Можно ли подать на банкротство физического лица без исполнительных производств через МФЦ при долге до 500 000 рублей без дохода и имущества?

Могу ли я подать на банкротство через МФЦ без возбуждённых исполнительных производств?

Внесудебное банкротство через МФЦ регулируется ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ. Сумма долга до 500 000 ₽ попадает в установленный диапазон, но одно лишь соответствие сумме права на МФЦ не даёт — нужно ещё выполнить одно из четырёх альтернативных оснований.

Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке
— п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

Диапазон задолженности «25 000 – 1 000 000 ₽» соблюдён, однако ключевое ограничение в том, что все четыре основания связаны с наличием исполнительного производства либо иного социального статуса, а не только с суммой долга.

окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю; 2) в отношении его соблюдаются одновременно следующие условия: основной доход гражданина составляет страховая пенсия (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), пенсия по государственному пенсионному обеспечению, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата или пенсия, назначенная в соответствии с Законом Российской Федерации от 12 февраля 1993 года № 4468-I "О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей", либо гражданин принимает (принимал) участие в специальной военной операции;
— пп. 1 п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

Основание пп. 1 требует, чтобы в отношении вас было окончено именно исполнительное производство — по вашему условию оно вообще не возбуждалось (кредиторы не подавали в суд), значит, пп. 1 не выполняется. Если же подходить по последнему основанию (пп. 4, введено ФЗ № 474-ФЗ от 04.08.2023), оно требует, чтобы исполнительный документ в принципе предъявлялся к исполнению за последние 7 лет:

выданный не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, и данные требования не исполнены или исполнены частично. (Пункт в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ) 1 1 . Гражданин в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке подтверждает соблюдение условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, при этом соблюдение таких условий предполагается и не требует дополнительного подтверждения гражданином и проверки, в том числе многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг, за исключением случаев, предусмотренных настоящим параграфом. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ) 1 2 . Наряду с предусмотренными пунктом 1 настоящей статьи условиями для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке не требуются соблюдение и (или) подтверждение соблюдения иных условий, в том числе предусмотренных настоящим Федеральным законом. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ)
— пп. 4 п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

Поскольку у вас нет ни оконченного исполнительного производства (пп. 1), ни когда-либо предъявлявшегося исполнительного документа (пп. 4), ни пенсии/участия в СВО (пп. 2), ни ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка (пп. 3) — условия п. 1 ст. 223.2, а значит сама возможность внесудебного банкротства через МФЦ, в настоящий момент отсутствуют. Отсутствие дохода и имущества само по себе не заменяет требуемого основания — п. 1¹ ст. 223.2 лишь освобождает гражданина от дополнительного подтверждения уже заявленного им условия, но не от самого условия.

Вывод по вопросу: Подать заявление о банкротстве через МФЦ прямо сейчас вы не можете: все четыре основания п. 1 ст. 223.2 требуют наличия оконченного по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ исполнительного производства, либо предъявлявшегося к исполнению исполнительного документа, либо пенсионного/пособийного/СВО-статуса. То, что кредиторы не подавали в суд 6 месяцев и ИП не возбуждались, здесь только ухудшает вашу позицию — для МФЦ это обязательное условие, а не препятствие.

Альтернатива: судебное банкротство по заявлению самого должника

Если внесудебный порядок недоступен, остаётся судебное банкротство в арбитражном суде. Для самого должника оно не требует ни исполнительных производств, ни судебных решений кредиторов — достаточно предвидения банкротства:

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества
— п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

У вас просрочка по кредитам более 3 месяцев и доход отсутствует — это прямо соответствует признакам неплатежеспособности, презюмируемым по ст. 213.6:

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены; размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования; наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным. 4. В определении арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должны содержаться указания на: дату судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве гражданина;
— п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ

Отсутствие имущества не является препятствием для введения процедуры реализации имущества:

Отсутствие у гражданина имущества, которое могло бы быть после покрытия расходов на процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, направлено на удовлетворение требований кредиторов, не препятствует введению процедуры реализации имущества гражданина
— п. 2 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ

Практическое ограничение судебного пути — финансирование: вознаграждение финансового управляющего выплачивается за счёт средств гражданина, и суд требует внесения денежных средств в депозит (фиксированная часть вознаграждения, как правило 25 000 ₽ за процедуру):

Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Выплата суммы процентов, установленных статьей 20 6 настоящего Федерального закона, осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. При наличии разногласий, возникающих между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу оплаты услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, данные разногласия разрешаются в порядке, установленном пунктом 5 статьи 20 7 и пунктом 1 статьи 60 настоящего Федерального закона. 5. Требование о заключении финансовым управляющим дополнительного договора обязательного страхования своей ответственности по возмещению убытков, причиненных лицам, участвующим в деле о банкротстве гражданина, и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на финансового управляющего обязанностей в деле о банкротстве гражданина, не применяется. 6. Финансовый управляющий вправе привлекать за счет имущества должника других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина.
— п. 4 ст. 213.9 ФЗ № 127-ФЗ

Вывод по вопросу: Судебное банкротство — реальная альтернатива, доступная вам по вашему же заявлению независимо от наличия ИП и судебных актов, поскольку признаки неплатежеспособности (прекращение расчётов с кредиторами более 3 месяцев, отсутствие дохода и имущества) налицо, а отсутствие имущества введению процедуры не препятствует. Однако процедура не бесплатна: потребуется внести в депозит суда денежные средства на вознаграждение финансового управляющего (порядка 25 000 ₽) — при полном отсутствии дохода и средств это может стать для вас барьером, если не удастся найти средства или привлечь финансирование.

Стратегия: как «запустить» дорогу к внесудебному банкротству через МФЦ

Поскольку право на внесудебное банкротство привязано к исполнительному производству, ключевой вопрос — при каком развитии событий оно у вас появится. Основание для окончания ИП, на которое ссылается пп. 1 ст. 223.2, — это п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ:

если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными. Это условие считается соблюденным также в случае, если по подлежащему исполнению исполнительному документу на имеющиеся у должника периодические доходы (их часть) не допускается обращение взыскания, в том числе в связи с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума или в размере, превышающем прожиточный минимум, в соответствии с настоящим Федеральным законом; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ) 5) если взыскатель отказался оставить за собой имущество должника, не реализованное в принудительном порядке при исполнении исполнительного документа; (В редакции Федерального закона от 12.03.2014 № 34-ФЗ) 6) если взыскатель своими действиями препятствует исполнению исполнительного документа; 7) если должник, который не уплатил административный штраф, является гражданином иностранного государства или лицом без гражданства и на основании судебного акта выдворен за пределы Российской Федерации. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 28.12.2013 № 383-ФЗ) 2. В случаях, предусмотренных пунктами 2 - 7 части 1 настоящей статьи, судебный пристав-исполнитель также составляет акт о наличии обстоятельств, в соответствии с которыми взыскание по исполнительному документу невозможно.
— п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ

То есть исполнительное производство должно быть окончено именно из-за отсутствия у вас имущества, на которое можно обратить взыскание (а не, например, по заявлению взыскателя). Такое ИП возникает только после того, как кредитор получит исполнительный документ и предъявит его приставу. По кредитным договорам с банками кредитор вправе добиваться взыскания в судебном порядке — для банков это право прямо закреплено и не требует даже предварительного судебного решения при подаче банком заявления о банкротстве:

требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей
— п. 2 ст. 213.5 ФЗ № 127-ФЗ

Следовательно, если кредиторы взыщут с вас долг по суду и передадут исполнительный лист судебным приставам, а ИП будет окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ (у вас нет имущества) — у вас появится основание пп. 1 п. 1 ст. 223.2, и тогда станет возможным внесудебное банкротство через МФЦ. Важно: процедура через МФЦ бесплатна (ст. 223.7 ФЗ № 127-ФЗ) и по завершении через 6 месяцев освобождает от долгов (ст. 223.6):

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223 2 настоящего Федерального закона. Включение сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве обеспечивается с использованием программно-аппаратного комплекса Единого федерального реестра сведений о банкротстве не позднее дня, следующего за днем завершения указанной процедуры, в том числе в случае, если день завершения указанной процедуры или день включения сведений о завершении указанной процедуры приходится на выходной или праздничный день. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ) Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью. 2. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
— п. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127-ФЗ

Обратная сторона этой стратегии — пока кредиторы не предъявили требования к исполнению, вы можете быть инициированы ими в судебное банкротство (ст. 213.5 ФЗ № 127-ФЗ), где вознаграждение финансового управляющего по ст. 213.5 п. 4 вносится кредитором, а не вами — что для должника с нулевым доходом финансово легче. В обоих случаях после завершения процедуры применяются последствия ст. 213.30: в течение 5 лет нельзя брать кредиты/займы без указания на факт банкротства и заявляться в банкротство повторно.

Вывод по вопросу: Прямого права на МФЦ сейчас нет, но два рабочих пути существуют. (1) Судебное банкротство по вашему заявлению — доступно сразу, но потребует денег на депозит финансового управляющего. (2) Внесудебное банкротство через МФЦ — станет доступно только после того, как кредитор взыщет долг по суду, предъявит исполнительный лист приставу и ИП будет окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ (отсутствие имущества); тогда процедура пройдёт бесплатно и через 6 месяцев долги из заявления спишутся. До появления такого постановления подача заявления в МФЦ бессмысленна — МФЦ вернёт заявление, так как основание п. 1 ст. 223.2 не будет подтверждено.

Стоимость процедур (финансирование банкротства)

Денежный аспект вашей ситуации — это не взыскание долгов в вашу пользу (вы должник, вам никто ничего не задолжал), а стоимость самой процедуры. Внесудебное банкротство через МФЦ — полностью бесплатно:

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг осуществляется без взимания платы. 2. Включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в соответствии с настоящим параграфом осуществляется без взимания платы
— ст. 223.7 ФЗ № 127-ФЗ, п. 1

Ключевое отличие судебного банкротства — оно платное для должника, поскольку вознаграждение финансового управляющего выплачивается за счёт средств гражданина (ст. 213.9 ФЗ № 127-ФЗ, цитата выше в блоке 2), что требует внесения денег в депозит суда. Напротив, если с заявлением о банкротстве в арбитражный суд обращается кредитор (например, банк по кредитному договору), денежные средства на вознаграждение финансового управляющего вносит кредитор, а не должник (п. 4 ст. 213.5 ФЗ № 127-ФЗ).

Вывод по вопросу: Для должника с нулевым доходом выбор процедуры напрямую зависит от денег: через МФЦ — бесплатно, но требует появившегося основания (оконченное ИП); через суд по собственному заявлению — доступно сразу, но требует внесения в депозит порядка 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего. Если процедуру инициирует кредитор, бремя этих расходов ложится на кредитора.