Оплатили долг коллекторам, но арест на зарплатной карте не снят уже два месяца — что делать

Обязательство прекращено — арест утратил основание, если долг погашен полностью

Погашение долга списанием с карты банка «А» прекращает обязательство сына перед кредитором. Дальнейшая судьба ареста на зарплатной карте банка «Б» зависит от того, покрыла ли списанная сумма всю задолженность по исполнительному производству (включая исполнительский сбор и расходы по совершению исполнительных действий).

Статья 408. Прекращение обязательства исполнением 1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство. 2. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.
— п. 1 ст. 408 ГК РФ

Для фактического сложившегося положения это означает: если взысканная сумма равна всей задолженности по исполнительному производству, обязательство прекращено исполнением, и правовых оснований удерживать арест на втором счёте больше нет. Цепочка уступок (МФО → коллектор 1 → коллектор 2) не меняет существа обязательства — меняется лишь кредитор, к которому перешло право требования в том же объёме:

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования)
— п. 1 ст. 382 ГК РФ

В случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником
— ч. 1 ст. 52 ФЗ № 229-ФЗ

То, что коллекторские агентства «перекидывают с одного на другое», само по себе не имеет правового значения для ареста: арест денег на счёте — мера публичного принуждения, а не «полномочие коллектора». Коллекторская организация вправе только взаимодействовать с должником (звонки, сообщения, письма) и не вправе ни накладывать, ни снимать аресты. Поэтому требовать у коллекторов «снять арест» бесполезно — снятие производит судебный пристав-исполнитель или банк по его постановлению.

Вывод: если долг списан полностью, обязательство прекращено (п. 1 ст. 408 ГК РФ) и арест на любой карте подлежит снятию; обращаться нужно не к коллекторам, а к судебному приставу-исполнителю, ведущему соответствующее исполнительное производство.

Снятие ареста при фактическом исполнении: обязанность пристава и банка

При полном исполнении требований исполнительного документа пристав обязан окончить исполнительное производство, а при его окончании отменяются установленные ограничения (в том числе аресты).

Исполнительное производство оканчивается в случаях: (В редакции Федерального закона от 24.06.2023 № 263-ФЗ ) 1) фактического исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе
— п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ № 229-ФЗ

В постановлении об окончании исполнительного производства, за исключением окончания исполнительного производства по исполнительному документу об обеспечительных мерах, мерах предварительной защиты, отменяются розыск должника, его имущества, розыск ребенка, а также установленные для должника ограничения, в том числе ограничения на выезд из Российской Федерации, на пользование специальными правами, предоставленными должнику в соответствии с законодательством Российской Федерации, и ограничения прав должника на его имущество. (В редакции федеральных законов от 11.07.2011 № 196-ФЗ , от 03.12.2011 № 389-ФЗ , от 28.11.2015 № 340-ФЗ , от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 5. Если после окончания основного исполнительного производства возбуждено исполнительное производство, предусмотренное частью 7 настоящей статьи, то ограничения, установленные для должника в ходе основного исполнительного производства, сохраняются судебным приставом-исполнителем в размерах, необходимых для исполнения вновь возбужденного исполнительного производства. 6. Копии постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляются: 1) взыскателю и должнику; 2) в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ; 3) в банк или иную кредитную организацию, другую организацию или орган, исполнявшие требования по установлению ограничений в отношении должника и (или) его имущества;
— ч. 4 ст. 47 ФЗ № 229-ФЗ

Кроме того, арест с излишне заблокированных сумм пристав обязан снять незамедлительно:

Судебный пристав-исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств и драгоценных металлов должника. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) 5. Положения настоящей статьи применяются также в отношении денежных средств должника, находящихся на специальном счете профессионального участника рынка ценных бумаг или на номинальном банковском счете, владельцем которого является иное лицо. (В редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 379-ФЗ ) 5 1 . Положения настоящей статьи применяются также в отношении цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля должника, за исключением положений части 3 настоящей статьи о соблюдении при исполнении постановления о наложении ареста на денежные средства требований, предусмотренных частью 3 1 настоящей статьи и статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 340-ФЗ ) 6.
— ч. 4 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Именно эти нормы объясняют, почему арест мог сохраниться два месяца: банк, получивший постановление о наложении ареста, при отсутствии или недостатке денег продолжает его исполнять «по мере поступления средств» вплоть до снятия ареста приставом — а не «автоматически» при списании с другого счёта в другом банке:

Если денежные средства и драгоценные металлы отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами и драгоценными металлами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств и драгоценных металлов на счета должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем
— ч. 6 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Механизм взаимодействия с банком после снятия ареста приставом: банк обязан в течение трёх дней снять арест и сообщить об этом приставу.

Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления. 4 1 . Если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.02.2019 № 12-ФЗ ) 5.
— ч. 4 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: для снятия ареста с зарплатной карты банка «Б» необходимо, чтобы исполнительное производство было окончено фактическим исполнением и пристав вынес соответствующее постановление, а банк получил его. Пока это не сделано, арест правомерно «висит». Поэтому ключевое действие — добиться у пристава окончания производства и направления постановления о снятии ареста в банк «Б».

Ветвление: если долг по исполнительному производству погашен НЕ полностью

Если списанная с карты банка «А» сумма меньше всей задолженности (остался исполнительский сбор, расходы по совершению исполнительных действий, неустойка или проценты), то арест на зарплатной карте сохраняется правомерно — но только в пределах непогашенного остатка. В этом случае работают защитные гарантии для заработной платы:

При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований. 3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов. 3 1 . Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 1 1 настоящей статьи, не применяется по исполнительным документам, содержащим требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного здоровью, о возмещении вреда в связи со смертью кормильца, о возмещении ущерба, причиненного преступлением. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ ) 4. Ограничения размеров удержания из зараб
— ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Должник-гражданин вправе обратиться в банк или иную кредитную организацию, осуществляющие обслуживание его счетов и исполняющие содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. Указанный прожиточный минимум может быть сохранен банком или иной кредитной организацией только на одном из счетов должника-гражданина
— ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ

Сохранение ареста в этом сценарии означает: удерживать можно не более 50% заработной платы, а при подаче заявления в банк (ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ) — с сохранением ежемесячно прожиточного минимума на одном из счетов. То есть даже при остатке долга вся зарплата блокироваться не должна.

Вывод: если задолженность по исполнительному производству погашена не полностью, арест законен лишь в части остатка, и сын вправе подать в банк «Б» заявление о сохранении прожиточного минимума на зарплатном счёте. Если же долг погашен полностью — применима ветка об окончании производства (блок выше), и арест подлежит полному снятию.

Порядок действий: жалоба в порядке подчинённости и административный иск

Чтобы добиться снятия ареста, сын должен: (1) установить номер исполнительного производства и отдел судебных приставов, где оно ведётся (через банк данных ФССП на сайте fssp.gov.ru, указав ФИО и дату рождения); (2) подать приставу заявление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением (п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ № 229-ФЗ), приложив документы об оплате (квитанции, справки банков о списании); (3) при отказе или бездействии — обжаловать в порядке подчинённости старшему судебному приставу:

Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя или заместителя старшего судебного пристава, за исключением постановления, утвержденного старшим судебным приставом, на их действия (бездействие) подается старшему судебному приставу, в подчинении которого находится судебный пристав-исполнитель или заместитель старшего судебного пристава. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 225-ФЗ) 1 1 . Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов подается судебному приставу-исполнителю, ведущему исполнительное производство, по которому вынесено такое постановление. В случае обжалования постановления Федеральной службы судебных приставов об отказе в возбуждении исполнительного производства жалоба подается старшему судебному приставу указанного в таком постановлении подразделения судебных приставов. (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.12.2021 № 417-ФЗ) 2. Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя, утвержденное старшим судебным приставом, постановление старшего судебного пристава, заместителя главного судебного пристава субъекта (главного судебного пристава субъектов) Российской Федерации, на их действия (бездействие) подается главному судебному приставу субъекта (главному судебному приставу субъектов) Российской Федерации, в подчинении которого они находятся. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 425-ФЗ) 2 1 .
— ч. 1 ст. 123 ФЗ № 229-ФЗ

Срок обжалования — десять дней со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении:

Статья 122. Сроки подачи жалобы Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии)
— ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ

Гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности. Гражданин, организация, иные лица могут обратиться непосредственно в суд или оспорить решения, действия (бездействие) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, в вышестоящие в порядке подчиненности орган, организацию, у вышестоящего в порядке подчиненности лица либо использовать иные внесудебные процедуры урегулирования споров. 2.
— ч. 1 ст. 218 КАС РФ

Вывод: административную жалобу/иск об оспаривании бездействия судебного пристава-исполнителя сын вправе подать, когда пристав не снимает арест при фактически исполненном обязательстве. Жалоба в порядке подчинённости подаётся старшему судебному приставу, административный иск — в районный суд по месту нахождения отдела судебных приставов в течение десяти дней (при обжаловании в порядке подчинённости) либо с соблюдением трёхмесячного срока обращения в суд (ст. 219 КАС РФ). Параллельно целесообразно получить от текущего кредитора (коллекторского агентства) письменное подтверждение полного погашения долга — оно закрывает вопрос о том, кому и сколько осталось уплатить.

Денежные последствия: излишнее или повторное списание

Если при фактически погашенном долге с зарплатной карты будут списаны (или уже списаны) излишние суммы, они образуют неосновательное обогащение взыскателя и подлежат возврату:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Кроме того, за время неправомерного удержания этих сумм начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ. Что касается действий коллекторов, то введение должника в заблуждение относительно размера обязательства и передачи вопроса в суд прямо запрещено:

введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом
— ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Вывод: всё излишне взысканное сверх суммы долга (включая двойное удержание с двух карт за один и тот же долг) подлежит возврату сыну как неосновательное обогащение с процентами по ст. 395 ГК РФ — через требование к взыскателю, а при отказе — в суд. Действия коллекторов, перекладывающих ответственность и не сообщающих о погашении, могут быть обжалованы в ФССП (в реестре ведётся надзор за профессиональными коллекторскими организациями) и в суд.