Участковый требует объяснение по ст. 159 при банкротстве: что делать, если платить нечем, а кредитор-банк заявляет о мошенничестве?

Есть ли в ситуации состав мошенничества (ст. 159 / 159.1 УК РФ)

Ключевой вопрос проверки — не факт невыплаты, а умысел на хищение в момент получения кредита. Диспозиция специальной нормы (мошенничество в сфере кредитования) требует, чтобы деньги были получены путём представления банку заведомо ложных сведений:

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
   — ст. 159.1 УК РФ, ч. 1

Пленум ВС РФ № 48 от 30.11.2017 прямо разъясняет, что по ст. 159.1 УК РФ квалифицируются действия заёмщика, который представил кредитору заведомо ложные сведения с целью безвозмездного обращения денег в свою пользу при заведомом отсутствии намерения возвратить их:

Действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора, подлежат квалификации по статье 1591 УК РФ. Для целей статьи 1591 УК РФ заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица. По смыслу закона кредитором в статье 1591 УК РФ может являться банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 7 Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии
— п. 13 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Для вашей ситуации это означает: если кредит оформлялся по вашим подлинным документам, с реальными данными о работе и доходах, а деньги вы не возвращаете потому, что после сокращения платить нечем, — обязательного признака состава (умысла на хищение) нет. Более того, Пленум требует устанавливать умысел в каждом деле отдельно и предупреждает, что отдельные обстоятельства сами по себе виновность не предрешают:

Судам следует учитывать, что указанные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы суда о виновности лица в совершении мошенничества. В каждом конкретном случае необходимо с учетом всех 3 обстоятельств дела установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять свои обязательства.
— п. 4 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Обратите внимание: банк в заявлении ссылается на ст. 159 УК РФ, тогда как для кредитных отношений это общая норма, а специальной является ст. 159.1 УК РФ — уже это указывает на слабую проработку заявления. Общая норма определяет мошенничество как хищение путём обмана или злоупотребления доверием:

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — ст. 159 УК РФ, ч. 1

Отдельно проверьте риск по ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) — она применяется только после вступления в законную силу судебного акта о взыскании, которого в вашем случае, судя по всему, нет (банк пошёл в полицию, а не в суд):

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта
— ст. 177 УК РФ

Обзор судебной практики ВС РФ по делам о банкротстве граждан разграничивает злостное уклонение и простое непогашение долга из-за жизненных обстоятельств — как раз ваш случай (утрата работы):

Злостное уклонение от погашения задолженности выражается в стойком умышленном нежелании должника исполнять обязательство при наличии возможности. Такое уклонение обычно не ограничивается простым бездействием; как правило, поведение должника активно, он продолжительное время совершает намеренные действия для достижения своей противоправной цели. Злостное уклонение следует отграничивать от непогашения долга вследствие отсутствия возможности, нерационального ведения домашнего хозяйства или стечения жизненных обстоятельств. Признаки злостности уклонения обнаруживаются, помимо прочего, в том, что должник: умышленно скрывает свои действительные доходы или имущество, на которые может быть обращено взыскание; совершает в отношении этого имущества незаконные действия, в том числе мнимые сделки (статья 170 ГК РФ), с тем чтобы не производить расчеты с кредитором; изменяет место жительства или имя, не извещая об этом кредитора; противодействует судебному приставу-исполнителю или финансовому управляющему в исполнении обязанностей по формированию имущественной массы, подлежащей описи, ее реализации и направлению полученных сумм на погашение задолженности по обязательству; несмотря на требования кредитора о погашении долга, ведет явно роскошный образ жизни. Таких нарушений в поведении должника не установлено с учетом того, что неосновательное обогащение на стороне должника возникло по обстоятельствам, находящимся вне сферы его контроля, в результате поведения самого кредитора.
— п. 56 Обзора судебной практики ВС РФ по делам о банкротстве граждан от 18.06.2025

Вывод: состава мошенничества в вашей ситуации, скорее всего, нет — невыплата кредита после сокращения с работы носит гражданско-правовой характер (неисполнение денежного обязательства), а ст. 159.1 УК РФ требует доказанного умысла на хищение в момент получения кредита и представления заведомо ложных сведений. Ст. 177 УК РФ к вам неприменима до вступления в силу судебного акта о взыскании. Проверка участкового по ст. 144 УПК РФ должна закончиться отказом в возбуждении дела по п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ (отсутствие состава преступления).

Обязаны ли вы давать объяснение и на каких условиях

Объяснение при доследственной проверке — это не допрос, и принудить к нему нельзя. Вам гарантировано право не свидетельствовать против себя:

Статья 51 1. Никто не обязан свидетельствовать против себя самого, своего супруга и близких родственников, круг которых определяется федеральным законом.
— ст. 51 Конституции РФ, п. 3

Процессуальный кодекс прямо обязывает разъяснить вам это право перед получением объяснения и обеспечить возможность им воспользоваться, включая право на адвоката:

1 1 . Лицам, участвующим в производстве процессуальных действий при проверке сообщения о преступлении, разъясняются их права и обязанности, предусмотренные настоящим Кодексом, и обеспечивается возможность осуществления этих прав в той части, в которой производимые процессуальные действия и принимаемые процессуальные решения затрагивают их интересы, в том числе права не свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 настоящего Кодекса, пользоваться услугами адвоката
— ч. 1.1 ст. 144 УПК РФ

Более того, на стадии проверки сообщения о преступлении защитник вступает в дело именно с момента начала процессуальных действий, затрагивающих ваши права:

1. с момента начала осуществления процессуальных действий, затрагивающих права и свободы лица, в отношении которого проводится проверка сообщения о преступлении в порядке, предусмотренном статьей 144 настоящего Кодекса.
   — п. 6 ч. 3 ст. 49 УПК РФ

Важный практический момент: сведения, полученные в ходе проверки, могут стать доказательствами, но лишь при соблюдении правил допустимости:

1 2 . Полученные в ходе проверки сообщения о преступлении сведения могут быть использованы в качестве доказательств при условии соблюдения положений статей 75 и 89 настоящего Кодекса.
— ч. 1.2 ст. 144 УПК РФ

Это означает, что если вы дадите «объяснение» под влиянием обещания участкового и без разъяснения прав либо без защитника, защита вправе ставить вопрос о недопустимости этих сведений как доказательства. Однако не стоит рассчитывать, что любое объяснение автоматически будет исключено — закон допускает использование таких сведений при соблюдении ст. 75 УПК РФ, поэтому безопаснее письменное объяснение с адвокатом, чем эмоциональный устный рассказ.

Вывод: вы вправе отказаться от дачи объяснения по ст. 51 Конституции РФ, а при согласии дать объяснение — требовать разъяснения прав и участия защитника (п. 6 ч. 3 ст. 49, ч. 1.1 ст. 144 УПК РФ). Отказ от объяснения — это реализация конституционного права и сам по себе не может быть истолкован против вас как доказательство вины.

Законно ли обещание участкового «напиши обязательство — откажу в возбуждении»

По сообщению о преступлении участковый обязан провести проверку и принять одно из трёх решений; срок проверки — 3 суток с возможностью продления:

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ

1. о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса.
   — ч. 1 ст. 145 УПК РФ

Отказ в возбуждении дела выносится при отсутствии основания, то есть при отсутствии состава или события преступления:

1. При отсутствии основания для возбуждения уголовного дела руководитель следственного органа, следователь, орган дознания или дознаватель выносит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Отказ в возбуждении уголовного дела по основанию, предусмотренному пунктом 2 части первой статьи 24 настоящего Кодекса, допускается лишь в отношении конкретного лица.
   — ч. 1 ст. 148 УПК РФ

Юридически отказ не может быть «предметом обмена» на ваше обязательство погасить долг: основанием отказа по п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ является отсутствие состава преступления, а не ваши обещания:

1. отсутствие в деянии состава преступления; 3) истечение сроков давности уголовного преследования; 4) смерть подозреваемого или обвиняемого, за исключением случаев, когда производство по уголовному делу необходимо для реабилитации умершего; 5) отсутствие заявления потерпевшего, если уголовное дело может быть возбуждено не иначе как по его заявлению, за исключением случаев, предусмотренных частью четвертой статьи 20 настоящего Кодекса , либо неявка частного обвинителя в судебное заседание без уважительных причин ; (В редакции Федерального закона от 28.06.2022 № 201-ФЗ ) 6) отсутствие заключения суда о наличии признаков преступления в действиях одного из лиц, указанных в пунктах 2 и 2 1 части первой статьи 448 настоящего Кодекса, либо отсутствие согласия соответственно Совета Федерации, Государственной Думы, Конституционного Суда Российской Федерации, квалификационной коллегии судей на возбуждение уголовного дела или привлечение в качестве обвиняемого одного из лиц, указанных в пунктах 1 и 3 - 5 части первой статьи 448 настоящего Кодекса; (В редакции федеральных законов от 29.05.2002 № 58-ФЗ ;
   — п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ

Отказ можно обжаловать прокурору или в суд:

1. Отказ в возбуждении уголовного дела может быть обжалован прокурору, руководителю следственного органа или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса.
   — п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

Кроме того, при отказе в возбуждении дела по результатам проверки, связанной с подозрением конкретного лица, участковый обязан рассмотреть вопрос о возбуждении дела о заведомо ложном доносе в отношении заявителя, если в заявлении были ложные сведения (например, что вы «пропали»):

1. При вынесении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по результатам проверки сообщения о преступлении, связанного с подозрением в его совершении конкретного лица или лиц, руководитель следственного органа, следователь, орган дознания обязаны рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного дела за заведомо ложный донос в отношении лица, заявившего или распространившего ложное сообщение о преступлении.
   — ч. 2 ст. 148 УПК РФ

Вывод: обещание участкового юридически несостоятельно — исход проверки зависит от наличия или отсутствия состава преступления, а не от вашего обязательства. Вам не следует менять показания или создавать видимость признания под обещание отказа: если состав отсутствует, отказ будет вынесен и без «обязательства», а при отсутствии состава в отказе должно быть прямо указано. При необоснованном отказе в возбуждении дела вы вправе обжаловать его прокурору или в суд (ст. 124, 125 УПК РФ).

Риск формулировки «обязуюсь погасить» для процедуры банкротства

Это главный риск всей ситуации. Даже если по уголовному делу откажут, ваше письменное «обязательство» и любое признание намерения не возвращать деньги могут быть использованы профучастниками банкротства. Освобождение от долгов не допускается, если доказано, что при возникновении обязательства вы действовали незаконно, в том числе предоставили кредитору заведомо ложные сведения:

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
— п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

Общий принцип освобождения от долгов:

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина , а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213 10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение . (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 298-ФЗ) 4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

Требования, на которые освобождение не распространяется (текущие платежи, вред жизни и здоровью, алименты и т. п.), в вашем случае не касаются спорного банковского кредита; кредит является обычным денежным требованием и при добросовестности подлежит списанию:

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве
— п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

Практический смысл: банк заявил в полицию именно для того, чтобы сформировать доказательственную базу возможного неосвобождения от долгов (или, при возбуждении дела, — для приговора). Если вы напишете объяснение с формулировками, позволяющими толковать ваши действия как изначальное намерение не возвращать кредит, это станет прямым доказательством против вас в арбитражном деле о банкротстве. При этом сам по себе факт прекращения платежей из-за увольнения о неосвобождении не свидетельствует (см. вывод блока 1).

Вывод: формулировка «обязуюсь погасить» сама по себе не опасна, но опасны любые ваши пояснения, из которых можно вывести умысел на невозврат денег. Освобождение от долгов в банкротстве (п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ) сохраняется только при добросовестности; недобросовестность, в том числе предоставление банку заведомо ложных сведений, доказанная и установленная судебным актом, ведёт к неприменению правила об освобождении (п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ), и долг перед банком останется за вами после процедуры. Поэтому давать объяснение о намерениях в момент получения кредита следует только с адвокатом и в точном соответствии с фактами.

Порог банкротства, сроки и связь судебного заседания с проверкой

Производство по делу о банкротстве банк-кредитор мог инициировать, поскольку порог для этого — полмиллиона рублей и просрочка более трёх месяцев, что у вас соблюдается (кредит ~700 000 руб.):

1. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
   — п. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127-ФЗ

Проверка сообщения о преступлении идёт по своей процедуре, независимо от банкротства, и укладывается в сроки ст. 144 УПК РФ (3 суток, при необходимости — до 10, при производстве экспертиз и ревизий — до 30 суток, см. блок 7):

Руководитель следственного органа, начальник органа дознания вправе по мотивированному ходатайству соответственно следователя, дознавателя продлить до 10 суток срок, установленный частью первой настоящей статьи. При необходимости производства документальных проверок, ревизий, судебных экспертиз, исследований документов, предметов, трупов, а также проведения оперативно-розыскных мероприятий руководитель следственного органа по ходатайству следователя, а прокурор по ходатайству дознавателя вправе продлить этот срок до 30 суток с обязательным указанием на конкретные, фактические обстоятельства, послужившие основанием для такого продления.
— ч. 3 ст. 144 УПК РФ

Заседание по банкротству 18 июня в арбитражном суде является самостоятельным производством по ФЗ № 127-ФЗ и созывается независимо от хода уголовно-процессуальной проверки — у этих процедур разные органы и разные правила.

Вывод: дата заседания 18 июня не сдвигается и не отменяется ни отказом от объяснения, ни его дачей — процедуры идут параллельно и независимо друг от друга. В банкротстве требование банка на ~700 000 руб. с процентами включится в реестр и при добросовестности подлежит списанию по завершении процедуры; но чтобы не потерять это списание, критично не создать уголовно-доказательственной базы недобросовестности (см. блок 4) и представить к заседанию документы о сокращении с работы.

Денежные последствия просрочки по кредиту (проценты и неустойка)

Кредит — денежное обязательство, и просрочка по нему имеет гражданско-правовые денежные последствия: за период неправомерной просрочки на сумму долга начисляются проценты:

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Это означает, что сумма, которая будет включена в реестр требований кредиторов в деле о банкротстве, — не только «тело» кредита ~700 000 руб., но и договорные проценты за пользование кредитом и неустойка (пени) за просрочку, предусмотренные кредитным договором. Поскольку эти требования основаны на кредитном договоре, они являются обычными денежными требованиями конкурсного кредитора и включаются в реестр; после завершения процедуры при добросовестности должника они подлежат списанию по п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ.

Что важно практически: неустойку и проценты банк не «прощает» добровольно — они либо списываются по итогам банкротства, либо остаются за вами, если суд не применит правило об освобождении от долгов (п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ). Поэтому суммарный размер требования банка в банкротстве может существенно превышать 700 000 руб., и это довод в пользу того, чтобы не терять возможность списания из-за «объяснения» в полиции.

Вывод: денежные последствия просрочки — договорные проценты и неустойка, которые банк вправе взыскать и включить в реестр требований кредиторов вместе с основным долгом. При добросовестности должника эти суммы (включая проценты и пени) списываются в банкротстве по завершении процедуры; предметом торга с участковым («обязуюсь погасить») они быть не могут и от уголовно-правовой оценки действий не зависят.

Сроки доследственной проверки и их соотношение с заседанием 18 июня

Проверка сообщения о преступлении проводится в срок не позднее 3 суток, с правом продления до 10 суток, а при производстве ревизий, экспертиз и оперативно-розыскных мероприятий — до 30 суток:

Руководитель следственного органа, начальник органа дознания вправе по мотивированному ходатайству соответственно следователя, дознавателя продлить до 10 суток срок, установленный частью первой настоящей статьи. При необходимости производства документальных проверок, ревизий, судебных экспертиз, исследований документов, предметов, трупов, а также проведения оперативно-розыскных мероприятий руководитель следственного органа по ходатайству следователя, а прокурор по ходатайству дознавателя вправе продлить этот срок до 30 суток с обязательным указанием на конкретные, фактические обстоятельства, послужившие основанием для такого продления.
— ч. 3 ст. 144 УПК РФ

Это означает, что проверка по заявлению банка не может длиться бесконечно и укладывается максимум в 30 суток с момента поступления сообщения. Заседание по банкротству 18 июня идёт в арбитражном суде по ФЗ № 127-ФЗ и никак не связано с этими сроками — это два независимых производства.

Вывод: процессуальный срок проверки участкового (3/10/30 суток по ст. 144 УПК РФ) истекает по своим правилам и не может «догонять» или блокировать заседание 18 июня в арбитражном суде. До заседания 18 июня вам достаточно: не создавать доказательств против себя в полиции и подготовить документы о прекращении платежей. Процедуры идут параллельно и независимо.

Какие документы подтверждают добросовестность (отсутствие умысла)

Добросовестность должника — ключевое условие освобождения от долгов. Верховный Суд прямо указывает, что непредставление необходимых сведений или сообщение заведомо недостоверных сведений лишает гражданина права на освобождение от обязательств:

Подобное поведение неприемлемо для получения привилегий посредством банкротства, поэтому непредставление гражданином необходимых сведений
— п. 12 Обзора судебной практики ВС РФ по банкротству граждан (№ 3/2021 от 10.11.2021)

Закон о банкротстве устанавливает перечень документов, которые должник обязан приложить к заявлению для подтверждения задолженности и неспособности её погасить, включая сведения о доходах за три года:

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме; документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом; списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом; опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом; копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии); копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии); выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии); сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период
— п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Это значит, что подтверждать добросовестность и отсутствие умысла на хищение нужно документально: приказ о сокращении/увольнении с работы, справка 2-НДФЛ и сведения о доходах, выписки по счёту с историей платежей по кредиту до сокращения, уведомление работодателя, документы службы занятости. Именно эти бумаги показывают, что прекращение платежей вызвано объективной утратой дохода, а не изначальным намерением не возвращать кредит.

Вывод: комплект документов (приказ о сокращении, справки о доходах и банковские выписки с историей обслуживания кредита до увольнения) служит доказательством добросовестности — как в проверке сообщения о преступлении (для отказа в возбуждении дела по п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ), так и в деле о банкротстве (для применения освобождения от долгов по п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ). Их следует представить финансовому управляющему и в арбитражный суд к заседанию 18 июня и приложить к объяснению в полиции, если вы решите его давать с защитником.