Банкротство физического лица: процедура, сроки и последствия
Анализ вашей ситуации
Вы имеете непогашенную задолженность по нескольким кредитам и займам, не осуществляете платежи в течение нескольких месяцев и намерены обратиться в суд для признания себя банкротом. Это регулируется законодательством о несостоятельности (банкротстве).
Порядок подачи заявления о банкротстве
"Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.4)
"Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.4)
Необходимые документы
К заявлению о банкротстве необходимо приложить:
"документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме; документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя; списки кредиторов и должников гражданина; опись имущества гражданина; копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество; сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период; выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан" (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.4)
Сроки рассмотрения дела
"Дело о банкротстве должно быть рассмотрено в заседании арбитражного суда в срок, не превышающий семи месяцев с даты поступления заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 51)
Финансовые затраты
"Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Статья 88)
"Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.4)
Влияние на будущие возможности брать кредиты
"В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.30)
Сведения о банкротстве включаются в кредитную историю:
"сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом)" (Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", Статья 4)
Имущество, исключаемое из конкурсной массы
"Из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.25)
К такому имуществу относится:
"жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума" (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Статья 446)
Выводы и рекомендации
- Процедура банкротства доступна при задолженности от 500 000 рублей или при предвидении банкротства
- Подготовьте comprehensive пакет документов, включая справки о доходах, выписки по счетам и опись имущества
- Срок рассмотрения дела может достигать 7 месяцев
- Будьте готовы к расходам на госпошлину и вознаграждение финансового управляющего
- После банкротства в течение 5 лет вы обязаны указывать факт банкротства при заключении кредитных договоров
- Часть имущества защищена от изъятия - единственное жилье, предметы первой необходимости и др.
Рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся на банкротстве физических лиц, для помощи в подготовке документов и сопровождении процедуры, поскольку неправильное оформление может привести к отказу в признании банкротом или неприменению освобождения от обязательств.
