Подала на банкротство, суд назначен, но коллекторы продолжают звонить и угрожать: можно ли жаловаться в прокуратуру?

Правомерно ли взаимодействие коллекторов с должником, подавшим заявление о банкротстве?

Ситуация делится на два ключевых этапа в зависимости от того, введена ли судом процедура реструктуризации долгов. Если определение уже вынесено (заявление признано обоснованным, введена реструктуризация) — действует прямой запрет. Если только назначено первое заседание — действуют общие ограничения ФЗ-230.

После введения реструктуризации — прямой запрет на непосредственное взаимодействие:

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей
— п. 1 ст. 213.11 ФЗ-127

По инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие): (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) 1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом
— ч. 1 п. 1 ст. 7 ФЗ-230

С даты вынесения определения о признании заявления обоснованным и введения реструктуризации долгов гражданина любые телефонные звонки, личные встречи и голосовые сообщения по инициативе кредитора прямо запрещены. Это означает, что если суд уже вынес такое определение (а не просто назначил дату первого заседания по проверке обоснованности), коллекторы вообще не вправе звонить должнику.

Если вы получили определение суда, где указано не просто «назначить заседание», а «признать заявление обоснованным, ввести реструктуризацию долгов» — звонки незаконны с даты этого определения. Тот факт, что в деле есть данные о кредиторах, не даёт им права на звонки — напротив, они обязаны предъявлять требования только в рамках дела о банкротстве.

Также вводится мораторий — кредиторы не могут требовать уплаты долга вне процедуры банкротства, что делает настойчивые звонки незаконными.

Если реструктуризация ещё не введена (только первое заседание назначено) — общие ограничения ФЗ-230:

Даже до введения процедуры банкротства коллекторы обязаны соблюдать:

общим числом: а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в течение календарной недели ; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) в) более шестнадцати раз в течение календарного месяца
— ч. 5 ст. 7 ФЗ-230

применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью
— п. 1 ч. 2 ст. 6 ФЗ-230

оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. 2 1 . Не является нарушением требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, сообщение должнику информации о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством. (Дополнение частью - Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ) 3.
— ч. 2 п. 4 ст. 6 ФЗ-230

раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы (учебы) должника не допускается
— ч. 8 ст. 6 ФЗ-230

Таким образом:

• Звонки чаще 1 раза в сутки / 2 раз в неделю / 8 раз в месяц — нарушение.
• СМС чаще 2 раз в сутки / 4 раз в неделю / 16 раз в месяц — нарушение.
• Угрозы убийством или причинением вреда здоровью — прямо запрещены под угрозой уголовной ответственности.
• Психологическое давление и унижение чести/достоинства — запрещены.
• Публикация данных о долге в интернете (в соцсетях, на сайтах) — прямой запрет, независимо от стадии дела.

Вывод: если процедура реструктуризации уже введена — любое непосредственное взаимодействие (звонки) по инициативе кредитора запрещено полностью. Если ещё не введена — коллекторы обязаны строго соблюдать количественные ограничения, не угрожать и не публиковать сведения в интернете. Нарушения, описанные в ситуации (угрозы, СМС с угрозами, публикации в интернете) — незаконны в любом случае.

Можно ли обратиться в прокуратуру с жалобой?

Да, прокуратура обязана принять и рассмотреть вашу жалобу:

В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд
— ч. 1 ст. 10 ФЗ «О прокуратуре РФ»

Обращение в прокуратуру — это законное право, и прокурор обязан рассмотреть жалобу, содержащую сведения о нарушении закона. Решение прокурора не препятствует параллельному обращению в суд или другие органы.

Что прокурор может сделать по вашей жалобе:

• Провести прокурорскую проверку по фактам нарушения ФЗ-230.
• Внести представление об устранении нарушений закона в адрес кредитной/коллекторской организации.
• Вынести постановление о возбуждении дела об административном правонарушении по ст. 14.57 КоАП РФ.
• При наличии признаков преступления (угрозы убийством, вымогательство) — направить материалы в следственные органы для решения вопроса об уголовном преследовании.

Однако наиболее эффективным органом по надзору за коллекторами является ФССП России (уполномоченный орган по ФЗ-230), и параллельная жалоба в территориальный орган ФССП существенно повышает шансы на привлечение коллекторов к ответственности. ФССП составляет протоколы по ст. 14.57 КоАП РФ напрямую.

Вывод: обратиться в прокуратуру можно и нужно — она обязана рассмотреть жалобу. Прокуратура — один из законных каналов защиты наряду с ФССП, судом и арбитражным судом в деле о банкротстве.

Какая ответственность грозит коллекторам за звонки, угрозы и публикации?

Административная ответственность (ст. 14.57 КоАП РФ):

Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере
— ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ

Нарушение любого из ограничений главы 2 ФЗ-230 (частота звонков, время, запрет угроз, запрет введения в заблуждение, запрет публикации данных) — это административное правонарушение. Штраф налагается на должностных и юридических лиц. Дела по этой статье рассматривают суды, а протоколы составляют должностные лица ФССП.

Уголовная ответственность за угрозы:

Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью 1. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы
— ст. 119 УК РФ

Если коллекторы угрожают убийством или причинением тяжкого вреда здоровью и у вас есть реальные основания опасаться этих угроз — это преступление. Нужно подавать заявление в полицию (или прокурору, который передаст по подследственности).

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких
— ч. 1 ст. 163 УК РФ

Если угрозы направлены на то, чтобы заставить вас передать деньги или имущество (например: «заплатите, иначе мы всё о вас расскажем», «оплатите прямо сейчас, иначе у вас проблемы будут») — это может квалифицироваться как вымогательство.

Гражданско-правовая защита — публикации в интернете:

Если сведения, порочащие честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, оказались после их распространения доступными в сети "Интернет", гражданин вправе требовать удаления соответствующей информации, а также опровержения указанных сведений способом, обеспечивающим доведение опровержения до пользователей сети "Интернет
— п. 5 ст. 152 ГК РФ

Если иное прямо не предусмотрено законом, не допускаются без согласия гражданина сбор, хранение, распространение и использование любой информации о его частной жизни, в частности сведений о его происхождении, о месте его пребывания или жительства, о личной и семейной жизни
— п. 1 ст. 152.2 ГК РФ

Размещение сведений о вашем долге, имени, сумме задолженности в интернете без вашего согласия — это прямо запрещено ст. 6 ч. 8 ФЗ-230 и одновременно является нарушением ваших личных неимущественных прав (неприкосновенность частной жизни). Вы вправе требовать удаления этих публикаций через суд.

Компенсация морального вреда:

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда
— ст. 151 ГК РФ

Действия коллекторов (звонки, угрозы, СМС, публикации в интернете) нарушают такие нематериальные блага как неприкосновенность частной жизни, честь и достоинство. Это даёт вам право требовать денежной компенсации морального вреда в судебном порядке.

Вывод: коллекторы рискуют:

• административным штрафом по ст. 14.57 КоАП (через ФССП/прокуратуру);
• уголовным преследованием по ст. 119 или 163 УК (через полицию/прокуратуру);
• гражданским иском об удалении порочащих сведений из интернета и компенсации морального вреда (через районный суд).

Право должника на отказ от взаимодействия и защита в рамках дела о банкротстве

Отказ от взаимодействия (ст. 8 ФЗ-230):

Должник вправе направить кредитору и (или) представителю кредитора заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) 1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя; 2) отказ от взаимодействия
— ч. 1 ст. 8 ФЗ-230

Вы вправе направить кредитору заявление об отказе от взаимодействия. Это право возникает не ранее чем через 4 месяца с даты просрочки (ч. 6 ст. 8 ФЗ-230). После получения такого заявления кредитор обязан прекратить звонки и сообщения в течение 3 рабочих дней. Заявление направляется через нотариуса, заказным письмом или по электронной почте.

Защита через арбитражный суд в деле о банкротстве:

Если процедура реструктуризации уже введена, сообщите финансовому управляющему о фактах неправомерного давления коллекторов. Финансовый управляющий может заявить о нарушениях в арбитражном суде. Кроме того, кредиторы, нарушающие мораторий, рискуют тем, что их поведение будет оценено судом как недобросовестное.

Параллельные каналы обжалования:

Помимо прокуратуры, вы можете подать жалобу:

• В территориальный орган ФССП (федеральный государственный контроль за коллекторами — именно ФССП составляет протоколы по ст. 14.57 КоАП РФ);
• В Банк России (если звонят сотрудники банка, а не коллекторского агентства);
• В полицию — если угрозы содержат признаки преступления (ст. 119, 163 УК РФ);
• В районный суд — с иском об обязании прекратить неправомерные действия, удалить порочащие сведения и взыскать компенсацию морального вреда.

Вывод: лучше всего использовать все доступные каналы одновременно: прокуратуру (жалоба), ФССП (жалоба), арбитражный суд (через финансового управляющего), а при угрозах — полицию. Заявление об отказе от взаимодействия также уместно, если с момента просрочки прошло более 4 месяцев.