенничестве заёмщика.

Условие отказа/досрочного возврата и «отпечаток» в кредитной истории

Кредитор вправе не выдать кредит или потребовать его назад, если увидит угрозу невозврата:

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
— ст. 821 ГК РФ

Ст. 821 ГК РФ — рычаг защиты банка. Но одного факта ошибки в анкете для отказа недостаточно: нужны обстоятельства, «очевидно свидетельствующие» о невозврате. Поэтому банк чаще реагирует иначе — отказывает на этапе рассмотрения или, если кредит уже выдан и раскрывается обман, требует досрочного возврата и передаёт данные в правоохранительные органы.

Дополнительный долгосрочный эффект — кредитная история. В титульной части кредитной истории, которую формируют банки и бюро, фиксируются ваши идентификационные данные:

В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории: 1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) (фамилия, имя, отчество в случае их изменения) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства указываются с использованием букв русского и латинского алфавитов на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата рождения; (В редакции федеральных законов от 21.07.2005 № 110-ФЗ, от 28.06.2014 № 189-ФЗ, от 31.07.2020 № 302-ФЗ, от 09.11.2024 № 380-ФЗ) 2) данные паспорта гражданина Российской Федерации (данные ранее выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений) или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность), для иностранного гражданина данные паспорта гражданина иностранного государства, для лица без гражданства данные иного документа, удостоверяющего его личность; (В редакции Федерального закона от 03.08.2018 № 327-ФЗ) 3) идентификационный номер налогоплательщика; (В редакции Федерального закона от 26.02.2024 № 31-ФЗ) 4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (если лицо его указало).
— ч. 1 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях»

В основную часть истории попадают все сведения по договору, включая реструктуризации, споры и просрочки. Если банк откажет или кредит будет отозван, эта отметка останется в вашей кредитной истории и затруднит одобрение ипотеки в других банках надолго.

Вывод. Банк вправе отказать в кредите или приостановить выдачу при риске невозврата (ст. 821 ГК РФ), а результаты обращения фиксируются в кредитной истории через бюро (ст. 4 ФЗ «О кредитных историях»). Цена попытки «подстраховаться» недостоверным ИНН — возможный отказ, а нередко и передача материалов в правоохранительные органы, что разворачивает уже уголовный сценарий из блоков 1–2.

Сроки давности и порядок уголовного преследования

Даже если обман не будет раскрыт сразу, уголовный риск сохраняется годами — сроки давности по ст. 78 УК РФ исчисляются со дня совершения преступления:

Лицо освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения преступления истекли следующие сроки: а) два года после совершения преступления небольшой тяжести; б) шесть лет после совершения преступления средней тяжести; в) десять лет после совершения тяжкого преступления; г) пятнадцать лет после совершения особо тяжкого преступления.
— ч. 1 ст. 78 УК РФ

Применительно к вашей ситуации: ч. 1 ст. 159.1 УК РФ и ч. 1 ст. 327 УК РФ — преступления небольшой тяжести (максимум до 2 лет лишения свободы), давность 2 года с момента совершения. Ч. 2 ст. 159.1 (группа лиц по предварительному сговору — до 4 лет) и ч. 3 ст. 159.1 (крупный размер — до 6 лет) — преступления средней тяжести, давность 6 лет. Ч. 4 ст. 159.1 (особо крупный размер — до 10 лет) — тяжкое, давность 10 лет.

Порядок преследования: дела о мошенничестве в сфере кредитования и о подделке документов расследуются в форме предварительного следствия:

Предварительное расследование производится следователями и дознавателями. 2. Предварительное следствие производится:
— ч. 1, 2 ст. 151 УПК РФ

Практически это означает, что при выявлении обмана банк обращается в правоохранительные органы, и следователь (в системе МВД) возбуждает уголовное дело в общем порядке — без участия потерпевшего в качестве частного обвинителя. Судебное разбирательство по таким делам проходит в районном суде (общей юрисдикции), а не у мирового судьи.

Вывод. Уголовная ответственность возможна в течение длительного срока (от 2 до 10 лет в зависимости от квалификации), а преследование ведётся следователями в общем порядке по инициативе правоохранительных органов после обращения банка. «Устная» договорённость с ИП не снижает этот риск — она лишь упрощает доказывание предварительного сговора по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ.

Указывать ИНН работодателя, у которого вы фактически не работаете, нельзя — это заведомо недостоверные сведения об обстоятельстве, включённом банком в условия предоставления кредита (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48). Уголовная ответственность по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ наступает только при наличии цели хищения, однако риски для вас и для владельца ИП сохраняются в любом случае — вплоть до уголовных по ст. 327 УК РФ и налоговых последствий.

Для вас как заёмщика. Если вы намерены исправно платить ипотеку и реально располагаете доходом, состава мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) нет, поскольку отсутствует цель безвозмездного обращения средств в свою пользу (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48). Однако сам факт указания недостоверного ИНН и фиктивного места работы — это обман банка, который Пленум прямо называет типичным предметом обмана при кредитовании. Если ипотека окажется неоплаченной и банк обратится в правоохранительные органы, риск переквалификации в мошенничество становится реальным. Если же вы изначально понимаете, что возвращать кредит не будете, — это полный состав ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (штраф до 120 000 руб., либо обязательные работы до 360 часов, либо исправительные работы до 1 года, либо ограничение свободы до 2 лет, либо принудительные работы до 2 лет, либо арест до 4 месяцев), а при предварительном сговоре с владельцем ИП — ч. 2 ст. 159.1 УК РФ (до 4 лет лишения свободы). Если вы предъявите банку подписанную ИП справку о доходах или трудовую книжку с фиктивной записью, вы рискуете по ч. 5 ст. 327 УК РФ за использование заведомо подложного документа (штраф до 80 000 руб., либо обязательные работы до 480 часов, либо исправительные работы до 2 лет, либо арест до 6 месяцев).

Для владельца ИП. Если он ограничится устным подтверждением, это не образует самостоятельных составов по ст. 327 УК РФ (документ не изготавливается) и ст. 198 УК РФ (отчётность не искажается), но сохраняет риск соучастия в мошенничестве заёмщика (ч. 5 ст. 33 во взаимосвязи со ст. 159.1 УК РФ), поэтому такие риски нельзя считать минимальными. Как только появятся документы — справка о доходах, запись в трудовой книжке, договор, — он рискует по ч. 1 ст. 327 УК РФ за подделку официального документа (ограничение свободы до 2 лет, либо принудительные работы до 2 лет, либо арест до 6 месяцев, либо лишение свободы до 2 лет). Если он внесёт фиктивного работника в отчётность и не уплатит страховые взносы и НДФЛ, при крупном размере наступает ответственность по ч. 1 ст. 198 УК РФ. Если же банк понесёт потери и будет доказано, что ИП заведомо подтвердил фиктивное трудоустройство, он отвечает как соучастник мошенничества (ч. 5 ст. 33 во взаимосвязи со ст. 159.1 УК РФ, а при предварительной договорённости — ч. 2 ст. 159.1 УК РФ). Административная ответственность по ч. 1 и 4 ст. 5.27 КоАП РФ в вашей ситуации неочевидна, поскольку фактического допуска к работе нет, но налоговые составы перекрывают этот пробел.

Гражданско-правовые последствия. Банк вправе отказать в предоставлении кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма не будет возвращена в срок (ст. 821 ГК РФ). Если обман раскроется после выдачи кредита, банк может потребовать досрочного возврата и передать материалы в правоохранительные органы. Кроме того, сведения о вашем обращении и его результате фиксируются в кредитной истории (ч. 1 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях»), что затруднит одобрение ипотеки в других банках.

Сроки давности. По ч. 1 ст. 159.1 УК РФ и ч. 1 ст. 327 УК РФ (преступления небольшой тяжести) срок давности — 2 года; по ч. 2 и ч. 3 ст. 159.1 УК РФ (средней тяжести) — 6 лет; по ч. 4 ст. 159.1 УК РФ (тяжкое) — 10 лет (ч. 1 ст. 78 УК РФ). Преследование ведётся следователями в общем порядке (ч. 1, 2 ст. 151 УПК РФ), возбуждение дела — по инициативе правоохранительных органов после обращения банка, разбирательство — в районном суде.

Пошаговые действия

  1. Не указывайте ИНН знакомого ИП в анкете-заявке на ипотеку. Если вы реально располагаете доходом, ищите законные способы подтверждения платёжеспособности: справка по форме банка с фактического места работы, выписка по счёту, подтверждение иных доходов (аренда, вклады, подработка по гражданско-правовым договорам).

  2. Если вы уже подали заявку с недостоверным ИНН — отзовите её до принятия банком решения. Обратитесь в банк письменно (заявление в свободной форме) с просьбой прекратить рассмотрение заявки и удалить недостоверные сведения. Это снизит риск фиксации обмана и последующего обращения банка в правоохранительные органы.

  3. Если банк уже одобрил кредит, но договор ещё не подписан — откажитесь от подписания. До момента заключения кредитного договора вы вправе не вступать в обязательства. Никаких санкций за отказ от подписания одобренного кредита закон не предусматривает.

  4. Если кредитный договор уже заключён с использованием недостоверных сведений — оцените риски с юристом. При реальной платёжеспособности продолжайте исполнять обязательства, но учитывайте, что банк при выявлении обмана вправе потребовать досрочного возврата (ст. 821 ГК РФ). Не изготавливайте и не предъявляйте банку фиктивные справки о доходах или записи в трудовой книжке — это самостоятельный состав по ч. 1 и ч. 5 ст. 327 УК РФ.

  5. Владельцу ИП: не подтверждайте фиктивное трудоустройство ни устно, ни документально. Если к вам уже обратились с такой просьбой — откажите. Если вы уже выдали какие-либо документы — незамедлительно прекратите их использование и сообщите заёмщику о недопустимости их предъявления в банк.

  6. При возбуждении уголовного дела или доследственной проверки — не давайте объяснений без защитника. Дела по ст. 159.1 и ст. 327 УК РФ расследуются следователями (ч. 1, 2 ст. 151 УПК РФ), любые ваши показания могут быть использованы против вас. Воспользуйтесь ст. 51 Конституции РФ и пригласите адвоката по месту жительства.