Можно ли «приостановить» банкротство, чтобы самой выплачивать долги
Закон не предусматривает такого основания для приостановления производства по делу о банкротстве, как «желание должника самостоятельно выплачивать долги». Перечень оснований приостановления исчерпывающий и узкий:
Производство по делу о банкротстве может быть приостановлено по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, в случае: обжалования судебных актов, предусмотренных статьей 52 настоящего Федерального закона; обжалования решений собрания кредиторов (комитета кредиторов); в иных предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и настоящим Федеральным законом случаях.
— п. 1 ст. 58 ФЗ № 127-ФЗ
Применительно к вашей ситуации это означает: «приостановить процедуру ради того, чтобы вытянуть просрочки ежемесячными платежами» как самостоятельный правовой механизм не существует. Но у вас есть несколько других, законных способов выйти из процесса — они зависят от стадии, на которой находится дело (см. следующие блоки). Ключевой вопрос — введена ли судом процедура (реструктуризация долгов или реализация имущества) либо ваше заявление только подано и ещё не рассмотрено по обоснованности.
Важно: то, что у вас долг 340 000 руб. (ниже порога 500 000 руб.), означает, что подавать заявление о банкротстве вы были не обязаны, а лишь вправе:
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств… и размер таких обязательств… в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей…
— п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ
Поэтому «отказаться» от начатой вами же процедуры и вернуться к самостоятельным расчётам с МФО юридически возможно, но способ зависит от того, успел ли суд ввести процедуру.
Ветка А: процедура ещё не введена (заявление подано, но не признано обоснованным)
Если суд ещё не вынес определение о признании заявления обоснованным и не ввёл реструктуризацию долгов либо реализацию имущества, у вас есть прямая возможность остановить процесс погашением долга или доказательством того, что вы не являетесь неплатёжеспособной.
Основание прекращения производства — удовлетворение всех требований кредиторов:
Арбитражный суд прекращает производство по делу о банкротстве в случае: восстановления платежеспособности должника в ходе финансового оздоровления; восстановления платежеспособности должника в ходе внешнего управления; заключения мирового соглашения; признания в ходе наблюдения необоснованными требований заявителя, послуживших основанием для возбуждения производства по делу о банкротстве, при отсутствии заявленных и признанных в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, иных соответствующих положениям статьи 6 настоящего Федерального закона требований кредиторов; отказа всех кредиторов, участвующих в деле о банкротстве, от заявленных требований или требования о признании должника банкротом; удовлетворения всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в ходе любой процедуры, применяемой в деле о банкротстве; отсутствия средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения арбитражному управляющему; в иных предусмотренных настоящим Федеральным законом случаях. (Пункт в редакции Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ ) 2. В случаях, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, применяются последствия прекращения производства по делу о банкротстве, установленные статьей 56 настоящего Федерального закона, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (В редакции Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ )
— п. 1 ст. 57 ФЗ № 127-ФЗ
Для вас это означает: если вы полностью погасите требования кредиторов, включённые в реестр (в том числе из текущих доходов), суд обязан прекратить производство по делу о банкротстве.
Кроме того, даже если полностью погасить долг одномоментно нет возможности, процедура не должна вводиться, когда вы докажете способность расплатиться в непродолжительное время:
Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным. 4. В определении арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должны содержаться указания на: дату судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве гражданина; утверждение финансового управляющего (фамилия, имя, отчество арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой утвержден финансовый управляющий). В случае, если в заявлении о признании гражданина банкротом указан максимальный размер расходов финансового управляющего на оплату осуществляемых за счет подавшего заявление лица услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, определение арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должно содержать также указание на данный размер расходов. 5.
— п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ
Верховный Суд прямо подтверждает такой подход в делах, где должник трудоустроен и его дохода достаточно для погашения по обычному графику:
Процедура по делу о банкротстве гражданина не может быть введена, если он подтвердит, что в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме свои обязательства с наступившим сроком исполнения. Банк обратился в суд с заявлением о признании гражданина несостоятельным, введении процедуры реструктуризации долгов. В обоснование своего заявления банк ссылался на наличие у должника признаков неплатежеспособности, так как просрочка исполнения гражданином обязательств по кредитному договору составила более трех месяцев. Суд первой инстанции признал заявление банка обоснованным, ввел процедуру реструктуризации долгов, поскольку должник отвечает признакам неплатежеспособности (пункт 2 статьи 2133 и пункт 3 статьи 2136 Закона о банкротстве). Суд апелляционной инстанции по жалобе гражданина отменил определение, признал заявление банка необоснованным и прекратил производство по делу ввиду отсутствия заявлений иных кредиторов. Суд указал, что на основании абзаца седьмого пункта 3 статьи 2136 Закона о банкротстве с учетом разъяснений, изложенных в пункте 4 постановления Пленума от 17 декабря 2024 г. № 40, наличие требований, неисполненных более трех месяцев, презюмирует неплатежеспособность должника. В рассматриваемом случае должник в опровержение данной презумпции привел документально подтвержденные доводы о том, что в период образования просрочки по кредиту он находился в поисках работы, в настоящее время трудоустроен и уровень заработной платы позволит в течение непродолжительного времени погасить образовавшийся долг и продолжить погашение кредита с учетом предусмотренного договором графика. В такой ситуации с учетом необходимости соблюдения баланса интересов должника и кредиторов суд пришел к выводу о том, что не имеется 5 достаточных правовых оснований для ограничения свободы экономической деятельности гражданина, которое с неизбежностью наступило бы при введении процедуры по делу о банкротстве.
— п. 3 Обзора судебной практики ВС РФ по делам о банкротстве граждан от 18.06.2025
Практический смысл для вас: если процедура ещё не введена, представьте в арбитражный суд документы о стабильном доходе и реальном графике выплат в адрес МФО, доказывая, что сможете расплатиться в непродолжительное время, и ходатайствуйте о прекращении производства. Частичное погашение требований к моменту заседания по проверке обоснованности также учитывается судом.
Вывод по этой ветке: до введения процедуры остановить банкротство реально — через прекращение производства (полное погашение включённых в реестр требований, ст. 57 ФЗ № 127-ФЗ) либо через доказывание своей платёжеспособности и возможности погасить долг по графику (п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ, п. 3 Обзора ВС от 18.06.2025).
Ветка Б: процедура уже введена — платить МФО напрямую опасно
Если суд уже ввёл реструктуризацию долгов или реализацию имущества, платить МФО напрямую своими ежемесячными платежами нельзя — такие платежи оспоримы как сделки с предпочтением и будут взысканы обратно.
Важный денежный аспект: с даты введения реструктуризации начисление неустоек, штрафов и процентов по вашим долгам прекращается, поэтому долг перед МФО в период процедуры не растёт:
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи; не подлежат применению правила статьи 8 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в части возможности направления исполнительных документов в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем; все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи; согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам в соответствии с пунктом 5 настоящей статьи считается предоставленным. Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ) 3. Основанием для обеспечения наступления предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи последствий является включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ) 4.
— абз. 3 п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127-ФЗ
Но это не означает, что долг можно гасить напрямую одному кредитору в обход процедуры. Такой платёж оспорим именно как предпочтение одному кредитору перед другими:
Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве). 2.
— п. 1 ст. 61.3 ФЗ № 127-ФЗ
Оспаривание таких платежей прямо предусмотрено для банкротства гражданина:
Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина по основаниям, предусмотренным статьей 61 2 или 61 3 настоящего Федерального закона, может быть подано финансовым управляющим по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов, а также конкурсным кредитором или уполномоченным органом, если размер его кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, не считая размера требований кредитора, в отношении которого сделка оспаривается, и его заинтересованных лиц. 2. Право на подачу заявления об оспаривании сделки должника-гражданина по указанным в статье 61 2 или 61 3 настоящего Федерального закона основаниям возникает с даты введения реструктуризации долгов гражданина. При этом срок исковой давности исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии указанных в статье 61 2 или 61 3 настоящего Федерального закона оснований. 3. Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина по указанным в статье 61 2 или 61 3 настоящего Федерального закона основаниям подается в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, и подлежит рассмотрению в деле о банкротстве гражданина независимо от состава лиц, участвующих в данной сделке. 4.
— п. 1 ст. 213.32 ФЗ № 127-ФЗ
После признания вас банкротом и введения реализации имущества личные платежи ещё опаснее — сделки гражданина без участия финансового управляющего по распоряжению конкурсной массой ничтожны:
все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) 6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина: распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях , а также дает указание оператору платформы цифрового рубля о перечислении на счет должника в кредитной организации цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля должника ;
— абз. 1-2 п. 5 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ
Практический смысл: ваши ежемесячные платежи МФО во время процедуры не засчитаются как погашение долга — они будут возвращены в конкурсную массу и распределены между всеми кредиторами по очередности, либо такой платёж оспорят. Чтобы законно выйти из долгов выплатами по частям, используйте механизмы закона — план реструктуризации долгов (график погашения) либо мировое соглашение, которое прекращает процедуру и возвращает вам право лично расплачиваться с кредиторами:
В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов. 6. С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения: прекращаются полномочия финансового управляющего; гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами. 7. В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.
— п. 5-6 ст. 213.31 ФЗ № 127-ФЗ
Вывод по этой ветке: если процедура уже введена, самостоятельные ежемесячные платежи МФО напрямую недопустимы и оспоримы (ст. 61.3, 213.32, 213.25 ФЗ № 127-ФЗ). Погашать долги по частям и выходить из процедуры нужно через утверждённый судом план реструктуризации долгов (график выплат до 5 лет, ст. 213.14 ФЗ № 127-ФЗ) либо через мировое соглашение (ст. 213.31), после исполнения которых производство прекращается.
