Взаимодействие финансового управляющего с должником-банкротом для передачи банковских карт
Анализ обязанностей сторон
С даты признания гражданина банкротом и введения реализации его имущества все права на распоряжение имуществом, включая банковские счета и карты, переходят к финансовому управляющему.
"С даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.25, пункт 5)
На должника возложена прямая обязанность передать карты управляющему в кратчайший срок.
"Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.25, пункт 9)
Практические способы установления контакта и передачи карт
1. Стандартные процедуры связи и уведомления
Финансовый управляющий использует комбинацию способов для установления контакта с должником. Основной способ — официальное письменное уведомление.
Письменное уведомление (основной юридически значимый способ):
Управляющий направляет требование о явке и передаче имущества заказным письмом с уведомлением о вручении по последнему известному адресу. Этот адрес берется из материалов дела, и должник несет риск негативных последствий, если не уведомит об его изменении.
"Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить арбитражному суду об изменении своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения копии судебных актов направляются по последнему известному арбитражному суду адресу и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не находится или не проживает." (Источник: АПК РФ, Статья 124, пункт 2)
С точки зрения гражданского законодательства, такое уведомление считается доставленным даже при определенных обстоятельствах, зависящих от адресата.
"Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним." (Источник: ГК РФ, Статья 165.1, пункт 1)
Иные способы связи:
Параллельно с письмом управляющий, как правило, пытается связаться с должником по телефонам, указанным в материалах дела, чтобы договориться о личной встрече и разъяснить последствия уклонения.
2. Порядок передачи карт и оформляемые документы
При сотрудничестве должника процесс передачи имущества (включая банковские карты) оформляется документально. Основной документ — Акт приема-передачи имущества должника.
"Если финансовый управляющий не сможет реализовать... имущество... после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения... имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.26, пункт 5)
В акте отдельной строкой перечисляются номера и типы передаваемых банковских карт. Этот документ служит доказательством исполнения должником своей обязанности.
3. Действия финансового управляющего при уклонении должника
Если должник скрывается, не отвечает на звонки, не является на встречу или отказывается передавать карты, у финансового управляющего есть широкий спектр полномочий для принудительного исполнения требований.
1. Самостоятельные действия управляющего (без участия должника):
Управляющий в первую очередь блокирует счета и карты дистанционно. Для этого ему не нужны физические носители. Он имеет право напрямую получать информацию о счетах и требовать от банков их блокировки.
"Финансовый управляющий вправе: получать информацию об имуществе гражданина и его супруга, а также о счетах и вкладах (депозитах) гражданина и его супруга, в том числе по банковским картам... от граждан и юридических лиц (включая кредитные организации), от органов государственной власти, органов местного самоуправления без предварительного обращения в арбитражный суд." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.9, пункт 7)
"Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина: распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях..." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.25, пункт 6)
2. Составление акта об отказе:
Если должник явился, но отказался передавать имущество, управляющий составляет Акт об отказе в передаче имущества с участием понятых. Этот документ фиксирует злонамеренное поведение должника.
"Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества... Сокрытие имущества... а также незаконное воспрепятствование деятельности финансового управляющего, в том числе уклонение или отказ от предоставления... сведений... влечет за собой ответственность..." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.9, пункт 9)
3. Обращение в суд и привлечение судебных приставов-исполнителей:
Если мирные способы не сработали (должник не выходит на связь, уклоняется), финансовый управляющий обращается в арбитражный суд с заявлением об истребовании имущества у должника. Получив судебный акт, управляющий направляет его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) для принудительного исполнения.
"Мерами принудительного исполнения являются: ...изъятие у должника имущества, присужденного взыскателю..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", Статья 68, пункт 3)
Судебные приставы имеют право на совершение широкого круга исполнительных действий, включая розыск должника, привод, обследование помещений и изъятие имущества.
"Исполнительными действиями являются... вызов сторон... запрос необходимых сведений... наложение ареста на имущество, ...изъятие указанного имущества... производить розыск должника, его имущества..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", Статья 64, пункт 1)
В частности, пристав может объявить розыск должника, если это необходимо для исполнения.
"Судебный пристав-исполнитель в ходе исполнительного производства объявляет исполнительный розыск должника, его имущества... если совершенные им иные исполнительные действия... не позволили установить местонахождение должника, его имущества..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", Статья 65, пункт 1)
Выводы и конкретные рекомендации
- Основной способ связи — направление должнику официального требования заказным письмом с уведомлением на последний известный из дела адрес. Это является юридически значимым извещением.
- При сотрудничестве передача карт оформляется Актом приема-передачи имущества должника, где карты перечисляются отдельно.
- При уклонении должника (игнорирование, отказ, сокрытие) процесс развивается по нарастающей:
- Первым этапом является дистанционная блокировка счетов и карт через банки на основании полномочий управляющего.
- Вторым этапом при личном контакте и отказе составляется Акт об отказе в передаче имущества с понятыми.
- Третьим, принудительным этапом является обращение в арбитражный суд за судебным актом об истребовании и последующая передача этого акта в ФССП для принудительного изъятия имущества, включая возможность розыска должника.
- Физическое наличие карт не является обязательным условием для обращения взыскания на денежные средства, но их изъятие входит в обязанности управляющего по обеспечению сохранности всего имущества должника.
Рекомендации для должника: Во избежание усложнения процедуры, увеличения судебных издержек (которые покрываются за счет его имущества) и привлечения к ответственности, должнику целесообразно выйти на контакт с финансовым управляющим и передать ему все банковские карты, оформив акт. В случае споров или сложностей рекомендуется обратиться за консультацией к адвокату, специализирующемуся на делах о банкротстве физических лиц.
