Неактуальная информация о долге после завершения внесудебного банкротства
Проанализировав вашу ситуацию, можно сделать вывод, что вы столкнулись с технической или административной задержкой в обновлении сведений в государственных информационных системах. Юридически ваши долги, включённые в процедуру, считаются погашенными, так как вы получили документ о завершении внесудебного банкротства. Однако для устранения несоответствия в данных и предотвращения потенциальных проблем необходимо предпринять ряд действий.
Анализ ситуации и применимые правовые нормы
Согласно законодательству, после завершения внесудебного банкротства наступают следующие юридические последствия:
-
Погашение задолженности: После истечения шести месяцев со дня опубликования соответствующих сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) задолженность гражданина считается погашенной.
"После истечения шести месяцев со дня опубликования сведений, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, задолженность гражданина, включенная в реестр требований кредиторов, считается погашенной..." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 223.19, пункт 7)
-
Обязанность кредитора обновить сведения: Кредитор, получивший уведомление о завершении процедуры, обязан сообщить эту информацию в бюро кредитных историй (БКИ).
"...кредиторы, включенные в реестр требований кредиторов, обязаны в течение трех рабочих дней со дня получения уведомления... направить в бюро кредитных историй информацию о погашении задолженности гражданина." (Источник: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", статья 5.1, пункт 1)
-
Обязанность БКИ внести изменения: Бюро кредитных историй должно оперативно отразить эту информацию.
"Бюро кредитных историй обязано внести изменения в кредитную историю гражданина на основании информации, полученной в соответствии с частью 1 настоящей статьи, в течение трех рабочих дней со дня ее получения." (Источник: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", статья 5.1, пункт 2)
-
Прекращение исполнительного производства: Если в отношении вас велось исполнительное производство по этому долгу, судебный пристав-исполнитель обязан его прекратить.
"...судебный пристав-исполнитель обязан прекратить исполнительное производство в отношении требований, включенных в реестр требований кредиторов, в течение трех рабочих дней со дня получения уведомления..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", статья 6.1, пункт 1)
На портале "Госуслуги" может отображаться информация из различных государственных систем (например, из банка данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов или сведений о долгах перед бюджетом). Неактуальные данные свидетельствуют о том, что один из участников процесса (кредитор, БКИ или ФССП) не выполнил свои обязанности по обновлению информации.
Рекомендации и порядок действий
Вам необходимо последовательно воздействовать на все звенья цепочки, чтобы информация везде была приведена в соответствие с законом.
1. Обращение к кредитору
Это первое и основное действие. Направьте в адрес кредитора (банка, микрофинансовой организации и т.д.), чей долг отображается, официальное письменное требование (заказным письмом с уведомлением о вручении). В нём:
- Укажите свои данные и реквизиты документа о завершении внесудебного банкротства.
- Сослайтесь на положения закона (ст. 5.1 ФЗ "О кредитных историях").
- Потребуйте в течение 10 рабочих дней направить во все бюро кредитных историй информацию о полном погашении (списании) задолженности в рамках процедуры банкротства.
- Если в отношении долга велось исполнительное производство, потребуйте также отозвать исполнительный документ из ФССП или направить приставам соответствующее уведомление.
2. Обращение в бюро кредитных историй
Параллельно или после обращения к кредитору, запросите свою кредитную историю (это можно сделать бесплатно два раза в год через "Госуслуги" или непосредственно в БКИ). Проанализируйте её. Если в ней содержится неактуальная информация о долге, направьте в БКИ заявление о внесении изменений, приложив копию документа о завершении банкротства. Бюро обязано проверить информацию.
"В случае выявления неточных персональных данных при обращении субъекта персональных данных... оператор обязан осуществить блокирование персональных данных... на период проверки... в течение семи рабочих дней со дня представления... сведений... оператор обязан внести в них необходимые изменения." (Источник: Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных", статья 20, пункт 3)
3. Обращение в Федеральную службу судебных приставов (ФССП)
Если на "Госуслугах" отображается именно информация об исполнительном производстве, необходимо обратиться в подразделение ФССП, где оно возбуждено. Предоставьте приставу-исполнителю копию вашего документа о завершении банкротства и потребуйте вынести постановление о прекращении исполнительного производства. На основании такого постановления сведения в банке данных ФССП и, как следствие, на "Госуслугах" должны быть обновлены.
"Постановления судебного пристава-исполнителя... могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", статья 121, пункт 1)
4. Жалоба в Роскомнадзор и суд
Если кредитор или БКИ бездействуют, вы вправе пожаловаться в Уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) на обработку недостоверных персональных данных.
"Если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона... субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке." (Источник: Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных", статья 17, пункт 1)
Крайней мерой является обращение в суд с иском об обязании кредитора и БКИ внести изменения в информацию и о компенсации морального вреда.
Выводы
- Ваш долг юридически погашен. Наличие документа о завершении внесудебного банкротства является надёжным доказательством этого факта.
- Проблема носит технико-информационный характер. Необходимо добиться синхронизации данных между МФЦ, кредитором, БКИ и ФССП.
- Действуйте последовательно и письменно. Начинайте с запроса к кредитору, сохраняйте все копии обращений и почтовые квитанции.
- Сроки исправления. После получения корректного уведомления от кредитора БКИ обязано обновить кредитную историю в течение 3 рабочих дней, ФССП — прекратить производство также в течение 3 рабочих дней. Однако срок реакции кредитора законом чётко не установлен, поэтому может потребоваться ваша настойчивость.
- Обратитесь к адвокату, если самостоятельные действия не принесут результата в разумные сроки (1-2 месяца) или если кредитор либо приставы будут предпринимать какие-либо действия по взысканию уже списанного долга.
