взял кредит в одном банке 800 000 сейчас не плачу потерял работу есть два дома в собственности один где живу прописан второй дачный по наследству как оформить банкротство? боюсь что оба дома заберут документы какие собирать и куда обращаться если платить перестал полгода назад может ли банк сам меня обанкротить? еще поручитель по кредиту его это коснется?
НейроадвокатВаша ситуация подпадает под признаки неплатёжеспособности. Согласно статьям 213.3 и 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин обязан подать заявление в арбитражный суд, если сумма неисполненных обязательств составляет не менее 500 000 рублей, а просрочка превышает три месяца. Вы перестали платить полгода назад, долг 800 000 рублей – этого достаточно для возбуждения дела о судебном банкротстве.
Цитата из закона:
"Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены" (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статья 213.3, пункт 2).
Да, банк вправе инициировать процедуру банкротства. Поскольку ваше обязательство основано на кредитном договоре, банку не нужно предварительно получать судебное решение о взыскании – достаточно самого договора и факта просрочки.
Цитата из закона:
"Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором... при отсутствии указанного в пункте 1 настоящей статьи решения суда в отношении следующих требований: ... требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями" (Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статья 213.5, пункт 2).
Поэтому если вы не подадите заявление самостоятельно, банк может сделать это первым. Самостоятельное обращение даёт вам больше контроля над процессом.
Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатно, но доступно лишь при строгих условиях: сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей и одновременно одно из оснований, например оконченное исполнительное производство из‑за отсутствия имущества, либо статус пенсионера/участника СВО при отсутствии имущества и т.д. (статья 223.2 Закона о банкротстве). Поскольку у вас есть два дома, а исполнительное производство, скорее всего, ещё не оканчивалось невозможностью взыскания, внесудебный порядок вам, вероятнее всего, не подойдёт. Этот вывод сделан исходя из отсутствия в вашем рассказе сведений о завершённом исполнительном производстве – точную информацию можно получить в службе судебных приставов.
Рекомендуемый путь – судебное банкротство через арбитражный суд. Заявление подаёт сам должник или кредитор (статья 213.3, пункт 1).
Закон разграничивает имущество, на которое нельзя обратить взыскание, и то, что войдёт в конкурсную массу.
Жилой дом, где вы прописаны и живёте. Согласно Гражданскому процессуальному кодексу, взыскание не может быть обращено на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение (если оно не является предметом ипотеки). Цитата из закона:
"Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество... жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание" (Источник: Гражданский процессуальный кодекс РФ, статья 446, пункт 1, абзац второй).
В процедуре банкротства этот же принцип сохраняется. В конкурсную массу включается всё имущество должника, кроме того, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (статья 213.25, пункт 3 Закона о банкротстве). Если жилой дом – ваше единственное жильё и не заложен банку, он будет исключён из конкурсной массы и не продастся.
Дачный дом. Он не относится к единственному жилью, поэтому исполнительский иммунитет на него не распространяется. Дачный участок и постройка попадут в конкурсную массу и будут реализованы финансовым управляющим на торгах, чтобы погасить долги. Это прямо следует из статей 213.25 и 213.26 Закона о банкротстве.
Поручительство не прекращается автоматически из‑за банкротства основного должника. Поручитель отвечает перед банком в том же объёме, что и заёмщик, включая проценты и судебные издержки.
Цитата из ГК РФ:
"При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно... Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора" (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 363, пункты 1 и 2).
После прохождения вами процедуры банкротства и освобождения от долгов ваше обязательство перед банком будет считаться погашенным (пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве). Однако это не означает автоматического прекращения поручительства: банк вправе предъявить требование к поручителю как в ходе вашего банкротства, так и после его завершения. Поручителю стоит быть готовым к обращению кредитора, а в случае выплаты долга – он сможет требовать возмещения с вас (статья 365 ГК РФ), но после признания вас банкротом такое взыскание станет практически невозможным.
Куда подавать: заявление о признании банкротом подаётся в арбитражный суд по вашему месту жительства (через канцелярию суда или в электронном виде с усиленной квалифицированной подписью).
Документы: перечень содержится в пункте 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве. Вам потребуются:
Также в заявлении необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой будет утверждён финансовый управляющий, и внести на депозит суда сумму его фиксированного вознаграждения. Размер вознаграждения и порядок внесения регулируются статьёй 213.4 Закона о банкротстве (конкретная сумма в контексте не указана, но обычно это 25 000 рублей за одну процедуру).
Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение
