Списание процентов (неустойки) по кредитам при внесудебном банкротстве гражданина
Анализ вашей ситуации
Вы проходите процедуру внесудебного банкротства. Кредиторы предъявили требования, включающие как основной долг, так и начисленные за период просрочки проценты (неустойку). Вам важно понять, будут ли эти проценты списаны полностью по завершении процедуры.
Применимые правовые нормы и их анализ
1. Начисленные до начала процедуры проценты (неустойка) включаются в реестр требований
Требования кредиторов, возникшие до возбуждения дела о банкротстве, подлежат включению в реестр. Это относится и к сумме основного долга, и к начисленным за просрочку процентам (неустойке).
"Подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа... не учитываются при определении наличия признаков банкротства должника." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 4, пункт 2)
Данная норма означает, что неустойка не учитывается для констатации факта банкротства, но включается в общий объём требований кредиторов, которые подлежат удовлетворению или списанию.
2. Начисление новых процентов (неустойки) прекращается с момента возбуждения процедуры банкротства
С даты включения сведений о начале процедуры внесудебного банкротства в реестр действует важное правило:
"прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, не указанных в заявлении..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 223.4, пункт 2)
Это означает, что после старта процедуры долг "замораживается". Кредиторы не могут начислять вам дополнительные пени, штрафы или проценты за просрочку на период рассмотрения дела (6 месяцев).
3. Освобождение от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства
По истечении шести месяцев с начала процедуры, при её успешном завершении, наступает ключевое последствие:
"завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 223.6, пункт 1)
Таким образом, списываются все требования кредиторов, которые были вами заявлены, в их полном объёме, определённом на момент начала процедуры. Это включает как основную сумму долга, так и начисленные к тому моменту проценты за просрочку (неустойку).
Выводы и конкретные рекомендации
-
Проценты (неустойка), начисленные до даты начала процедуры, будут включены финансовым управляющим в общий объём требований кредиторов и подлежат полному списанию по завершении процедуры внесудебного банкротства, наравне с основной суммой долга.
-
Новые проценты за период самой процедуры банкротства (6 месяцев) начисляться не будут. Закон останавливает этот процесс с момента регистрации вашего заявления.
-
Условие для полного списания — корректное указание всех кредиторов и сумм их требований (включая неустойку) в заявлении о банкротстве. Если какой-либо долг или кредитор не был указан, освобождение от этого обязательства не наступит (ст. 223.6 п.2).
-
Рекомендации:
- Убедитесь, что ваш финансовый управляющий получил и включил в реестр требования всех кредиторов, в том числе по начисленным процентам.
- В течение процедуры вы обязаны сотрудничать с финансовым управляющим и предоставлять необходимые сведения. Непредоставление информации может стать основанием для отказа в освобождении от долгов (ст. 213.28 п.4).
- После завершения шестимесячного срока и включения сведений о завершении процедуры в реестр снятие обременений с имущества (если оно было) и списание долгов происходят автоматически.
В вашем случае, если процедура проходит в штатном режиме и все требования кредиторов (включая неустойку) правильно заявлены и учтены, после официального завершения банкротства вы будете освобождены от их уплаты полностью.
