Иконка поиска
Логотип Все адвокаты

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Обратитесь к частнопрактикующему юристу или адвокату по банковскому праву в Новосибирске для анализа ваших кредитных договоров и подбора программы рефинансирования.
  2. 2
    Подайте заявки на рефинансирование в несколько банков, так как одобрение нового кредита — право банка, а не его обязанность.descriptionЗаявление в банк о рефинансировании потребительских кредитов (свободная форма)
  3. 3
    Проверьте проект нового кредитного договора на предмет навязанных платных услуг и скрытых комиссий до его подписания.
  4. 4
    Уведомите каждый банк о досрочном полном погашении кредита не менее чем за 30 календарных дней, если договором не установлен более короткий срок.
  5. 5
    При досрочном погашении уплатите проценты только за фактический срок пользования кредитом, штрафы за досрочный возврат незаконны.
  6. 6
    При нарушении прав банком обратитесь к финансовому уполномоченному бесплатно, если сумма требований до 500 000 рублей.

Документы и доказательства

  • Действующие кредитные договоры со всеми банками (графики платежей, условия о досрочном погашении)
  • Справки о текущей задолженности и остатке ссудной задолженности из каждого банка
  • Паспорт и документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или выписка по счету)
  • Предварительные условия нового кредита от банка-рефинансора (полная стоимость кредита)
  • Заявления о досрочном погашении, поданные в каждый банк (с отметкой о принятии)
  • Платежные документы, подтверждающие погашение старых кредитов за счет нового

  • Когда нужен адвокат

    • Обратитесь к адвокату по банковскому праву в Новосибирске для анализа договоров и проверки условий рефинансирования.
    • Услуги адвоката платные; бесплатная юридическая помощь на рефинансирование кредитов не распространяется.
    • Адвокат нужен, чтобы проверить новый договор на скрытые комиссии и навязанные платные услуги.
    • При отказе банка в рефинансировании адвокат не поможет — это право банка, а не обязанность.
    • Без адвоката можно обойтись, если вы готовы самостоятельно проверить полную стоимость кредита и условия досрочного погашения.

  • Альтернативные пути

    • Сравните условия рефинансирования в нескольких банках, включая полную стоимость кредита, до подписания нового договора.
    • Проверьте проект договора на предмет навязанных платных услуг — от них можно отказаться в течение 30 дней.
    • Уточните в банке, допускается ли досрочное погашение без комиссий и штрафов, и зафиксируйте ответ.
    • Рассмотрите вариант обращения в банк, где у вас уже есть положительная кредитная история — это повышает шансы.
    • При отказе в рефинансировании запросите письменное обоснование — это поможет при обращении в другие банки.
    • Используйте онлайн-калькуляторы и сервисы сравнения кредитных предложений для предварительного отбора.

  • Региональные особенности

    • Обратитесь к адвокату или юристу по банковскому праву из реестра Адвокатской палаты Новосибирской области — это платная услуга.
    • Бесплатная юридическая помощь по рефинансированию в Новосибирской области не оказывается: этот вопрос не входит в перечень Закона № 252-ОЗ.
    • Проверьте, что в новом договоре банк не навязывает платные услуги — это запрещено законом, отказ возможен в течение 30 дней.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиент, имея несколько действующих кредитов в разных банках, намерен реализовать своё право на досрочное погашение этих обязательств путём заключения нового договора потребительского кредита (рефинансирования) с более низкой процентной ставкой. Юридическая цель клиента — не урегулирование уже возникшего спора, а получение правовой консультации по структурированию будущей сделки и поиск компетентного юриста в Новосибирске. Из существа вопроса следует, что клиент выступает как потребитель финансовых услуг, действующий в личных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Затронутые правоотношения:

  • Правоотношения по досрочному прекращению действующих кредитных договоров. Затронуты, поскольку рефинансирование предполагает полное досрочное погашение текущих обязательств перед разными банками. Это определяет обязанность клиента соблюсти уведомительный порядок (30 календарных дней) и его право уплатить проценты исключительно за фактический срок пользования заёмными средствами.
  • Правоотношения по заключению нового договора потребительского кредита. Затронуты, так как рефинансирование оформляется новым договором, условия которого определяются индивидуально. Это означает, что банк реализует своё право на одобрение кредита (ст. 421 ГК РФ), но в случае одобрения обязан подчиняться императивным запретам на навязывание дополнительных услуг и включение скрытых условий.
  • Правоотношения по получению квалифицированной юридической помощи. Затронуты, поскольку клиенту требуется не просто информация о продукте, а правовой анализ его конкретной ситуации. Это определяет выбор между платной консультацией частнопрактикующего юриста/адвоката и ограниченно доступной государственной системой бесплатной юридической помощи, в перечень случаев которой банковское кредитование не входит.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  1. Статус заёмщика как потребителя. Клиент является гражданином, получающим кредиты для личных нужд. Это обстоятельство исключает применение норм о предпринимательских кредитах и гарантирует защиту на основе Федерального закона № 353-ФЗ, включая право на досрочное погашение без штрафных санкций и запрет на навязывание дополнительных платных услуг.
  2. Отсутствие спора с банком на текущем этапе. Права клиента на момент обращения не нарушены. Это обстоятельство делает неприменимыми механизмы защиты прав постфактум (обращение к финансовому уполномоченному или с жалобой в Банк России), поскольку они предназначены для разрешения уже возникших конфликтов, а не для превентивного консультирования.
  3. Предмет консультации не входит в перечень для государственной бесплатной юрпомощи. Вопросы рефинансирования и банковского кредитования прямо не указаны в исчерпывающем перечне случаев, по которым оказывается бесплатная юридическая помощь в рамках Федерального закона № 324-ФЗ и Закона Новосибирской области № 252-ОЗ. Это обстоятельство предопределяет, что единственным гарантированным способом получения консультации является обращение к адвокату или частному юристу на платной основе.
  4. Право банка на отказ в рефинансировании. Предоставление нового кредита является правом, а не обязанностью кредитной организации. Это обстоятельство означает, что потенциальный отказ банка в объединении кредитов не образует состава нарушения и не подлежит судебному обжалованию, что требует от клиента готовности к обращению в несколько кредитных организаций.

Правовая природа рефинансирования и право заёмщика на досрочное погашение кредитов

Рефинансирование в правовом смысле не является отдельной законодательно определённой процедурой. Это новый договор потребительского кредита, средствами которого заёмщик погашает один или несколько ранее полученных кредитов. Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит специальной главы о рефинансировании, но регулирует два ключевых элемента этого процесса: (1) право заёмщика досрочно погасить старые кредиты и (2) правила заключения нового кредитного договора.

Досрочное погашение действующих кредитов:

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
— ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Это общее правило для всех потребительских кредитов со сроком давности более 14 дней. Заемщик обязан уведомить кредитора за 30 дней (или менее, если договором предусмотрен сокращённый срок). Для только что полученного кредита (до 14 дней) действует «период охлаждения»:

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
— ч. 2 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Таким образом, для целей рефинансирования клиент вправе досрочно погасить каждый из имеющихся кредитов, уведомив соответствующий банк за 30 календарных дней (если договором не установлен более короткий срок). При досрочном возврате проценты уплачиваются ТОЛЬКО за фактический срок пользования кредитом — это императивное правило части 6 статьи 11 Закона № 353-ФЗ: заёмщик обязан уплатить проценты «на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата». Никаких дополнительных комиссий, штрафов или платы за сам факт досрочного погашения закон не предусматривает.

Данная норма корреспондирует с Гражданским кодексом:

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
— абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ

Новый кредит (рефинансирование):

Статья 5 Закона № 353-ФЗ устанавливает, что условия нового договора согласовываются индивидуально. Банк НЕ обязан одобрить рефинансирование — предоставление кредита является правом, а не обязанностью кредитной организации (принцип свободы договора, ст. 421 ГК РФ). Однако если банк одобряет кредит, он должен соблюдать требования к информированию заёмщика (ч. 4 ст. 5), включая раскрытие полной стоимости кредита, и не вправе навязывать дополнительные услуги.

Важный запрет, прямо касающийся практики рефинансирования:

В договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться: 1) условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части; 2) условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности; 3) условия, устанавливающие обязанность заемщика приобретать услуги (работы, товары) третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату;
— ч. 13 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пп. 2,3)

Пункт 2 означает, что банк не может в рамках старого договора «автоматически» выдать новый кредит для погашения долга без заключения отдельного нового договора. Пункт 3 запрещает обусловливать кредит приобретением услуг третьих лиц (страховок, юридических сервисов и т.п.) за отдельную плату.

Вывод: Закон допускает рефинансирование как правовую конструкцию (новый договор + досрочное погашение старых). Заёмщик вправе досрочно погасить любой потребительский кредит, уплатив проценты только за фактический срок. Банк не обязан предоставлять рефинансирование — это его коммерческое решение. При получении нового кредита (рефинансирования) банк не вправе навязывать дополнительные платные услуги.

Куда обратиться юристу в Новосибирске по вопросу рефинансирования

Юридическая помощь по вопросу рефинансирования кредитов может быть получена в Новосибирске через несколько каналов.

1. Платная юридическая помощь (адвокаты и частнопрактикующие юристы)

Наиболее оперативный способ — обратиться напрямую к адвокату или юристу, специализирующемуся на банковском праве. В Новосибирске действуют:

  • Адвокатская палата Новосибирской области (адвокаты, включённые в реестр);
  • Коллегии адвокатов и адвокатские кабинеты (поиск по профилю «банковское право», «защита прав потребителей финансовых услуг»);
  • Частнопрактикующие юристы и юридические фирмы.

Консультация у частного юриста/адвоката является платной. Стоимость и условия определяются соглашением между юристом и клиентом.

2. Бесплатная юридическая помощь (государственная система)

Право на бесплатную юридическую помощь в рамках государственной системы имеют категории граждан, перечисленные в статье 20 Федерального закона № 324-ФЗ:

Право на получение всех видов бесплатной юридической помощи, предусмотренных статьей 6 настоящего Федерального закона, в рамках государственной системы бесплатной юридической помощи имеют следующие категории граждан: 1) граждане, среднедушевой доход семей которых ниже величины прожиточного минимума
— ст. 20 ФЗ № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» (пп. 1)

Законом Новосибирской области от 28.09.2012 № 252-ОЗ «О бесплатной юридической помощи на территории Новосибирской области» (ст. 6) установлено, что бесплатная юридическая помощь оказывается: (1) участниками государственной системы бесплатной юридической помощи на территории Новосибирской области; (2) адвокатами, включёнными в список адвокатов, участвующих в деятельности государственной системы бесплатной юридической помощи; (3) нотариусами; (4) иными участниками государственной системы.

Ключевое ограничение: согласно ч. 2 ст. 20 ФЗ № 324-ФЗ, перечень вопросов, по которым оказывается бесплатная юридическая помощь (правовое консультирование и составление документов), является исчерпывающим. В него входят защита прав потребителей в части коммунальных услуг, вопросы жилья, трудовые споры и иные — НО вопросы банковского кредитования и рефинансирования кредитов прямо в этом перечне НЕ указаны (пп. 1–22 ч. 2 ст. 20). Это означает, что даже если гражданин относится к льготной категории, консультация по рефинансированию кредитов в рамках государственной системы бесплатной юрпомощи, скорее всего, не будет предоставлена.

3. Защита прав потребителя финансовых услуг — финансовый уполномоченный

Если банк при рефинансировании нарушил права заёмщика (навязал услуги, не раскрыл полную стоимость, неправильно рассчитал проценты), можно обратиться к финансовому уполномоченному:

Финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора, договора долгосрочных сбережений и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1 1 настоящей статьи, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
— ч. 1 ст. 15 ФЗ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

Принятие и рассмотрение обращений финансовым уполномоченным осуществляются бесплатно, за исключением обращений, поданных лицами, которым уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации. В последнем случае рассмотрение обращения финансовым уполномоченным осуществляется за плату в размере, установленном Советом Службы. 6 1 . В случае отзыва лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации, своего обращения до дня направления ему финансовым уполномоченным уведомления о принятии обращения к рассмотрению в соответствии с частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона либо в случае отказа в принятии обращения к рассмотрению плата за рассмотрение обращения финансовым уполномоченным, внесенная таким лицом, возвращается полностью. (Дополнение частью - Федеральный закон от 07.06.2025 № 139-ФЗ) 6 2 . В случае принятия финансовым уполномоченным к рассмотрению обращения, поданного лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации, внесенная таким лицом плата за рассмотрение обращения финансовым уполномоченным не подлежит возврату, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 3 настоящей статьи. (Дополнение частью - Федеральный закон от 07.06.2025 № 139-ФЗ) 6 3 .
— ч. 6 ст. 16 ФЗ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

Обращение к финансовому уполномоченному бесплатно. Однако финансовый уполномоченный рассматривает уже возникшие споры с финансовой организацией, а не даёт консультации до заключения договора (до подачи заявки на рефинансирование). Это инструмент постфактум — если право уже нарушено.

4. Банк России (жалобы на действия банков)

В случае нарушения банком требований к раскрытию информации или навязывания услуг при рефинансировании гражданин вправе подать жалобу в Банк России (интернет-приёмная ЦБ РФ). Это также инструмент реагирования на уже совершённое нарушение.

Вывод: Для первичной консультации по вопросу рефинансирования кредитов клиенту целесообразно обратиться к частнопрактикующему адвокату или юристу, специализирующемуся на банковском праве, в Новосибирске. Бесплатная юридическая помощь по данному вопросу в рамках государственной системы маловероятна, поскольку тема банковского кредитования не входит в перечень случаев, по которым такая помощь оказывается. Финансовый уполномоченный и Банк России — механизмы защиты уже нарушенных прав, а не консультационные органы.

Риски при рефинансировании и способы их минимизации

Риск 1: Навязанные дополнительные услуги (страхование, юридические сервисы)

Закон содержит прямой запрет на включение в договор условий, обязывающих заёмщика приобретать услуги третьих лиц за отдельную плату (п. 3 ч. 13 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, процитированный в блоке 1). Кроме того, ч. 7 ст. 5 того же закона устанавливает: «Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.»

Если страховка или иная услуга навязана, заёмщик вправе отказаться от неё в течение 30 календарных дней (ч. 11 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ) и получить уплаченную страховую премию обратно в полном объёме в течение 7 рабочих дней.

Риск 2: Скрытые комиссии и завышение полной стоимости кредита

Банк обязан разместить на первой странице договора таблицу индивидуальных условий с полной стоимостью кредита (ч. 12 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ). Если какая-либо комиссия не указана в индивидуальных условиях, кредитор не вправе её взимать (ч. 7 ст. 5).

Риск 3: Изменение процентной ставки

Ставка фиксируется в индивидуальных условиях (п. 4 ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ). Если договором предусмотрена переменная ставка, порядок её изменения должен быть определён в индивидуальных условиях и соответствовать требованиям закона. Банк не вправе произвольно менять ставку после заключения договора, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом (например, ч. 14 ст. 11 — при отказе от страховки).

Риск 4: Отказ банка в рефинансировании

Поскольку рефинансирование — право, а не обязанность банка, отказ в его предоставлении не является нарушением. Если один банк отказал, можно обратиться в другой. Отказ не обжалуется ни в суде, ни у финансового уполномоченного, если только он не носит дискриминационный характер.

Если рефинансирование недоступно: альтернативные механизмы

  • Кредитные каникулы (льготный период) — ст. 6.1-1 и 6.1-2 ФЗ № 353-ФЗ. Заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода (приостановление или уменьшение платежей) на срок до 6 месяцев при соблюдении условий (размер кредита, снижение дохода, отсутствие действующего льготного периода).
  • Реструктуризация долга — изменение условий договора по соглашению с банком (увеличение срока, уменьшение ежемесячного платежа). Банк не обязан соглашаться, но на практике часто идёт навстречу.
  • Обращение к финансовому уполномоченному — если права заёмщика уже нарушены (ч. 1 ст. 15 ФЗ № 123-ФЗ). Предварительно необходимо направить письменное заявление в банк (ч. 1 ст. 16 ФЗ № 123-ФЗ) и дождаться ответа (15 рабочих дней при электронной форме, 30 календарных дней в иных случаях).
  • Судебная защита — если требования превышают 500 000 рублей или финансовый уполномоченный не принял решение в срок (ч. 3 ст. 15, ст. 25 ФЗ № 123-ФЗ). Иск подаётся в суд общей юрисдикции по месту жительства потребителя или по месту нахождения банка (альтернативная подсудность по Закону «О защите прав потребителей»).

Вывод: Основные риски при рефинансировании — навязывание страховок и допуслуг, сокрытие комиссий, произвольное изменение ставки. Закон предоставляет заёмщику эффективные механизмы защиты: право отказа от навязанных услуг с возвратом уплаченного, запрет взимания не указанных в договоре платежей, обращение к финансовому уполномоченному (бесплатно) и судебная защита (с альтернативной подсудностью по выбору потребителя). Если рефинансирование недоступно, существуют альтернативы: кредитные каникулы и реструктуризация.

Вы вправе объединить несколько кредитов в один через рефинансирование, обратившись в любой банк с соответствующим предложением, а для юридического сопровождения сделки — к частнопрактикующему адвокату или юристу по банковскому праву в Новосибирске.

Рефинансирование — это оформление нового кредитного договора, средства которого направляются на досрочное погашение ваших текущих обязательств. Закон не обязывает банк одобрить вам такой кредит (это его коммерческое решение), но предоставляет вам безусловное право досрочно закрыть старые кредиты, уведомив каждый банк за 30 календарных дней (или в более короткий срок, если он прописан в вашем договоре) — это прямо следует из ч. 4 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ. При досрочном погашении вы платите проценты только за фактический срок пользования деньгами, никаких штрафов за сам факт досрочного возврата банк начислить не вправе.

Куда обратиться юристу в Новосибирске

Для первичной консультации и сопровождения сделки рефинансирования вам необходимо обратиться к адвокату или частнопрактикующему юристу, специализирующемуся на банковском праве и защите прав потребителей финансовых услуг. В Новосибирске такие услуги оказывают адвокатские образования, включённые в реестр Адвокатской палаты Новосибирской области, а также профильные юридические фирмы. Консультация будет платной — стоимость и объём помощи определяются соглашением с конкретным специалистом.

Бесплатная юридическая помощь по данному вопросу в рамках государственной системы, к сожалению, недоступна. Согласно ст. 20 Федерального закона № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» и Закону Новосибирской области от 28.09.2012 № 252-ОЗ, перечень вопросов, по которым оказывается бесплатное правовое консультирование, является исчерпывающим, и вопросы банковского кредитования (включая рефинансирование) в него не входят, даже если вы относитесь к льготной категории граждан (например, имеете доход ниже прожиточного минимума).

На что обратить внимание при рефинансировании

При заключении нового договора банк не вправе навязывать вам дополнительные платные услуги (страховки, юридические сервисы и т.п.) — это прямой запрет, установленный п. 3 ч. 13 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ. Если такую услугу всё же включили в договор, вы можете отказаться от неё в течение 30 календарных дней и потребовать возврата уплаченных денег. Также банк обязан раскрыть полную стоимость кредита на первой странице договора, и любые не указанные там комиссии взиматься не могут.

Если банк нарушит ваши права (например, навяжет услугу или неверно рассчитает проценты), вы сможете обратиться к финансовому уполномоченному. Это бесплатный досудебный механизм, который рассматривает имущественные требования к финансовым организациям на сумму до 500 000 рублей (ч. 1 ст. 15, ч. 6 ст. 16 Федерального закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). При сумме требований свыше 500 000 рублей либо в случае несогласия с решением финансового уполномоченного спор разрешается в суде общей юрисдикции.

Пошаговые действия

  1. Найдите юриста в Новосибирске. Обратитесь к адвокату или в юридическую фирму с профилем «банковское право» для анализа ваших текущих кредитных договоров и подбора оптимальной программы рефинансирования. Это платная услуга.
  2. Подайте заявки на рефинансирование в выбранные банки. Юрист поможет оценить условия и проверить проект нового договора на предмет скрытых комиссий и навязанных услуг до его подписания.
  3. При одобрении нового кредита уведомите банки, где у вас открыты действующие кредиты, о досрочном полном погашении. Сделайте это способом, предусмотренным договором, не менее чем за 30 календарных дней до планируемой даты погашения (если вашим договором не установлен более короткий срок). Для кредитов, полученных менее 14 календарных дней назад, уведомление не требуется.
  4. В случае нарушения банком ваших прав при рефинансировании (например, навязывание страховки, отказ в возврате излишне уплаченных процентов) сначала направьте письменную претензию в сам банк. Если ответ не поступит в течение 15 рабочих дней (при электронном обращении) или 30 календарных дней (в иных случаях) либо банк ответит отказом, обращайтесь к финансовому уполномоченному. Обращение подаётся бесплатно в электронной форме через официальный сайт.
  5. Если финансовый уполномоченный не удовлетворит ваши требования или сумма спора превышает 500 000 рублей, подавайте исковое заявление в суд общей юрисдикции. Вы вправе выбрать подсудность: по своему месту жительства либо по месту нахождения банка.