Можно ли оформить банкротство только по одному кредиту из нескольких?

Банкротство по одному кредиту при наличии других долгов

Анализ ситуации

Вы рассматриваете возможность банкротства только по одному проблемному кредиту с высокими процентами, имея при этом другие кредитные обязательства, включая обеспеченный залогом квартиры.

Правовой анализ

О возможности частичного банкротства

"Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 25)

"Основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства)" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 25)

Законодательство о банкротстве не предусматривает возможности "частичного" или "выборочного" банкротства только по одному обязательству. Банкротство гражданина — это комплексная процедура, охватывающая все его финансовые обязательства.

О включении всех обязательств в процедуру банкротства

"Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 24)

При банкротстве учитываются все требования кредиторов, которые подлежат включению в реестр требований кредиторов.

О залоговом обеспечении

"В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 334)

"Восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника" (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.27)

Выводы и рекомендации

1. Частичное банкротство невозможно — законодательство не позволяет объявить себя банкротом только по одному кредиту. При обращении в суд с заявлением о банкротстве будут учитываться все ваши долговые обязательства.

2. Все кредиторы включаются в процедуру — при банкротстве формируется реестр требований всех кредиторов, которые получают право участвовать в распределении имущества должника.

3. Залоговый кредитор имеет преимущество — кредитор, чьи требования обеспечены залогом квартиры, будет удовлетворен в первую очередь из стоимости этого имущества (80% вырученной суммы).

4. Уклонение от включения всех обязательств незаконно — при подаче заявления о банкротстве вы обязаны предоставить полные сведения о всех кредиторах и размерах задолженности.

Рекомендации:

• Рассматривайте банкротство как комплексное решение всех ваших долговых проблем
• Учтите, что квартира, находящаяся в залоге, может быть реализована для удовлетворения требований залогодержателя
• Для подготовки к процедуре банкротства и оценки всех рисков рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся на банкротстве физических лиц