Можно ли снизить ставку по ипотеке ветерана боевых действий и положено ли освобождение от НДФЛ членам его семьи?

Возможно ли снизить (пересчитать) ставку по действующему ипотечному договору из-за статуса ветерана у родственника

Ключевой факт: заёмщиком по кредиту является брат, а удостоверение ветерана боевых действий имеет отец. Федеральный закон «О ветеранах» содержит закрытый перечень мер поддержки ветерана, и снижения ставки по ипотеке (тем более — по кредиту родственника) в нём нет. Жилищная мера привязана к самому ветерану и к улучшению его жилищных условий:

1. льготы по пенсионному обеспечению в соответствии с законодательством ; 2) утратил силу. - Федеральный закон от 22.08.2004 N 122-ФЗ; 3) обеспечение за счет средств федерального бюджета жильем ветеранов боевых действий, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вставших на учет до 1 января 2005 года, которое осуществляется в соответствии с положениями статьи 23.2 настоящего Федерального закона. Ветераны боевых действий, вставшие на учет после 1 января 2005 года, обеспечиваются жильем в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации;
   — подп. 3 п. 1 ст. 16 ФЗ «О ветеранах»

Значит, обеспечение жильём по линии «О ветеранах» — это адресная мера для самого ветерана, вставшего на учёт нуждающихся, а не право его сына-заёмщика требовать пересмотра ставки в банке. Единственная «жилищная» мера, прямо распространённая на членов семьи, — это компенсация расходов на оплату жилья и капремонта:

1. компенсация расходов на оплату жилых помещений в размере 50 процентов: платы за наем и (или) платы за содержание жилого помещения, включающей в себя плату за услуги, работы по управлению многоквартирным домом, за содержание и текущий ремонт общего имущества в многоквартирном доме, исходя из занимаемой соответственно нанимателями либо собственниками общей площади жилых помещений (в коммунальных квартирах - занимаемой жилой площади); взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме, но не более 50 процентов указанного взноса, рассчитанного исходя из минимального размера взноса на капитальный ремонт на один квадратный метр общей площади жилого помещения в месяц, установленного нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, и занимаемой общей площади жилых помещений (в коммунальных квартирах - занимаемой жилой площади). Меры социальной поддержки по оплате жилых помещений предоставляются лицам, проживающим в жилых помещениях независимо от вида жилищного фонда, а также членам семей ветеранов боевых действий, совместно с ними проживающим;
   — подп. 5 п. 1 ст. 16 ФЗ «О ветеранах»

Однако и эта мера касается коммунальных платежей и капремонта и предоставляется членам семьи, совместно проживающим с ветераном. К процентам по ипотечному кредиту брата она отношения не имеет. Универсального основания «снизить ставку родственнику ветерана» в законе не заложено.

Общий гражданско-правовой механизм изменения договора — только по соглашению с банком, односторонний пересмотр недопустим:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 3. (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
   — п. 1 ст. 450 ГК РФ

1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 2. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. 3. Предусмотренное настоящим Кодексом, другим законом, иным правовым актом или договором право на односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, или на одностороннее изменение условий такого обязательства может быть обусловлено по соглашению сторон необходимостью выплаты определенной денежной суммы другой стороне обязательства. (Статья в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
   — п. 1 ст. 310 ГК РФ

Банк не обязан по своей воле пересматривать ставку: изменение возможно по соглашению сторон либо в случаях, прямо предусмотренных законом или договором. Через суд изменить договор можно лишь при существенном изменении обстоятельств и одновременном соблюдении всех четырёх условий:

1. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
   — п. 2 ст. 451 ГК РФ

Таким образом, «пересчитать» ставку можно только двумя путями: (1) по соглашению с банком (в том числе путём рефинансирования в другом банке под акцию или по льготной программе, участником которой является заёмщик) либо (2) через специальный федеральный механизм, но он привязан к личности участника СВО, а не к родственнику-ветерану. Просто статус отца-ветерана не даёт брату права на снижение ставки по действующему кредиту — ни автоматически, ни через суд.

Вывод: снизить ставку по уже действующему ипотечному договору брата только на основании статуса ветерана у отца нельзя — такой федеральной льготы нет. Ставка может быть изменена по соглашению с банком (доп. соглашение или рефинансирование) либо в рамках специального механизма для участников СВО (см. блок 3), привязанного к самому бойцу, а не к родственнику.

Освобождение от НДФЛ: кого и какие доходы оно касается

Из «новостей» об освобождении от НДФЛ членов семей ветеранов речь, как правило, идёт не о зарплате и не об универсальном освобождении, а о конкретных видах доходов. Само по себе родство с ветераном не даёт освобождения от НДФЛ по всем доходам — освобождаются только прямо названные в законе суммы.

Освобождение от НДФЛ материальной выгоды (в том числе по ипотеке) действует не «для членов семьи ветерана», а только при экономии на процентах в течение льготного периода, установленного в соответствии с законодательством, либо по средствам государственных программ:

материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами в течение льготного периода, установленного в соответствии с законодательством Российской Федерации; материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование кредитными средствами в части, относящейся к средствам, предоставленным на условиях программ государственной поддержки, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации, актами Президента Российской Федерации и (или) актами Правительства Российской Федерации, которыми в том числе определяется порядок возмещения лицам, предоставившим соответствующие средства, недополученных доходов по соответствующим займам (кредитам) (далее в целях настоящей статьи - государственные программы), если иное не установлено настоящим подпунктом.
— абз. 7 подп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ

Это важно для вашей ситуации: если брат как заёмщик попадает в льготный период по ФЗ № 377-ФЗ (см. блок 3), то возникающая у него материальная выгода от экономии на процентах за этот период не признаётся доходом и НДФЛ не облагается — независимо от того, что он «член семьи ветерана». Если же льготного периода нет, а ставка просто снижена банком по доброй воле, экономия на процентах по общему правилу может образовать облагаемый доход (материальную выгоду) — исключение составляют случаи, прямо перечисленные в подп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ.

Далее: в ст. 217 НК РФ есть два «жилищно-ипотечных» освобождения, которые могут касаться вашей семьи при наличии бюджетных выплат:

1. суммы, получаемые налогоплательщиками за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации на возмещение затрат (части затрат) на уплату процентов по займам (кредитам); (п. 35 введен Федеральным законом от 24.07.2007 N 216-ФЗ) 36) суммы выплат на приобретение и (или) строительство жилого помещения, предоставленные за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; (п. 36 введен Федеральным законом от 29.11.2007 N 284-ФЗ) 37) в виде сумм дохода от инвестирования, использованных для приобретения (строительства) жилых помещений участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"; (п. 37 введен Федеральным законом от 04.12.2007 N 324-ФЗ) 37.1) суммы частичной оплаты за счет средств федерального бюджета стоимости нового автотранспортного средства в рамках эксперимента по стимулированию приобретения новых автотранспортных средств взамен вышедших из эксплуатации и сдаваемых на утилизацию; (п. 37.1 введен Федеральным законом от 05.04.2010 N 41-ФЗ)
   — п. 35 ст. 217 НК РФ

1. суммы выплат на приобретение и (или) строительство жилого помещения, предоставленные за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; (п. 36 введен Федеральным законом от 29.11.2007 N 284-ФЗ) 37) в виде сумм дохода от инвестирования, использованных для приобретения (строительства) жилых помещений участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"; (п. 37 введен Федеральным законом от 04.12.2007 N 324-ФЗ) 37.1) суммы частичной оплаты за счет средств федерального бюджета стоимости нового автотранспортного средства в рамках эксперимента по стимулированию приобретения новых автотранспортных средств взамен вышедших из эксплуатации и сдаваемых на утилизацию; (п. 37.1 введен Федеральным законом от 05.04.2010 N 41-ФЗ)
   — п. 36 ст. 217 НК РФ

То есть если брату (или отцу) из бюджета — федерального, регионального или местного — компенсируют часть затрат на уплату процентов по ипотеке (п. 35) или выделят средства на приобретение/строительство жилья (п. 36), соответствующие суммы НДФЛ не облагаются. Это не «освобождение для членов семьи ветерана» в общем виде, а освобождение конкретных бюджетных выплат. При этом п. 33 ст. 217 НК РФ освобождает помощь и подарки, но перечисленные в нём категории — ветераны Великой Отечественной войны, вдовы погибших военнослужащих и др. — не совпадают со статусом «ветеран боевых действий», поэтому к отцу как ветерану боевых действий эта норма по общему правилу не применяется:

1. помощь (в денежной и натуральной формах), а также подарки, которые получены ветеранами Великой Отечественной войны, тружениками тыла Великой Отечественной войны, инвалидами Великой Отечественной войны, вдовами военнослужащих, погибших в период войны с Финляндией, Великой Отечественной войны, войны с Японией, вдовами умерших инвалидов Великой Отечественной войны и бывшими узниками нацистских концлагерей, тюрем и гетто, бывшими военнопленными во время Великой Отечественной войны, а также бывшими несовершеннолетними узниками концлагерей, гетто и других мест принудительного содержания, созданных фашистами и их союзниками в период Второй мировой войны;
   — п. 33 ст. 217 НК РФ

Итог по налогу: «освобождения от НДФЛ для членов семьи ветерана» как сплошной льготы нет. Не облагаются НДФЛ: (1) материальная выгода от экономии на процентах за период льготного периода по ипотеке; (2) бюджетные суммы, компенсирующие затраты на уплату процентов по кредиту и на приобретение жилья. Обычные доходы брата (зарплата, доходы от сдачи жилья и т. п.) под освобождение не попадают.

Вывод: брата и семью освобождение от НДФЛ затронет только в части конкретных доходов: не облагается НДФЛ материальная выгода от экономии на процентах в течение льготного периода по ипотеке (абз. 7 подп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ), а также бюджетные выплаты на компенсацию процентов по кредиту (п. 35 ст. 217 НК РФ) и на приобретение жилья (п. 36 ст. 217 НК РФ). Универсального освобождения от НДФЛ «для членов семьи ветерана боевых действий» законодательство не устанавливает.

Льготный период (кредитные каникулы) для участников СВО и членов их семей — применимо ли к брату

Если отец является не просто ветераном боевых действий, а участником специальной военной операции (мобилизованный, контрактник, доброволец), вступает в действие отдельный федеральный механизм — кредитные каникулы по ФЗ № 377-ФЗ. Важно: круг лиц прямо распространён и на членов семьи участника СВО, если кредит оформлен до наступления у военнослужащего соответствующих обстоятельств:

1. члены семьи лиц, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей части (далее - военнослужащие), определенные в соответствии с пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" (далее - члены семьи военнослужащего), заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются, обстоятельств, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей части.
   — п. 4 ч. 1 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Это означает: брат как сын участника СВО относится к членам семьи (по п. 5 ст. 2 ФЗ № 76-ФЗ) и, если его ипотечный договор заключён до наступления обстоятельств участия отца в СВО (до мобилизации/контракта/СВО), он вправе требовать установления льготного периода по своему ипотечному кредиту. Право заёмщика обратиться к кредитору с требованием:

1. Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2026 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период, рассчитанный как: (В редакции федеральных законов от 28.04.2023 № 160-ФЗ , от 25.12.2023 № 663-ФЗ , от 26.12.2024 № 481-ФЗ , от 15.12.2025 № 477-ФЗ ) 1) срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих, указанных в пунктах 1 и 3 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенные на 180 дней ; (В редакции Федерального закона от 23.11.2024 № 391-ФЗ ) 2) срок участия в специальной военной операции (для военнослужащих, указанных в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенный на 180 дней .
   — ч. 2 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

То есть требование может быть подано в любой момент, но не позднее 31 декабря 2026 года, и льготный период рассчитывается исходя из срока мобилизации/контракта либо срока участия в СВО, увеличенного на 180 дней. Порядок рассмотрения требования банком и «автоматический» механизм установления льготного периода:

1. Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 2 настоящей статьи, в срок, не превышающий 10 дней, обязан рассмотреть указанное требование. В случае соответствия требования заемщика положениям частей 1 и 2 настоящей статьи кредитор обязан сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора в соответствии с представленным требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным кредитным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
   — ч. 10 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

1. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение 15 дней после дня направления требования, указанного в части 2 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 10 настоящей статьи, либо неполучения отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа, предусмотренного частью 11 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.
   — ч. 12 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Это ключевая защита: если банк в течение 15 дней не направил ни уведомления об изменении, ни мотивированного отказа, льготный период считается установленным со дня направления требования. Условия начисления процентов в льготный период:

1. В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору, в том числе с лимитом кредитования, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 2 настоящей статьи, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.
   — ч. 18 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Обратите внимание: приведённая льготная ставка «2/3 среднерыночного значения ПСК» прямо исключает кредитные договоры, обеспеченные ипотекой. Для ипотеки действует иной режим приостановления платежей; по ипотечным кредитам, помимо каникул, законом предусмотрены и иные последствия (вплоть до прекращения обязательства для отдельных категорий), зависящие от статуса и срока участия. Поэтому по ипотеке важнее сам факт приостановления исполнения обязательств на льготный период и то, что экономия на процентах за этот период не образует НДФЛ-дохода (блок 2).

Условия, при которых механизм НЕ сработает: (1) если отец — ветеран боевых действий, но не участник СВО по основаниям п. 1-3 ч. 1 ст. 1 ФЗ № 377-ФЗ; (2) если кредит оформлен после начала участия отца в СВО (условие «заключившие кредитный договор в период до возникновения… обстоятельств»); (3) если пакет подтверждающих документов не представлен.

Вывод: если отец — участник СВО, а брат заключил ипотечный договор до начала участия отца в СВО, брат вправе требовать от банка льготный период (кредитные каникулы) по ФЗ № 377-ФЗ: требование подаётся в любой момент до 31.12.2026, банк рассматривает его 10 дней, а при отсутствии ответа/мотивированного отказа в течение 15 дней льготный период считается установленным автоматически. Если отец — только ветеран боевых действий без статуса участника СВО либо кредит оформлен после начала участия, механизм не применяется.

Региональные меры поддержки — обязательная проверка

Федеральный ответ неполон без регионального слоя: субъекты РФ вправе устанавливать собственные меры — региональный материнский (семейный) капитал, компенсации, субсидии на жильё, дополнительные льготы ветеранам боевых действий и участникам СВО. Такие меры вводятся законами и постановлениями правительства конкретного субъекта и действуют по месту жительства семьи. Поскольку субъект РФ в обращении не назван, привязать конкретную региональную программу к вашей ситуации невозможно — это решающий неизвестный факт.

Применимое правило: ст. 16 ФЗ «О ветеранах» прямо отсылает к законодательству субъектов РФ в части медицинского обеспечения и допускает региональные меры поддержки (см. блок 1), а налоговые освобождения ст. 217 НК РФ охватывают выплаты из бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов (п. 35, 36; блок 2). Значит, региональные выплаты ветерану/семье, если они установлены, также не будут облагаться НДФЛ.

Практический вывод зависит от фактов: если семья проживает в регионе, где действует программа поддержки ветеранов боевых действий или участников СВО (компенсация части процентов по ипотеке, жилищная субсидия, региональный капитал) — такую выплату можно получить, и она не облагается НДФЛ. Если региональной программы нет — остаются только федеральные механизмы (блоки 1-3).

Вывод: обязательно проверьте законодательство субъекта РФ по месту жительства семьи на предмет региональных мер поддержки ветеранов боевых действий/участников СВО (в том числе компенсации процентов по ипотеке и жилищных субсидий); региональные бюджетные выплаты не облагаются НДФЛ (п. 35, 36 ст. 217 НК РФ). Без указания региона конкретную программу назвать нельзя — укажите регион, и объём мер будет определён точно.

Сроки, документы и порядок подачи требования в банк

Сроки обращения и ответа банка жёстко урегулированы. Требование можно подать в любой момент в течение действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2026 года; банк рассматривает его в срок, не превышающий 10 дней, а при молчании банка 15 дней льготный период считается установленным:

1. Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2026 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период, рассчитанный как: (В редакции федеральных законов от 28.04.2023 № 160-ФЗ , от 25.12.2023 № 663-ФЗ , от 26.12.2024 № 481-ФЗ , от 15.12.2025 № 477-ФЗ ) 1) срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих, указанных в пунктах 1 и 3 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенные на 180 дней ; (В редакции Федерального закона от 23.11.2024 № 391-ФЗ ) 2) срок участия в специальной военной операции (для военнослужащих, указанных в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенный на 180 дней .
   — ч. 2 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

1. Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 2 настоящей статьи, в срок, не превышающий 10 дней, обязан рассмотреть указанное требование. В случае соответствия требования заемщика положениям частей 1 и 2 настоящей статьи кредитор обязан сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора в соответствии с представленным требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным кредитным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
   — ч. 10 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

1. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение 15 дней после дня направления требования, указанного в части 2 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 10 настоящей статьи, либо неполучения отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа, предусмотренного частью 11 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.
   — ч. 12 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

По документам: военнослужащий (участник СВО) вправе приложить документы, подтверждающие участие в СВО, а член семьи — эти же документы плюс документы, подтверждающие его статус члена семьи (ч. 5, 7 ст. 1 ФЗ № 377-ФЗ). То есть имеющиеся у отца удостоверение ветерана боевых действий, справка об участии в боевых действиях и выписка из реестра подходят для подтверждения статуса, но для льготного периода нужны именно документы об участии в СВО и документы о родстве (свидетельство о рождении брата и отца). Если документы не представлены и банк их запросит — их надо подать не позднее окончания льготного периода, иначе банк направит уведомление о неподтверждении и льготный период будет считаться не установленным (ч. 14-17 ст. 1 ФЗ № 377-ФЗ).

Порядок подачи: требование направляется способом, предусмотренным кредитным договором (либо по номеру мобильного телефона, сообщённому банку) — ч. 4 ст. 1 ФЗ № 377-ФЗ. Форма обращения — письменное требование заёмщика в банк.

Вывод: требование о льготном периоде подаётся в банк письменно, рассматривается 10 дней, при отсутствии уведомления/отказа за 15 дней период считается установленным; обращаться можно до 31.12.2026; к требованию приложите документы об участии отца в СВО и документы о родстве с братом (члена семьи). Если банк откажет — отказ должен быть мотивирован, и при подтверждении статуса набор документов позволяет требовать пересмотра; при необоснованном отказе следует обращаться с жалобой в Банк России и в суд.

Прекращение обязательств и последствия для членов семьи (риски и исполнение)

Помимо льготного периода, ФЗ № 377-ФЗ предусматривает полное прекращение обязательств по кредитам, однако оно привязано к гибели (смерти) военнослужащего при выполнении задач СВО, признанию его умершим либо инвалидом I группы вследствие ранения/заболевания, полученных при выполнении задач СВО:

1. В случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору , за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1 1 настоящей статьи, прекращаются. Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.
   — ч. 1 ст. 2 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Для вашей ситуации критично именно распространение этой нормы на членов семьи и на родителей военнослужащего — оно прямо касается и ипотеки брата:

1. В случае наступления обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров , а также обязательства не относящихся к кругу лиц, определенному пунктом 4 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, совершеннолетних детей, родителей или усыновителей военнослужащего, участвующих в обязательстве по кредитному договору на стороне заемщика, являющегося этим военнослужащим, прекращаются.
   — ч. 2 ст. 2 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Это значит: если бы отец (как участник СВО) погиб либо признан инвалидом I группы по причинам, связанным с СВО, обязательства членов его семьи по их собственным кредитным договорам (включая ипотеку брата) прекращались бы. Аналогично прекращаются обязательства совершеннолетних детей и родителей военнослужащего, участвующих в обязательстве на стороне заёмщика-военнослужащего. Общий принцип прекращения обязательства закреплён и в ГК:

1. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 2. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. 3. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
   — п. 1 ст. 407 ГК РФ

Однако подчеркну: прекращение наступает только при наступлении перечисленных обстоятельств (гибель/смерть/инвалидность I группы). Просто наличие живого отца-ветерана таких последствий не запускает.

По исполнению в рамках льготного периода: со дня направления уведомления условия договора считаются изменёнными на время льготного периода, а банк обязан направить уточнённый график платежей не позднее дня, следующего за днём окончания льготного периода (ч. 13 ст. 1 ФЗ № 377-ФЗ). Проценты в льготный период по ипотеке начисляются по правилам закона (ч. 18), а материальная выгода от экономии на них не облагается НДФЛ (блок 2). Важный нюанс: по ч. 18¹ и 18² ст. 1 проценты без уплаты прекращаются только по кредитам, не обеспеченным ипотекой, и только для военнослужащих (не членов семьи), поэтому по ипотеке брата такого «прощения» процентов нет — действует лишь приостановление платежей на льготный период.

Вывод: полное прекращение обязательств по ипотеке брата возможно только если отец-участник СВО погиб/признан умершим/инвалидом I группы по причинам, связанным с СВО (ч. 2 ст. 2 ФЗ № 377-ФЗ). При живом отце-ветеране действует лишь механизм льготного периода (кредитных каникул) с приостановлением платежей, а не списание долга. Списание процентов (ч. 18¹ ст. 1) по ипотеке не применяется.

Кто признаётся членом семьи военнослужащего для целей льготного периода

ФЗ № 377-ФЗ распространяет льготный период на «членов семьи» военнослужащего, но отсылает их определение к п. 5 ст. 2 ФЗ «О статусе военнослужащих»:

1. члены семьи лиц, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей части (далее - военнослужащие), определенные в соответствии с пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" (далее - члены семьи военнослужащего), заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются, обстоятельств, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей части.
   — п. 4 ч. 1 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Содержание этой отсылочной нормы следующее:

К членам семей военнослужащих, граждан, уволенных с военной службы, на которых распространяются указанные социальные гарантии, компенсации, если иное не установлено настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, относятся: (В редакции Федерального закона от 22.08.2004 № 122-ФЗ) супруга (супруг); несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети, достигшие возраста 18 лет и завершившие обучение по образовательным программам основного общего или среднего общего образования в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, на период до 1 сентября года, в котором завершено указанное обучение, а также дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; (В редакции Федерального закона от 15.12.2025 № 486-ФЗ) лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.
— п. 5 ст. 2 ФЗ от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»

Это имеет решающее значение для вашего случая. Брат — совершеннолетний сын отца. В круг членов семьи военнослужащего по п. 5 ст. 2 ФЗ № 76-ФЗ входят: супруг(а), несовершеннолетние дети, дети-инвалиды с детства, дети до 23 лет на очной форме обучения, а также лица на иждивении военнослужащего. Совершеннолетние дети, не подпадающие под эти критерии (в том числе взрослый брат, не обучающийся очно и не находящийся на иждивении отца), в этот круг НЕ входят.

Отсюда ветвление по фактам:

• Если брат на момент обращения подпадает под один из критериев (например, ещё не достиг 23 лет и обучается очно, либо находится на иждивении отца-участника СВО) — он является «членом семьи военнослужащего» и, при условии, что его ипотечный договор заключён до наступления обстоятельств участия отца в СВО, вправе требовать льготный период по ФЗ № 377-ФЗ (блок 3).
• Если брат — взрослый совершеннолетний, старше 23 лет и не на иждивении отца — он не относится к членам семьи военнослужащего по п. 5 ст. 2 ФЗ № 76-ФЗ, и механизм льготного периода (кредитных каникул) по ФЗ № 377-ФЗ к его кредиту не применяется.

Отдельно закон защищает в иных случаях иных родственников (совершеннолетних детей, родителей), но только при наступлении обстоятельств гибели/инвалидности военнослужащего и только в отношении обязательств, где они участвуют на стороне заёмщика-военнослужащего (ч. 2 ст. 2 ФЗ № 377-ФЗ — блок 6). На обычную ситуацию «живой отец-ветеран, взрослый сын-заёмщик» эта норма не распространяется.

Вывод: применён ли льготный период к ипотеке брата — зависит от его возраста и статуса: право на кредитные каникулы по ФЗ № 377-ФЗ есть у брата только если он отвечает критериям «члена семьи военнослужащего» по п. 5 ст. 2 ФЗ № 76-ФЗ (несовершеннолетний, либо до 23 лет на очной форме, либо на иждивении отца). Взрослый сын старше 23 лет без этих критериев членом семьи военнослужащего не признаётся, и льготный период на его ипотеку не распространяется.