Проверка законности деятельности сомнительной организации

Вам предлагают сомнительные услуги по “списанию кредитов”: есть ли лицензия и как распознать мошенничество

Вы столкнулись с ситуацией, которая содержит сразу несколько признаков недобросовестного поведения, а в действиях звонивших могут усматриваться составы административных правонарушений и даже уголовных преступлений. Разберем все аспекты по порядку.

1. Существует ли лицензия на деятельность по «списанию долгов за процент»?

Законное освобождение гражданина от обязательств перед кредиторами возможно исключительно в рамках процедур банкротства, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Это либо реструктуризация долгов, либо реализация имущества с последующим освобождением от долгов (статья 213.2), либо внесудебное банкротство через многофункциональные центры (статья 223.2). Участие финансового управляющего обязательно (ст. 213.9).

Что касается деятельности, которую вам предлагают — «списание всех кредитов за процент» как отдельная услуга, — действующее законодательство не предусматривает ее лицензирования. Федеральный закон от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» содержит исчерпывающий перечень видов деятельности, подлежащих лицензированию (статья 12). Ни «списание долгов», ни «помощь в освобождении от кредитов», ни «посредничество при банкротстве граждан» в этом перечне отсутствуют.

«Введение лицензирования иных видов деятельности возможно только путем внесения изменений в предусмотренный настоящим Федеральным законом перечень видов деятельности, на которые требуются лицензии» (Источник: Федеральный закон от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», статья 12, часть 3).

Таким образом, если вам заявляют о наличии «лицензии на списание кредитов», это уже является недостоверной информацией. Сама по себе деятельность по юридическому консультированию в этой сфере лицензии не требует, но любые гарантии «списать всё» не основаны на законе.

2. Какие требования закон предъявляет к лицам, оказывающим такие услуги, и в каких реестрах их можно проверить

Исполнитель услуги — будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель — обязан предоставить потребителю достоверную информацию о себе.

«Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан довести до сведения потребителя фирменное наименование (наименование) своей организации, место ее нахождения (адрес) и режим ее работы. … Изготовитель (исполнитель, продавец) — индивидуальный предприниматель — должен предоставить потребителю информацию о государственной регистрации и наименовании зарегистрировавшего его органа» (Источник: Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 9, пункт 1).

Кроме того:

«Уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель по требованию потребителя обязаны предоставить подтверждение своих полномочий, вытекающих из заключенного ими договора с изготовителем (продавцом)» (Источник: Закон РФ «О защите прав потребителей», статья 8, пункт 3).

Проверить законность деятельности можно через открытые и общедоступные государственные реестры:

• сведения о регистрации индивидуальных предпринимателей — в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• сведения о юридических лицах — в ЕГРЮЛ;
• сведения о лицензиях (если бы они требовались) — в реестрах лицензий, которые лицензирующие органы обязаны вести в электронном виде и размещать в сети «Интернет» (статья 21 Федерального закона № 99-ФЗ).

Если ни в одном из реестров вы не нашли эту организацию или ИП — перед вами лицо, которое не вправе оказывать какие-либо платные услуги на законных основаниях.

3. О чем говорит печать ИП вместо юрлица и заявление о несуществующей лицензии

Использование печати ИП само по себе не является нарушением, если услуги действительно оказывает зарегистрированный индивидуальный предприниматель. Однако вкупе с отсутствием сведений в реестрах и заявлением о лицензии, которой объективно не существует, это становится элементом обмана.

Потребитель имеет право на достоверную информацию:

«Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: … адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя…» (Источник: Закон РФ «О защите прав потребителей», статья 10, пункт 2).

Предоставление ложных сведений о наличии лицензии образует состав введения потребителя в заблуждение относительно потребительских свойств или качества услуги.

4. Какие нормы об ответственности могут быть применены к таким действиям

Административная ответственность:

«Введение потребителей в заблуждение относительно потребительских свойств или качества товара (работы, услуги) … влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц — от двенадцати тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц — от ста тысяч до пятисот тысяч рублей» (Источник: Кодекс РФ об административных правонарушениях, статья 14.7, часть 2).

Также подлежит наказанию нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации об исполнителе:

«Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа…» (Источник: КоАП РФ, статья 14.8, часть 1).

Уголовная ответственность:

Если лицо под видом оказания правомерных услуг «по списанию долгов» получает от вас деньги, не имея реальной возможности и намерения достичь обещанного результата, такие действия могут быть квалифицированы как мошенничество:

«Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, — наказывается штрафом … либо лишением свободы на срок до двух лет» (Источник: Уголовный кодекс РФ, статья 159, часть 1).

Крупный ущерб, совершение группой лиц или организованной группой влекут более строгое наказание (части 3 и 4 статьи 159 УК РФ).

5. Каковы последствия заключения такого договора

Если договор уже заключен, вы имеете право отказаться от его исполнения:

«Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору» (Источник: Закон РФ «О защите прав потребителей», статья 32).

Однако с лицом, чью деятельность невозможно проверить, добиться возврата денег будет практически нереально. Более того, договор, заключенный под влиянием обмана, может быть признан недействительным, но для этого потребуется судебное разбирательство.

---

Рекомендации

1. Не вносите никакие предоплаты и не передавайте личные документы. Настоящие процедуры освобождения от долгов проходят только через суд или МФЦ и не предполагают вознаграждения «от результата» посторонним лицам на стадии обещаний.
2. Проверьте лицо, с которым вам предлагают заключить договор:
   • запросите ИНН, ОГРНИП (если ИП) или ОГРН (если юрлицо) и проверьте через официальные сервисы ФНС или ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
   • проверьте, не числится ли оно в реестре недобросовестных поставщиков.
3. Сохраните все доказательства (запись телефонного разговора, если законно; электронные письма; договор с печатью) — они пригодятся для обращения в правоохранительные органы.
4. Если вы уже передали деньги и видите явный обман, подавайте заявление в полицию с указанием всех обстоятельств, включая факт ложного утверждения о лицензии. Одновременно вы можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор за нарушение ваших прав как потребителя.
5. Для реального решения проблемы с долгами проконсультируйтесь с адвокатом, специализирующимся на банкротстве физических лиц. Только он сможет разъяснить судебную или внесудебную процедуру и перспективы именно вашего дела.

Описанные признаки с очень высокой вероятностью свидетельствуют о мошеннической схеме. Будьте осторожны.