Маме звонят с инвестиционной платформы и требуют вернуть кредитное плечо — это мошенники? Что делать, если деньги зависли на платформе

Квалификация действий «платформы»: это мошенничество, а не законное требование долга

Ситуация, когда клиенту сначала предлагают «инвестиции», затем искусственно рисуют «непокрытую позицию» по «кредитному плечу» и под угрозой «проблем» требуют срочно внести деньги, — это классический способ хищения путём обмана. Ключевой признак: обязательство создаётся не реальной сделкой, а сообщением заведомо ложных сведений и давлением.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Хищение чужого имущества или приобретение права на него путём обмана образует состав мошенничества. Применительно к фактам «письма о непокрытой позиции» это означает: само по себе «требование вернуть плечо» — это способ заставить маму добровольно перечислить деньги под влиянием обмана, а не реализация законного права брокера.

Пленум Верховного Суда прямо описал, как обман может выглядеть при инвестиционной деятельности:

Если умысел лица направлен на хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием под видом привлечения денежных средств или иного имущества граждан или юридических лиц для целей инвестиционной, предпринимательской или иной законной деятельности, которую фактически не осуществляло, то содеянное в зависимости от обстоятельств дела образует состав мошенничества (части 1, 2, 3 или 4 статьи 159 УК РФ) или мошенничества, сопряженного с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности (части 5, 6 или 7 статьи 159 УК РФ), и дополнительной квалификации по статье 1722 либо 2003 УК РФ не требует. 13. Действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора, подлежат квалификации по статье 1591 УК РФ. Для целей статьи 1591 УК РФ заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица.
— п. 12 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Разъяснение применимо к нашей ситуации буквально: умысел направлен на хищение денег «под видом привлечения средств для инвестиционной деятельности, которую фактически не осуществляли», — содеянное квалифицируется как мошенничество (ст. 159 УК РФ) без дополнительной квалификации по ст. 172.2 или 200.3 УК РФ. Значит, аргумент «мы брокеры, у вас долг по плечу» уголовно-правового значения не имеет — важно, была ли деятельность реальной.

Преступление считается оконченным с момента изъятия безналичных денег со счёта:

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием, признается оконченным с момента, когда указанное имущество поступило в незаконное владение виновного или других лиц и они получили реальную возможность (в зависимости от потребительских свойств этого имущества) пользоваться или распорядиться им по своему усмотрению. Если предметом преступления при мошенничестве являются безналичные денежные средства, в том числе электронные денежные средства, то по смыслу положений пункта 1 примечаний к статье 158 УК РФ и статьи 128 Гражданского кодекса Российской Федерации содеянное должно рассматриваться как хищение чужого имущества. Такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб. Местом совершения мошенничества, состоящего в хищении безналичных денежных средств, исходя из особенностей предмета и способа данного преступления, является, как правило, место совершения лицом действий, связанных с обманом или злоупотреблением доверием и направленных на незаконное изъятие денежных средств. 6.
— п. 5 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Для нашей ситуации важно: хищением признаются и безналичные деньги, а момент окончания — изъятие средств с банковского счёта. Следовательно, чем раньше заявление в полицию и чем раньше остановлен перевод 701 244,00 руб., тем выше шанс признать эти деньги предметом преступления и вернуть их как вещественное доказательство — деньги «подлежат возвращению законному владельцу».

Если помимо требования денег высказываются угрозы («иначе будут проблемы»), возможна и дополнительная квалификация по вымогательству:

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, - наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового. (В редакции федеральных законов от 08.12.2003 № 162-ФЗ; от 27.12.2009 № 377-ФЗ; от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Вымогательство, совершенное: а) группой лиц по предварительному сговору; б) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ) в) с применением насилия;
— ч. 1 ст. 163 УК РФ

Требование передачи чужого имущества под угрозой причинения существенного вреда правам и интересам — самостоятельный состав вымогательства. Это относится к вечернему звонку и письму, которыми на маму оказывают давление. Итоговая правовая позиция: требование «вернуть кредитное плечо» юридически ничтожно, действия имеют признаки мошенничества (ст. 159 УК РФ, при угрозах — ст. 163 УК РФ); квалификация по конкретной части зависит от размера ущерба и группового сговора и устанавливается следствием. Никаких денег платить нельзя.

Обязательства «вернуть плечо» не существует: правовая природа «кредитного плеча» и мнимого долга

Второй вопрос — есть ли вообще у мамы долг. «Кредитное плечо» в законе существует, но только как предоставление брокером займа клиенту в рамках договора о брокерском обслуживании. Требование «вернуть плечо» имеет смысл лишь при реально существующем договоре займа ценных бумаг/денег, оформленном законным брокером.

Брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками. (В редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 210-ФЗ) Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора. Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента, в том числе по предоставленным займам, брокер вправе принимать денежные средства, драгоценные металлы, учитываемые на банковских счетах, ценные бумаги и иные виды имущества, предусмотренные нормативным актом Банка России. (В редакции федеральных законов от 29.06.2015 № 210-ФЗ, от 27.12.2019 № 454-ФЗ) Ценные бумаги и иное имущество клиента, находящиеся в распоряжении брокера, в том числе имущество, являющееся обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке брокером в порядке и на условиях, которые установлены Банком России.
— п. 4 ст. 3 ФЗ «О рынке ценных бумаг»

Для нашей ситуации это решающее: маржинальная сделка законна только у брокера — профессионального участника рынка ценных бумаг, при наличии обеспечения, отчёта брокера о маржинальных сделках и договора о брокерском обслуживании. Если платформа не брокер (нет лицензии/СРО), вся конструкция «плеча» — фикция, законного долга не возникает. Кроме того, брокер взыскивает долг путём обращения взыскания на обеспечение во внесудебном порядке, а не через «срочно внесите деньги на платформу» — сама схема «довнесите на счёт» законной процедуре не соответствует.

Обратная сторона — на стороне потерпевшего никакого долга нет, а уплаченное (если что-то уже перечислено) образует неосновательное обогащение:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Обязанность вернуть возникает у того, кто приобрёл имущество без законных оснований. Если мама что-либо перечислила платформе под влиянием обмана, у получателя нет ни закона, ни сделки в качестве основания — значит, он обязан вернуть эти средства как неосновательное обогащение.

Однако здесь есть риск-ловушка, о которой нужно знать: по подп. 4 ст. 1109 ГК РФ деньги, переданные «во исполнение несуществующего обязательства», не возвращаются, если приобретатель докажет, что плательщик знал об отсутствии обязательства или действовал из благотворительности:

денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности. Президент Российской Федерации Б.Ельцин Москва, Кремль 26 января 1996 года № 14-ФЗ
— подп. 4 ст. 1109 ГК РФ

Разбор: на маму эту норму «перевернуть» нельзя, поскольку она действовала под влиянием обмана, полагая обязательство существующим, а не «зная об отсутствии обязательства». Именно поэтому в заявлении важно фиксировать введение в заблуждение — это блокирует попытку мошенников удержать деньги.

Вывод: законного обязательства по «возврату плеча» не существует, если платформа не брокер; уплаченные средства — неосновательное обогащение и подлежат возврату, а требование «срочно внести деньги» незаконно и является продолжением обмана.

Судьба 701 244,00 руб.: блокировка карты, оспаривание операции и возврат средств через банк

Немедленная задача — не дать вывести 701 244,00 руб. со счёта мамы и не допустить новых списаний. У неё есть право в любой момент прекратить использование электронного средства платежа и распорядиться своими деньгами.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения. 3. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.
— п. 1 ст. 859 ГК РФ

Это база: договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время. Значит, при риске списаний мама вправе потребовать закрытия/блокировки карты и счёта и выдать остаток в течение семи дней (п. 5 ст. 859 ГК РФ — см. текст статьи).

При операциях, проведённых без добровольного согласия клиента, действует механизм возврата по ФЗ № 161-ФЗ:

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 11 1 . При получении от клиента - юридического лица уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, после осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя средств, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств (далее - уведомление о приостановлении) по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ) 11 2 .
— ч. 11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ (уведомление банка)

Разбор для наших фактов: не позднее дня, следующего за днём получения уведомления банка о спорной операции, мама должна направить банку уведомление о том, что операция совершена без её согласия. Это — юридический «ключа» к обязанности банка вернуть деньги. Важно не пропустить этот срок.

Далее возникает обязанность банка возместить сумму:

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3 13 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 16.
— ч. 1 ст. 15 ФЗ № 161-ФЗ (возмещение операции)

Банк обязан возместить клиенту-физлицу сумму операции, совершённой до момента направления уведомления, в течение 30 дней после заявления о возмещении. Он освобождается от обязанности, только если докажет, что клиент сам нарушил порядок использования электронного средства платежа. Это прямой рычаг: даже если списание уже произошло, у мамы есть 30-дневный механизм возврата через банк, а при отказе — жалоба в Банк России и суд.

Никто не вправе извлекать преимущество из недобросовестного поведения — это работает и против платформы, требующей деньги по мнимому долгу, и против попыток банка переложить ответственность на клиента:

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. 2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. 3. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. 4. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков. 5. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. (Статья в редакции Федерального закона от 30.12.2012 № 302-ФЗ) Статья 11. Судебная защита гражданских прав 1. Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд (далее - суд) в соответствии с их компетенцией.
— п. 1 ст. 10 ГК РФ (недопустимость злоупотребления правом)

При этом добросовестность мамы презюмируется, ей не нужно ничего доказывать для запуска механизма возврата:

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. (Статья в редакции Федерального закона от 30.12.2012 № 302-ФЗ) Статья 11. Судебная защита гражданских прав 1. Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд (далее - суд) в соответствии с их компетенцией. (В редакции Федерального закона от 18.07.2019 № 177-ФЗ) 2. Защита гражданских прав в административном порядке осуществляется лишь в случаях, предусмотренных законом. Решение, принятое в административном порядке, может быть оспорено в суде. (В редакции Федерального закона от 18.12.2006 № 231-ФЗ) Статья 12. Способы защиты гражданских прав Защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 30.12.2012 № 302-ФЗ) признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения;
— п. 5 ст. 10 ГК РФ (презумпция добросовестности)

Вывод: нужно немедленно (1) потребовать у банка блокировки карты/счёта и направления уведомления о несогласии с операцией, (2) подать заявление о возмещении спорной суммы; при отказе — жалоба в Банк России и иск. Срок ответа банка по заявлению клиента об операциях — до 30 дней (ч. 8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ).

Гражданско-правовые последствия: оспаривание сделки под влиянием обмана, проценты и убытки

Помимо уголовного и банковского треков, у мамы есть самостоятельные гражданско-правовые инструменты: признать сделку с платформой недействительной и взыскать деньги с процентами.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 4. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 2 ст. 179 ГК РФ

Разбор: если мама под влиянием обмана заключила с «платформой» договор (например, брокерского обслуживания/инвестирования) и/или внесла средства, эта сделка может быть признана судом недействительной по её иску как потерпевшей. Обман включает и умышленное умолчание об обстоятельствах — например, о том, что «плечо» — фикция, что лицензии нет, что возврат невозможен. Сделка, совершённая под влиянием обмана, — оспоримая, и её нужно оспаривать в суде (сама по себе она не ничтожна).

Последствия — возврат всего полученного по сделке и возмещение убытков другой стороной:

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 4 ст. 179 ГК РФ

Это значит: помимо возврата внесённых сумм (двусторонняя реституция по ст. 167 ГК РФ), мама вправе требовать возмещения причинённых убытков, а риск случайной гибели предмета сделки несёт другая сторона — то есть «платформа» не может переложить на маму «убытки от плеча».

Если деньги удерживаются, на них начисляются проценты:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Для нашей ситуации: на незаконно удерживаемую сумму (например, на 701 244,00 руб. либо на реально переданные средства) подлежат начислению проценты по ключевой ставке Банка России со дня, когда приобретатель узнал о неосновательности обогащения, — по день фактической уплаты. Параллельно — тот же механизм через п. 2 ст. 1107 ГК РФ:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Вывод: у мамы есть гражданский иск — о признании сделки недействительной (п. 2 ст. 179 ГК РФ), о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ), процентов (ст. 395, п. 2 ст. 1107 ГК РФ) и убытков (п. 4 ст. 179, ст. 1064 ГК РФ). Этот иск можно заявить и как гражданский иск в уголовном деле, освободившись от госпошлины:

Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины. (В редакции Федерального закона от 04.07.2003 № 92-ФЗ ) 3. Гражданский иск в защиту интересов несовершеннолетних, лиц, признанных недееспособными либо ограниченно дееспособными в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, лиц, которые по иным причинам не могут сами защищать свои права и законные интересы, может быть предъявлен их законными представителями или прокурором, а в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных и муниципальных унитарных предприятий - прокурором. (В редакции Федерального закона от 19.12.2016 № 457-ФЗ ) 4. Гражданский истец вправе: 1) поддерживать гражданский иск; 2) представлять доказательства;
— ч. 1 ст. 44 УПК РФ

Гражданский иск в уголовном деле предъявляется после возбуждения дела и до окончания судебного следствия, госпошлина не взимается. Сроки исковой давности: для оспоримой сделки под влиянием обмана — один год со дня, когда потерпевшая узнала об обстоятельствах, для неосновательного обогащения — три года (общий срок); при подаче иска в уголовном деле применяется специальный порядок.

Как правильно заявить о преступлении и что делать при отказе

Подать заявление в полицию можно в любой момент — это неотложное действие, поскольку мошенники активно звонят и требуют денег.

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела. Статья 142. Явка с повинной 1. Заявление о явке с повинной - добровольное сообщение лица о совершенном им преступлении. 2. Заявление о явке с повинной может быть сделано как в письменном, так и в устном виде. Устное заявление принимается и заносится в протокол в порядке, установленном частью третьей статьи 141 настоящего Кодекса. Статья 143.
— ч. 1 ст. 141 УПК РФ

Разбор: заявление можно подать письменно (подписав) или устно (с занесением в протокол). Письменная форма надёжнее: фиксируется дата, факты, прикладываются письмо, скриншоты, выписка. Анонимное заявление поводом для возбуждения дела не является — поэтому заявление должно быть подписано мамой.

Полиция обязана принять и проверить заявление в срок не позднее 3 суток, а с продлением — до 10–30 суток:

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Это означает: у полиции есть чёткий срок реагирования; проверка включает истребование документов, осмотр документов/предметов, дачу поручений о розыскных мероприятиях. Затягивание или «отфутболивание» незаконно.

Документ о принятии заявления обязателен, а отказ в приёме обжалуется прокурору или в суд:

Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия. 5. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7. При поступлении из органа дознания сообщения о преступлениях, предусмотренных статьями 199 3 и 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь при отсутствии оснований для отказа в возбуждении уголовного дела в срок не позднее трех суток с момента поступления такого сообщения направляет в территориальный орган страховщика, в котором состоит на учете страхователь - физическое лицо или страхователь-организация, которые обязаны уплачивать страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в государственный внебюджетный фонд (далее в настоящей статье - страхователь), копию такого сообщения с приложением соответствующих документов и предварительного расчета по страховым взносам.
— ч. 4 ст. 144 УПК РФ

Обязательно получите этот документ с датой и номером (талон-уведомление КУСП). При отказе в приёме — жалоба прокурору или в суд в порядке ст. 124, 125 УПК РФ.

Если вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, его можно обжаловать в районный суд:

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления. Если место производства предварительного расследования определено в соответствии с частями второй - шестой статьи 152 настоящего Кодекса, жалобы на действия (бездействие) и решения указанных лиц рассматриваются районным судом по месту нахождения органа, в производстве которого находится уголовное дело. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 2. Жалоба может быть подана в суд заявителем, его защитником, законным представителем или представителем непосредственно либо через дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, орган дознания, следователя, руководителя следственного органа или прокурора. (В редакции федеральных законов от 24.07.2007 № 214-ФЗ; от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Разбор: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела обжалуется в районный суд по месту совершения деяния (для дистанционного мошенничества — обычно по месту жительства потерпевшей либо по месту действий, связанных с обманом). Судья проверяет законность решения в срок до 14 суток.

Вывод: подать письменное заявление в дежурную часть или через портал МВД, обязательно получить талон-уведомление о принятии; при отказе — жалоба прокурору/руководителю следственного органа и в суд по ст. 125 УПК РФ. Одновременно приложить гражданский иск о возмещении вреда (ст. 44 УПК РФ, ст. 1064 ГК РФ).

Развилки по неизвестным фактам и защита от давления

Исход зависит от нескольких фактов, которых мы пока не знаем, — их нужно немедленно прояснить, и от каждого есть своя правовая ветка.

1. Передавала ли мама реально деньги платформе и в каком размере. Если переводила — это неосновательное обогащение/хищение на соответствующую сумму, взыскивается в полном объёме; если деньги только «отображаются» на платформе, но лежат на счёте в банке — их надо блокировать через банк (блок 3) и вообще не переводить. Наличие/отсутствие лицензии у платформы решает вопрос о законности маржинальной сделки (блок 2): если лицензии/СРО нет, вся конструкция неправомерна.

2. Оформлен ли договор письменно и есть ли подписанные маржинальные документы. Если договор есть — он оспарим по ст. 179 ГК РФ как совершённый под влиянием обмана (блок 4). Если договора нет — обязательства не существует вовсе, и «плечо» — фикция.

3. Возраст и состояние мамы. Пожилой возраст и снижение критики облегчают доказывание обмана и снижают её ответственность; это самостоятельное доказательство в пользу потерпевшей.

4. Каким образом связаны 701 244,00 руб. с банком. Если это остаток на её счёте в банке — он защищается через блокировку/уведомление (блок 3); если уже переведён платформе — включается механизм возмещения по ФЗ № 161-ФЗ и иск (блок 4).

5. Самозапрет на кредиты и доступ к Госуслугам. Если мама имеет доступ к Госуслугам, целесообразно проверить и поставить самозапрет на кредиты, чтобы мошенники не оформили заём на её имя.

Независимо от этих развилок действует общее правило о недопустимости извлечения преимущества из недобросовестного поведения:

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. 2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. 3. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. 4. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков. 5. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. (Статья в редакции Федерального закона от 30.12.2012 № 302-ФЗ) Статья 11. Судебная защита гражданских прав 1. Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд (далее - суд) в соответствии с их компетенцией.
— п. 1 ст. 10 ГК РФ (недопустимость злоупотребления правом)

Разбор: сама «платформа», требующая деньги по мнимому долгу под угрозой «проблем», действует заведомо недобросовестно, и суд откажет ей в защите такого «права». А добросовестность мамы предполагается:

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. (Статья в редакции Федерального закона от 30.12.2012 № 302-ФЗ) Статья 11. Судебная защита гражданских прав 1. Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд (далее - суд) в соответствии с их компетенцией. (В редакции Федерального закона от 18.07.2019 № 177-ФЗ) 2. Защита гражданских прав в административном порядке осуществляется лишь в случаях, предусмотренных законом. Решение, принятое в административном порядке, может быть оспорено в суде. (В редакции Федерального закона от 18.12.2006 № 231-ФЗ) Статья 12. Способы защиты гражданских прав Защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 30.12.2012 № 302-ФЗ) признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения;
— п. 5 ст. 10 ГК РФ (презумпция добросовестности)

Вывод применительно ко всем ветвям: до выяснения фактов маме нельзя ни вносить деньги, ни сообщать реквизиты/коды, ни устанавливать программы «для удалённого доступа»; нужно зафиксировать (скриншотами, перепиской, записью звонка) письмо и звонок, немедленно обратиться в банк (блокировка + уведомление) и подать заявление в полицию. Требование «срочно внести деньги, иначе проблемы» ничем не обосновано и является продолжением обмана — исполнять его не нужно ни в каком варианте развития событий. Споры с банком по операции разрешаются сначала через сам банк (нормативный срок ответа — до 30 дней), затем — жалоба в Банк России, обращение к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг и/или иск в суд.

Риски продолжения контакта и правила фиксации доказательств

Продолжение контакта с «платформой» (тем более вечерний звонок ради «завершения возврата плеча») — главный риск, потому что цель звонка — добиться нового перевода. Никакого «завершения возврата» происходить не должно: вносить деньги нельзя, как и сообщать коды, данные карты, устанавливать программы удалённого доступа.

Что фиксировать как доказательства (передается в полицию и банк):

которые служили орудиями, оборудованием или иными средствами совершения преступления или сохранили на себе следы преступления; (В редакции Федерального закона от 31.12.2014 № 530-ФЗ ) 2) на которые были направлены преступные действия; 2 1 ) деньги, ценности и иное имущество, полученные в результате совершения преступления; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 04.07.2003 № 92-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 27.07.2006 № 153-ФЗ ) 3) иные предметы и документы, которые могут служить средствами для обнаружения преступления и установления обстоятельств уголовного дела. 2. Предметы, указанные в части первой настоящей статьи, осматриваются, признаются вещественными доказательствами и приобщаются к уголовному делу, о чем выносится соответствующее постановление. Порядок хранения вещественных доказательств устанавливается настоящей статьей и статьей 82 настоящего Кодекса. 3. При вынесении приговора, а также определения или постановления о прекращении уголовного дела должен быть решен вопрос о вещественных доказательствах с учетом особенностей, предусмотренных частью третьей 1 настоящей статьи . При этом: (В редакции Федерального закона от 06.04.2024 № 73-ФЗ ) 1) орудия, оборудование или иные средства совершения преступления, принадлежащие обвиняемому, подлежат конфискации, или передаются в соответствующие учреждения, или уничтожаются;
— ч. 1 ст. 81 УПК РФ — вещественные доказательства

Разбор: вещественными доказательствами признаются предметы, на которые были направлены преступные действия, и иные документы, которые служат средством для установления обстоятельств дела. Это означает, что письмо от платформы, переписка в мессенджерах, скриншоты «личного кабинета» с «непокрытой позицией», выписка банка, запись звонка — всё это приобщается к делу как доказательства. Их нужно сохранять в оригинальном виде (не редактировать, не удалять переписку, сохранить даты).

Денежные средства, полученные преступниками, возвращаются законному владельцу:

деньги, ценности и иное имущество, полученные в результате совершения преступления, и доходы от этого имущества подлежат возвращению законному владельцу; (В редакции Федерального закона от 27.07.2006 № 153-ФЗ ) 4 1 ) деньги, ценности и иное имущество, указанные в пунктах "а" - "в" части первой статьи 104 1 Уголовного кодекса Российской Федерации , подлежат конфискации в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей части; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 27.07.2006 № 153-ФЗ ) 5) документы, являющиеся вещественными доказательствами, остаются при уголовном деле в течение всего срока хранения последнего либо передаются заинтересованным лицам по их ходатайству; 6) остальные предметы передаются законным владельцам, а при неустановлении последних переходят в собственность государства. Споры о принадлежности вещественных доказательств разрешаются в порядке гражданского судопроизводства. 3 1 .
— ч. 3 ст. 81 УПК РФ — возврат имущества законному владельцу

Это прямой механизм возврата похищенного в рамках уголовного дела: при вынесении приговора (или постановления о прекращении дела) суд решает вопрос о вещественных доказательствах, а деньги, полученные в результате преступления, и доходы от них подлежат возврату законному владельцу — то есть маме.

О риске самой заявительницы — заведомо ложный донос наказуем, поэтому заявление должно содержать только правдивые факты:

Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела. Статья 142. Явка с повинной 1. Заявление о явке с повинной - добровольное сообщение лица о совершенном им преступлении. 2. Заявление о явке с повинной может быть сделано как в письменном, так и в устном виде. Устное заявление принимается и заносится в протокол в порядке, установленном частью третьей статьи 141 настоящего Кодекса. Статья 143. Рапорт об обнаружении признаков преступления Сообщение о совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных источников, чем указанные в пунктах 1, 2 и 4 части первой статьи 140 настоящего Кодекса, принимается лицом, получившим данное сообщение, о чем составляется рапорт об обнаружении признаков преступления. (В редакции федеральных законов от 29.05.2002 № 58-ФЗ, от 27.12.2019 № 499-ФЗ) Статья 144. Порядок рассмотрения сообщения о преступлении 1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— ч. 6 ст. 141 УПК РФ — предупреждение о ложном доносе

Разбор: маму предупредят об ответственности за заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ). Это не препятствие — заявление о реальных событиях (звонили, показали письмо, требуют деньги) правдиво. Просто в заявлении следует излагать факты, а не делать оценочных обвинений в адрес конкретных лиц, которых следствие должно установить.

О поддельных документах: если в письме фигурирует «официальный документ» (уведомление, «ордер», «судебный приказ»), его подделка — самостоятельное преступление:

Подделка официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования или сбыт такого документа либо изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей или бланков - наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. 2. Подделка паспорта гражданина или удостоверения, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях их использования или сбыт таких документов - наказываются ограничением свободы на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на срок до трех лет. 3. Приобретение, хранение, перевозка в целях использования или сбыта либо использование заведомо поддельных паспорта гражданина, удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, штампов, печатей или бланков - наказываются ограничением свободы на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до одного года, либо лишением свободы на срок до одного года. 4. Деяния, предусмотренные частями первой - третьей настоящей статьи, совершенные: а) группой лиц по предварительному сговору или организованной группой;
— ч. 1 ст. 327 УК РФ — подделка официального документа

Разбор: если «письмо» содержит признаки поддельного официального документа (например, фальшивое «уведомление о задолженности» от имени банка или «постановление»), это дополнительный состав по ст. 327 УК РФ, усиливающий заявление. Приобщите сам файл/скан письма к заявлению.

Вывод: не вступать больше в переговоры и не переводить деньги; сохранить письмо, переписку, скриншоты, запись звонка, банковскую выписку в оригинале; передать их в полицию и банк. Заявление писать строго о фактах. Признаки поддельного документа в письме указывают дополнительно на ст. 327 УК РФ.

Сводный порядок действий и единые органы/сроки

Собираю всё воедино с едиными и непротиворечивыми реквизитами (органы, сроки, подсудность), которые действуют во всех блоках.

Немедленно (сегодня):

1. Банк — связаться с отделением/горячей линией, потребовать: блокировку карты/счёта, письменное заявление о несогласии с операциями, заявление о возмещении спорной суммы. Срок уведомления банка — не позднее дня, следующего за днём уведомления о спорной операции (ч. 11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Банк обязан вернуть деньги при доказанном отсутствии согласия клиента (ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Срок рассмотрения заявления клиента — до 30 дней (ч. 8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Мама также вправе закрыть счёт и получить остаток (п. 1, 5 ст. 859 ГК РФ).
2. Полиция — направить письменное заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ). Получить талон-уведомление КУСП. Срок проверки — 3 суток, с продлением до 10–30 суток (ст. 144 УПК РФ).

Если откажут:
3. Отказ в приёме/отказ в возбуждении дела — жалоба прокурору или в суд (ст. 124, 125 УПК РФ). Постановление об отказе обжалуется в районный суд по месту совершения деяния; судья рассматривает жалобу в срок не позднее 14 суток (ч. 3 ст. 125 УПК РФ).
4. Отказ банка в возврате — жалоба в Банк России, при споре с финансовой организацией — обращение к финансовому уполномоченному, далее иск в суд.

Гражданско-правовая защита (параллельно или после):
5. Гражданский иск в уголовном деле (ст. 44 УПК РФ — без госпошлины) либо самостоятельный иск: о признании сделки недействительной под влиянием обмана (п. 2, 4 ст. 179 ГК РФ), о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ), процентов (ст. 395, п. 2 ст. 1107 ГК РФ), убытков (ст. 1064 ГК РФ).

Единая правовая позиция (сквозная для всех блоков):

• Требование «вернуть кредитное плечо» юридически ничтожно — законного долга нет (маржинальная сделка возможна только у лицензированного брокера, п. 4 ст. 3 ФЗ № 39-ФЗ).
• Действия «платформы» — мошенничество (ст. 159 УК РФ; при угрозах — ст. 163 УК РФ; при поддельных документах — ст. 327 УК РФ).
• Деньги, уплаченные под влиянием обмана, подлежат возврату (ст. 1102, 1109 ГК РФ; ч. 3 ст. 81 УПК РФ), с процентами (ст. 395 ГК РФ).
• Вносить деньги, сообщать коды, предоставлять удалённый доступ запрещено — это продолжение обмана.
• Подсудность: уголовное обжалование — районный суд (ст. 125 УПК РФ); гражданский иск — районный суд общей юрисдикции по месту жительства заявительницы или по месту нахождения ответчика.
• Органы: банк (по месту ведения счёта), территориальный орган МВД (по месту совершения деяния/жительства потерпевшей), Банк России (жалоба на банк), финансовый уполномоченный (спор с брокером/банком), прокурор и районный суд (обжалование).

Дополнение: размер ущерба, смежные составы и возмещение вреда

Квалификация по статье и части зависит от размера ущерба и обстоятельств — эти нормы уточняют ранее сделанные выводы.

По размеру ущерба: значительный ущерб гражданину при мошенничестве (ч. 2 ст. 159 УК РФ) определяется с учётом имущественного положения потерпевшей, но не может быть менее 5 000 рублей:

Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы, за исключением части пятой статьи 159, определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 323-ФЗ ) 3. Под помещением в статьях настоящей главы понимаются строения и сооружения независимо от форм собственности, предназначенные для временного нахождения людей или размещения материальных ценностей в производственных или иных служебных целях. Под хранилищем в статьях настоящей главы понимаются хозяйственные помещения, обособленные от жилых построек, участки территории, трубопроводы, иные сооружения независимо от форм собственности, которые предназначены для постоянного или временного хранения материальных ценностей. (В редакции Федерального закона от 30.12.2006 № 283-ФЗ ) 4. Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159 1 , 159 5 и 165 , признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей. (В редакции федеральных законов от 23.04.2018 № 111-ФЗ , от 12.06.2024 № 133-ФЗ ) 5. В случае, когда предметом хищения является доход, облагаемый налогом на доходы физических лиц, в размер хищения не подлежит включению сумма указанного налога, удержанная и уплаченная налоговым агентом в соответствии с законодательством Российской Федерации.
— п. 2 примечаний к ст. 158 УК РФ — значительный ущерб

Разбор: сумма 701 244,00 руб. (если она реально передана либо реально списана под обманом) очевидно превышает порог значительного ущерба, поэтому квалификация по ч. 2 ст. 159 УК РФ (значительный ущерб / группа лиц) обоснована. Точную часть установит следствие исходя из фактически похищенной суммы.

О смежных составах — мошенничество в сфере кредитования (если мошенники под видом «плеча» оформляют на имя мамы заём/кредит через банк):

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
— ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Разбор: если под влиянием обмана на маму оформлен «кредит» в банке (потребительский заём якобы для «закрытия плеча») — это отдельный состав мошенничества в сфере кредитования. Поэтому заявление в полицию должно охватывать и любые кредитные продукты, оформленные без её реального волеизъявления.

О схеме «финансовой пирамиды» под видом инвестиций:

Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, - наказывается штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 2. Деяние, предусмотренное частью первой настоящей статьи, сопряженное с привлечением денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в особо крупном размере, - наказывается штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового.
— ч. 1 ст. 172.2 УК РФ

Разбор: если «платформа» выплачивала «доход» одним вкладчикам за счёт средств новых вкладчиков без реальной инвестиционной деятельности — это состав организации деятельности по привлечению денежных средств (ст. 172.2 УК РФ, «финансовая пирамида»). На это стоит указать в заявлении, если от платформы ранее демонстрировали «прибыль» и побуждали вносить ещё.

Гражданско-правовое основание возмещения вреда (применяется и как гражданский иск в уголовном деле, и как самостоятельный иск):

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ — возмещение вреда

Разбор: вред, причинённый имуществу мамы (утраченные деньги), возмещается в полном объёме лицом, причинившим вред. Освобождение возможно, только если причинитель докажет отсутствие своей вины, — при установленном обмане доказать «отсутствие вины» платформа не сможет. Эта норма вместе со ст. 1102 и ст. 395 ГК РФ образует полное гражданско-правовое требование.

Вывод по дополнению: фактические суммы и схема «инвестиций» позволяют ставить вопрос о квалификации по ст. 159 УК РФ (значительный ущерб очевиден), а при наличии признаков «пирамиды» — также по ст. 172.2 УК РФ; при оформлении на маму кредита — по ст. 159.1 УК РФ. Имущественное требование опирается на ст. 1064 ГК РФ (полное возмещение вреда) в связке со ст. 1102, 1107, 395 ГК РФ.