Банкротство физического лица как способ списания задолженности по кредитам и микрозаймам
Анализ ситуации
Ваш супруг имеет непогашенную задолженность по нескольким кредитам и микрозаймам. В российском законодательстве предусмотрена процедура банкротства физических лиц как основной механизм списания долгов.
Процедуры списания задолженности
"При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.2)
Основные процедуры:
- Реструктуризация долгов - восстановление платежеспособности с погашением задолженности по плану
- Реализация имущества - продажа имущества для расчета с кредиторами
- Мировое соглашение - договоренность с кредиторами о условиях погашения долгов
Условия для обращения
"Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены" (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.3)
Куда обращаться
Арбитражный суд - единственный орган, уполномоченный рассматривать дела о банкротстве физических лиц.
Правом на обращение обладают:
- Сам гражданин-должник
- Конкурсные кредиторы
- Уполномоченные органы
Необходимые документы
Для подачи заявления о банкротстве потребуется:
"К плану реструктуризации долгов гражданина прилагаются: перечень имущества и имущественных прав гражданина; сведения об источниках дохода гражданина за шесть месяцев, предшествующих представлению в арбитражный суд плана реструктуризации его долгов; сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам; кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй" (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.15)
Основной перечень документов:
- Документы, подтверждающие задолженность (договоры займов, кредитов)
- Сведения о доходах за последние 6 месяцев
- Список имущества и имущественных прав
- Кредитный отчет из бюро кредитных историй
- Выписки по банковским счетам
- Документы на имущество
Влияние договора подряда
Наличие действующего договора подряда/работ положительно влияет на возможность списания долга, поскольку:
- Подтверждает источник дохода
- Может быть основанием для реструктуризации долгов вместо реализации имущества
Особенности для микрозаймов
"После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа... вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга." (Источник: Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статья 12.1)
Микрозаймы включаются в процедуру банкротства на общих основаниях.
Участие супруга в процедуре
"Супруг (бывший супруг) гражданина, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, приобретает статус лица, участвующего в деле о банкротстве." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.1)
Важные аспекты:
- Согласие супруга не требуется для инициации процедуры
- Супруг участвует в деле как заинтересованное лицо
- Общее имущество супругов может быть включено в конкурсную массу
"По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания." (Источник: Семейный кодекс РФ, статья 45)
Выводы и рекомендации
-
Обращайтесь в арбитражный суд по месту жительства супруга с заявлением о признании банкротом
-
Подготовьте полный пакет документов, включая:
- Договоры по всем кредитам и займам
- Справки о доходах за последние 6 месяцев
- Полный перечень имущества
- Кредитную историю
-
Наличие договора подряда является положительным фактором для выбора процедуры реструктуризации долгов
-
Рекомендуется обратиться к адвокату, специализирующемуся на банкротстве физических лиц, для грамотного оформления документов и ведения дела
-
Учтите, что после завершения банкротства могут действовать ограничения на получение новых кредитов и занятие руководящих должностей
Процедура банкротства позволяет на законных основаниях списать непосильные долги, но требует тщательной подготовки и соблюдения всех процессуальных требований.
