Банкротство физического лица: что будет при неуплате конкурсной массы

Последствия нарушения графика платежей при процедуре банкротства физического лица

Анализ вашей ситуации

Вы находитесь в процедуре банкротства, и в отношении вас утверждён план реструктуризации долгов (график платежей), основанный на включении имущества в конкурсную массу. Требования финансового управляющего об исполнении этого графика законны, так как он обязан контролировать его выполнение. Нарушение графика платежей (пропуск или отказ от выплат) является неисполнением обязательств, предусмотренных утверждённым планом реструктуризации.

Применимые нормы законодательства

1. Последствия неисполнения графика платежей (плана реструктуризации)

Основным последствием является право кредиторов потребовать отмены плана реструктуризации и признания вас банкротом с переходом к процедуре реализации имущества.

"В случае неисполнения гражданином обязательств перед конкурсным кредитором или уполномоченным органом в соответствии с условиями указанного плана при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа, требования которых включены в указанный план." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.23, пункт 1)

"В случае неисполнения гражданином обязательства перед конкурсным кредитором или уполномоченным органом в соответствии с условиями плана реструктуризации долгов гражданина конкурсный кредитор или уполномоченный орган, обязательства перед которыми не исполнены и требования которых включены в план реструктуризации долгов гражданина, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации долгов гражданина." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.23, пункт 2)

Если суд удовлетворит такое ходатайство, последует:

"Арбитражный суд отменяет план реструктуризации долгов гражданина... В этом случае арбитражный суд выносит определение об отмене плана реструктуризации долгов гражданина и принимает решение о признании его банкротом." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.23, пункт 3)

2. Влияние на процедуру и списание долгов

Нарушение графика кардинально меняет ход процедуры:

• Процедура затягивается и меняется. Вместо реструктуризации долгов вводится процедура реализации имущества гражданина, которая является более жёсткой.
• Влияние на списание долгов. После завершения реализации имущества гражданин, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Однако это право может быть утрачено в определённых случаях.

"Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: ... доказано, что при возникновении или исполнении обязательства... гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности... скрыл или умышленно уничтожил имущество." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.28, пункт 4)

Систематическое неисполнение утверждённого судом плана платежей может быть расценено как действие, направленное на уклонение от погашения задолженности, что создаёт риск неприменения в вашу пользу правила об освобождении от долгов.

3. Ответственность (штрафы, пени) и действия в отношении имущества

• Прямых штрафов или пеней за неисполнение графика в рамках закона о банкротстве в контексте не установлено. Однако важно, что на период действия плана реструктуризации начисление неустоек по включённым в него долгам приостанавливается.

"С даты утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина наступают следующие последствия: ... неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.19, пункт 1)

Это преимущество утрачивается при отмене плана.

• Обращение взыскания на имущество. В рамках процедуры реструктуризации ваше имущество защищено от новых арестов и взысканий со стороны кредиторов. Однако при отмене плана и признании вас банкротом всё имущество, составляющее конкурсную массу (за исключением имущества, на которое по закону не может быть обращено взыскание), переходит под контроль финансового управляющего для принудительной реализации в пользу кредиторов.

"С даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.25, пункт 5)

Кроме того, финансовый управляющий обязан контролировать исполнение вами текущих обязательств, а вы обязаны предоставлять ему сведения об имуществе. Сокрытие имущества влечёт ответственность.

"Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений о размере имущества, месте его нахождения или иных сведений об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение других лиц, отчуждение или уничтожение имущества... влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.9, пункт 9)

• Исполнительное производство. На время реструктуризации исполнение большинства исполнительных документов приостанавливается. Но если план отменён и вас признают банкротом, эти производства будут окончательно прекращены, а взыскания будут осуществляться уже в рамках процедуры реализации имущества.

"При получении копии решения арбитражного суда о признании гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, банкротом и введении реализации имущества гражданина судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по исполнительным документам..." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 69.1, пункт 4)

Выводы и рекомендации

1. Главный риск — отмена плана реструктуризации по ходатайству кредитора, признание вас банкротом и принудительная реализация всего вашего имущества (за исключением неприкосновенного) через процедуру реализации имущества гражданина.
2. Процедура не затянется, а кардинально изменится в худшую для вас сторону: вы потеряете контроль над имуществом, а его продажей займётся финансовый управляющий.
3. Списание долгов в итоге остаётся возможным, но под серьёзной угрозой. Суд может не освободить вас от обязательств, если сочтёт неисполнение плана злостным уклонением от долгов.
4. Прямых финансовых штрафов за пропуск платежей нет, но последствия (потеря имущества и риск сохранения долгов) гораздо серьёзнее.

Что делать:

• Не игнорируйте график платежей. Его неисполнение — основание для досрочного и невыгодного для вас завершения реструктуризации.
• Если возникли трудности с платежами, незамедлительно обратитесь к финансовому управляющему. Закон предусматривает возможность внесения изменений в план реструктуризации (например, продление срока) с одобрения собрания кредиторов и суда.

  "Арбитражный суд по заявлению гражданина может продлить срок исполнения плана реструктуризации долгов гражданина... в случае, если продление срока одобрено собранием кредиторов..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.20, пункт 6)

• Подайте ходатайство в арбитражный суд о внесении изменений в план, если ваше финансовое положение ухудшилось и это мешает платить.
• Для защиты своих прав и анализа перспектив в случае конфликта с кредиторами или управляющим рекомендуется обратиться за консультацией к адвокату, специализирующемуся на делах о банкротстве.