Могли ли мошенники оформить кредит на умершего родственника после звонка и передачи кода из СМС?

Могли ли оформить кредит именно на умершую мать

Кредитный договор — это сделка, а сделка предполагает действия лица, обладающего правоспособностью.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
— ст. 153 ГК РФ

Правоспособность же прекращается смертью:

Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.
— п. 2 ст. 17 ГК РФ

Отсюда прямо следует: на момент звонка (июнь 2023 г.) ваша мать умерла (2021 г.), её правоспособность прекратилась, и заключить с ней кредитный договор как с реальным заёмщиком юридически невозможно. Любой договор, «оформленный» на умершего после даты смерти, является ничтожным: у стороны по договору нет правоспособности, волеизъявления умершее лицо выразить не могло.

Это не освобождает от последствий самих мошенников: если деньги банка были фактически выданы по фиктивным документам на имя умершей, это хищение (см. следующий блок), но к вам как к наследнику такой «долг» не может перейти именно по правилам о долгах наследодателя, поскольку обязательство не существовало при жизни матери: оно либо не возникло вовсе, либо возникло уже после её смерти и без её воли.

Что касается долгов, возникших при жизни матери, — за них наследники отвечают, но только в пределах стоимости принятого наследства:

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. 3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. (В редакции федеральных законов от 29.11.2007 № 281-ФЗ; от 29.07.2017 № 259-ФЗ) При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. Глава 65. НАСЛЕДОВАНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ИМУЩЕСТВА
— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Это означает границу вашего риска: даже если бы у матери и были непогашенные обязательства при жизни, вы отвечаете только в пределах стоимости перешедшего к вам имущества и только за те долги, которые существовали на дату открытия наследства. Долг, «повешенный» мошенниками после июня 2023 г., в этот круг не входит.

Вывод: оформить на умершую мать действительный кредит, за который вы как наследник были бы обязаны платить, нельзя — правоспособность прекращается смертью, и сделка, совершённая от имени умершего после даты смерти, ничтожна. Ваш риск ограничен только долгами, реально существовавшими при жизни матери, и строго в пределах стоимости принятого вами наследственного имущества.

Как проверить, не «повесили» ли кредит на умершую

Сведения о любом договоре займа (кредита) поступают в бюро кредитных историй (БКИ), и источник формирования кредитной истории (банк, МФО) обязан передавать их туда:

Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. (В редакции Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 2. Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй. 2 1 . Порядок формирования сведений, предусмотренных статьей 4 настоящего Федерального закона, устанавливается Банком России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 3. (Часть утратила силу - Федеральный закон от 28.06.2014 № 189-ФЗ) 3 1 . Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, филиалы иностранных банков, микрофинансовые организации , кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" , операторы сервиса рассрочки в случаях, предусмотренных пунктом 3 части 1 статьи 14 Федерального закона "О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки" , обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона
— ч. 1 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях»

Кредитный отчёт — это документ, который БКИ предоставляет по запросу лиц, имеющих на это право:

кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим Федеральным законом;
— п. 3 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях»

Ключевая трудность в вашей ситуации: права на получение кредитного отчёта и запроса из БКИ имеет сам субъект кредитной истории, а субъект — это лицо, в отношении которого формируется история:

субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем по обязательству, в отношении которого формируется кредитная история, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, пользователем сервиса рассрочки, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств. Субъектами кредитной истории также признаются физическое лицо, подавшее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу
— п. 5 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях»

Особенности получения отчёта сугубо личные — бесплатно два раза в год его вправе получить именно субъект:

Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории. (В редакции федеральных законов от 03.08.2018 № 327-ФЗ, от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 2 1 . Субъект кредитной истории вправе направить через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем
— ч. 2 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Закон не предусматривает прямого порядка, по которому наследник как таковой вправе бесплатно запросить кредитный отчёт умершего «на себя»: права, перечисленные в ст. 8 ФЗ, принадлежат субъекту кредитной истории. Поэтому для проверки кредитной истории именно умершей работает следующий путь: нотариус, ведущий наследственное дело, в силу закона взаимодействует с БКИ и вправе запросить сведения о кредитной истории наследодателя для целей наследственного дела (ФЗ № 218-ФЗ прямо включает нотариуса как сторону отношений с БКИ — см. ст. 2 ФЗ). Следовательно, ваш практический запрос — через нотариуса, у которого открыто наследственное дело, либо, если наследственное дело не открывалось, — через суд (истребование отчёта в рамках дела) или через заявление в полицию, где сведения запросит орган дознания/следствия.

Ветвление по факту оформления наследства: если свидетельство о праве на наследство получено — обратитесь к тому же нотариусу с письменной просьбой запросить в БКИ кредитную историю наследодателя и информацию об открытых договорах/счетах; если наследственное дело не открывалось — первично следует подать заявление в полицию (см. следующий блок), а параллельно направить письменные запросы в конкретные банки, выясненные по выписке с номера/по СМС.

Вывод: напрямую запросить кредитный отчёт умершей в БКИ «как наследник» закон не позволяет — право на отчёт принадлежит субъекту кредитной истории. Проверка кредитной истории матери реально возможна через нотариуса, ведущего наследственное дело (при его наличии), через суд или при содействии органа дознания/следствия после подачи заявления о преступлении. Именно обращение к нотариусу — самый прямой из доступных вам легальных путей.

Что означал названный СМС-код и какая ответственность грозит звонившим

Названный код из СМС «от банковского портала» — это, как правило, одноразовый код для входа в личный кабинет/интернет-банк или для подтверждения операции. С его помощью мошенники могли получить доступ к счёту/сервису, привязанному к номеру, либо зарегистрировать новую учётную запись. Действия звонивших — получение чужого имущества (денег со счёта, кредита) путём обмана — содержат признаки мошенничества:

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Если деньги были получены в кредитной организации по заведомо ложным сведениям — это мошенничество в сфере кредитования:

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
— ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Фиксация случившегося производится через заявление в органы, которые обязаны принять и проверить сообщение о преступлении:

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

По итогам проверки принимается одно из решений — о возбуждении дела, об отказе либо о передаче по подследственности, о чём вам обязаны сообщить:

По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования. Копия постановления, вынесенного в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи, в течение 24 часов с момента его вынесения направляется прокурору. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 499-ФЗ) 3. В случае принятия решения, предусмотренного пунктом 3 части первой настоящей статьи, орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает меры по сохранению следов преступления. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 4. Споры о передаче сообщения о преступлении по подследственности в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи разрешаются прокурором в течение 3 суток с момента поступления соответствующего обращения.
— ч. 1 ст. 145 УПК РФ

Для вас это означает: факт передачи кода и подозрение на возможное оформление кредита/хищение — основание для заявления в полицию (по месту совершения деяния или по месту жительства), к которому прикладываются свидетельство о смерти матери, сведения о СМС, детализация звонков и ответы банков. Это заявление само по себе запускает механизм, в рамках которого правоохранительные органы вправе истребовать и сведения о договорах, и кредитные отчёты, — то есть одновременно закрывает вашу задачу «как это узнать».

Смежный охранительный пласт — защита персональных данных матери: кредитная информация является информацией ограниченного доступа, и за неправомерное разглашение и использование предусмотрена ответственность:

Совокупность информации, указанной в статье 4 настоящего Федерального закона, полученной бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном статьей 5 настоящего Федерального закона, является информацией ограниченного доступа
— ч. 4 ст. 7 ФЗ «О кредитных историях»

Оператор (банк, сервис), выявив неправомерную обработку персональных данных, обязан её прекратить и при невозможности узаконить — уничтожить такие данные:

В случае выявления неправомерной обработки персональных данных при обращении субъекта персональных данных или его представителя либо по запросу субъекта персональных данных или его представителя либо уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных оператор обязан осуществить блокирование неправомерно обрабатываемых персональных данных, относящихся к этому субъекту персональных данных, или обеспечить их блокирование (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) с момента такого обращения или получения указанного запроса на период проверки. В случае выявления неточных персональных данных при обращении субъекта персональных данных или его представителя либо по их запросу или по запросу уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных оператор обязан осуществить блокирование персональных данных, относящихся к этому субъекту персональных данных, или обеспечить их блокирование (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) с момента такого обращения или получения указанного запроса на период проверки, если блокирование персональных данных не нарушает права и законные интересы субъекта персональных данных или третьих лиц. 2. В случае подтверждения факта неточности персональных данных оператор на основании сведений, представленных субъектом персональных данных или его представителем либо уполномоченным органом по защите прав субъектов персональных данных, или иных необходимых документов обязан уточнить персональные данные либо обеспечить их уточнение (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) в течение семи рабочих дней со дня представления таких сведений и снять блокирование персональных данных. 3. В случае выявления неправомерной обработки персональных данных, осуществляемой оператором или лицом, действующим по поручению оператора, оператор в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты этого выявления, обязан прекратить неправомерную обработку персональных данных или обеспечить прекращение неправомерной обработки персональных данных лицом, действующим по поручению оператора. В случае, если обеспечить правомерность обработки персональных данных невозможно, оператор в срок, не превышающий десяти рабочих дней с даты выявления неправомерной обработки персональных данных, обязан уничтожить такие персональные данные
— ч. 1 ст. 21 ФЗ «О персональных данных»

Это основание направить в банк/сервис, чьё имя фигурировало в СМС, письменное обращение с требованием пресечь обработку персональных данных умершей (блокировать доступы, уничтожить несанкционированно созданные записи) и сообщить о результатах.

Вывод: названный код мог открыть мошенникам доступ к счёту/личному кабинету, привязанному к номеру матери, либо к оформлению операции от её имени; эти действия квалифицируются как мошенничество (ст. 159 или 159.1 УК РФ). Вам следует подать заявление в полицию — оно запускает и проверку, и истребование сведений о возможных договорах, — а в банк/сервис из СМС направить требование о пресечении и уничтожении неправомерно обрабатываемых персональных данных матери.

Что делать, если на имя умершей всё же появилась запись в кредитной истории

Закрытая кредитная история умершей может оказаться «засорена» сведениями о договоре, оформленном после смерти. Такая информация недостоверна, и её можно и нужно оспорить. Право оспаривания информации в кредитной истории принадлежит субъекту кредитной истории:

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.
— ч. 3 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Механизм проверки: БКИ обязано запросить источник и, если сведения не подтвердятся, скорректировать или аннулировать запись; а при отказе источника либо бюро спор переносится в суд (для умершего субъекта — фактически в интересах наследственной массы действуют наследники):

При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.
— ч. 7 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Оспаривание через источник либо бюро — досудебный этап; суд — тот орган, куда переносится спор при отказе. Надзор за БКИ ведёт Банк России, который проводит проверки в том числе по письменным обращениям с подтверждающими документами:

проводит , в том числе по месту нахождения бюро кредитных историй, проверки соблюдения бюро кредитных историй требований настоящего Федерального закона в порядке, определяемом Банком России, в том числе в случае обнаружения признаков соответствующих нарушений, а также в случае наличия письменных обращений субъектов кредитных историй, источников формирования кредитных историй, бюро кредитных историй с мотивированным обоснованием и приложением документов (их копий), содержащих подтверждение наличия признаков нарушений . При этом предметом проверок являются в том числе качество предоставляемых бюро кредитных историй услуг, включая точность и достоверность информации, соблюдение прав участников информационного обмена, соблюдение требований настоящего Федерального закона; (В редакции федеральных законов от 28.06.2014 № 189-ФЗ, от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 4) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 30.12.2015 № 427-ФЗ) 5) направляет в бюро кредитных историй обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений; 5 1 ) направляет рекомендации о снижении уровня рисков, выявленных в деятельности бюро кредитных историй; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 6) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 23.07.2013 № 251-ФЗ) 7) осуществляет иные функции, предусмотренные законодательством Российской Федерации. 3. Решения Банка России могут быть обжалованы бюро кредитных историй в судебном порядке.
— п. 3 ч. 2 ст. 14 ФЗ «О кредитных историях»

Поскольку субъект кредитной истории умер, реализация права на оспаривание практически осуществляется наследником (принявшим наследство) — в интересах наследственной массы, — с приложением свидетельства о смерти и документов о праве на наследство. Если БКИ или банк откажут, спор решается в суде по правилам о защите прав: иск об оспаривании содержания кредитной истории/признании договора ничтожным (ст. 168 ГК РФ, сделка без волеизъявления умершего) с привлечением банка и БКИ в качестве ответчиков.

Гражданско-правовое последствие — возмещение вреда: если из-за противоправного использования данных умершей или из-за «висящей» записи причинены убытки либо моральный вред, действуют общие нормы о возмещении (ст. 15, 151 ГК РФ), применявшиеся и в ранее разобранных системой сходных делах.

Вывод: если на имя умершей обнаружится кредитная запись или договор, оформленные после её смерти, их следует оспаривать через БКИ (с приложением свидетельства о смерти и документов наследника), а при отказе — в суде, добиваясь признания сделки ничтожной и аннулирования записи; надзорным рычагом является жалоба в Банк России на бездействие БКИ.

Денежные (гражданско-правовые) последствия

Если использование данных умершей или оформление «кредита» на её имя причинило имущественный ущерб, действует общее правило о полном возмещении убытков:

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
— п. 1 ст. 15 ГК РФ

В части морального вреда (нравственные страдания из-за посягательства на доброе имя умершей, стресс от произошедшего) возможна денежная компенсация:

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда
— ст. 151 ГК РФ

А если мошенники фактически получили денежные средства банка без правового основания (по ничтожной сделке от имени умершего), они обязаны вернуть неосновательно приобретённое:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Применительно к вашей ситуации это означает следующее. Вы как наследник не обязаны погашать «долг», оформленный на мать после её смерти, — и даже в случае предъявления банком требования спор решается признанием сделки ничтожной (отсутствие правоспособности/волеизъявления). Если же вы понесёте реальные расходы на восстановление положения (запросы, оспаривание, представитель) или пострадали нематериально, эти суммы можно взыскать с виновных лиц по ст. 15 и 151 ГК РФ — при установлении виновного (мошенников) или, при вине банка в ненадлежащей идентификации, с банка. Неосновательное обогащение мошенников подлежит возврату по ст. 1102 ГК РФ в пользу надлежащего потерпевшего (банка либо наследственной массы).

Вывод: денежный риск для вас ограничен стоимостью реально принятого наследства и исключает «повешенный» после смерти долг; при этом убытки и моральный вред, причинённые неправомерным использованием данных матери, подлежат возмещению виновными лицами по ст. 15, 151, 1102 ГК РФ.