Можно ли подать на банкротство через МФЦ при официальной работе и долгах 700–800 тысяч?

Доступно ли внесудебное банкротство через МФЦ при долге 700–800 тыс. руб.

Сумма ваших обязательств (700–800 тыс. руб.) прямо укладывается в «коридор» внесудебного банкротства — от 25 тыс. до 1 млн руб. Закон устанавливает это как верхнюю границу, а не как препятствие:

Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из следующих оснований:
— п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

Официальная работа и стабильный доход сами по себе в этой норме не названы ни условием, ни запретом. Более того, закон прямо указывает: никаких иных условий, кроме перечисленных в п. 1 ст. 223.2, не требуется:

Наряду с предусмотренными пунктом 1 настоящей статьи условиями для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке не требуются соблюдение и (или) подтверждение соблюдения иных условий, в том числе предусмотренных настоящим Федеральным законом.
— п. 1.2 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

То есть трудоустройство не лишает вас права на МФЦ-процедуру — вопрос не в статусе работника, а в том, подпадаете ли вы под одно из четырёх оснований п. 1 ст. 223.2.

Основания для МФЦ: какое подойдёт именно вам

Ключевое основание для ситуации «работаю, имущества нет» — подп. 4 п. 1 ст. 223.2:

1. выданный не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, и данные требования не исполнены или исполнены частично.
   — подп. 4 п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

Здесь важно: это основание не требует оконченного исполнительного производства и не требует, чтобы единственным доходом была пенсия или пособие. Закон буквально говорит: заявление подаётся, если по исполнительному документу, выданному не позднее чем за семь лет, имущественные требования предъявлялись к исполнению (то есть дело доходило до приставов). Проверьте: если у вас уже есть исполнительные производства (например, по судебному приказу или исполнительной надписи нотариуса по микрозаймам), процедура становится намного проще.

Второе возможное основание — подп. 1 п. 1 ст. 223.2: если в отношении вас уже окончено исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ (отсутствие имущества) и нет других неоконченных производств. Как это выглядит в законе об исполнительном производстве:

1. если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными. Это условие считается соблюденным также в случае, если по подлежащему исполнению исполнительному документу на имеющиеся у должника периодические доходы (их часть) не допускается обращение взыскания, в том числе в связи с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума или в размере, превышающем прожиточный минимум, в соответствии с настоящим Федеральным законом;
   — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ

Обратите внимание на оговорку: условие об окончании производства считается соблюдённым и тогда, когда на периодические доходы не допускается обращение взыскания из-за сохранения прожиточного минимума. Это прямо подходит вам: с вашей официальной зарплаты пристав может удерживать, но ниже прожиточного минимума — нет.

Денежный эффект процедуры

С момента включения сведений в реестр прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по обязательствам (кроме требований, перечисленных в подп. 1 и 2 п. 1 ст. 223.4):

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи; не подлежат применению правила статьи 8 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в части возможности направления исполнительных документов в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем; все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи; согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам в соответствии с пунктом 5 настоящей статьи считается предоставленным. Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ) 3. Основанием для обеспечения наступления предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи последствий является включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ) 4.
— абз. 3 п. 2 ст. 223.4 ФЗ № 127-ФЗ

Для вас это означает: «заморозка» роста долга. Пени и проценты по кредитам и микрозаймам, которые сейчас набегают из-за просрочек, с даты включения сведений в реестр больше не увеличивают вашу задолженность, а сами исполнительные документы направляются только в ФССП и имущественные взыскания приостанавливаются.

Развилка, которую надо проверить по фактам:

• Если хотя бы одно исполнительное производство когда-либо возбуждалось по вашему долгу и возвращалось взыскателю из-за отсутствия имущества — вы подпадаете под подп. 1 п. 1 ст. 223.2 и можете подавать в МФЦ, при условии отсутствия других неоконченных производств.
• Если производства ещё не было, но есть исполнительный документ за последние 7 лет, предъявлявшийся к исполнению (не исполненный/частично исполненный) — работает подп. 4 п. 1 ст. 223.2.
• Если исполнительных документов нет вообще — оснований ни подп. 1, ни подп. 4 нет, и МФЦ-процедура вам на текущий момент недоступна; вопрос решается в арбитражном суде (блок 3).

Как проходит процедура

Заявление подаётся лично в МФЦ по месту жительства (пребывания):

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. 3. Форма, порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке утверждаются регулирующим органом. 3 1 . При подаче гражданином заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 настоящей статьи к такому заявлению прилагаются следующие справки: 1) справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи гражданин является получателем предусмотренных абзацем вторым подпункта 2 пункта 1 настоящей статьи пенсии или срочной пенсионной выплаты, и выданная не ранее чем за три месяца до даты обращения гражданина с таким заявлением, либо справка, подтверждающая факт участия гражданина в специальной военной операции.
— п. 2 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

Сразу после включения сведений в реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям:

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: 1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; 2) требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
— п. 1 ст. 223.4 ФЗ № 127-ФЗ

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи; согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам в соответствии с пунктом 5 настоящей статьи считается предоставленным. Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ) 3. Основанием для обеспечения наступления предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи последствий является включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ) 4. Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. 5.
— абз. 6 п. 2 ст. 223.4 ФЗ № 127-ФЗ

Это ровно то, чего вы хотели избежать («не доводить до приставов»): с даты включения сведений приставы приостанавливают имущественные взыскания с вас. В течение процедуры действует запрет на новые займы и кредиты:

Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. 5. В течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина кредитор, указанный в списке кредиторов, предусмотренном пунктом 4 статьи 223 2 настоящего Федерального закона, в целях обнаружения принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации), вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), определенные Правительством Российской Федерации, посредством системы межведомственного электронного взаимодействия запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника. Состав сведений, содержащихся в запросе, а также порядок и сроки представления информации в ответ на запрос определяются Правительством Российской Федерации.
— п. 4 ст. 223.4 ФЗ № 127-ФЗ

По истечении шести месяцев процедура завершается и вы освобождаетесь от долгов, указанных в заявлении:

1. По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении
   — п. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127-ФЗ

Процедура полностью бесплатна — ни МФЦ, ни включение сведений в реестр платы не влекут:

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг осуществляется без взимания платы.
— п. 1 ст. 223.7 ФЗ № 127-ФЗ

Вывод. Да, официальная работа сама по себе не лишает вас права на внесудебное банкротство через МФЦ, а сумма 700–800 тыс. руб. укладывается в установленный порог (25 тыс. – 1 млн руб.). Но право возникает не «автоматически по сумме»: вы должны подпадать под одно из оснований п. 1 ст. 223.2. Практически для вас это либо оконченное по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ исполнительное производство (подп. 1), либо предъявлявшийся к исполнению за последние 7 лет исполнительный документ (подп. 4). Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания; списание долгов, указанных в заявлении, наступает через 6 месяцев бесплатно. Если исполнительных документов и производств нет вовсе — путь через МФЦ на сегодня закрыт, и вопрос решается в арбитражном суде.

Что именно списывается и что «переживёт» процедуру

Внесудебное банкротство освобождает только от тех требований, которые вы сами указали в заявлении:

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвертым пункта 4, абзацем первым пункта 5 и пунктом 6 статьи 213 28 настоящего Федерального закона. Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности. 3. При завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина, исключенного из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, применяются последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом, предусмотренные статьей 216 настоящего Федерального закона. 4.
— п. 2 ст. 223.6 ФЗ № 127-ФЗ

Кроме того, освобождение не применяется в случаях, прямо отсылающих к ст. 213.28 (недостоверные сведения, мошенничество при получении кредита, злостное уклонение и т. п.). Практический смысл для вас: в заявлении через МФЦ надо перечислить все кредиторов и все суммы (банки, МФО, налоги) — иначе по незаявленному долгу списание не произойдёт, и он останется.

Последствия завершения процедуры по внесудебному банкротству аналогичны судебным (ст. 213.30), включая 5-летний запрет принимать на себя кредиты и займы без указания на факт банкротства:

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. 2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213 28 настоящего Федерального закона, не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы. 3.
— п. 1 ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ

Вывод. Списанию через МФЦ подлежат долги, перечисленные вами в заявлении, при условии добросовестности (без сокрытия сведений). Поэтому заполняйте список кредиторов и сумм максимально полно: незаявленный долг не спишется и останется к взысканию, а искажение сведений — самостоятельное основание не освобождать от обязательств.

Альтернатива: судебное банкротство при долге 700–800 тыс. руб.

Если основания для МФЦ у вас нет, работает судебный путь. Здесь само право должника подать заявление не зависит от того, что вы работаете; ограничение связано не с работой, а с суммой и сроком. Обязанность подать заявление возникает, когда долг превышает 500 тыс. руб. и удовлетворение одного кредитора делает невозможным расчёты с другими:

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
   — п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Право (а не обязанность) подать заявление возникает и при меньшей сумме — при предвидении банкротства и признаках неплатёжеспособности:

1. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
   — п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Ваше положение (просрочки три месяца, долг 700–800 тыс. руб., имущества нет) как раз описывается презумпциями неплатёжеспособности:

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены; размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования; наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
— п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ

Отсутствие имущества, за счёт которого можно покрыть расходы процедуры, не мешает введению реализации имущества:

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений: о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина; о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения; о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
— п. 1 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ

То, что взыскание приставом может оказаться безрезультатным, подтверждает норму об окончании производства:

1. если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными. Это условие считается соблюденным также в случае, если по подлежащему исполнению исполнительному документу на имеющиеся у должника периодические доходы (их часть) не допускается обращение взыскания, в том числе в связи с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума или в размере, превышающем прожиточный минимум, в соответствии с настоящим Федеральным законом;
   — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ

Здесь следует помнить: то, что вы считаете «обычной бытовой техникой», защищено от взыскания как предметы обычной домашней обстановки и обихода:

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
— абз. 4 п. 1 ст. 446 ГПК РФ

Единственное жильё (если оно у вас есть и не ипотечное) также защищено:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
— абз. 2 п. 1 ст. 446 ГПК РФ

В судебной процедуре конкурсную массу составляет имущество должника, за изъятием защищённого:

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
— п. 1 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

Из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Разногласия между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, в отношении указанного имущества рассматриваются в порядке, установленном пунктом 2 статьи 60 настоящего Федерального закона. (Пункт в редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 228-ФЗ) 4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания. 5. С даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
— п. 3 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

По завершении реализации имущества суд освобождает должника от обязательств:

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина , а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213 10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение . (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 298-ФЗ) 4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

Вывод. Судебное банкротство вам доступно независимо от официальной работы: при долге свыше 500 тыс. руб. и просрочке более трёх месяцев заявление подаётся в арбитражный суд, а отсутствие ликвидного имущества процедуре не препятствует. Ваша бытовая техника как предметы обычной домашней обстановки исключается из конкурсной массы, как и единственное жильё (кроме ипотечного). Однако судебный путь связан с расходами на финансового управляющего и публичностью, поэтому при наличии основания для МФЦ (блок 1) внесудебный порядок предпочтительнее.

Что будет, если процедуру прекратят или МФЦ не включит сведения

Если в ходе 6-месячной процедуры к вам поступит имущество (наследство, дар) или существенно улучшится материальное положение, вы обязаны уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней; в противном случае кредитор вправе перевести дело в арбитражный суд:

В случае поступления в течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина в его собственность имущества (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или иного существенного изменения его имущественного положения, позволяющего полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, указанными в списке кредиторов в соответствии с пунктом 4 статьи 223 2 настоящего Федерального закона, гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. Не позднее трех рабочих дней со дня получения от гражданина уведомления, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина. В случае неисполнения гражданином обязанности, предусмотренной абзацем первым настоящего пункта, кредитор, указанный в списке кредиторов в соответствии с пунктом 4 статьи 223 2 настоящего Федерального закона, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом в соответствии со статьей 213 5 настоящего Федерального закона.
— п. 1 ст. 223.5 ФЗ № 127-ФЗ

Процедура внесудебного банкротства также прекращается, если арбитражный суд признает обоснованным заявление о банкротстве и введёт реструктуризацию долгов:

Со дня вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина прекращается процедура внесудебного банкротства такого гражданина. Арбитражный суд направляет в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, осуществлявший включение сведений о внесудебном банкротстве гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, копию определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина не позднее трех рабочих дней после дня его вынесения. Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг не позднее трех рабочих дней со дня получения копии определения арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.
— п. 3 ст. 223.5 ФЗ № 127-ФЗ

Практический смысл для вас: переход из внесудебной процедуры в судебную не является «провалом» — закон прямо связывает прекращение внесудебного банкротства с возбуждением судебного дела о банкротстве. Иными словами, если по той или иной причине МФЦ-процедуру прекратят, дело не «обнуляется», а продолжается в арбитражном суде по заявлению кредитора или по вашему собственному (см. блок 3: п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ даёт должнику право на подачу при предвидении банкротства).

Вывод. Прекращение внесудебного банкротства — не тупик: процедура сменяется судебной через арбитражный суд (определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов), что прямо предусмотрено п. 1 и п. 3 ст. 223.5 ФЗ № 127-ФЗ. Орган, куда подаётся заявление, везде один — МФЦ для внесудебного порядка и арбитражный суд для судебного; подсудность и сроки в блоках 1 и 3 согласованы.