Угрозы МФО о мошенничестве при получении микрозаймов в ходе процедуры банкротства
Анализ ситуации
Вы находитесь в процедуре банкротства. За несколько месяцев до её начала вы получили несколько микрозаймов в микрофинансовых организациях (МФО). МФО угрожают подачей заявления в полицию, обвиняя вас в мошенничестве, так как, по их мнению, вы брали деньги, заранее зная о невозможности возврата. Важно разграничить гражданско-правовые последствия получения займов в преддверии банкротства и уголовно-правовую квалификацию действий как мошенничества.
Применимые правовые нормы и их анализ
1. Правовой режим обязательств, возникших незадолго до банкротства
С момента возбуждения дела о банкротстве наступают специальные последствия. В частности, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также прекращается начисление неустоек и процентов по обязательствам, возникшим до этого момента.
"С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей..." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.11, пункт 1)
"...прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;" (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.11, пункт 2)
Требования по займам, полученным после возбуждения дела, квалифицируются как текущие платежи.
"В целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства... возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом..." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 5, пункт 1)
Такие требования не включаются в реестр требований кредиторов и удовлетворяются в особом порядке (вне очереди за счет конкурсной массы, но в установленной законом последовательности).
Кроме того, сделки, совершенные должником в период, близкий к банкротству, могут быть оспорены финансовым управляющим, если они нанесли ущерб кредиторам.
"Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки..." (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 61.2, пункт 1)
Однако сам факт оспоримости сделки не является доказательством уголовного состава преступления.
2. Критерии мошенничества при получении займа
Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования наступает только при наличии прямого умысла и обмана.
"Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений..." (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 159.1, пункт 1)
Ключевым элементом состава преступления является представление заведомо ложных сведений (например, о доходах, имуществе, занятости) с целью получения денег. Само по себе ухудшение финансового состояния после получения займа или наличие других долгов не является достаточным основанием для обвинения в мошенничестве.
Ваша ситуация указывает на вынужденный характер получения займов (лечение питомца). В уголовном праве для признания вины необходимо доказать умысел – то есть что вы в момент получения денег намеревались их не возвращать. Тяжелые жизненные обстоятельства могут свидетельствовать об отсутствии такого умысла.
"Обвиняемый считается невиновным, пока его виновность в совершении преступления не будет доказана в предусмотренном... порядке... Подозреваемый или обвиняемый не обязан доказывать свою невиновность. Бремя доказывания обвинения... лежит на стороне обвинения." (Источник: Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 14, пункты 1, 2)
3. Запрет на неправомерные действия при взыскании долга
Действия МФО, связанные с угрозами привлечения к уголовной ответственности, могут сами по себе являться нарушением закона.
"Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с... оказанием психологического давления на должника... использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника... введением должника... в заблуждение относительно... возможности применения к должнику мер... уголовного преследования;" (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав...", статья 6, пункт 2)
"Кредитор и представитель кредитора обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам." (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав...", статья 11)
Таким образом, угрозы подать заявление в полицию с заведомо необоснованным обвинением могут рассматриваться как способ незаконного давления.
Выводы и рекомендации
-
Об угрозе уголовного преследования: Сами по себе факты получения микрозаймов в преддверии банкротства, даже если они будут впоследствии оспорены финансовым управляющим как подозрительные сделки, не являются безусловным доказательством мошенничества. Для возбуждения уголовного дела у правоохранительных органов должны быть данные, указывающие на ваш прямой умысел и предоставление заведомо ложных сведений при получении займа. Ваши объяснения о вынужденности займов (лечение собаки) являются значимым доводом в вашу пользу.
-
Ваши действия в рамках дела о банкротстве:
- Сообщите финансовому управляющему о требованиях и угрозах со стороны МФО. Он отвечает за взаимодействие с кредиторами в рамках дела.
- Предоставьте финансовому управляющему все сведения о полученных микрозаймах: договоры, расписки, переписку с МФО, включая угрозы (скриншоты сообщений, записи разговоров, если они есть).
- Требования этих МФО будут рассматриваться как текущие платежи в рамках вашего банкротства.
-
Ваши действия в отношении угроз МФО:
- Зафиксируйте все угрозы: сохраняйте SMS, письма по электронной почте, записи телефонных разговоров (с соблюдением ст. 138.1 УК РФ – уведомляйте о записи), скриншоты чатов.
- Направьте письменное обращение в адрес МФО с требованием прекратить неправомерные действия, ссылаясь на ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Направьте его заказным письмом с уведомлением.
- В случае продолжения давления вы можете подать жалобу в Роспотребнадзор и Центральный банк РФ (как регулятор МФО) на действия организации по взысканию долга.
- Если МФО всё-таки подаст заявление в полицию, не давайте никаких показаний без адвоката. Вы имеете на это право.
"Подозреваемый, обвиняемый не обязан доказывать свою невиновность." (Источник: Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 14, пункт 2)
"Подозреваемый, обвиняемый, его защитник... вправе заявить ходатайство о производстве процессуальных действий или принятии процессуальных решений для установления обстоятельств, имеющих значение для уголовного дела, обеспечения прав и законных интересов лица..." (Источник: Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 119, пункт 1)
-
Обращение к адвокату: Учитывая потенциальную угрозу уголовного преследования, настоятельно рекомендую обратиться за консультацией к адвокату, специализирующемуся на делах о банкротстве физических лиц и/или экономических преступлениях. Он поможет вам правильно выстроить линию защиты, подготовить необходимые обращения и представлять ваши интересы в случае проверки правоохранительными органами.
Итог: Ваша ситуация имеет прежде всего гражданско-правовой характер (включение требований в процедуру банкротства). Угрозы МФО часто являются незаконным методом давления. Оснований для привлечения вас к уголовной ответственности за мошенничество, исходя из описанных обстоятельств, не имеется, но для полной правовой безопасности и пресечения противоправных действий кредиторов важно действовать активно и грамотно.
