Взаимодействие с коллекторами при подготовке к банкротству
Анализ вашей ситуации
Вы находитесь в сложном положении: имеете просроченные долги по кредитам и микрозаймам, часть из которых перешла к коллекторскому агентству, при этом планируете процедуру банкротства. Коллекторы осуществляют непосредственное взаимодействие с вами на дому, предлагая подписать внесудебное соглашение о рассрочке.
Правовые основания действий коллекторов
Коллекторские агентства действуют в рамках строгих ограничений, установленных законодательством:
"По инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели" (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ, статья 7)
Также коллекторы обязаны предупреждать о записи взаимодействия:
"вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия" (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ, статья 17)
Как прекратить визиты коллекторов
Законные способы ограничения взаимодействия
Вы имеете право ограничить или полностью прекратить взаимодействие с коллекторами:
"Должник вправе направить кредитору и (или) представителю кредитора заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на: осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя; отказ от взаимодействия" (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ, статья 8)
Для прекращения визитов рекомендую:
- Направить письменное заявление об отказе от взаимодействия - после получения такого заявления коллекторы не вправе осуществлять непосредственное взаимодействие
- Указать адвоката в качестве представителя - все коммуникации будут проходить только через него
"В случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия по истечении срока, указанного в части 6 настоящей статьи, кредитор или представитель кредитора не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, по истечении трех рабочих дней после дня получения заявления" (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ, статья 8)
Риски подписания соглашения с коллекторами
Влияние на процедуру банкротства
Подписание соглашения о рассрочке с коллекторами может создать серьезные проблемы в процедуре банкротства:
"Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки" (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ, статья 61.2)
Также такая сделка может быть квалифицирована как оказание предпочтения одному кредитору:
"Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами" (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ, статья 61.3)
Информирование коллекторов о банкротстве
Плюсы и минусы раскрытия информации
Риски информирования коллекторов:
- Коллекторы могут активизировать efforts по взысканию до начала процедуры банкротства
- Возможны попытки оспаривания ваших действий как преднамеренного банкротства
Преимущества:
После официального начала процедуры банкротства для коллекторов наступают автоматические ограничения:
"По инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие): со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом" (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ, статья 7)
Выводы и рекомендации
Немедленные действия:
- Не подписывайте никаких документов с коллекторами без консультации с адвокатом
- Направьте официальное заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами
- Ускорите подготовку документов для подачи заявления о банкротстве
Стратегические рекомендации:
- Воздержитесь от информирования коллекторов о планах банкротства до официального начала процедуры
- Соберите доказательства всех взаимодействий с коллекторами (аудиозаписи, копии документов)
- Обратитесь к адвокату, специализирующемуся на банкротстве физических лиц, для сопровождения процедуры
При начале процедуры банкротства:
"С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам" (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ, статья 213.11)
Помните, что банкротство - это законная процедура защиты от кредиторов, и вы имеете право на ее проведение при соблюдении установленных требований.
