Брачный договор при банкротстве супруга для ипотеки с материнским капиталом: можно ли обойти отказ нотариуса

Возможность заключения брачного договора при использовании материнского капитала и банкротстве супруга

Анализ ситуации

Ситуация является комплексной и затрагивает пересечение нескольких отраслей права: семейного, гражданского (включая законодательство о банкротстве) и специального законодательства о материнском капитале и ипотеке. Основные правовые риски связаны с особым режимом материнского капитала и статусом банкрота супруга.

Применимые правовые нормы и их анализ

1. Особый правовой режим средств материнского капитала

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий налагает на приобретаемое жилье специальный правовой режим, который нельзя игнорировать при составлении брачного договора.

"Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению." (Источник: Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", Статья 10, пункт 4)

Это означает, что приобретенная квартира, в финансировании которой участвует материнский капитал, обязательно должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи (супругов и детей). Данное требование является императивным (обязательным) и не может быть изменено соглашением сторон.

2. Пределы свободы брачного договора

Брачный договор обладает определенной свободой, но закон устанавливает для него четкие границы.

"Брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов." (Источник: Семейный кодекс Российской Федерации, Статья 42, пункт 1)

"Брачный договор не может... содержать другие условия, которые ставят одного из супругов в крайне неблагоприятное положение или противоречат основным началам семейного законодательства." (Источник: Семейный кодекс Российской Федерации, Статья 42, пункт 3)

Брачный договор, который не учитывает источник финансирования (маткапитал) и вытекающие из этого обязательства по оформлению долей детям, может быть признан судом недействительным, так как нарушает основные начала семейного законодательства о защите интересов детей и императивные нормы закона о маткапитале.

3. Риски «схемы» с раздельным оформлением

Предложение заключить брачный договор сейчас, а вопрос с маткапиталом решить позже, является крайне рискованным.

• Нотариус проверяет законность сделки. Нотариус обязан отказать в удостоверении договора, если сделка не соответствует требованиям закона.

  "Нотариус отказывает в совершении нотариального действия, если: ... сделка не соответствует требованиям закона..." (Источник: Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, Статья 48)
  Нотариус прав, отказываясь удостоверять договор, игнорирующий обязательства, вытекающие из использования маткапитала.

• Риск признания договора недействительной (притворной) сделкой. Если стороны заключат договор, формально регулирующий режим имущества, но при этом заранее договариваются о последующем использовании маткапитала, такой договор может быть квалифицирован как притворная сделка.

  "Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, Статья 170, пункт 2)

• Риск оспаривания сделки финансовым управляющим в деле о банкротстве. Поскольку супруг является банкротом, любая сделка, влияющая на его имущественное положение или положение его семьи, может быть оспорена финансовым управляющим.

  "Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки..." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 61.2, пункт 1)
  "Финансовый управляющий вправе: подавать в арбитражный суд от имени гражданина заявления о признании недействительными сделок..." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.9, пункт 7)
  Банк, понимая эти риски, никогда не согласится на такую схему, так как в случае оспаривания сделки он может потерять обеспечение по ипотеке.

4. Правовой режим имущества супруга-банкрота

В период банкротства супруг ограничен в правах на совершение сделок, особенно в отношении общего или будущего имущества.

"С даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично..." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.25, пункт 5)

"В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе..." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.25, пункт 4)

Это означает, что доля супруга-банкрота в будущей квартире (после её приобретения) может быть включена в конкурсную массу для расчета с его кредиторами. Именно этого и пытается избежать банк, требуя брачный договор, который изолировал бы квартиру от притязаний кредиторов мужа.

Выводы и рекомендации

1. Ноториус прав в своем отказе. Заключение брачного договора, который не учитывает обязательный долевой режим собственности, возникающий при использовании материнского капитала, прямо противоречит закону. Такой договор является ничтожным.

2. «Хитрая» схема не сработает и крайне опасна. Попытка обойти закон путем раздельного оформления брачного договора и использования маткапитала приведет к высоким рискам:

   • Признание брачного договора недействительным по иску любого заинтересованного лица (например, финансового управляющего или органов опеки).
   • Оспаривание сделки купли-продажи и ипотеки финансовым управляющим в деле о банкротстве мужа.
   • Отказ Пенсионного фонда в перечислении средств маткапитала, если в документах на квартиру не будет зафиксирован долевой режим собственности с участием детей.

3. Что можно сделать? Вам необходимо рассмотреть законные альтернативы для успокоения банка:

   • Брачный договор, учитывающий маткапитал. Можно попытаться разработать проект договора, который четко прописывает, что квартира приобретается с использованием средств материнского капитала и подлежит оформлению в долевую собственность всех членов семьи в соответствии с законом. Однако в таком договоре также должно быть указано, что обязательства по ипотеке несет только вы, а доля супруга в этой квартире (после ее выделения) не является обеспечением по его долгам. Это сложная юридическая конструкция, и банк может с ней не согласиться.
   • Согласие супруга на сделку. Банк может удовлетвориться нотариально удостоверенным согласием супруга на заключение вами кредитного договора и договора ипотеки, а также на последующее оформление квартиры в долевую собственность. Однако в условиях банкротства супруга его согласие может быть оспорено.
   • Поручительство третьих лиц. Банк может согласиться на предоставление дополнительного обеспечения в виде поручительства платежеспособных лиц.
   • Обращение в другие банки. Кредитная политика разных банков отличается. Возможно, другой банк предложит иные условия обеспечения, не требующие брачного договора в такой противоречивой форме.

Главная рекомендация: Вам необходимо обратиться за очной консультацией к адвокату, специализирующемуся одновременно на семейном праве, ипотеке и банкротстве физических лиц. Только специалист сможет:

• Проанализировать конкретную стадию дела о банкротстве вашего мужа.
• Оценить реальные риски банка и предложить юридически грамотный вариант их минимизации.
• Провести переговоры с банком, чтобы найти взаимоприемлемое решение.
• Помочь в составлении документов, которые не будут противоречить закону и при этом дадут банку необходимые гарантии.

Самостоятельные попытки «обойти» закон приведут только к дополнительным проблемам, финансовым потерям и срыву сделки.