Могут ли забрать машину в залоге банка, если есть долг перед другим банком и арест на счета

Допустим ли арест залогового автомобиля по «другому» долгу

Основной вопрос: раз долг 614 000 руб. — перед одним банком, а машина в залоге у другого банка и по ней нет просрочек, заберут ли авто. Запрет на арест заложенного имущества установлен узко — только для ареста в целях обеспечения иска взыскателем, не имеющим преимущества перед залогодержателем.

3 1 . Арест заложенного имущества в целях обеспечения иска взыскателя, не имеющего преимущества перед залогодержателем в удовлетворении требований, не допускается.
— ч. 3.1 ст. 80 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Эта норма не защищает от ареста в исполнительном производстве по вступившему в силу судебному акту: запрет ч. 3.1 ст. 80 касается ареста как обеспечительной меры (ст. 139 ГПК РФ, ст. 90 АПК РФ), а не ареста в ходе принудительного исполнения. Следовательно, арест залогового авто по «другому» долгу сам по себе не запрещён.

Арест означает в первую очередь запрет распоряжения; изъятие — лишь при необходимости.

1. Арест имущества должника включает запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости - ограничение права пользования имуществом или изъятие имущества. Вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом определяются судебным приставом-исполнителем в каждом случае с учетом свойств имущества, его значимости для собственника или владельца, характера использования, о чем судебный пристав-исполнитель делает отметку в постановлении о наложении ареста на имущество должника и (или) акте о наложении ареста (описи имущества).
   — ч. 4 ст. 80 ФЗ № 229-ФЗ

То есть «забрать» машину одномоментно нельзя — на неё накладывается запрет распоряжения (нельзя продать/переоформить), а изъятие и передача на реализацию — отдельная стадия.

При этом взыскание в первую очередь обращается на деньги на счетах, а на иное имущество — при их недостаточности:

1. Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах.
   — ч. 3 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Если взыскание обращено на заложенную вещь в пользу незалогового взыскателя, реализация идёт только через торги:

1. Реализация недвижимого имущества должника, ценных бумаг (за исключением инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов, а по решению судебного пристава-исполнителя - также инвестиционных паев интервальных паевых инвестиционных фондов), имущественных прав, заложенного имущества, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем, предметов, имеющих историческую или художественную ценность, а также вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, включая неделимую, сложную вещь, главную вещь и вещь, связанную с ней общим назначением (принадлежность), осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.
   — ч. 3 ст. 87 ФЗ № 229-ФЗ

Автомобиль не входит в перечень имущества, защищённого от взыскания: перечень этот закрытый.

1. Взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации .
   — ч. 1 ст. 79 ФЗ № 229-ФЗ
   Данное положение находится в системной связи со статьей 24 ГК Российской Федерации, закрепляющей ответственность гражданина по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание и перечень которого устанавливается гражданским процессуальным законодательством. Соответственно, статья 446 ГПК Российской Федерации содержит исчерпывающий перечень видов имущества граждан, на которое в системе действующего правового регулирования запрещается обращать взыскание по исполнительным документам в силу целевого назнач
   — п. 4 Постановления КС РФ № 10-П от 12.07.2007

Вывод по вопросу: арест залогового автомобиля по другому долгу допускается, даже если автокредит платится без просрочек. «Арест на счета» и «арест машины» — разные меры: арест счетов (первая очередь взыскания по ч. 3 ст. 69) не влечёт автоматического ареста авто, но и не исключает его — для авто требуется отдельное постановление и акт описи пристава (ч. 5 ст. 80). Пока долг не погашен и иного имущества недостаточно, пристав вправе арестовать и выставить авто на торги.

Приоритет банка-залогодержателя при обращении взыскания и реализации

Даже при аресте авто по «другому» долгу выручка от его продажи распределяется в пользу залогового банка преимущественно:

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
   — п. 1 ст. 334 ГК РФ

Залог сохраняется и при переходе права на автомобиль к покупателю с торгов:

1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
   — п. 1 ст. 353 ГК РФ

В исполнительном производстве приоритет устроен так:

1. Если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания.
   — ч. 2 ст. 78 ФЗ № 229-ФЗ
2. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности удовлетворения требований, установленной статьей 111 настоящего Федерального закона.
   — ч. 4 ст. 78 ФЗ № 229-ФЗ

Практический смысл для клиента: даже при реализации авто по чужому долгу банк-залогодержатель получит своё в приоритете, а остаток от выручки пойдёт на «другой» долг. При этом, пока автокредит платится без просрочек, оснований у самого залогового банка обращать взыскание на машину нет:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
   — п. 1 ст. 348 ГК РФ

Вывод по вопросу: залоговая «защита» автомобиля состоит не в запрете ареста, а в приоритете залогового банка при распределении выручки. Банк-залогодержатель сохраняет залог при любой сделке с авто (п. 1 ст. 353 ГК РФ) и получит преимущественное удовлетворение (ч. 4 ст. 78 ФЗ № 229-ФЗ, п. 1 ст. 334 ГК РФ). Сам залоговый банк взыскание не обращает, пока нет просрочки (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Инструменты защиты: освобождение имущества от ареста, обжалование, убытки

Если авто арестовано по долгу, к которому залог не относится, залогодержатель вправе требовать снятия ареста:

Залогодержатель также вправе требовать освобождения заложенного имущества от ареста (исключения его из описи) в связи с обращением на него взыскания в порядке исполнительного производства.
— п. 2 ст. 347 ГК РФ

Если собственником авто формально является не должник (например, супруг), защита строится на иске об освобождении имущества от ареста (исключении из описи):

1. В случае возникновения спора, связанного с принадлежностью имущества, на которое обращается взыскание, заинтересованные лица вправе обратиться в суд с иском об освобождении имущества от наложения ареста или исключении его из описи. 2. Заинтересованные лица вправе обратиться в суд с иском о возмещении убытков, причиненных им в результате совершения исполнительных действий и (или) применения мер принудительного исполнения.
   — ст. 119 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», п. 1

Обжаловать само постановление пристава об аресте (в том числе если пристав арестовал машину при наличии достаточных средств на счетах) можно в 10-дневный срок:

Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии).
— ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ

Если незаконными действиями пристава причинены убытки, их можно взыскать в судебном порядке:

1. Заинтересованные лица вправе обратиться в суд с иском о возмещении убытков, причиненны
   — п. 2 ст. 119 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод по вопросу: клиенту следует запросить у пристава постановление об аресте и акт описи, чтобы понять, арестовано ли именно авто и на каком основании. Если авто принадлежит супругу/третьему лицу — иск об освобождении имущества от ареста (исключении из описи) предъявляется к должнику и взыскателю и рассматривается районным судом по правилам искового производства (ст. 442 ГПК РФ, ст. 119 ФЗ № 229-ФЗ). Если нарушены права залогодержателя — требование по п. 2 ст. 347 ГК РФ. Действия пристава обжалуются в порядке подчинённости (старшему судебному приставу) либо оспариваются в районном суде в течение 10 дней со дня вынесения постановления или со дня, когда о нём стало известно (ст. 121–122 ФЗ № 229-ФЗ). Убытки от незаконных действий пристава взыскиваются в суде по п. 2 ст. 119 ФЗ № 229-ФЗ.

Если взыскание идёт через банкротство

Если рассматривается банкротство, правила меняются: с даты введения процедуры снимаются прежние аресты, а новые могут накладываться только в деле о банкротстве.

снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;
— абз. 5 п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127-ФЗ

В конкурсную массу попадает всё имущество должника, кроме прямо исключённого (в т.ч. защищённого ст. 446 ГПК РФ — но автомобиль в неё не входит):

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
   — п. 1 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ
   Данное положение находится в системной связи со статьей 24 ГК Российской Федерации, закрепляющей ответственность гражданина по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание и перечень которого устанавливается гражданским процессуальным законодательством. Соответственно, статья 446 ГПК Российской Федерации содержит исчерпывающий перечень видов имущества граждан, на которое в системе действующего правового регулирования запрещается обращать взыскание по исполнительным документам в силу целевого назнач
   — п. 4 Постановления КС РФ № 10-П от 12.07.2007

Заложенный автомобиль реализуется по особым правилам, а банк-залогодержатель получает преимущественно:

Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 - 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 138 настоящего Федерального закона с особенностями, установленными настоящим пунктом. Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.
— п. 4 ст. 213.26 ФЗ № 127-ФЗ
В случае, если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, из средств, вырученных от реализации предмета залога, восемьдесят процентов направляется на погашение требований конкурсного кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов.
— п. 2 ст. 138 ФЗ № 127-ФЗ

Вывод по вопросу: в банкротстве заложенное авто может быть включено в конкурсную массу и реализовано (п. 1 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ), но 80% выручки (требование банка по кредитному договору) направляется залоговому банку (п. 2 ст. 138 ФЗ № 127-ФЗ), начальную цену и условия торгов определяет залоговый кредитор (п. 4 ст. 213.26 ФЗ № 127-ФЗ). Прежние аресты по «другому» долгу снимаются, а исполнительное производство по нему приостанавливается; спорные вопросы рассматривает арбитражный суд в деле о банкротстве.