Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Банкротство физических лиц

Банк не убрал долг из бюро кредитных историй после банкротства: что делать, куда жаловаться и как обязать банк исправить кредитную историю

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Подайте в БКИ заявление об оспаривании недостоверной записи о долге.descriptionЗаявление в БКИ об оспаривании записи о несуществующем долге (свободная форма)
  2. 2
    Направьте банку повторное заявление с требованием исправить сведения в БКИ.descriptionЗаявление в банк об исключении сведений о задолженности из бюро кредитных историй после завершения процедуры банкротства (свободная форма)
  3. 3
    Подайте жалобу в Банк России на бездействие банка-источника.descriptionЖалоба в Банк России на бездействие банка (свободная форма)
  4. 4
    Подайте жалобу в Роскомнадзор на обработку недостоверных персональных данных.descriptionЖалоба в Роскомнадзор (свободная форма)
  5. 5
    При отсутствии результата подайте иск об удалении записи и компенсации морального вреда.
  6. 6
    Запросите бесплатный кредитный отчёт в каждом БКИ для фиксации нарушения.

Документы и доказательства

  • Определение арбитражного суда о завершении реализации имущества — проверьте отсутствие указания на неприменение освобождения.
  • Ваша письменная претензия в банк с отметкой о вручении или почтовая квитанция об отправке.
  • Кредитный отчёт из БКИ с недостоверной записью о задолженности — закажите бесплатно.
  • Если отказ в кредите имел место и подтверждён документально: Выписка из ЕГРН или иные документы, подтверждающие отказ в кредите из-за записи (при наличии).
  • Переписка с банком: ответы, уведомления, отсутствие ответа на претензию.
  • Если расходы и моральные страдания документально подтверждены: Документы, подтверждающие расходы и моральные страдания от недостоверной записи.

  • Срочно: первые шаги

    • Проверьте определение суда: нет ли указания на неприменение освобождения от долгов.
    • Подайте заявление об оспаривании записи напрямую в БКИ, где хранится ваша кредитная история.
    • Зафиксируйте даты обращений: претензии, ответы банка, обращения в БКИ — для доказательств.
    • Подайте жалобу в Роскомнадзор на недостоверные сведения в кредитной истории.

  • Денежные требования

    • Взыщите компенсацию морального вреда за недостоверную запись в кредитной истории.
    • Взыщите убытки, если из-за записи вам отказали в кредите.
    • Требуйте привлечь банк по ст. 15.26.3 КоАП РФ — штраф от двух тысяч рублей.

  • Сроки и риски

    • Банк обязан исправить сведения в БКИ в течение 10 рабочих дней с вашего заявления.
    • БКИ проводит проверку по вашему заявлению в течение 20 рабочих дней.
    • Жалобы в Роскомнадзор и Банк России рассматриваются в течение 30 дней.
    • Риск: бездействие банка затягивает исправление кредитной истории и отказы в кредитах.

  • Когда нужен адвокат

    • Банк игнорирует претензию и не исправляет запись — готовьте иск в суд.
    • Требуете компенсацию морального вреда и убытки — без адвоката сложно доказать.
    • Если банк заявит о неприменении освобождения от долгов: Банк ссылается на недобросовестность и неприменение освобождения от долгов.
    • Нужно оспорить бездействие банка в суде — потребуется грамотное процессуальное оформление.
    • Спор затрагивает сразу несколько норм: банкротство, кредитные истории, персональные данные.

  • Альтернативные пути

    • Направьте банку повторное заявление об исправлении сведений — это запускает 10-дневный срок по ч. 4.1 ст. 8.
    • Подайте жалобу в Роскомнадзор на недостоверные персональные данные и в Банк России на бездействие банка.
    • При отказе в кредите из-за записи сохраните письменный отказ — это докажет убытки для иска (ст. 15 ГК РФ).

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

После вступления в законную силу определения арбитражного суда о завершении процедуры реализации имущества гражданина и освобождении его от обязательств обязательство перед банком прекратилось на основании п. 3 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Сведения о непогашенной задолженности, которые банк продолжает передавать в бюро кредитных историй, перестали соответствовать действительности. Клиент обращалась в банк с письменной претензией, приложив судебный акт, однако банк в установленный законом срок не исправил кредитную историю и не направил достоверные сведения в БКИ — это образует самостоятельное нарушение ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» и состав административного правонарушения по ст. 15.26.3 КоАП РФ.

Прекратилось ли обязательство перед банком после завершения процедуры банкротства

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств
— п. 3 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Это базовая норма: с даты завершения реализации имущества (или реструктуризации) вы освобождены от дальнейшего исполнения требований всех кредиторов, включая банк, чья задолженность фигурирует в кредитной истории. Значит, сведения о непогашенной задолженности перед этим банком после вступления судебного акта в силу не соответствуют действительности — долга юридически больше нет.

Однако необходимо проверить ветку, при которой освобождение могло не наступить:

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина
— п. 4 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Если арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества указал на неприменение правила об освобождении от обязательств (недобросовестность, сокрытие сведений, мошенничество) — тогда требование банка сохраняется, запись в БКИ отражает реальный долг, и удалять её не за что. Проверьте резолютивную часть определения о завершении процедуры: если указания на неприменение освобождения нет, долг прекращён, и банк обязан это отразить.

Вывод: при отсутствии в судебном акте указания на неприменение освобождения обязательство перед банком прекращено (п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ), и запись в кредитной истории о непогашенной задолженности порочна по содержанию.

Ваши права требовать исправления кредитной истории и сроки для банка и БКИ

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории
— ч. 3 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Эта норма даёт два канала воздействия: заявление в БКИ о внесении изменений (оспорить запись) либо заявление непосредственно банку-источнику, если по закрытой части кредитной истории видно, что сведения передал именно он.

Далее закон прямо ограничивает БКИ и банк по срокам:

Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка
— ч. 4 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

По получении заявления БКИ обязано в течение 20 рабочих дней провести проверку, запросив банк, и до её окончания делает в кредитной истории пометку. Даже пассивность банка не блокирует процедуру — БКИ само обязано его запросить.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй
— ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

А это норма против вашего банка: источник формирования кредитной истории (банк) обязан в течение 10 рабочих дней либо подтвердить сведения, либо исправить кредитную историю, направив достоверные сведения в БКИ. Игнорирование вашей претензии — прямое нарушение установленной законом обязанности с конкретным сроком.

Бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории
— ч. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях»

Получив от банка корректные сведения, БКИ обязано включить их в кредитную историю в течение одного рабочего дня — то есть после исправления банком запись должна исчезнуть в течение суток.

Вывод: вы вправе подать заявление об оспаривании записи в БКИ (20 рабочих дней на проверку, ч. 4 ст. 8) и/или напрямую банку-источнику (10 рабочих дней на исправление, ч. 4.1 ст. 8), банк обязан исправить сведения, а БКИ — внести их в течение одного рабочего дня (ч. 4 ст. 10). Бездействие банка после вашего письменного обращения неправомерно.

Административная ответственность за пассивность источника формирования кредитной истории

переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитной истории, либо ненаправление указанным источником соответствующих достоверных сведений или просьбы об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй в установленный законом срок - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двух тысяч до
— ст. 15.26.3 КоАП РФ

Это специальный состав именно для вашей ситуации: «ненаправление указанным источником соответствующих достоверных сведений … в установленный законом срок» — то есть ровно то бездействие банка, на которое вы жалуетесь. Заявив об оспаривании записи и приложив судебный акт, вы запускаете срок (10 рабочих дней по ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»); его пропуск банком — самостоятельный административный проступок должностного лица.

Вывод: бездействие банка по исправлению кредитной истории образует состав административного правонарушения по ст. 15.26.3 КоАП РФ (штраф должностному лицу). Это усиливает позицию при жалобе в Банк России и при обращении в суд.

Куда жаловаться: Роскомнадзор, Банк России, сроки ответа

Сведения кредитной истории — персональные данные, обрабатываемые банком и БКИ; распространение недостоверных сведений о несуществующем долге нарушает ваши права как субъекта данных.

Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков
— ч. 2 ст. 24 ФЗ «О персональных данных»

Эта норма позволяет взыскать компенсацию морального вреда за нарушение правил обработки персональных данных — независимо от имущественного вреда. Надзор за соблюдением порядка обработки таких данных осуществляет Роскомнадзор, поэтому жалоба туда уместна. Параллельно банк поднадзорен Банку России, и жалоба в Банк России на бездействие кредитной организации также стимулирует исправление сведений (в дополнение к ст. 15.26.3 КоАП РФ). На обращения граждан в государственные органы распространяются общие сроки:

Письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в соответствии с их компетенцией, рассматривается в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения
— ч. 1 ст. 12 ФЗ № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан»

Госорган обязан дать ответ по существу в течение 30 дней со дня регистрации обращения; при этом вы вправе обжаловать бездействие по обращению:

При рассмотрении обращения государственным органом, органом местного самоуправления или должностным лицом гражданин имеет право: 1) представлять дополнительные документы и материалы либо обращаться с просьбой об их истребовании, в том числе в электронной форме; (В редакции Федерального закона от 27.07.2010 № 227-ФЗ ) 2) знакомиться с документами и материалами, касающимися рассмотрения обращения, если это не затрагивает права, свободы и законные интересы других лиц и если в указанных документах и материалах не содержатся сведения, составляющие государственную или иную охраняемую федеральным законом тайну; 3) получать письменный ответ по существу поставленных в обращении вопросов, за исключением случаев, указанных в статье 11 настоящего Федерального закона, а в случае, предусмотренном частью 5 1 статьи 11 настоящего Федерального закона, на основании обращения с просьбой о его предоставлении, уведомление о переадресации письменного обращения в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу, в компетенцию которых входит решение поставленных в обращении вопросов; (В редакции Федерального закона от 27.11.2017 № 355-ФЗ ) 4) обращаться с жалобой на принятое по обращению решение или на действие (бездействие) в связи с рассмотрением обращения в административном и (или) судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации
— п. 4 ст. 5 ФЗ № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан»

Вывод: направьте жалобы в Роскомнадзор (обработка недостоверных персональных данных) и в Банк России (бездействие поднадзорной кредитной организации). Ответ по существу — 30 дней; бездействие обжалуется в административном и/или судебном порядке.

Судебный порядок удаления записи, убытки и моральный вред

Поскольку досудебные меры не дали результата, основной способ понуждения — суд. Сведения о непогашенном долге, которого нет, — не соответствующие действительности сведения о гражданине; закон позволяет требовать их опровержения/удаления.

Правила пунктов 1 - 9 настоящей статьи, за исключением положений о компенсации морального вреда, могут быть применены судом также к случаям распространения любых не соответствующих действительности сведений о гражданине, если такой гражданин докажет несоответствие указанных сведений действительности. Срок исковой давности по требованиям, предъявляемым в связи с распространением указанных сведений в средствах массовой информации, составляет один год со дня опубликования таких сведений в соответствующих средствах массовой информации. 11. Правила настоящей статьи о защите деловой репутации гражданина, за исключением положений о компенсации морального вреда, соответственно применяются к защите деловой репутации юридического лица. (Статья в редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ) Статья 152 1 . Охрана изображения гражданина 1. Обнародование и дальнейшее использование изображения гражданина (в том числе его фотографии, а также видеозаписи или произведения изобразительного искусства, в которых он изображен) допускаются только с согласия этого гражданина. После смерти гражданина его изображение может использоваться только с согласия детей и пережившего супруга, а при их отсутствии - с согласия родителей. Такое согласие не требуется в случаях, когда: (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ) 1) использование изображения осуществляется в государственных, общественных или иных публичных интересах;
— п. 10 ст. 152 ГК РФ

Пункт 10 ст. 152 ГК РФ распространяет правила о защите чести, достоинства и деловой репутации на любые не соответствующие действительности сведения о гражданине, если он докажет их несоответствие. В вашем случае доказательством несоответствия служит вступивший в силу судебный акт о списании долга.

Гражданин, в отношении которого распространены сведения, порочащие его честь, достоинство или деловую репутацию, наряду с опровержением таких сведений или опубликованием своего ответа вправе требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда, причиненных распространением таких сведений
— п. 9 ст. 152 ГК РФ

Наряду с удалением/опровержением записи вы вправе требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда (например, если из-за испорченной истории отказали в кредите). Общая норма:

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда
— ст. 151 ГК РФ

Требование предъявляется к банку-источнику (нарушителю, передавшему недостоверные сведения) и, при необходимости, к БКИ как оператору, хранящему и не удалившему запись. Минимальный пакет доказательств — судебный акт о завершении процедуры, кредитный отчёт из БКИ (его вы вправе получить бесплатно дважды в год — > Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории

— ч. 2 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»), ваша претензия с подтверждением вручения.

Вывод: при бездействии банка подаётся иск с требованиями обязать удалить (исключить) из кредитной истории недостоверную запись о задолженности, взыскать убытки (ст. 15 ГК РФ) и компенсацию морального вреда (ст. 151, 152 ГК РФ, ч. 2 ст. 24 ФЗ «О персональных данных»). Подсудность — суд общей юрисдикции по месту жительства истца либо месту нахождения ответчика.

Долг после банкротства юридически прекращён, и после получения заявления субъекта или запроса БКИ банк обязан в течение 10 рабочих дней направить в бюро кредитных историй достоверные сведения (ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»). Бездействие банка неправомерно — вы вправе оспорить запись через БКИ, подать жалобы в Роскомнадзор и Банк России, а при отсутствии результата — обязать банк удалить запись через суд с компенсацией морального вреда.

Ключевой момент: если в определении арбитражного суда о завершении реализации имущества нет указания на неприменение правила об освобождении от обязательств (п. 4 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), то ваше обязательство перед банком прекращено на основании п. 3 ст. 213.28 того же закона. Сведения о непогашенной задолженности в кредитной истории не соответствуют действительности.

Ваши права и обязанности банка:

  • Вы вправе оспорить информацию в кредитной истории, подав заявление в БКИ, где хранится ваша кредитная история, либо напрямую банку-источнику (ч. 3 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»).
  • БКИ обязано в течение 20 рабочих дней провести дополнительную проверку, запросив сведения у банка, и на время проверки сделать в кредитной истории пометку (ч. 4 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»).
  • Банк-источник обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения вашего заявления либо запроса БКИ подтвердить достоверность сведений или исправить кредитную историю, направив достоверные сведения в БКИ (ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»). Игнорирование вашей претензии — прямое нарушение этой обязанности.
  • После получения от банка исправленных сведений БКИ обязано включить их в кредитную историю в течение 1 рабочего дня (5 рабочих дней — если сведения на бумажном носителе) (ч. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях»).

Ответственность банка:

Ненаправление банком достоверных сведений в БКИ в установленный срок образует состав административного правонарушения по ст. 15.26.3 КоАП РФ — штраф на должностных лиц от двух тысяч рублей. Это усиливает вашу позицию при жалобах и в суде.

Жалобы в надзорные органы:

  • Роскомнадзор осуществляет надзор в сфере персональных данных; при квалификации нарушения правил обработки персональных данных возможна компенсация морального вреда (ч. 2 ст. 24 ФЗ «О персональных данных»).
  • Банк России — надзор за кредитной организацией. Жалоба на бездействие банка-источника формирования кредитной истории.
  • Оба органа обязаны рассмотреть обращение в течение 30 дней со дня регистрации (ч. 1 ст. 12 ФЗ № 59-ФЗ). Вы вправе представлять дополнительные документы, получать письменный ответ по существу и обжаловать бездействие в административном и/или судебном порядке (п. 4 ст. 5 ФЗ № 59-ФЗ).

Судебный порядок:

Если досудебные меры не дали результата, подаётся иск в суд общей юрисдикции по месту вашего жительства либо месту нахождения ответчика. Требования:

  • обязать банк (и при необходимости БКИ) удалить недостоверную запись о задолженности из кредитной истории;
  • взыскать убытки (например, если из-за испорченной кредитной истории вам отказали в кредите) — ст. 15 ГК РФ;
  • взыскать компенсацию морального вреда — ст. 151 ГК РФ, п. 9 ст. 152 ГК РФ, ч. 2 ст. 24 ФЗ «О персональных данных».

Основание иска — п. 10 ст. 152 ГК РФ: правила о защите чести, достоинства и деловой репутации применяются к любым не соответствующим действительности сведениям о гражданине, если он докажет их несоответствие. Доказательством несоответствия служит вступивший в силу судебный акт о завершении процедуры банкротства и освобождении от обязательств.

Пошаговые действия

  1. Проверьте определение арбитражного суда о завершении реализации имущества: убедитесь, что в нём нет указания на неприменение правила об освобождении от обязательств (п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ). Если такого указания нет — долг прекращён, запись в БКИ недостоверна.

  2. Получите кредитный отчёт из БКИ, где хранится ваша кредитная история. Вы вправе получить его бесплатно не более двух раз в календарный год в каждом БКИ (ч. 2 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»). Зафиксируйте наличие спорной записи.

  3. Подайте заявление об оспаривании записи в БКИ (ч. 3 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»). Приложите копию судебного акта о завершении процедуры банкротства. БКИ обязано в течение 20 рабочих дней провести проверку и сделать пометку в кредитной истории (ч. 4 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»).

  4. Подайте заявление напрямую банку-источнику (ч. 3, ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»). Приложите копию судебного акта. Банк обязан в течение 10 рабочих дней исправить сведения и направить их в БКИ. Зафиксируйте дату вручения заявления (почтовое уведомление, отметка о приёме).

  5. Если банк не отреагировал в 10-дневный срок — подайте жалобу в Банк России на бездействие кредитной организации и в Роскомнадзор на обработку недостоверных персональных данных. Приложите копии судебного акта, вашего заявления банку и доказательства его вручения. Срок ответа — 30 дней (ч. 1 ст. 12 ФЗ № 59-ФЗ).

  6. Если жалобы не помогли — подайте иск в суд общей юрисдикции по месту вашего жительства или месту нахождения ответчика. Требования: обязать удалить запись из кредитной истории, взыскать убытки (при наличии) и компенсацию морального вреда (ст. 151, п. 9, п. 10 ст. 152 ГК РФ, ч. 2 ст. 24 ФЗ «О персональных данных»). К иску приложите: судебный акт о банкротстве, кредитный отчёт, вашу претензию банку с доказательством вручения, ответы госорганов (если получены).

  7. При отказе суда первой инстанции — обжалуйте решение в апелляционном порядке в установленный процессуальный срок.