Дом выставлен на аукцион по банкротству, но он в ипотеке и это единственное жилье семьи — как сохранить дом, исключить из конкурсной массы или приостановить торги?

Подлежит ли дом — единственное жильё, находящееся в ипотеке, — исключению из конкурсной массы

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание
— абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ

Эта норма устанавливает главное правило: исполнительский иммунитет не распространяется на единственное жильё, если оно является предметом ипотеки и на него по закону об ипотеке может быть обращено взыскание. Поскольку ваш дом в ипотеке, абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ сам по себе дом не защищает.

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи
   — п. 1 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

1. Из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Разногласия между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, в отношении указанного имущества рассматриваются в порядке, установленном пунктом 2 статьи 60 настоящего Федерального закона
   — п. 3 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

Пункт 1 ст. 213.25 включает в конкурсную массу всё имущество должника, а п. 3 изымает из неё лишь то, на что взыскание вообще не может быть обращено (то есть имущество, защищённое исполнительским иммунитетом). Так как ипотечный дом под иммунитет не попадает, формально он включён в массу правомерно, и «просто исключить» его по п. 3 ст. 213.25 нельзя. Но это не значит, что шансов нет: закон и практика КС РФ дают механизм, разобранный ниже.

действует в отношении долгов, не обеспеченных ипотекой такого жилья, из чего исходит и судебная практика (определения Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 13 июня 2019 года № 307-ЭС19-358, от 6 октября 2023 года № 304-ЭС23-2129(3) и др.). При этом на случай обращения взыскания на обремененное залогом имущество гражданина в процессе его банкротства установлены специальные правила распределения средств, вырученных от реализации предмета любого залога, - в пользу не только залогового кредитора, но и некоторых иных названных в законе лиц. Судебной практикой также выработан подход, согласно которому обращение взыскания на единственное жилье, обремененное ипотекой, возможно только для погашения требований залогодержателя, при исключении которых из реестра требований кредиторов такое жилье подлежит исключению из конкурсной массы
— абз. об исполнительском иммунитете, п. 3 Постановления КС РФ от 04.06.2024 № 28-П

Конституционный Суд прямо указал: обращение взыскания на единственное жильё в ипотеке возможно только для погашения требований залогодержателя, а при исключении этих требований из реестра такое жильё подлежит исключению из конкурсной массы. Это ключ: если требования банка-залогодержателя будут погашены или исключены из реестра, дом выпадает из массы.

Признать взаимосвязанные положения абзаца второго части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации и пунктов 2 и 3 статьи 213 25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" - как допускающие в судебной практике распространение имущественного (исполнительского) иммунитета на денежные средства, вырученные от продажи в рамках процедуры банкротства принадлежащего гражданину-должнику на праве собственности и обремененного ипотекой жилого помещения, которое является для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в этом жилом помещении, единственным пригодным для постоянного проживания, и оставшиеся после расчетов с залоговым кредитором, - соответствующими Конституции Российской Федерации
— п. 1 резолютивной части Постановления КС РФ от 04.06.2024 № 28-П

КС РФ подтвердил также, что часть денег, вырученных от продажи ипотечного единственного жилья и оставшихся после расчётов с залоговым кредитором, защищена исполнительским иммунитетом и может быть направлена должнику на приобретение замещающего жилья. То есть полностью «на улицу» должник с детьми по буквальному смыслу позиции КС РФ не выбрасывается — вопрос лишь в процедуре.

жилья в качестве критерия роскошности может быть принята во внимание только площадь, которая существенно (кратно) превышает разумную потребность должника и членов его семьи в жилище
— п. 23 Обзора судебной практики ВС РФ от 18.06.2025 по делам о банкротстве граждан

При оценке «роскошности» жилья Верховный Суд ориентирует на площадь, которая кратно превышает разумную потребность. Для дома, в котором живут четверо, это означает, что довод о «слишком большом доме» сам по себе слаб, если площадь сопоставима с потребностями семьи.

Вывод по вопросу. Ипотечный дом — единственное жильё — по абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ и п. 1, 3 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ включён в конкурсную массу на законных основаниях, и «автоматического» иммунитета, как у незаложенного жилья, у него нет. Однако дом подлежит исключению из массы, если будут погашены (или исключены из реестра) требования банка-залогодержателя, — на этом основании и нужно строить защиту. Обращаться по этому вопросу следует в арбитражный суд, рассматривающий ваше дело о банкротстве.

Как сохранить дом: погашение требований банка-залогодержателя третьим лицом

1. На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина, но не ранее истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213 8 настоящего Федерального закона, третье лицо в порядке, предусмотренном статьей 113 настоящего Федерального закона, с согласия должника вправе удовлетворить в полном объеме требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения (его части), если для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в таком жилом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (далее в настоящей статье - жилое помещение). Соответствующие денежные средства считаются предоставленными гражданину на условиях договора беспроцентного займа, срок которого определен моментом востребования, но не ранее истечения трех лет с даты завершения процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, или прекращения производства по делу о банкротстве. Если имущества гражданина, за исключением жилого помещения (доли в праве общей собственности на жилое помещение) и земельного участка, на котором расположено жилое помещение, недостаточно для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, заявление о намерении удовлетворить требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения, удовлетворяется арбитражным судом при соблюдении условия, предусмотренного пунктом 6 статьи 213 10-1 настоящего Федерального закона. Удовлетворение требований иных кредиторов гражданина в этом случае не требуется. Заявление, указанное в абзаце втором настоящего пункта, не удовлетворяется арбитражным судом, если применение положений абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 3 статьи 213 25 настоящего Федерального закона в отношении жилого помещения является необоснованным. После удовлетворения третьим лицом требований кредитора, обеспеченных ипотекой жилого помещения, в полном объеме эти требования исключаются из реестра требований кредиторов, на жилое помещение и земельный участок, на котором расположено жилое помещение, не обращается взыскание в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, указанные объекты не включаются в состав имущества, подлежащего реализации
   — п. 5 ст. 213.10 ФЗ № 127-ФЗ

Это центральная норма для вашего случая. Если для вас и членов семьи, совместно с вами проживающих, дом является единственным пригодным для постоянного проживания помещением и на него по закону об ипотеке может быть обращено взыскание, то третье лицо (родственник, друг, любой человек) с вашего согласия вправе полностью погасить требования банка, обеспеченные ипотекой. При этом погашение требований иных кредиторов не требуется, а после погашения требования банка исключаются из реестра, на дом и участок не обращается взыскание и они не включаются в имущество, подлежащее реализации. По сути, это и есть законный способ «выкупить» дом из-под торгов. Учтите: уплаченные третьим лицом деньги считаются предоставленными вам на условиях беспроцентного займа, срок которого определяется моментом востребования, но не ранее истечения трёх лет с даты завершения процедуры или прекращения производства по делу. Заявление об этом рассматривается судом в порядке ст. 113 ФЗ № 127-ФЗ.

1. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина. 2. Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином. 3. Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов
   — ст. 213.31 ФЗ № 127-ФЗ, п. 1

Альтернатива для «договориться» — мировое соглашение с кредиторами: его заключение является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве, оно распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включённые в реестр, и утверждается арбитражным судом. Если банк (и иные кредиторы) согласны на рассрочку/отсрочку и сохранение дома, мировое соглашение решает задачу целиком.

1. Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке: двадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований; оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей
   — п. 2 ст. 138 ФЗ № 127-ФЗ

Важно понимать экономику: при продаже предмета залога по кредитному договору банку идёт 80% выручки (в пределах основного долга и процентов), и лишь остаток распределяется иным образом. То есть при торгах значительная часть стоимости дома уйдёт банку, а не вам, — поэтому именно погашение требований банка (по п. 5 ст. 213.10) сохраняет для вас и дом, и его стоимость.

Вывод по вопросу. Законный путь оставить дом — погашение требований банка-залогодержателя третьим лицом по п. 5 ст. 213.10 ФЗ № 127-ФЗ (с вашего согласия, в порядке ст. 113 ФЗ № 127-ФЗ): тогда дом и участок исключаются из конкурсной массы. Альтернатива — мировое соглашение с кредиторами (ст. 213.31 ФЗ № 127-ФЗ), влекущее прекращение дела. При невозможности погашения дом будет реализован, и выручка распределится по правилам ст. 138 ФЗ № 127-ФЗ (банку — 80%).

Можно ли приостановить (отложить) торги и оспорить оценку/порядок продажи

1. По ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством, в том числе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина
   — п. 3 ст. 213.11 ФЗ № 127-ФЗ

1. Арбитражный суд по ходатайству заявителя или по ходатайству иного лица, участвующего в деле о банкротстве, вправе принять обеспечительные меры в соответствии с Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации . (В редакции Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ ) 2. После введения наблюдения арбитражный суд кроме мер, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации , вправе запретить совершать без согласия арбитражного управляющего сделки, не предусмотренные пунктом 2 статьи 64 настоящего Федерального закона. 3. Меры по обеспечению требований кредиторов и интересов должника действуют до даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения, об отказе в принятии заявления, о возвращении заявления без рассмотрения или о прекращении производства по делу о банкротстве. (В редакции Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ ) 4. Арбитражный суд по ходатайству лиц, участвующих в деле, вправе отменить меры по обеспечению требований кредиторов и интересов должника до наступления обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ ) 5. Определение о принятии мер по обеспечению требований кредиторов и интересов должника подлежит немедленному исполнению. (В редакции Федерального закона от 29.05.2024 № 107-ФЗ )
   — п. 1 ст. 46 ФЗ № 127-ФЗ

Закон допускает обеспечительные меры в деле о банкротстве по ходатайству участвующих лиц, в том числе запрет на проведение торгов. Это ваш инструмент «притормозить» аукцион, пока вы ведёте переговоры с банком или готовите погашение по п. 5 ст. 213.10 либо мировое соглашение. Такое ходатайство подаётся в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, и по общему правилу должно быть мотивировано; определение о принятии мер подлежит немедленному исполнению.

В дополнение к обеспечительным мерам есть два самостоятельных трека:

• Оспаривание оценки и порядка продажи. Оценка имущества может быть оспорена гражданином, а начальная продажная цена и порядок торгов по предмету залога определяются залоговым кредитором; при разногласиях с финансовым управляющим спор разрешает арбитражный суд (п. 2 и п. 4 ст. 213.26 ФЗ № 127-ФЗ). Если цена занижена — это самостоятельное основание для возражений.
• Жалоба на действия финансового управляющего — рассматривается арбитражным судом в порядке ст. 60 ФЗ № 127-ФЗ (жалобы на действия/бездействие управляющего рассматриваются в заседании не позднее чем через месяц с даты получения).

Вывод по вопросу. Да, торги можно приостановить: ходатайство о принятии обеспечительных мер в виде запрета проведения торгов подаётся в арбитражный суд по п. 3 ст. 213.11 и ст. 46 ФЗ № 127-ФЗ. Одновременно можно оспорить оценку/положение о порядке и условиях торгов (п. 2, 4 ст. 213.26 ФЗ № 127-ФЗ) и подать жалобу на управляющего (ст. 60 ФЗ № 127-ФЗ). Эти меры носят срочный характер и не заменяют решения по существу — погашения требований банка или мирового соглашения.

Ветка «если дом всё же продадут»: право на замещающее жильё и защита детей

действует в отношении долгов, не обеспеченных ипотекой такого жилья, из чего исходит и судебная практика (определения Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 13 июня 2019 года № 307-ЭС19-358, от 6 октября 2023 года № 304-ЭС23-2129(3) и др.). При этом на случай обращения взыскания на обремененное залогом имущество гражданина в процессе его банкротства установлены специальные правила распределения средств, вырученных от реализации предмета любого залога, - в пользу не только залогового кредитора, но и некоторых иных названных в законе лиц. Судебной практикой также выработан подход, согласно которому обращение взыскания на единственное жилье, обремененное ипотекой, возможно только для погашения требований залогодержателя, при исключении которых из реестра требований кредиторов такое жилье подлежит исключению из конкурсной массы
— абз. об исполнительском иммунитете, п. 3 Постановления КС РФ от 04.06.2024 № 28-П

Как указано в позиции КС РФ, взыскание на единственное жильё в ипотеке допускается только ради требований залогодержателя; а оставшиеся после расчётов с банком деньги защищены исполнительским иммунитетом и могут быть направлены должнику на покупку замещающего жилья. Практический смысл: даже при продаже дома часть выручки сверх долга банка должна остаться за вами на приобретение иного жилья — на этом основании подаётся заявление об исключении соответствующих средств из конкурсной массы.

Признать взаимосвязанные положения абзаца второго части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации и пунктов 2 и 3 статьи 213 25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" - как допускающие в судебной практике распространение имущественного (исполнительского) иммунитета на денежные средства, вырученные от продажи в рамках процедуры банкротства принадлежащего гражданину-должнику на праве собственности и обремененного ипотекой жилого помещения, которое является для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в этом жилом помещении, единственным пригодным для постоянного проживания, и оставшиеся после расчетов с залоговым кредитором, - соответствующими Конституции Российской Федерации
— п. 1 резолютивной части Постановления КС РФ от 04.06.2024 № 28-П

КС РФ признал соответствующим Конституции распространение исполнительского иммунитета на денежные средства, оставшиеся после расчётов с залоговым кредитором; спорным признан лишь вопрос определённости размера таких средств (не его отсутствие). Это значит, что требование о передаче вам части выручки на замещающее жильё имеет прочную конституционную основу, а размер подлежит определению судом.

При наличии у должника нескольких жилых помещений, принадлежащих ему на праве собственности, помещение, в отношении которого предоставляется исполнительский иммунитет, определяется судом, рассматривающим дело о банкротстве, исходя из необходимости как удовлетворения требований кредиторов, так и защиты конституционного права на жилище самого гражданина-должника и членов его семьи, в том числе находящихся на его иждивении несовершеннолетних, престарелых, инвалидов, обеспечения указанным лицам нормальных условий существования и гарантий их социально-экономических прав. 3 4. Целью оспаривания сделок в рамках дела о банкротстве является возврат в конкурсную массу того имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов. Поэтому не подлежит признанию недействительной сделка, направленная на отчуждение должником жилого помещения, если на момент рассмотрения спора в данном помещении продолжают совместно проживать должник и члены его семьи и при возврате помещения в конкурсную массу оно будет защищено исполнительским иммунитетом (статья 446 ГПК РФ). 5. Исходя из особенностей правового статуса единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, находящегося в залоге, судам необходимо учитывать следующее.
— п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48

Исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обремененного ипотекой, действует и в ситуации банкротства должника (пункт 3 статьи 213 25 Закона о банкротстве, абзац второй части 1 статьи 446 ГПК РФ). При наличии у должника нескольких жилых помещений, принадлежащих ему на праве собственности, помещение, в отношении которого предоставляется исполнительский иммунитет, определяется судом, рассматривающим дело о банкротстве, исходя из необходимости как удовлетворения требований кредиторов
— п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48 (абз. 1)

Пленум ВС РФ ориентирует суды защищать конституционное право на жилище должника и членов его семьи, в том числе находящихся на иждивении несовершеннолетних, обеспечивая нормальные условия существования. При определении, какое помещение защищается иммунитетом, суд исходит из баланса интересов кредиторов и должника, но с обязательным учётом интересов несовершеннолетних детей. У вас двое детей и иного жилья нет — это решающие доводы.

Вывод по вопросу. Если дом будет продан, вы вправе требовать исключения из конкурсной массы денежных средств, оставшихся после расчётов с банком, для приобретения замещающего жилья (позиция КС РФ в Постановлении от 04.06.2024 № 28-П; п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48). Право на жилище несовершеннолетних детей подлежит защите. Соответствующее заявление об исключении средств подаётся в арбитражный суд по правилам п. 3 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ (разногласия — в порядке п. 2 ст. 60 ФЗ № 127-ФЗ).

Ответственность фирмы, заверившей, что дом не отберут

1. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков
   — п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Если фирма при заключении договора об оказании услуг по банкротству не сообщила вам, что ипотечный дом может быть реализован, — это непредоставление полной и достоверной информации об услуге. По п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» вы вправе требовать возмещения убытков, а также в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков.

1. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы
   — п. 2 ст. 15 ГК РФ

1. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 2. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 3. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения. 4. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления. 5.
   — п. 1 ст. 393 ГК РФ

Убытки — это ваши расходы на восстановление нарушенного права, утрата имущества, а также неполученные доходы (реальный ущерб и упущенная выгода). Если из-за недостоверных заверений фирмы вы утратите жильё или понесёте расходы на наём другого жилья, эти суммы можно предъявить как убытки (ст. 15, 393 ГК РФ). Пункт 4 ст. 12 ЗоЗПП специально указывает: при рассмотрении требований о возмещении убытков из-за недостоверной информации исходят из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний, — бремя доказывания обратного лежит на фирме.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5

1. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя
   — п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Дополнительно: за нарушение прав потребителя подлежит компенсации моральный вред (ст. 15 ЗоЗПП), а при отказе добровольно удовлетворить требования — штраф 50% от присуждённой суммы (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП). Требование — возврат оплаты по договору, убытки, компенсация морального вреда, штраф.

Вывод по вопросу. Заверения фирмы о том, что дом сохранится, при умолчании о риске реализации ипотечного жилья дают вам право по ст. 12 и 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15 и 393 ГК РФ требовать возврата оплаты по договору, возмещения убытков и компенсации морального вреда, а также штрафа по п. 6 ст. 13 ЗоЗПП. Спор с фирмой подсуден суду общей юрисдикции по правилам ЗоЗПП (по вашему выбору), независимо от дела о банкротстве.

Меры поддержки семьи с детьми при утрате жилья (региональный уровень)

В Московской области действуют региональные меры поддержки семей с детьми, нуждающихся в жилье. Постановлением Правительства Московской области от 30.12.2025 № 1867-ПП предусмотрены, среди прочего, меры поддержки семей с детьми, состоящих в очереди на получение социального жилья: предоставление жилых помещений по договорам коммерческого и некоммерческого найма, а также компенсация расходов, связанных с оплатой найма (поднайма) жилого помещения.

Эта норма важна как «страховка»: если дом всё же будет продан и вы временно останетесь без жилья, семья с двумя детьми может претендовать на региональные жилищные меры — предоставление жилья по договору найма либо компенсацию расходов на аренду. Конкретный набор и порядок зависят от статуса семьи (малоимущая, многодетная, наличии очереди на соцжильё) и от региона проживания.

Вывод по вопросу. При утрате единственного жилья семья может опираться на региональные меры поддержки (по Московской области — постановление Правительства МО от 30.12.2025 № 1867-ПП: жильё по договорам найма, компенсация расходов на наём). Рекомендуется уточнить применимый пакет в органе социальной защиты по месту жительства с учётом статуса семьи и наличия детей.

Что происходит, если дом продадут, а долги останутся: списание долгов

1. Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора
   — п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

Если после продажи дома расчёты с кредиторами завершатся, вы по общему правилу освобождаетесь от дальнейшего исполнения требований кредиторов (п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ). Но освобождение не распространяется на ряд требований, в том числе указанных в п. 5 ст. 213.28 (возмещение вреда жизни/здоровью, алименты, требования, неразрывно связанные с личностью кредитора и др.). Это важно для планирования: даже «сгоревший» ипотечный долг не превратится автоматически в пожизненное обязательство, а супруга как созаёмщик/залогодатель несёт свою часть обязательств по кредитному договору самостоятельно.

Вывод по вопросу. Сам факт реализации ипотечного дома не отменяет для вас освобождения от долгов по завершении процедуры (п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ), кроме требований, названных в п. 4 и п. 5 этой статьи. При этом обязательства супруги как созаёмщика по кредиту сохраняются — это следует учитывать при решении вопроса о погашении ипотеки третьим лицом по п. 5 ст. 213.10 ФЗ № 127-ФЗ.

Риски: неприменение освобождения от долгов и последствия «скрытых» действий

Важный сопутствующий риск: если в ходе дела будет установлено, что вы предоставили недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, либо скрыли/предоставили заведомо ложные сведения при получении кредита, — освобождение от долгов может быть не применено. Освобождение гражданина от обязательств не допускается, если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему либо суду, а также если он при получении кредита предоставил заведомо ложные сведения (это основания из п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ, который я уже цитировал ранее).

Для вашей ситуации это значит: добросовестное, полное и открытое взаимодействие с финансовым управляющим и судом — обязательное условие, чтобы и сохранить право на освобождение от долгов по завершении процедуры (п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ), и не ухудшить позицию при рассмотрении вопроса об исключении жилья/средств из конкурсной массы. Любая попытка «спрятать» дом или доходы будет расценена против вас и может лишить освобождения от долгов, а также даст основание для оспаривания сделок по ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ.

Вывод по вопросу. Риск утраты права на освобождение от долгов реализуется при предоставлении недостоверных сведений или сокрытии имущества (п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ). Рекомендуется вести себя прозрачно с управляющим и судом и не совершать сделок с имуществом после признания банкротом — они ничтожны (п. 5 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ).

Исполнение: что сделать и куда подавать документы

Практическая последовательность действий (единая по всем веткам):

1. Срочно приостановить торги — ходатайство о принятии обеспечительных мер в виде запрета проведения торгов подаётся в тот же арбитражный суд, который рассматривает ваше дело о банкротстве (основание — п. 3 ст. 213.11, ст. 46 ФЗ № 127-ФЗ). Определение исполняется немедленно.

2. Заявление об исключении имущества или средств — подаётся в арбитражный суд в порядке п. 3 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ; разногласия между управляющим, должником и кредиторами по этому вопросу разрешаются в порядке п. 2 ст. 60 ФЗ № 127-ФЗ (суд выносит определение, подлежащее обжалованию).

3. Погашение требований банка третьим лицом — заявление о намерении подаётся в арбитражный суд по правилам ст. 113 ФЗ № 127-ФЗ с учётом п. 5 ст. 213.10 ФЗ № 127-ФЗ; после погашения требования банка исключаются из реестра, на дом не обращается взыскание, объекты не включаются в реализуемое имущество.

4. Мировое соглашение — заключается самим должником-гражданином и утверждается арбитражным судом, влечёт прекращение производства по делу (ст. 213.31 ФЗ № 127-ФЗ).

5. Жалоба на управляющего и оспаривание оценки/порядка продажи — в арбитражный суд (ст. 60, п. 2, 4 ст. 213.26 ФЗ № 127-ФЗ).

6. Требования к фирме-исполнителю (возврат оплаты, убытки, моральный вред, штраф) — в суд общей юрисдикции по правилам Закона РФ «О защите прав потребителей».

Единообразие: все требования в «банкротной» части подаются в арбитражный суд, рассматривающий ваше дело о банкротстве; спор с фирмой — отдельно в суд общей юрисдикции. Никаких противоречий в подсудности между разделами нет.

Вывод по вопросу. Исполнение сводится к подаче документов в арбитражный суд по делу о банкротстве (обеспечительные меры, исключение имущества/средств, погашение третьим лицом, мировое соглашение, жалобы управляющему), а требования к фирме — в суд общей юрисдикции по ЗоЗПП. Начать следует с неотложного ходатайства о запрете проведения торгов.

Процессуальные опоры: порядок оспаривания, определения и их обжалование

Заявления и ходатайства, в том числе о разногласиях, возникших между арбитражным управляющим, кредиторами и (или) должником, жалобы кредиторов на нарушение их прав и законных интересов, жалобы на действия (бездействие) арбитражных управляющих, на решения собрания или комитета кредиторов, иные обособленные споры по заявлениям лиц, участвующих в деле о банкротстве и в арбитражном процессе по делу о банкротстве, рассматриваются в заседании арбитражного суда не позднее чем через один месяц с даты получения указанных заявлений, ходатайств и жалоб
— п. 1 ст. 60 ФЗ № 127-ФЗ

Жалобы на действия финансового управляющего, разногласия между управляющим, должником и кредиторами, а также иные обособленные споры рассматриваются арбитражным судом по существу в заседании не позднее чем через месяц с даты получения заявления; по результатам выносится определение, которое может быть обжаловано. Это базовая норма, определяющая и орган (арбитражный суд по делу о банкротстве), и сроки рассмотрения всех ваших заявлений в рамках дела.

Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества. В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано. 5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется. 6.
— п. 4 ст. 213.26 ФЗ № 127-ФЗ

Оценка начальной продажной цены и порядка торгов по предмету залога — прерогатива залогового кредитора (банка), а при разногласиях с финансовым управляющим спор разрешает арбитражный суд. Это ваша точка воздействия на цену: если цена занижена, вы вправе инициировать разрешение разногласий.

Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки
— п. 1 ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ

Сделки, совершённые в течение года до банкротства или после подачи заявления, могут быть оспорены при неравноценном встречном исполнении (подозрительные сделки). Это работает и в обратную сторону — напоминание о риске: любые ваши недобросовестные сделки с домом или иным имуществом могут быть оспорены, что ухудшит позицию, включая возможность лишения освобождения от долгов.

Вывод по вопросу. Все процессуальные действия в деле о банкротстве (жалобы на управляющего, разногласия по цене и порядку торгов, исключение имущества) совершаются в арбитражном суде, рассматривающем дело, с вынесением обжалуемого определения; срок рассмотрения заявлений/жалоб — не более месяца (п. 1 ст. 60 ФЗ № 127-ФЗ), спор о цене и порядке продажи предмета залога — между залоговым кредитором и управляющим (п. 4 ст. 213.26 ФЗ № 127-ФЗ).