Муж подал на банкротство: можно ли потерять доли в домах и ипотечную квартиру, купленную в браке, если это единственное жилье и есть дети?

Вопрос 1. Входит ли в конкурсную массу мужа его добрачная доля в доме

Конкурсную массу образует всё имущество должника на дату решения о банкротстве и выявленное (приобретённое) после. Исключения — только имущество, указанное в п. 3 ст. 213.25 (защищённое от взыскания) и по п. 2 той же статьи (до 10 000 руб.).

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи. 2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей. Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано. 3. Из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Разногласия между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, в отношении указанного имущества рассматриваются в порядке, установленном пунктом 2 статьи 60 настоящего Федерального закона.
— п. 1 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ

Доля мужа в доме принадлежала ему до брака. В силу семейного закона это его личное имущество и общим имуществом супругов оно не является — вы на неё не претендуете и она не «спасается» статусом общего имущества.

Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью. 2. Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, хотя и приобретенные в период брака за счет общих средств супругов, признаются собственностью того супруга, который ими пользовался. 3. Исключительное право на результат интеллектуальной деятельности, созданный одним из супругов, принадлежит автору такого результата. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 18.12.2006 № 231-ФЗ)
— п. 1 ст. 36 СК РФ

Ключевой вопрос — защищена ли эта доля запретом обращать взыскание на единственное жильё. Такой запрет в банкротстве применяется: из конкурсной массы управляющий исключает имущество, на которое не может быть обращено взыскание по процессуальному закону.

Из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Разногласия между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, в отношении указанного имущества рассматриваются в порядке, установленном пунктом 2 статьи 60 настоящего Федерального закона. (Пункт в редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 228-ФЗ) 4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания. 5. С даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
— п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ

Иммунитет единственного жилья распространяется и на банкротство должника. Но если у мужа (или у семьи) есть несколько помещений, какое из них сохранить — определяет суд.

Исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обремененного ипотекой, действует и в ситуации банкротства должника (пункт 3 статьи 213 25 Закона о банкротстве, абзац второй части 1 статьи 446 ГПК РФ). При наличии у должника нескольких жилых помещений, принадлежащих ему на праве собственности, помещение, в отношении которого предоставляется исполнительский иммунитет, определяется судом, рассматривающим дело о банкротстве, исходя из необходимости как удовлетворения требований кредиторов, так и защиты конституционного права на жилище самого гражданина-должника и членов его семьи, в том числе находящихся на его иждивении несовершеннолетних, престарелых, инвалидов, обеспечения указанным лицам нормальных условий существования и гарантий их социально-экономических прав. 3 4. Целью оспаривания сделок в рамках дела о банкротстве является возврат в конкурсную массу того имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов. Поэтому не подлежит признанию недействительной сделка, направленная на отчуждение должником жилого помещения, если на момент рассмотрения спора в данном помещении продолжают совместно проживать должник и члены его семьи и при возврате помещения в конкурсную массу оно будет защищено исполнительским иммунитетом (статья 446 ГПК РФ). 5.
— п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48

Для ваших фактов это означает следующее. У мужа несколько объектов недвижимости: доля в доме в одном районе и — как минимум по документам — 1/2 квартиры в другом (доля в общем имуществе). При наличии нескольких помещений выбор «защищённого» жилья делает суд, а квартиру с ипотекой и вовсе нельзя прикрыть иммунитетом. Поэтому если доля мужа в доме не является тем единственным помещением, которое суд решит сохранить семье, она подлежит включению в конкурсную массу и реализации. Если же суд признает единственным жильём именно этот дом (а не квартиру), доля мужа в нём исключается из массы, и «заберут» тогда квартиру.

Вывод: добрачная доля мужа в доме формально — его личное имущество и входит в конкурсную массу, но может быть защищена исполнительским иммунитетом единственного жилья, который в этом случае суд распространит на одну из нескольких имеющихся у семьи недвижимостей. При наличии ипотечной квартиры, защищаемой только по требованиям залогодержателя, рисков для доли мужа больше, чем кажется.

Вопрос 2. Можно ли забрать вашу добрачную долю в доме

До вступления в брак вам принадлежала доля в доме — это ваша личная собственность.

Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью. 2. Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, хотя и приобретенные в период брака за счет общих средств супругов, признаются собственностью того супруга, который ими пользовался. 3. Исключительное право на результат интеллектуальной деятельности, созданный одним из супругов, принадлежит автору такого результата. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 18.12.2006 № 231-ФЗ)
— п. 1 ст. 36 СК РФ

Кредиторы мужа по его личным долгам могут претендовать лишь на его имущество; при недостаточности — на выдел его доли в общем имуществе, но не на ваше личное имущество.

По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. 2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них. Если приговором суда установлено, что общее имущество супругов было приобретено или увеличено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем, взыскание может быть обращено соответственно на общее имущество супругов или на его часть. 3. Ответственность супругов за вред, причиненный их несовершеннолетними детьми, определяется гражданским законодательством. Обращение взыскания на имущество супругов при возмещении ими вреда, причиненного их несовершеннолетними детьми, производится в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.
— п. 1 ст. 45 СК РФ

Кроме того, даже если муж — банкрот, ваше личное имущество не становится частью его конкурсной массы: п. 7 ст. 213.26 и разъяснения Пленума говорят, что реализуется личное имущество должника и общее имущество супругов, а ваша добрачная доля к таковым не относится.

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.
— п. 7 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ

Никаких законных механизмов обратить взыскание на вашу добрачную долю из-за банкротства мужа у его кредиторов нет, если только эта доля не была вложена в общее дело / не использована как обеспечение по его обязательствам (что из описанных фактов не следует). Единственная нюанс-угроза — оспаривание сделок (ст. 61.2 Закона № 127-ФЗ) — здесь неприменима, поскольку сделок с вашей долей вы не совершали.

Вывод: вашу добрачную долю в доме кредиторы мужа забрать не могут — она защищена законом как ваша личная собственность (п. 1 ст. 36 СК РФ, п. 1 ст. 45 СК РФ), независимо от того, что муж стал банкротом.

Вопрос 3. Что будет с квартирой, купленной в браке на кредитные средства (оформлена на вас, ипотека)

Квартира приобретена в браке, значит по закону — общее имущество, независимо от того, на чьё имя она оформлена и кто вносил деньги.

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. 2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. 3. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.
— п. 1 ст. 34 СК РФ

{ce7}

Доля мужа в этой квартире — по общему правилу половина (ст. 39 СК РФ). Она-то и попадает в его конкурсную массу и может быть реализована.

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.
— п. 7 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ

И здесь надо учесть критически важное правило: единственное жильё защищено от кредиторов, но это исключение не действует, если квартира — предмет ипотеки.

является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции Федерального закона от 29.12.2004 № 194-ФЗ) земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции федеральных законов от 29.12.2004 № 194-ФЗ; от 02.10.2007 № 225-ФЗ) предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей ; (В редакции Федерального закона от 23.11.2020 № 378-ФЗ) используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; (В редакции Федерального закона от 02.10.2007 № 225-ФЗ) семена, необходимые для очередного посева;
— абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ

Значит, «единственное жильё» вас от потери не спасает: на ипотечную квартиру может быть обращено взыскание (в банкротстве — через процедуру реализации, ст. 213.26). Процедурно это выглядит так: супруг участвует в деле о банкротстве; при отсутствии соглашения/брачного договора он вправе требовать раздела до продажи; при равенстве долей — половина выручки ему. Но если у вас есть общие обязательства по ипотеке, выплата вам доли производится после расчётов с общими кредиторами.

Если супругами не заключались внесудебное соглашение о разделе общего имущества, брачный договор либо если судом не производился раздел общего имущества супругов, при определении долей супругов в этом имуществе следует исходить из презумпции равенства долей супругов в общем имуществе (пункт 1 статьи 39 СК РФ) и при отсутствии общих обязательств супругов перечислять супругу гражданина-должника половину средств, вырученных от реализации общего имущества супругов (до погашения текущих обязательств). Супруг (бывший супруг) должника, не согласный с применением к нему принципа равенства долей супругов в их общем имуществе, вправе обратиться в суд с требованием об ином определении долей (пункт 3 статьи 38 СК РФ). Такое требование подлежит рассмотрению судом общей юрисдикции с соблюдением правил подсудности. К участию в указанном деле привлекается финансовый управляющий. Все кредиторы должника, требования которых заявлены в деле о банкротстве, вправе принять участие в рассмотрении данного иска в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора (статья 43 ГПК РФ). 9. Если в судебном порядке осуществлены раздел имущества, определение долей супругов в общем имуществе, финансовый управляющий, кредиторы должника вправе обжаловать в общем установленном процессуальным законодательством порядке соответствующий судебный акт в части раздела имущества, определения долей при условии, что этим судебным актом нарушены их права и законные интересы.
— п. 8 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48

Обратите внимание: теоретически квартира защищена, если банк по ипотеке не заявит своё требование в деле о банкротстве/пропустит срок — тогда квартира считается не вошедшей в массу и залог прекращается.

Если кредитор по требованию, обеспеченному залогом единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве либо обратился за установлением статуса залогового кредитора с пропуском срока, определенного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, и судом было отказано в восстановлении пропущенного срока, такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве. Соответствующее требование учитывается в реестре требований кредиторов как не обеспеченное залогом. В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу в силу пункта 3 статьи 21325 Закона о банкротстве, право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств (пункт 3 статьи 21328 Закона о банкротстве, статья 352 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). 6. В деле о банкротстве гражданина учитываются как требования кредиторов по личным обязательствам самого должника, так и требования по общим обязательствам супругов. Погашение этих требований за счет конкурсной массы осуществляется в следующем порядке.
— п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48

Однако в этой линии защиты важна развилка. Во-первых, страховка работает, только если ипотечный кредитор не встанет в реестр. Во-вторых, есть вероятность, что вам удастся доказать, что часть квартиры — в пределах вашей доли — приобретена исключительно на ваши личные (добрачные) средства. Практически это спорный и трудно доказуемый довод: спорные обстоятельства — какую часть кредита и платежей покрыли ваши личные деньги, был ли брачный договор/соглашение о разделе.

Вывод: ваша добрачная доля в доме в безопасности, но ипотечная квартира — самое уязвимое звено: как общее имущество супругов её реализуют в деле о банкротстве мужа (доля мужа в конкурсной массе, вам — 1/2 выручки с учётом общих обязательств). Иммунитет единственного жилья не работает, поскольку квартира в ипотеке. Единственный «плюс» — защита недвижимости как единственного места жительства и участие в разделах/спорах; в случае равенства долей вы сохраняете право на половину выручки.

Вопрос 4. Что будет с ипотекой и залоговыми требованиями банка

Если квартира заложена, продажа идёт по особым правилам: сначала за счёт выручки погашается требование банка-залогодержателя (80%), остаток — на судебные расходы, вознаграждение управляющего и требования 1–2 очереди, после чего возможна передача части выручки вам и в конкурсную массу.

Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 - 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 138 настоящего Федерального закона с особенностями, установленными настоящим пунктом. Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества. В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано. 5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования.
— п. 4 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ (отсылка к ст. 138)

{ce14}

Кроме того, с даты взыскания право пользования квартирой прекращается у залогодателя и всех проживающих — покупатель приобретает квартиру свободной от обременения проживанием.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. (В редакции Федерального закона от 30.12.2004 № 216-ФЗ) Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. (Пункт в редакции Федерального закона от 24.12.2002 № 179-ФЗ) 2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. (В редакции Федерального закона от 24.12.2002 № 179-ФЗ) Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. (Пункт в редакции Федерального закона от 11.02.2002 № 18-ФЗ) 3.
— п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке

Практический итог: банк по ипотеке получит приоритетно 80% выручки, а фактически — зачастую всю сумму долга, так как 80% нередко превышает долг по ипотеке. Оставшиеся после расчётов с банком и первой-второй очередью деньги распределяются между конкурсной массой мужа и вашей долей (пропорционально долям) — с той поправкой, что ваша часть удерживается за общие обязательства супругов, если они есть (п. 2 ст. 45 СК РФ, п. 7 ст. 213.26). В результате «чистого» остатка вам может не остаться вовсе.

Важно: муж не поручитель по ипотеке — это не исключает продажу квартиры в его деле о банкротстве. Квартира — общее имущество супругов, её продают и перечисляют долю мужа в массу, независимо от того, кто заёмщик.

Вывод: ипотека в банкротстве трансформируется в залоговое требование банка к конкурсной массе; квартира продаётся, 80% выручки преимущественно уходит банку, остальное распределяется по правилам п. 5 ст. 213.27 и п. 7 ст. 213.26 — вам достанется доля остатка, но с учётом общих долгов фактический «возврат» может быть минимален. То, что муж не поручитель, судьбу квартиры не решает.

Вопрос 5. Влияют ли бизнес-кредиты мужа и закрытие ИП

Для личных и общих долгов режим разный. В деле о банкротстве учитываются как личные обязательства должника, так и общие обязательства супругов, и гасится всё сначала из личного имущества должника и его доли в общем имуществе.

В деле о банкротстве гражданина учитываются как требования кредиторов по личным обязательствам самого должника, так и требования по общим обязательствам супругов. Погашение этих требований за счет конкурсной массы осуществляется в следующем порядке. Сначала погашаются требования всех кредиторов, в том числе кредиторов по текущим обязательствам, из стоимости личного имущества должника и стоимости общего имущества супругов, приходящейся на долю должника. Затем средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части), а оставшиеся средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу (пункты 1 и 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации (далее – СК РФ). Вопрос о признании обязательства общим разрешается арбитражным судом в деле о банкротстве по ходатайству кредитора при установлении его требования (пункт 2 статьи 2138, пункт 4 статьи 21319, пункт 4 статьи 21324 Закона о банкротстве). К участию в таком обособленном споре привлекается супруг должника, который обладает правами ответчика. Если кредитор, заявляя в деле о банкротстве требование, не ссылался на наличие общего обязательства 4 супругов, вследствие чего арбитражный суд установил требование как личное, то впоследствии такой кредитор вправе обратиться с заявлением о признании его требования общим обязательством супругов;
— п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48

Взыскание на общее имущество супругов по обязательствам одного супруга возможно только если суд установит, что всё полученное было использовано на нужды семьи.

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них. Если приговором суда установлено, что общее имущество супругов было приобретено или увеличено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем, взыскание может быть обращено соответственно на общее имущество супругов или на его часть. 3. Ответственность супругов за вред, причиненный их несовершеннолетними детьми, определяется гражданским законодательством. Обращение взыскания на имущество супругов при возмещении ими вреда, причиненного их несовершеннолетними детьми, производится в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.
— п. 2 ст. 45 СК РФ

Это и есть ключ к вашим фактам. Вопрос о том, признаётся ли конкретный долг мужа общим обязательством супругов, решается арбитражным судом в деле о банкротстве по ходатайству кредитора при установлении его требования; к такому обособленному спору привлекается супруг должника (то есть вы) с правами ответчика.

В деле о банкротстве гражданина учитываются как требования кредиторов по личным обязательствам самого должника, так и требования по общим обязательствам супругов. Погашение этих требований за счет конкурсной массы осуществляется в следующем порядке. Сначала погашаются требования всех кредиторов, в том числе кредиторов по текущим обязательствам, из стоимости личного имущества должника и стоимости общего имущества супругов, приходящейся на долю должника. Затем средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части), а оставшиеся средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу (пункты 1 и 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации (далее – СК РФ). Вопрос о признании обязательства общим разрешается арбитражным судом в деле о банкротстве по ходатайству кредитора при установлении его требования (пункт 2 статьи 2138, пункт 4 статьи 21319, пункт 4 статьи 21324 Закона о банкротстве). К участию в таком обособленном споре привлекается супруг должника, который обладает правами ответчика. Если кредитор, заявляя в деле о банкротстве требование, не ссылался на наличие общего обязательства 4 супругов, вследствие чего арбитражный суд установил требование как личное, то впоследствии такой кредитор вправе обратиться с заявлением о признании его требования общим обязательством супругов;
— п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48

Связка норм даёт такой результат для вашей ситуации. По общему правилу кредитор может обратить взыскание на долю супруга-должника в общем имуществе — то есть на 1/2 квартиры, причитающуюся мужу. Что касается вашей половины квартиры и вашей добрачной доли в доме — они не могут быть тронуты, кроме случая, когда будет доказано, что полученное мужем по кредитам пошло на нужды семьи (тогда взыскание может быть обращено и на общее имущество, а при его нехватке — солидарно на имущество каждого из супругов).

Что касается статуса ИП: закон не делает различий для целей банкротства между гражданином и индивидуальным предпринимателем — отношения, связанные с их несостоятельностью, регулируются одним законом, а норма о подаче заявления (обязанность обратиться в суд при долге от 500 000 руб.) применяется к гражданину-банкроту независимо от статуса ИП. Закрытие ИП само по себе не освобождает мужа от уже возникших долгов и не меняет их квалификацию как личных или общих — этот вопрос решается в каждом конкретном случае судом по критерию «использования на нужды семьи» (п. 2 ст. 45 СК РФ).

Вывод: закрытие ИП само по себе не отменяет долги и не определяет, какие из них общие. По обязательствам мужа взыскание идёт в первую очередь на его имущество и его долю в общем имуществе (в конкурсную массу в банкротстве). Ваша половина квартиры и добрачная доля в доме будут затронуты лишь при доказанном судом использовании кредитов «на нужды семьи» — именно этому вам и нужно возражать в деле о банкротстве.

Вопрос 6. Если супруги не хотят отдавать квартиру и «спасение» полутора долей — защита интересов семьи

Закон прямо позволяет супругу требовать раздела общего имущества до его продажи в процедуре банкротства. При этом подлежащее разделу имущество не может быть продано в рамках банкротства до разрешения этого спора судом общей юрисдикции.

В деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (пункт 7 статьи 21326 Закона о банкротстве, пункты 1 и 2 статьи 34, статья 36 СК РФ). Вместе с тем супруг (бывший супруг), полагающий, что реализация общего имущества в деле о банкротстве не учитывает заслуживающие внимания правомерные интересы этого супруга и (или) интересы находящихся на его иждивении лиц, в том числе несовершеннолетних детей, вправе обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства (пункт 3 статьи 38 СК РФ). Данное требование подлежит рассмотрению судом общей юрисдикции с соблюдением правил подсудности. К участию в деле о разделе общего имущества супругов привлекается финансовый управляющий. Все кредиторы должника, требования которых заявлены в деле о банкротстве, вправе принять участие в рассмотрении названного иска в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора (статья 43 ГПК РФ). Подлежащее разделу общее имущество супругов не может быть реализовано в рамках процедур банкротства до разрешения указанного спора судом общей юрисдикции. При рассмотрении дел о банкротстве судам следует учитывать, что супруг должника подлежит привлечению к участию в обособленных спорах, в рамках которых разрешаются вопросы, связанные с реализацией их общего имущества.
— п. 7 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48

А если исходить из равенства долей, то при отсутствии общих обязательств вам перечислят половину выручки до погашения текущих требований.

Если супругами не заключались внесудебное соглашение о разделе общего имущества, брачный договор либо если судом не производился раздел общего имущества супругов, при определении долей супругов в этом имуществе следует исходить из презумпции равенства долей супругов в общем имуществе (пункт 1 статьи 39 СК РФ) и при отсутствии общих обязательств супругов перечислять супругу гражданина-должника половину средств, вырученных от реализации общего имущества супругов (до погашения текущих обязательств). Супруг (бывший супруг) должника, не согласный с применением к нему принципа равенства долей супругов в их общем имуществе, вправе обратиться в суд с требованием об ином определении долей (пункт 3 статьи 38 СК РФ). Такое требование подлежит рассмотрению судом общей юрисдикции с соблюдением правил подсудности. К участию в указанном деле привлекается финансовый управляющий. Все кредиторы должника, требования которых заявлены в деле о банкротстве, вправе принять участие в рассмотрении данного иска в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора (статья 43 ГПК РФ). 9. Если в судебном порядке осуществлены раздел имущества, определение долей супругов в общем имуществе, финансовый управляющий, кредиторы должника вправе обжаловать в общем установленном процессуальным законодательством порядке соответствующий судебный акт в части раздела имущества, определения долей при условии, что этим судебным актом нарушены их права и законные интересы.
— п. 8 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48

Это даёт вам инструменты: (1) требовать раздела и определения долей через суд общей юрисдикции с привлечением финансового управляющего — тем самым вы приостанавливаете реализацию; (2) добиваться отступления от равенства долей в вашу пользу в интересах двух несовершеннолетних детей, если суд сочтёт это необходимым.

Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или совершал недобросовестные действия, которые привели к уменьшению общего имущества супругов, в том числе совершал без необходимого в силу пункта 3 статьи 35 настоящего Кодекса согласия другого супруга на невыгодных условиях такие сделки по отчуждению общего имущества супругов, к которым судом не были применены последствия их недействительности по требованию другого супруга . (В редакции Федерального закона от 14.07.2022 № 310-ФЗ) 3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. ГЛАВА 8. ДОГОВОРНЫЙ РЕЖИМ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ
— п. 2 ст. 39 СК РФ

Дополнительно: добрачную долю мужа в доме можно попробовать защитить как единственное жильё именно дома, а не ипотечной квартиры, — тогда дом уйдёт из конкурсной массы, а квартира остаётся предметом ипотеки. Это выбор самих супругов: в вашей ситуации выгодно заявить либо о разделе общего имущества (спасение доли выручки), либо о применении единственного жилья к дому мужа (спасение дома от кредиторов). Пока спрос о разделе рассматривается, продажа квартиры/дома судом общей юрисдикции допускаться не должна — это защитный инструмент от быстрой потери имущества. При этом ваша личная доля в квартире (то, что не относится к доле мужа) в конкурсную массу не включается.

Вывод: задействуйте два законных механизма: (а) иск о разделе общего имущества в суд общей юрисдикции до продажи — с привлечением финансового управляющего, чтобы зафиксировать доли и остановить реализацию; (б) заявление о применении единственного жилья к дому мужа (квартиру иммунитет не спасёт из-за ипотеки). Оба инструмента работают через суд, а не через уведомления в банкротное дело.

Вопрос 7. Риски для семьи и правовые последствия для мужа

Банкротство — процедура для честного должника, но при злоупотреблениях последствия жёсткие: если муж скрыл имущество, предоставил недостоверные сведения или совершил неправомерные действия, суд может не освободить его от долгов.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина , а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213 10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение . (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 298-ФЗ) 4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— п. 3 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ

Отдельное последствие — сохранение «незакрытых» долгов: не будут освобождены требования о возмещении вреда жизни и здоровью, о выплате зарплаты, алиментов, морального вреда, а также о привлечении мужа как контролирующего лица к субсидиарной ответственности и о возмещении убытков, причинённых умышленно или по грубой неосторожности.

{c22a}

Отдельный риск для семьи — оспаривание сделок: сделка, совершённая мужем в целях причинения вреда кредиторам, может быть признана судом недействительной, если она совершена в течение трёх лет до подачи заявления о банкротстве. Пресловутая «цель причинения вреда» презюмируется, когда сделка совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица (а супруга — заинтересованное лицо).

Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника. Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал или в результате совершения сделки стал отвечать признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии одного из следующих условий: (В редакции федеральных законов от 28.07.2012 № 144-ФЗ ;
— п. 2 ст. 61.2 Закона № 127-ФЗ

Отсюда важное практическое следствие: если вы сейчас начнёте переоформлять квартиру, делить имущество соглашением или передавать доли — эти действия, совершённые в преддверии или во время банкротства мужа, могут быть оспорены и возвращены в конкурсную массу как подозрительные сделки. Не совершайте таких действий без консультации юриста. При этом «раздел общего имущества» через суд общей юрисдикции — законный механизм, прямо предусмотренный для защиты супруга (п. 7 Постановления Пленума № 48), в отличие от безвозмездной передачи долей.

Вывод: риски смещены в сторону вашего участия в процедуре: если вас не привлекут к спорам или вы не заявите о разделе, ваша половина выручки может быть направлена на погашение долгов мужа, признанных общими. Сделки с имуществом в преддверии банкротства уязвимы (ст. 61.2 Закона № 127-ФЗ). Защитные шаги — заявление о разделе общего имущества (суд общей юрисдикции), о применении единственного жилья и возражения против признания личных бизнес-долгов мужа общими. Потеря квартиры вероятна; потеря вашей добрачной доли — нет.

Вопрос 8. Сроки, доказательства, альтернативы и исполнение

Сроки. Требования кредиторов (в том числе банка-залогодержателя) включаются в реестр в срок, установленный п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве; для банка по ипотеке этот срок критичен: если он его пропустит и суд не восстановит, требование учитывается как необеспеченное залогом, а жилье считается не вошедшим в конкурсную массу и залог прекращается.

Если кредитор по требованию, обеспеченному залогом единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве либо обратился за установлением статуса залогового кредитора с пропуском срока, определенного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, и судом было отказано в восстановлении пропущенного срока, такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве. Соответствующее требование учитывается в реестре требований кредиторов как не обеспеченное залогом. В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу в силу пункта 3 статьи 21325 Закона о банкротстве, право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств (пункт 3 статьи 21328 Закона о банкротстве, статья 352 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). 6. В деле о банкротстве гражданина учитываются как требования кредиторов по личным обязательствам самого должника, так и требования по общим обязательствам супругов. Погашение этих требований за счет конкурсной массы осуществляется в следующем порядке.
— п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48

Практически это значит: следите, заявил ли банк-залогодержатель своё требование в деле мужа; это может спасти квартиру.

Доказательства. Ваша защита строится на документах, подтверждающих: (1) добрачный характер вашей доли в доме (выписка ЕГРН, правоустанавливающие документы до брака); (2) факт приобретения квартиры именно в браке — это работает против вас, но позволяет требовать раздел; (3) источник платежей по ипотеке и по кредитам мужа (банковские выписки): чем больше ваших личных денег, тем сильнее позиция; (4) использование или неиспользование кредитов мужа на нужды семьи — нужно для возражения против признания долгов общими.

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них. Если приговором суда установлено, что общее имущество супругов было приобретено или увеличено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем, взыскание может быть обращено соответственно на общее имущество супругов или на его часть. 3. Ответственность супругов за вред, причиненный их несовершеннолетними детьми, определяется гражданским законодательством. Обращение взыскания на имущество супругов при возмещении ими вреда, причиненного их несовершеннолетними детьми, производится в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.
— п. 2 ст. 45 СК РФ

Альтернативы. Вместо пассивного ожидания — иск о разделе общего имущества до продажи (с привлечением финансового управляющего, продажа приостанавливается) и/или заявление о применении единственного жилья к дому мужа.

В деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (пункт 7 статьи 21326 Закона о банкротстве, пункты 1 и 2 статьи 34, статья 36 СК РФ). Вместе с тем супруг (бывший супруг), полагающий, что реализация общего имущества в деле о банкротстве не учитывает заслуживающие внимания правомерные интересы этого супруга и (или) интересы находящихся на его иждивении лиц, в том числе несовершеннолетних детей, вправе обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства (пункт 3 статьи 38 СК РФ). Данное требование подлежит рассмотрению судом общей юрисдикции с соблюдением правил подсудности. К участию в деле о разделе общего имущества супругов привлекается финансовый управляющий. Все кредиторы должника, требования которых заявлены в деле о банкротстве, вправе принять участие в рассмотрении названного иска в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора (статья 43 ГПК РФ). Подлежащее разделу общее имущество супругов не может быть реализовано в рамках процедур банкротства до разрешения указанного спора судом общей юрисдикции. При рассмотрении дел о банкротстве судам следует учитывать, что супруг должника подлежит привлечению к участию в обособленных спорах, в рамках которых разрешаются вопросы, связанные с реализацией их общего имущества.
— п. 7 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48

Исполнение. После продажи общего имущества выручка распределяется: часть, соответствующая доле мужа, идёт в его конкурсную массу, причитающаяся вам часть выплачивается вам (с учётом общих долгов).

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.
— п. 7 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ

Выплата причитающейся супругу части при наличии общих обязательств производится после расчётов по ним.

Восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, открытый в соответствии со статьей 138 настоящего Федерального закона, в следующем порядке: десять процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований; оставшиеся денежные средства для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. (В редакции Федерального закона от 23.03.2026 № 62-ФЗ) Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете гражданина после полного погашения указанных требований, включаются в конкурсную массу.
— п. 5 ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ

Вывод: срок предъявления залогового требования банком — решающая развилка (пропуск срока даёт шанс сохранить квартиру); доказывание личного характера средств и «необщности» бизнес-долгов мужа — ваша основная доказательственная задача; инструменты защиты — раздел имущества до продажи и заявление о единственном жилье; выплата вашей доли производится после расчётов с общими кредиторами по итогам распределения выручки.