Восстановление прав вкладчика: как добиться включения в реестр кредиторов финансовой организации-банкрота
Вы столкнулись с ситуацией, когда ваши требования как вкладчика не были учтены в реестре кредиторов кредитной организации, проходящей процедуру банкротства. Ниже разберём, в каком порядке следует действовать, какие документы подготовить и нужно ли уплачивать государственную пошлину.
1. Порядок предъявления требований вкладчика
Специальные правила банкротства кредитных организаций (банков) закреплены в параграфе 4 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». В отличие от обычных должников, здесь первым адресатом для предъявления требований является конкурсный управляющий, а не арбитражный суд (статья 189.85).
«Кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией. При предъявлении требований кредитор обязан указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица)… Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда… а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований» (Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», статья 189.85, пункт 1).
Это значит, что вам нужно письменно направить требование непосредственно конкурсному управляющему компании (его данные указываются в публикациях о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсантъ»).
Важная льгота для вкладчиков:
Требование по договору банковского вклада может быть включено в реестр на основании сведений, уже имеющихся у кредитной организации, без обязательного судебного акта.
«Требования кредиторов по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета могут быть включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, причитающихся кредитору, по письменному заявлению кредитора на основании сведений, имеющихся в кредитной организации» (Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», статья 189.87, пункт 3).
Таким образом, управляющий обязан рассмотреть ваше требование и в течение тридцати рабочих дней с момента получения либо внести его в реестр, либо направить вам мотивированный отказ (статья 189.85, пункт 4). Обращаться в арбитражный суд на первом этапе не нужно.
Если ваше требование не нашлось в опубликованном списке, скорее всего, оно ещё не было рассмотрено или управляющий отказал во включении. Действуйте по следующему алгоритму:
- Подайте письменное заявление конкурсному управляющему с комплектом подтверждающих документов.
- Дождитесь уведомления о результатах его рассмотрения.
- Если управляющий откажет или включит требование в неполном объёме – только тогда вы вправе заявить возражения в арбитражный суд в течение десяти рабочих дней со дня получения такого уведомления (статья 189.85, пункт 5). Именно так вы инициируете обособленный спор о включении требования в реестр.
2. Перечень необходимых документов
К заявлению конкурсному управляющему, а впоследствии и в суд, приложите:
- Заявление (требование) в свободной письменной форме. В нём обязательно отразите:
- сведения о себе (ФИО, дата рождения, паспортные данные или иной документ, удостоверяющий личность);
- почтовый адрес для корреспонденции;
- банковские реквизиты (при наличии);
- существо требования (размер вклада, сумма начисленных, но не выплаченных процентов);
- основание возникновения (реквизиты договора банковского вклада, номера счетов).
- Заверенную вами копию договора банковского вклада (счёта) со всеми приложениями и дополнительными соглашениями.
- Выписки по счёту, платёжные поручения, приходные кассовые ордера, квитанции, подтверждающие внесение денежных средств (если сохранились).
- Расчёт задолженности (основной долг + проценты на дату отзыва лицензии или введения процедуры, в соответствии со статьёй 4 Закона о банкротстве).
- Копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
- Если вы действуете через представителя – нотариально удостоверенную доверенность.
В заявлении в суд (при отказе управляющего) желательно сослаться на следующие нормы: статьи 189.85, 189.87 Закона о банкротстве как специальные основания для включения вашего требования в реестр; статью 4 Закона – для определения состава и размера денежных обязательств на дату введения первой процедуры; а также на пункт 3 статьи 189.87, прямо предусматривающий включение требований вкладчиков на основании сведений самой кредитной организации.
3. Нужно ли платить государственную пошлину?
Если вы подаёте заявление непосредственно конкурсному управляющему (внесудебная процедура) – государственная пошлина не уплачивается.
Если же дело дошло до арбитражного суда (ваши возражения на отказ управляющего), то заявление о включении требования в реестр является обособленным спором в деле о банкротстве. По общему правилу оно облагается пошлиной.
Согласно Налоговому кодексу РФ:
«По заявлениям, требованиям и иным обособленным спорам, подлежащим рассмотрению в деле о банкротстве, – государственная пошлина уплачивается в размере 50 процентов государственной пошлины, определяемой в соответствии с настоящим пунктом, исходя из существа заявленных требований» (Налоговый кодекс РФ, статья 333.21, пункт 1, подпункт 9).
Существо вашего требования – имущественное (денежное). Следовательно, размер пошлины рассчитывается как 50 % от суммы, определённой для исковых заявлений имущественного характера с ценой иска, равной размеру вашего вклада. Минимальная ставка для физических лиц при цене иска до 100 000 рублей составляет 10 000 рублей (подпункт 1 пункта 1 статьи 333.21 НК РФ). Значит, для небольшого вклада пошлина за обособленный спор будет 5 000 рублей. Для более крупных сумм – соответствующий процент (см. таблицу ставок в подпункте 1 пункта 1 статьи 333.21 НК РФ), а затем половина от этой величины.
Льготы:
Кредиторы освобождаются от уплаты пошлины, если их требования подтверждены вступившим в законную силу судебным актом (подпункт 5 пункта 1 статьи 333.37 НК РФ). Поскольку у вас, вероятно, такого акта нет, данная льгота неприменима. Иных специальных освобождений для вкладчиков-физических лиц при заявлении о включении в реестр в банкротстве кредитной организации контекст не содержит.
Реквизиты для уплаты:
Налоговый кодекс не содержит готовых реквизитов – они устанавливаются каждым арбитражным судом самостоятельно. Реквизиты для уплаты госпошлины при подаче документов в конкретный суд вы можете найти на официальном сайте этого арбитражного суда в разделе «Государственная пошлина» или получить в канцелярии суда, рассматривающего дело о банкротстве вашей финансовой компании.
Резюме и рекомендации
- Начинайте с досудебного урегулирования: официально направьте письменное требование конкурсному управляющему, приложив копии договора вклада и документов, подтверждающих внесение денег.
- Дождитесь ответа (на рассмотрение у управляющего есть до 30 рабочих дней).
- Если управляющий откажет или не ответит в срок – обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о включении требований в реестр, приложив все указанные выше документы и доказательство направления требования управляющему.
- При подаче возражений в суд рассчитайте и уплатите госпошлину в размере 50 % от суммы, предусмотренной для иска с ценой, равной сумме вашего требования. Квитанцию об уплате приложите к заявлению.
- В суде настаивайте на прямом указании пункта 3 статьи 189.87 Закона о банкротстве – это норма даёт право включить ваше требование без судебного акта, на основании сведений самого банка, что упрощает доказывание.
- Если вы не располагаете точными реквизитами для уплаты госпошлины, уточните их на сайте соответствующего арбитражного суда. При отсутствии возможности установить реквизиты – обратитесь к адвокату для сопровождения процедуры во избежание процессуальных ошибок.
При своевременных и правильно оформленных действиях ваши требования с высокой вероятностью будут включены в реестр кредиторов и учтены при последующих расчётах с вкладчиками.
