Спишут ли начисленные проценты и пени при внесудебном банкротстве физлица?

Спишут ли проценты и пени при внесудебном банкротстве, если в заявлении указан только основной долг

Ваша ситуация в целом

Вы подали заявление о внесудебном банкротстве через МФЦ, указав задолженность перед банком и микрофинансовой организацией только по основной сумме. Кредиторы накрутили проценты и пени за просрочку, которые видны в выписках. Процедура запущена, и скоро сведения о ней появятся в ЕФРСБ. Кредиторы утверждают, что проценты и пени не пропадут после банкротства. Давайте разберёмся, насколько это соответствует закону.

Что говорит закон об освобождении от долгов при внесудебном банкротстве

Порядок внесудебного банкротства детально регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Ключевые правила содержит статья 223.6, которая определяет, от каких именно обязательств гражданин освобождается после завершения процедуры.

По общему правилу пункта 1 этой статьи:

"По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке…"
(Источник: Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статья 223.6, пункт 1)

Обратите внимание: освобождение наступает только в отношении тех требований (кредиторов и сумм), которые вы сами перечислили в своём заявлении. Это подтверждает пункт 2 той же статьи:

"Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке."
(Источник: Федеральный закон № 127-ФЗ, статья 223.6, пункт 2)

А если сумма, указанная вами по конкретному кредитору, расходится с реальной задолженностью, срабатывает специальное правило:

"Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении."
(Источник: там же)

Что это означает для ваших процентов и пеней

Проценты за пользование займом, договорные проценты за просрочку, а также неустойки (штрафы, пени) по своей правовой природе являются частью действительной суммы требований кредитора — они начислены на основании того же договора и возникли до вашего обращения за банкротством.

Вы при подаче заявления через МФЦ перечислили только «тело» долга (основную сумму), без учёта всех дополнительных начислений, которые уже сформировались на тот момент и отражены в банковских выписках.

Следовательно, заявленная вами сумма меньше действительной задолженности перед каждым из кредиторов.

В силу приведённой выше нормы вы будете освобождены лишь от обязанности платить ту сумму, которую сами указали в заявлении. Оставшаяся разница (включая проценты, пени и прочие санкции) под списание не попадёт.

Процедура внесудебного банкротства не предусматривает, что все долги вне зависимости от их отражения в заявлении автоматически «обнуляются». Напротив, закон прямо связывает объём освобождения с содержанием заявления гражданина.

Правомерны ли действия кредиторов

Утверждения кредиторов о том, что накрученные проценты и пени «не спишутся», соответствуют закону. Такие требования не были вами заявлены, поэтому автоматического освобождения от них не наступит. После завершения процедуры у кредиторов сохранится право взыскивать с вас эти повышенные суммы в общем порядке (например, через суд), если только вы не решите погасить их добровольно или не найдёте иной законный способ урегулировать эту часть долга.

Выводы и рекомендации

1. Проценты и пени не аннулируются – вы освободитесь только от той задолженности, которую сами перечислили в заявлении. Оставшиеся начисления останутся вашими долгами.
2. Что можно предпринять сейчас – поскольку процедура уже на стадии публикации в ЕФРСБ, изменить изначально поданное заявление, скорее всего, не получится. Вам необходимо получить профессиональную консультацию, чтобы понять, можно ли каким-либо образом скорректировать ситуацию (например, если сумма долга с процентами всё ещё не превышает предельных размеров, допустимых для внесудебного банкротства, и не поздно ли что-то предпринять). В любом случае стоит поговорить с адвокатом, специализирующимся на банкротстве граждан, чтобы оценить реальные риски и, возможно, рассмотреть альтернативу в виде судебного банкротства, где освобождение от долгов имеет более широкое действие, хотя и сопряжено с большими затратами.
3. Если вы не будете принимать меры – после завершения внесудебного банкротства кредиторы вправе требовать доплаты процентов и пеней, и такие требования будут законными.

Таким образом, слова кредиторов не являются обманом или запугиванием – они описывают правовые последствия, прямо вытекающие из статьи 223.6 Закона о банкротстве. Рекомендую безотлагательно обратиться к адвокату, чтобы не потерять время и защитить свои интересы.