Банкротство физлица: как прекратить звонки кредиторов во время сбора документов для суда

Прекращение назойливых звонков кредиторов при подготовке к процедуре банкротства

Анализ ситуации

Вы находитесь на стадии подготовки документов для подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд. На данный момент официальное производство по делу о банкротстве ещё не возбуждено. В связи с этим кредиторы (банки и МФО) продолжают осуществлять попытки взыскания задолженности в досудебном порядке, включая частые телефонные звонки, что создает для вас психологическое давление. Закон предоставляет вам механизмы защиты от подобных действий даже до момента возбуждения дела о банкротстве.

Применимые правовые нормы и механизмы защиты

1. Ограничения для кредиторов при взаимодействии с должником

Действия кредиторов по взысканию долга строго регламентированы. В частности, закон запрещает методы психологического давления и угроз.

"Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: ... применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; ... оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц" (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав...", статья 6, часть 2).

Угрозы убийством или причинением вреда здоровью могут также квалифицироваться как уголовное преступление.

"Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы..." (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 119).

2. Законные способы ограничить или прекратить взаимодействие с кредиторами

Вы имеете право официально ограничить или полностью прекратить нежелательные контакты, направив кредиторам соответствующее заявление.

"Должник вправе направить кредитору и (или) представителю кредитора заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на: ... осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя; ... отказ от взаимодействия" (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав...", статья 8, часть 1).

Обратите внимание, что для отказа от взаимодействия должен пройти определенный срок с момента возникновения просрочки:

"Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) представителю кредитора не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства" (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав...", статья 8, часть 6).

3. Процессуальные последствия возбуждения дела о банкротстве

После подачи заявления и вынесения судом определения о введении процедуры (реструктуризации долгов) наступают существенные ограничения для кредиторов.

"С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам" (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.11, часть 1).

"требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом" (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.11, часть 2).

С этого момента самостоятельные действия кредиторов по взысканию, включая телефонные звонки с требованиями, должны прекратиться, а все требования заявляются через финансового управляющего в рамках дела о банкротстве.

Выводы и конкретные рекомендации

1. Немедленные действия до подачи заявления о банкротстве:

   • Подготовьте письменные заявления об отказе от взаимодействия для каждого кредитора (банка, МФО), если с момента просрочки по каждому из долгов прошло более четырех месяцев. Направьте их способами, которые позволяют подтвердить факт получения (заказное письмо с уведомлением, через нотариуса).
   • Если угрозы носят серьезный характер (угрозы жизни, здоровью), незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о преступлении (ст. 119 УК РФ).
   • Все звонки с угрозами или оскорблениями можно фиксировать (делать аудиозаписи, если это не запрещено законом), записывать даты, время, имена представителей. Это будет доказательством нарушения кредитором закона.
   • Вы можете направить жалобу в Роспотребнадзор и Центральный банк РФ на действия конкретных банков и МФО, нарушающих закон 230-ФЗ.

2. Ускорьте подготовку документов для банкротства. После возбуждения дела и введения процедуры (реструктуризации или реализации имущества) звонки должны будут прекратиться в силу закона, так как вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

3. Рассмотрите возможность обращения к адвокату. Вы имеете право направить кредиторам заявление об осуществлении взаимодействия только через вашего представителя — адвоката.

   "В качестве представителя должника ... может выступать только адвокат" (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав...", статья 8, часть 4).
   Это полностью переведет общение с кредиторами на адвоката.

Не рекомендуется просто игнорировать звонки, не предпринимая активных действий по юридическому оформлению вашей позиции. Активное использование предоставленных законом прав (отказ от взаимодействия, жалобы) создаст правовую основу для привлечения недобросовестных кредиторов к ответственности и может быстрее прекратить противоправные действия.