Когда приставы перестанут снимать деньги с карты при внесудебном банкротстве?

Неправомерное списание денежных средств с зарплатной карты в ходе внесудебного банкротства

Ваше замешательство абсолютно понятно. Законодательство действительно предусматривает, что после начала процедуры внесудебного банкротства взыскание по долгам, указанным в вашем заявлении, должно быть прекращено. Однако автоматически это не всегда происходит, и ваша ситуация, к сожалению, не редкость. Разберемся, с какого момента списания незаконны и что предпринять.

Анализ ситуации

1. Когда возникает мораторий на взыскание и обязательства банков и приставов

Ключевым моментом является не дата подачи заявления в МФЦ, а дата внесения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Именно с этого дня закон вводит прямое и немедленное ограничение.

"Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей"
(Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 223.4, пункт 1)

Закон также конкретизирует, что именно не допускается в период этого моратория:

"исполнение содержащихся в исполнительных документах требований о взыскании денежных средств"
(Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 223.5, пункт 2)

Таким образом, если ваша дата в реестре уже наступила, то списание средств по тем кредиторам, которых вы указали в заявлении, является прямым нарушением закона.

Важное исключение: мораторий не распространяется на некоторые категории требований, например, на алименты или на возмещение вреда жизни и здоровью.

"...за исключением требований... о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью... о взыскании алиментов"
(Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 223.4, пункт 1)

Если списания идут по обычным потребительским кредитам, указанным в вашем заявлении, то после включения в реестр они должны быть остановлены.

2. Обязанность уведомить банк и судебных приставов

Слабым местом системы является то, что банк и приставы могут не получить информацию из реестра автоматически и мгновенно. Поэтому закон возлагает на должника обязанность по активному уведомлению.

"Кредитные организации... а также Федеральная служба судебных приставов... при получении от гражданина уведомления о возбуждении процедуры внесудебного банкротства... обязаны прекратить исполнение исполнительных документов... и не допускать списание денежных средств со счетов должника"
(Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 223.6, пункт 1)

Именно это уведомление является официальным спусковым механизмом для конкретного банка и отдела приставов, после которого их обязанность прекратить взыскание становится безусловной.

Даже без вашего заявления пристав обязан приостановить производство на основании сведений из реестра:

"При включении сведений о возбуждении в отношении должника-гражданина процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве судебный пристав-исполнитель приостанавливает исполнение исполнительных документов"
(Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 69.1, часть 1.1)

А также согласно другой норме:

"...исполнительное производство подлежит приостановлению судебным приставом-исполнителем... в случаях:... включения сведений о возбуждении в отношении должника-гражданина процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве"
(Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 40, часть 1, пункт 5.2)

Однако, как вы убедились на практике, в период между появлением записи в реестре и фактическим совершением приставом процессуальных действий, а также без вашего прямого обращения в банк, незаконные списания могут продолжаться.

3. Что делать и как вернуть списанные деньги

У вас есть четкий алгоритм действий и гарантированные законом способы защиты.

Шаг 1: Немедленное уведомление
Необходимо направить в ваш банк и в территориальный отдел ФССП, где ведется исполнительное производство, уведомление о возбуждении внесудебного банкротства. К уведомлению обязательно приложите подтверждение — выписку или скриншот из ЕФРСБ.

"Уведомление... может быть направлено гражданином в кредитную организацию и (или) Федеральную службу судебных приставов... в произвольной форме с приложением сведений, содержащихся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве"
(Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 223.6, пункт 2)

Шаг 2: Требование возврата средств и обжалование
Если после получения вашего уведомления или даже при его отсутствии, но при наличии записи в реестре, банк или приставы продолжают удерживать или списывать средства, ваши права защищены.

Вы вправе обратиться в суд для признания их действий (или бездействия) незаконными. Это можно сделать, подав:

• Жалобу на действия судебного пристава-исполнителя в порядке подчиненности или в суд.
• Административное исковое заявление в суд.

"Постановления... судебного пристава-исполнителя... их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства... в порядке подчиненности и оспорены в суде."
(Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 121, часть 1)

Закон также прямо гарантирует возврат вам незаконно списанных денег.

"Если после возбуждения процедуры внесудебного банкротства... кредитная организация или судебный пристав-исполнитель продолжают списание денежных средств... гражданин вправе обратиться в суд с заявлением... о возврате неправомерно удержанных денежных средств."
(Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 223.7, пункт 1)

"Денежные средства, списанные со счета гражданина после даты включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве... подлежат возврату гражданину за счет средств соответствующей кредитной организации или Федеральной службы судебных приставов"
(Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", статья 223.7, пункт 2)

Выводы и рекомендации

Списание денежных средств с вашей зарплатной карты после даты включения сведений о вашем банкротстве в ЕФРСБ, по долгам, указанным в заявлении, является незаконным.

Вам необходимо действовать по следующему плану:

1. Зафиксируйте дату вашего включения в реестр на сайте ЕФРСБ. Все списания после этой даты незаконны.
2. Срочно составьте и направьте уведомления в ваш банк и в отдел судебных приставов, которые ведут ваше дело. Приложите копию сведений из ЕФРСБ.
   • В банк: потребуйте прекратить списания и вернуть незаконно удержанные средства на ваш счет.
   • В ФССП: потребуйте немедленно приостановить исполнительное производство, отозвать все постановления об обращении взыскания на счета и вернуть списанные средства.
3. Если в течение нескольких рабочих дней реакции не последует, или вам будет отказано, незамедлительно обращайтесь в суд. Лучше всего для составления административного иска и представления ваших интересов обратиться к адвокату. В иске вы можете требовать признать действия пристава и банка незаконными, а также взыскать с них незаконно списанные суммы.

Помните, что закон полностью на вашей стороне, но его необходимо активно применять.