Банкротство

На основе предоставленной информации проанализируем вашу ситуацию и возможные варианты действий.

Анализ ситуации

Вы, будучи созаемщиком по ипотечному кредиту, планируете инициировать процедуру банкротства. В состав имущества, нажитого в браке (который расторгнут, но раздел имущества не производился), входят квартира в залоге и автомобиль. Квартира оформлена на бывшего супруга, который является основным заемщиком и исправно платит. Вы хотите минимизировать риски обращения взыскания на автомобиль и сохранить ипотечный договор в силе для бывшего супруга.

Применимые правовые нормы и выводы

1. Правовой режим имущества, нажитого в браке

Имущество, приобретенное супругами в период брака, является их совместной собственностью, независимо от того, на кого оно оформлено.

"Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью." (Источник: Семейный кодекс Российской Федерации, статья 34, пункт 1)

Поскольку раздел имущества при разводе не производился, квартира и автомобиль, приобретенные в браке, считаются находящимися в совместной собственности вас и вашего бывшего супруга.

"Имущество может находиться в общей собственности с определением доли каждого из собственников в праве собственности (долевая собственность) или без определения таких долей (совместная собственность)." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 244, пункт 2)

2. Включение имущества в конкурсную массу при банкротстве

При банкротстве физического лица в конкурсную массу включается все имущество гражданина, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание.

"Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.25, пункт 1)

В конкурсную массу может включаться доля в общем имуществе.

"В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.25, пункт 4)

Таким образом, ваша доля в праве общей собственности на автомобиль и на квартиру (за вычетом залогового обременения) подлежит включению в конкурсную массу. Финансовый управляющий вправе требовать выдела этой доли для обращения на нее взыскания.

"По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания." (Источник: Семейный кодекс Российской Федерации, статья 45, пункт 1)

3. Имущество, исключаемое из конкурсной массы

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание.

"Из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.25, пункт 3)

Перечень такого имущества установлен статьей 446 ГПК РФ. Автомобиль (машина) в этот перечень не входит, за исключением случая, если он является средством передвижения, необходимым гражданину-должнику в связи с его инвалидностью.

"средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;" (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 446, пункт 1)

Следовательно, если автомобиль не является единственным средством передвижения, необходимым для работы (и это не подтверждено доказательствами), или не связан с инвалидностью, он не защищен от включения в конкурсную массу и последующей реализации.

4. Режим ипотечной квартиры

Квартира находится в залоге (ипотеке) в обеспечение кредитного обязательства. Залог сохраняет силу независимо от смены собственника.

"Залог имущества по договору об ипотеке сохраняет силу независимо от того, были ли при переходе этого имущества к другим лицам нарушены какие-либо установленные для такого перехода правила." (Источник: Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", статья 38, пункт 3)

Основным заемщиком и собственником является бывший супруг, который продолжает исполнять обязательства. Ваш статус созаемщика означает солидарную ответственность по долгу. Однако в рамках дела о банкротстве с даты принятия заявления обращение взыскания на заложенное имущество временно ограничено.

"В период с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом до даты утверждения плана реструктуризации его долгов или до даты принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.10, пункт 1)

Риск для квартиры: В конкурсную массу может быть включена ваша доля в праве собственности на квартиру, свободная от залога (т.е. часть стоимости квартиры, превышающая размер обеспеченного ипотекой требования банка). Однако, поскольку квартира является залоговым имуществом и основным плательщиком является бывший супруг, банк-залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение требований из ее стоимости. Если бывший супруг продолжает исправно платить, оснований для обращения банком взыскания на квартиру нет.

5. Оспаривание сделок, совершенных до банкротства (ключевой риск!)

Любые сделки с имуществом, совершенные накануне банкротства, могут быть оспорены финансовым управляющим.

"Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 61.2, пункт 1)

"Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 61.3, пункт 2)

Особое внимание уделяется сделкам с заинтересованными лицами, к которым относится и бывший супруг.

"Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 61.2, пункт 2)

Вывод: Любая передача автомобиля или доли в имуществе бывшему супругу непосредственно перед подачей заявления о банкротстве (особенно в течение 1-6 месяцев) с высокой вероятностью будет оспорена финансовым управляющим как подозрительная или как сделка с предпочтением. Сделка может быть признана недействительной, и имущество будет возвращено в конкурсную массу.

"Все, что было передано должником или иным лицом за счет должника или в счет исполнения обязательств перед должником, а также изъято у должника по сделке, признанной недействительной... подлежит возврату в конкурсную массу." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 61.6, пункт 1)

6. Возможность раздела имущества до банкротства

Закон допускает раздел общего имущества супругов как в период брака, так и после его расторжения.

"Раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов..." (Источник: Семейный кодекс Российской Федерации, статья 38, пункт 1)

Такой раздел может быть осуществлен по соглашению, заверенному нотариально, или через суд. Если раздел произведен законно и добросовестно, задолго до возникновения признаков неплатежеспособности, он создает меньшие риски оспаривания, чем сделка накануне банкротства. Однако финансовый управляющий все равно будет проверять такую сделку, особенно если она совершена в течение трех лет до банкротства.

Конкретные рекомендации и выводы

1. Не совершайте никаких сделок по передаче имущества (автомобиля, доли в квартире) бывшему супругу непосредственно перед подачей заявления о банкротстве. Это самый рискованный путь, который с высокой долей вероятности приведет к оспариванию сделки и возврату имущества в конкурсную массу.

2. Рассмотрите вариант добросовестного раздела общего имущества. Если отношения с бывшим супругом позволяют, можно заключить нотариальное соглашение о разделе общего имущества. В нем можно предусмотреть, что автомобиль переходит в собственность бывшего супруга, а его доля в квартире (или иное имущество/компенсация) переходит вам. Важно: Такое соглашение должно быть реально исполнено, а не быть мнимым. Чем больше времени пройдет между разделом и подачей заявления о банкротстве, тем ниже риски оспаривания.

3. Подготовьтесь к процедуре банкротства. Соберите все документы, подтверждающие, что автомобиль является для вас средством, необходимым для осуществления профессиональной деятельности или в связи с состоянием здоровья (если это так), чтобы обосновать ходатайство об его исключении из конкурсной массы (хотя гарантий успеха нет).

4. В отношении ипотечной квартиры. Риск ее потери в рамках вашего банкротства минимален при условии, что бывший супруг продолжает исправно обслуживать кредит. Ваши обязательства как созаемщика в рамках процедуры банкротства будут прекращены после завершения расчетов с кредиторами, но это не освобождает бывшего супруга от обязанности платить по кредиту. Залог (ипотека) на квартиру сохраняется.

5. Обязательно проконсультируйтесь с адвокатом, специализирующимся на банкротстве физических лиц. Ситуация с совместным имуществом сложна и требует индивидуального анализа всех обстоятельств, включая размер ваших долгов, стоимость имущества и сроки возможных сделок. Адвокат поможет разработать наиболее безопасную стратегию.

Итог: Наименее рискованный путь — не скрывать имущество, а действовать прозрачно. Законный раздел имущества, осуществленный задолго до банкротства, предпочтительнее рискованных сделок накануне подачи заявления. В рамках самой процедуры банкротства автомобиль, скорее всего, подлежит реализации, а доля в квартире будет учтена финансовым управляющим.