Угрозы коллекторов при банкротстве: могут ли приехать и арестовать имущество родителей, если я прописана с ними

Могут ли кредиторы или коллекторы без суда и приставов приехать и арестовать (изъять) имущество

Арест имущества должника и его изъятие (обращение взыскания) — это меры принудительного исполнения, которые применяет исключительно судебный пристав-исполнитель на основании исполнительного документа (судебного акта либо иного документа, прямо названного законом). Закон ровно очерчивает круг лиц, наделённых таким правом:

1. При отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится. 5. Должник вправе указать имущество, на которое он просит обратить взыскание в первую очередь. Окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем. 5 1 . Должник-гражданин вправе обратиться в подразделение судебных приставов, в котором ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. При этом должник-гражданин представляет документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода.
   — ч. 4 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Эта норма принципиальна для вашей ситуации: взыскание обращается только на имущество, принадлежащее должнику на праве собственности, и только в рамках исполнительного производства, которое ведёт пристав. Ни банк, ни МФО, ни коллекторское агентство такими полномочиями не обладают — у них нет ни права изымать вещи, ни права накладывать арест. Пока вам не пришло ни постановления о возбуждении исполнительного производства, ни иного документа от ФССП, ни один «визит с изъятием» юридически невозможен: это не мера взыскания, а самоуправство.

Более того, лицо отвечает по долгам только своим имуществом:

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством. Статья 25. Несостоятельность (банкротство) гражданина 1. Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда. 2. Основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства). (Статья в редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ) Статья 26. Дееспособность несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет 1. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем. 2.
— ст. 24 ГК РФ, п. 5

Значит, на имущество ваших родителей (в том числе на их автомобили) взыскание обращаться не может: кредиторы ваших личных долгов не вправе претендовать на вещи, которые вам не принадлежат. Обратите внимание: даже пристав не может описывать чужие вещи, тем более этого не может сделать коллектор.

Отдельно — что вообще защищено от взыскания (исполнительский иммунитет):

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции Федерального закона от 29.12.2004 № 194-ФЗ) земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции федеральных законов от 29.12.2004 № 194-ФЗ; от 02.10.2007 № 225-ФЗ) предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей ;
   — ст. 446 ГПК РФ, п. 1

Перечень защищённого имущества (единственное жильё, предметы обычной обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования, имущество для профессиональных занятий) применяется при банкротстве через механизм конкурсной массы: из неё исключается имущество, на которое взыскание обратить нельзя (п. 3 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ). То есть «забрать всё» кредиторы и коллекторы не смогут даже в теории.

Вывод. Угрозы «приедем и изымем имущество» на стадии досудебного взыскания юридически беспочвенны: арест и изъятие возможны только через судебного пристава на основании исполнительного документа. На машины и иное имущество родителей взыскание по вашим долгам обращено быть не может, поскольку вы не их собственник (ст. 24, 209 ГК РФ, ч. 4 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ). До получения официальных документов от суда или ФССП эти звонки — психологическое давление, а не реализация прав кредитора.

Правомерно ли, что звонят вашим родственникам и угрожают

Закон № 230-ФЗ прямо и жёстко ограничивает, как кредитор и коллектор могут контактировать с вами и с вашим окружением. Общение с третьими лицами (членами семьи, родственниками, соседями, любыми иными лицами) допустимо только одновременно с двумя письменными согласиями — вашим и самого третьего лица:

1. Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. (В редакции Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ ) 6. Согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. (В редакции федеральных законов от 01.07.2021 № 254-ФЗ , от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 6 1 . Согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, могут быть даны в кредитную организацию в любой позволяющей подтвердить факт их получения форме независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.
   — ч. 5 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ

У вас таких письменных согласий родственники не давали (и вы их не выдавали), поэтому любые звонки кредитора или коллектора третьим лицам — вашим родственникам — уже являются нарушением закона.

Кроме того, запрещены любые действия, связанные с угрозами и давлением:

1. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора , связанные в том числе с: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц ; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
   — ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Распространение сведений о вашем долге и персональных данных без вашего согласия отдельно запрещено:

1. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 4. Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа. 5.
   — ч. 3 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Звонки, СМС и письма с угрозами подпадают сразу под несколько запретов: угроза (п. 1, 2 ч. 2 ст. 6), психологическое давление и унижающие достоинство действия (п. 4 ч. 2 ст. 6), введение в заблуждение относительно мер административного и уголовного воздействия (п. 5 ч. 2 ст. 6), а также передача сведений родственникам без согласий (ч. 3 ст. 6, ч. 5 ст. 4). Есть и лимиты частоты: число телефонных разговоров ограничено.

1. посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. (Часть в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 4. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер. (В редакции Федерального закона от 07.06.2025 № 137-ФЗ ) (Часть в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 4 1 .
   — п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ № 230-ФЗ

За эти нарушения предусмотрена административная ответственность:

1. Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей. 2.
   — ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ

При наличии признаков уголовно наказуемого деяния ответственность ещё строже. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания её опасаться, — самостоятельный состав преступления:

Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы, - (В редакции Федерального закона от 24.07.2007 № 211-ФЗ ) наказывается обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. То же деяние, совершенное: а) по мотивам политической, идеологической, расовой, национальной или религиозной ненависти или вражды либо по мотивам ненависти или вражды в отношении какой-либо социальной группы; б) в отношении лица или его близких в связи с осуществлением данным лицом служебной деятельности или выполнением общественного долга; в) с публичной демонстрацией, в том числе в средствах массовой информации или информационно-телекоммуникационных сетях (включая сеть "Интернет"), - наказывается принудительными работами на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового либо лишением свободы на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового. (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2007 № 211-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 218-ФЗ )
— ч. 1 ст. 119 УК РФ

Если «приезд и изъятие» сопровождался самовольными действиями вопреки установленному порядку, сопряжёнными с угрозой насилия, — это квалифицируется как самоуправство:

Самоуправство, то есть самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред, - наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев. (В редакции федеральных законов от 08.12.2003 № 162-ФЗ; от 07.03.2011 № 26-ФЗ; от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. То же деяние, совершенное с применением насилия или с угрозой его применения, - наказывается принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ)
— ч. 1 ст. 330 УК РФ

Следует различать: сообщение должнику о самом факте долга и о гражданско-правовых последствиях его неисполнения само по себе нарушением не является (ч. 2.1 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ). Нарушением являются именно угрозы, давление, запугивание и выход на третьих лиц без их согласия.

Вывод. Звонки вашим родственникам и угрозы — прямое нарушение ФЗ № 230-ФЗ (ч. 5 ст. 4, ч. 2 и 3 ст. 6, ст. 7). Это влечёт административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ, а при угрозах жизни/здоровью — уголовную по ст. 119 и 330 УК РФ. Фиксируйте каждое обращение (записи разговоров, скриншоты СМС, письма, номера и даты) — это доказательственная база для жалобы и заявления.

Будут ли последствия для родителей; влияет ли полис ОСАГО и регистрация у родителей

Имущественная ответственность гражданина ограничена принадлежащим ему имуществом:

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством. Статья 25. Несостоятельность (банкротство) гражданина 1. Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда. 2. Основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства). (Статья в редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ) Статья 26. Дееспособность несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет 1. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем. 2.
— ст. 24 ГК РФ, п. 5

Собственник самостоятельно владеет, пользуется и распоряжается своим имуществом, и никто не может лишить его этого имущества по долгам другого лица:

Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. 2. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом. 3. Владение, пользование и распоряжение землей и другими природными ресурсами в той мере, в какой их оборот допускается законом (статья 129), осуществляются их собственником свободно, если это не наносит ущерба окружающей среде и не нарушает прав и законных интересов других лиц. 4. Собственник может передать свое имущество в доверительное управление другому лицу (доверительному управляющему). Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности к доверительному управляющему, который обязан осуществлять управление имуществом в интересах собственника или указанного им третьего лица.
— п. 1 ст. 209 ГК РФ

Отсюда: ваши кредиты — ваше личное обязательство. Родители не отвечают по вашим долгам, если они не являются созаёмщиками или поручителями по конкретным договорам. Машины родителей — их собственность, взыскание по вашим обязательствам на них не обращается, и никакого «ареста за долги дочери» быть не может.

Важно относительно полиса ОСАГО: быть вписанным в полис ОСАГО — это лишь допуск к управлению транспортным средством, подтверждение права законного владения/управления в момент движения, но не подтверждение права собственности на автомобиль. Собственник определяется по ПТС/СТС и данным регистрации в ГИБДД, а не по страховому полису. Поэтому ваше указание в полисе не даёт кредиторам никаких прав на машину и не создаёт для родителей имущественных рисков.

Аналогично сама по себе регистрация (прописка) и проживание у родителей не порождают вашей доли в их имуществе и не влекут их ответственности по вашим долгам.

Отдельно о рисках, которые действительно следует держать в уме. В процедуре банкротства финансовый управляющий вправе оспаривать ваши сделки, совершённые до возбуждения дела:

1. Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника. Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал или в результате совершения сделки стал отвечать признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии одного из следующих условий: (В редакции федеральных законов от 28.07.2012 № 144-ФЗ ;
   — п. 2 ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ

Это значит: если в последние три года вы передавали родителям (или иным лицам) какое-либо своё имущество, продавали/дарили его, эти сделки могут быть оспорены как причинившие вред кредиторам, а имущество — возвращено в конкурсную массу. Но это касается только вашего имущества и ваших сделок; имущество, которое вам никогда не принадлежало (машины родителей), оспариванию в связи с этим не подлежит. Ключевой решающий факт: были ли за последние три года сделки по отчуждению вашего имущества в пользу родителей. Если да — риск оспаривания реален; если нет — опасений нет.

Вывод. Последствий для родителей по вашим личным долгам нет: они не отвечают по обязательствам совершеннолетнего дееспособного лица, их автомобили и иное имущество защищены (ст. 24, 209 ГК РФ, ч. 4 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ). Включение вас в полис ОСАГО и регистрация у родителей на это не влияют. Единственный реальный риск для семьи — оспаривание ваших собственных сделок по отчуждению имущества за 3 года до возбуждения дела о банкротстве (ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ).

Как процедура банкротства останавливает давление и аресты

На стадии сбора документов, до принятия судом вашего заявления, законного «банкротного щита» ещё нет: последствия наступают с даты вынесения судом определения. Ключевой момент — определение о признании обоснованным заявления и введении процедуры:

снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.
— абз. 6 п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127-ФЗ

С этой даты вводится мораторий на требования кредиторов, прекращается начисление неустоек и процентов, снимаются ранее наложенные аресты и приостанавливается исполнение исполнительных документов. То есть именно принятие заявления судом — тот рубеж, с которого коллекторы теряют возможность инициировать взыскание, а любые аресты возможны только внутри дела о банкротстве. До этого момента давление ещё возможно, поэтому важно ускорить подачу и фиксацию нарушений.

При введении процедуры банкротства в конкурсную массу включается имущество, принадлежащее именно должнику, с исключением защищённого:

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи. 2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей. Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано. 3. Из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Разногласия между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, в отношении указанного имущества рассматриваются в порядке, установленном пунктом 2 статьи 60 настоящего Федерального закона.
   — п. 1 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

Эта норма ещё раз подтверждает: реализовать смогут только ваше имущество и только в установленном порядке; на вещи, вам не принадлежащие, процедура не распространяется.

Вывод. До вынесения судом определения о признании заявления обоснованным (реструктуризация/реализация имущества) автоматического запрета на контакты кредиторов нет, но арест и изъятие имущества возможны лишь через приставов и только после судебного акта. С даты принятия заявления судом взыскание приостанавливается, аресты снимаются, санкции не начисляются (п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127-ФЗ). Ваша задача — завершить сбор документов и подать заявление; параллельно фиксировать нарушения коллекторов для жалобы по ст. 14.57 КоАП РФ и заявлений о преступлении (ст. 119, 330 УК РФ).

Риски для родственников: оспаривание сделок должника

Возможность оспаривания сделок должника очерчена пресекательным трёхлетним сроком и целью причинения вреда кредиторам:

1. Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника. Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал или в результате совершения сделки стал отвечать признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии одного из следующих условий: (В редакции федеральных законов от 28.07.2012 № 144-ФЗ ;
   — п. 2 ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ

Это означает: под оспаривание в деле о банкротстве подпадают только сделки, совершённые самой должницей по отчуждению (дарению, продаже, передаче) своего имущества в течение трёх лет до принятия заявления о признании её банкротом, если кредиторам причинён вред, а вторая сторона знала о цели. Применительно к родителям как «заинтересованным лицам» (близким родственникам) знание о цели вреда кредиторам презюмируется.

Механизм оспаривания запускает финансовый управляющий (а не сами кредиторы-«коллекторы»), причём право на подачу заявления возникает лишь с даты введения реструктуризации долгов:

{/c}

Квалифицирующий признак — «заинтересованное лицо» и безвозмездность сделки: цель причинения вреда кредиторам предполагается, если сделка совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица при наличии признаков неплатежеспособности.

Вывод. Родители не несут ни солидарной, ни субсидиарной ответственности по вашим личным кредитам, и их собственное имущество (автомобили) оспариванию не подлежит. Риск возникает только если в последние 3 года вы сами передавали родителям (или иным близким) своё имущество — такие сделки финансовый управляющий может оспорить по ст. 61.2 и 213.32 ФЗ № 127-ФЗ, а имущество — вернуть в конкурсную массу. Если таких сделок не было, имущественные последствия для родителей отсутствуют.

Что делать с зафиксированными фактами угроз — ветвление по доказательствам

Дальнейшие действия зависят от того, зафиксированы ли угрозы и звонки родственникам.

Если доказательства есть (записи разговоров, детализация звонков оператора, скриншоты СМС, сохранённые письма с конвертами, имена и коды операторов из разговоров): подаёте жалобу на нарушение ФЗ № 230-ФЗ в ФССП России (уполномоченный орган по ст. 14.57 КоАП РФ) с приложением всех материалов — нарушителям грозит административный штраф (ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ). При угрозах жизни, здоровью или обещании самовольного изъятия — параллельно заявление о преступлении в полицию по ст. 119 (угроза убийством) и ст. 330 УК РФ (самоуправство). Требование о компенсации морального вреда и убытков (ст. 151, 1064 ГК РФ) предъявляется в суд.

Если доказательств пока нет: начинайте фиксацию с текущего момента — фиксируйте дату, время, номер, ФИО/код звонившего, обязательно записывайте разговор (предупредив собеседника о записи), сохраняйте все СМС и письма, запросите у оператора детализацию звонков. Без фиксации факт нарушения доказать будет сложно, поэтому каждое обращение следует документировать.

Права должника, реализуемые немедленно: заявить кредитору отказ от взаимодействия (через нотариуса, заказным письмом на адрес, указанный на сайте кредитора, или иным способом из ч. 4 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ), после чего кредитор обязан прекратить взаимодействие с третьими лицами (родственниками) в течение трёх рабочих дней (ч. 7 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ), а само взаимодействие может вестись только через представителя, не чаще установленных законом лимитов (п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ № 230-ФЗ).

Вывод. Ответ на вопрос «всё ли это запугивание» — по существу да: без судебного акта и пристава арестовать/изъять имущество нельзя, оно юридически невозможно; но сами звонки и контакты с родственниками — реальные и неправомерные действия, пресекаемые жалобой в ФССП (ст. 14.57 КоАП РФ) и заявлением в полицию (ст. 119, 330 УК РФ), а с момента принятия судом заявления о банкротстве — мораторием (ст. 213.11 ФЗ № 127-ФЗ).