Отказ банка в реструктуризации кредита из-за завершенного банкротства
Анализ ситуации
Вы обратились в банк с заявлением о реструктуризации кредита, но получили отказ на основании того, что ранее проходили процедуру банкротства. При этом ваше банкротство было завершено семь лет назад, в настоящее время никаких дел о банкротстве не ведется и долгов нет.
Применимые правовые нормы
Сроки ограничений после банкротства
Согласно законодательству о банкротстве, существуют определенные временные ограничения для лиц, признанных банкротами:
"В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.30, пункт 1)
Требования к представлению плана реструктуризации долгов
Также установлены ограничения для представления плана реструктуризации долгов:
"гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов" (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.13, пункт 1)
Выводы и рекомендации
Правовая оценка ситуации
-
Срок ограничений истек - с момента завершения вашего банкротства прошло семь лет, что превышает установленный законом пятилетний срок ограничений.
-
Банк, вероятно, неправ - оснований для отказа в реструктуризации по причине завершенного более пяти лет назад банкротства не имеется.
-
Возможные причины отказа банка:
- Ошибка в автоматизированной системе проверки
- Неактуальные сведения в реестре банкротств
- Неправильная трактовка норм права сотрудниками банка
Рекомендуемые действия
-
Направьте в банк письменное обращение с требованием разъяснить основания отказа, указав, что:
- Банкротство завершено более пяти лет назад
- Срок ограничений, установленный статьей 213.30 и 213.13 Закона о банкротстве, истек
- В настоящее время дела о банкротстве не ведутся
-
Запросите выписку из Единого федерального реестра сведений о банкротстве для подтверждения статуса завершенной процедуры.
-
В случае повторного отказа обратитесь в службу финансового уполномоченного для досудебного урегулирования спора.
-
При необходимости проконсультируйтесь с адвокатом, специализирующимся на банковском праве, для подготовки искового заявления в суд.
С учетом истечения установленных законом сроков ограничений, отказ банка в реструктуризации кредита по основанию завершенного семь лет назад банкротства представляется неправомерным.
