- Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
- Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 435
Более конкретная норма — ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» — устанавливает порядок заключения такого договора. Из содержания ст. 7 следует, что договор потребительского кредита заключается по правилам кредитного договора, но с обязательным оформлением заявления и согласия заемщика на предоставление услуг. В вашем случае заявление было подано, но не было надлежаще оформлено — вы не завершили процедуру: не ввели код, не получили индивидуальные условия и не подписали их (в электронной форме или иным способом). Поскольку вы не предоставили своего согласия на предоставление кредита в требуемой форме, договор не заключен.
Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)
- Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
- При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии.
— Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 7
Проверить наличие кредитного обязательства, если оно всё же возникло, можно через Бюро кредитных историй. Статья 4 Федерального закона «О кредитных историях» определяет, что основная часть кредитной истории содержит сведения о сумме, сроке кредита и дате фактического исполнения обязательств. Если кредит не был выдан, в вашей кредитной истории не появится запись о новом обязательстве.
Статья 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» определяет содержание кредитной истории физического лица, включая титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части. В основной части содержатся сведения об обязательствах заемщика, в том числе о сумме и сроке кредита, дате и сумме фактического исполнения обязательств.
— Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 4
Порядок получения кредитного отчета урегулирован ст. 6 того же закона: субъект кредитной истории (то есть вы) вправе запросить свою полную кредитную историю в любом бюро кредитных историй. Это позволит точно узнать, числится ли за вами какое-либо обязательство перед банком.
Статья 6. Предоставление кредитного отчета
- Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет: ... 2) субъекту кредитной истории - по его запросу титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории.
— Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 6
Дополнительные меры для предотвращения гипотетической задолженности (например, обращение в банк по номеру заявки) прямо не регулируются приведенными нормами, однако для полной уверенности вы можете обратиться в банк, направивший одобрение, с письменным запросом о статусе заявки. Такой запрос не предусмотрен конкретной статьей из контекста, но базируется на общем праве потребителя на получение информации об услуге, что можно отнести к сфере защиты прав потребителей (Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1).
