Продажа долга коллекторам после закрытия ИП и проблемы с обновлением данных в БКИ после внесудебного банкротства

Исправление кредитной истории после списания долгов в результате банкротства

Анализ ситуации

После завершения процедуры внесудебного банкротства и списания долгов на основании судебного решения, информация о ранее существовавшей задолженности не должна отрицательно влиять на вашу кредитную историю. Сохранение данных о списанном долге в БКИ и у коллекторского агентства является нарушением ваших прав.

Применимые нормативные положения

Обязанность удаления информации о списанных долгах

"После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов" (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.28, пункт 3)

"Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью" (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 223.6, пункт 1)

Права субъекта кредитной истории

"Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю" (Источник: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", статья 8, часть 3)

"Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории" (Источник: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", статья 8, часть 4)

Ответственность за недостоверную информацию

"Непроведение проверки или несвоевременное проведение по требованию субъекта кредитной истории проверки бюро кредитных историй информации, содержащейся в кредитной истории, - влечет наложение административного штрафа" (Источник: Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, статья 5.54, часть 1)

"Незаконный отказ бюро кредитных историй в исправлении недостоверной информации или неисполнение обязанности по исправлению недостоверной информации - влечет наложение административного штрафа" (Источник: Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, статья 5.54, часть 2)

Обработка персональных данных

"Оператор должен принимать необходимые меры по удалению или уточнению неполных или неточных данных" (Источник: Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных", статья 5, пункт 6)

"Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке" (Источник: Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных", статья 17, часть 2)

Рекомендации и порядок действий

1. Направление заявлений о внесении изменений

• Подайте письменное заявление в каждое БКИ, где хранится ваша кредитная история, с требованием исправить недостоверную информацию
• Направьте заявление коллекторскому агентству с требованием прекратить обработку данных о списанном долге
• Приложите к заявлениям копию решения суда о завершении процедуры банкротства

2. Сроки рассмотрения обращений

• БКИ обязано рассмотреть ваше заявление в течение 20 рабочих дней
• Коллекторское агентство должно ответить в срок, установленный законодательством о персональных данных

3. Обжалование бездействия или отказа

В случае отсутствия реакции или отказа в исправлении информации:

В отношении БКИ:

• Подайте жалобу в Банк России (надзорный орган за деятельностью БКИ)
• Обратитесь в суд с требованием обязать БКИ исправить информацию

В отношении коллекторского агентства:

• Подайте жалобу в Федеральную службу судебных приставов (осуществляет надзор за коллекторской деятельностью)
• Обратитесь в Роскомнадзор (защита прав субъектов персональных данных)
• Подайте исковое заявление в суд

4. Компенсация нарушений

При наличии доказательств причинения вреда вы вправе требовать:

• Компенсации морального вреда
• Возмещения убытков, вызванных нарушением ваших прав

Выводы

1. БКИ и коллекторское агентство обязаны удалить информацию о списанном долге после завершения процедуры банкротства
2. Вы имеете право на исправление недостоверной информации в кредитной истории
3. Законом установлена административная ответственность за нарушение правил работы с кредитными историями
4. Рекомендуется последовательно использовать механизмы досудебного и судебного обжалования

Если самостоятельные действия не приведут к desired результату, рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся на вопросах банкротства и защиты прав потребителей финансовых услуг.