Банкротство и открытие расчетного счета для выплат по договору

Возможность открытия банковского счета и получения выплат по договору в ходе процедуры банкротства физического лица

Ваша ситуация требует внимательного анализа, так как правовой режим существенно различается в зависимости от конкретной процедуры банкротства, введенной в отношении вас (реструктуризация долгов или реализация имущества). Ниже разберем оба сценария.

1. Общий режим открытия банковских счетов

По общему правилу, клиенты вправе открывать счета в банках.

"Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в кредитных организациях, филиалах иностранных банков с их согласия, если иное не установлено федеральным законом." (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", статья 30, часть третья)

Однако закон о банкротстве устанавливает специальные правила, ограничивающие это право для гражданина-должника.

2. Правовой статус доходов от договора оказания услуг

Денежные средства, которые вы планируете получать по договору возмездного оказания услуг, заключенному уже после возбуждения дела о банкротстве, квалифицируются как текущие платежи.

"Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 5, пункт 1)

Требования по текущим платежам не включаются в реестр требований кредиторов, но подлежат удовлетворению в особом порядке.

"Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 5, пункт 2)
"Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.27, пункт 1)

Таким образом, эти средства имеют целевое назначение для удовлетворения текущих обязательств.

3. Режим в зависимости от процедуры банкротства

А. Если введена процедура реструктуризации долгов

В этом случае вы можете открыть банковский счет, но с серьезными ограничениями:

• Вы вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться средствами на нем без согласия финансового управляющего, но с ежемесячным лимитом.

  "Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.11, пункт 5.1)

• Распоряжение денежными средствами на любых иных счетах (не специальных) требует предварительного письменного согласия финансового управляющего.

  "Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.11, пункт 5.1)

• На совершение ряда сделок, включая получение кредитов (что может быть аналогично авансу по договору), также требуется согласие управляющего.

  "В ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки... по получению и выдаче займов, получению кредитов..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.11, пункт 5)

Б. Если введена процедура реализации имущества (признание банкротом)

В этой процедуре права гражданина существенно ограничены, и лично открывать счета запрещено.

"С даты признания гражданина банкротом: ... должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.25, пункт 7)

Все права на распоряжение имуществом, включая денежные средства, переходят к финансовому управляющему.

"С даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.25, пункт 5)

Соответственно, и выплаты по договору должны поступать не вам лично, а финансовому управляющему.

"С даты признания гражданина банкротом: ... исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.25, пункт 7)

4. Обязанности по информированию и риски

Независимо от процедуры, на вас лежит обязанность предоставлять финансовому управляющему полную информацию о ваших доходах и имуществе.

"Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение пятнадцати дней с даты получения требования об этом." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 213.9, пункт 9)

Сокрытие такой информации, а также самостоятельное открытие счетов в нарушение закона (в процедуре реализации имущества) влечет ответственность. Банк, будучи уведомленным о вашем статусе, также будет нести риски при нарушении установленных ограничений.

Выводы и конкретные рекомендации

1. Определите текущую процедуру. Это ключевой момент. Узнайте у финансового управляющего или из определения суда, какая процедура введена: реструктуризация долгов или реализация имущества.
2. Если введена реструктуризация долгов:
   • Перед открытием любого счета и заключением договора обязательно получите письменное согласие вашего финансового управляющего. Это касается как открытия счета, так и условий договора, по которому вы будете получать доход.
   • Рассмотрите вариант открытия именно специального банковского счета, если ежемесячные выплаты не превышают 50 000 рублей, чтобы упростить процедуру распоряжения средствами.
   • Предоставьте финансовому управляющему информацию о планируемом доходе.
3. Если введена реализация имущества (вы признаны банкротом):
   • Вам запрещено лично открывать банковские счета. Любая попытка сделать это будет нарушением закона.
   • Заключать договор на свое имя и получать выплаты лично нельзя. Все вопросы, связанные с получением доходов, должен решать финансовый управляющий. Вам необходимо незамедлительно проинформировать его о планируемом договоре, чтобы он дал указания контрагенту о перечислении платежей на счет, которым он распоряжается.
4. Информируйте финансового управляющего. В любой процедуре ваш первоочередной шаг — постановка в известность финансового управляющего о намерении получать доходы от оказания услуг. Это позволит избежать обвинений в сокрытии имущества (доходов) и согласовать законный порядок действий.
5. Риск оспаривания сделки. Имейте в виду, что если договор или действия по открытию счета приведут к ущемлению прав кредиторов, они могут быть оспорены финансовым управляющим.

Главная рекомендация: Не предпринимайте никаких самостоятельных действий по открытию счета или заключению договора без консультации с вашим финансовым управляющим. В случае сомнений или разногласий с управляющим, вы можете обратиться за разъяснением в арбитражный суд, рассматривающий ваше дело о банкротстве. Для детального анализа вашей ситуации и минимизации рисков рекомендуется обратиться к адвокату, специализирующемуся на делах о банкротстве.