Отказ от доли в квартире перед банкротством: через какое время можно подать и признают ли это сокрытием имущества

Можно ли подать на банкротство сейчас при долге 700 000 ₽

Долг около 700 000 ₽ превышает порог 500 000 ₽, поэтому у вас возникла не только возможность, но и обязанность обратиться в арбитражный суд.

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
— п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Обратите внимание: обязанность подать заявление — со сроком 30 рабочих дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать о невозможности расплатиться со всеми; просрочка этой обязанности не создаёт отдельного состава, но невыгодна вам, поскольку от неё отсчитываются все сроки подозрительности. Просроченная задолженность и полное отсутствие средств — как раз те обстоятельства, которые дают право на подачу и «по предвидению банкротства».

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
— п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Практически это означает: вы вправе подать заявление о своём банкротстве уже сейчас, не дожидаясь, пока кто-либо из кредиторов обратится с иском или приставы взыщут долги. Дополнительно: обязанность гражданина заявить о банкротстве возникает только при одновременном наличии обоих признаков — неплатёжеспособности и размера обязательств не менее 500 000 ₽; при долге меньше порога действует только право. Здесь порог превышен, поэтому вы фактически «созрели» для процедуры.

Вывод: вы вправе (и, при совокупности неплатёжеспособности и долга свыше 500 000 ₽, обязаны) подать в арбитражный суд по месту жительства заявление о собственном банкротстве — процедура реализуется в деле о банкротстве гражданина (для долга 700 000 ₽ это стандартная судебная процедура, расходы — госпошлина и вознаграждение финансового управляющего за счёт имущества/должника). Отдельного «карантина» на саму подачу закон не устанавливает. Если же ваша задолженность по факту меньше 500 000 ₽ (например, часть долгов оспаривается или закрыта) — вы всё равно вправе подать заявление при предвидении банкротства (п. 2 ст. 213.4).

Периоды подозрительности: за сколько лет смотрят сделку — 1 год или 3 года

Оспаривание сделок должника-гражданина идёт по двум составам, и сроки у них разные. Первый — «неравноценная» сделка: дарение доли без встречного предоставления прямо попадает в определение неравноценного встречного исполнения.

Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка).
— п. 1 ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ

Второй состав — сделка, совершённая с целью причинения вреда кредиторам; вот он-то и «смотрит» на три года назад.

Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.
— п. 2 ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ

Ключевое для вас — презумпции причинения вреда: они включаются автоматически, если сделка безвозмездна (дарение — всегда) ИЛИ совершена в отношении заинтересованного лица, и при этом вы уже были неплатёжеспособны.

Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал или в результате совершения сделки стал отвечать признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии одного из следующих условий: (В редакции федеральных законов от 28.07.2012 № 144-ФЗ ; от 23.06.2016 № 222-ФЗ ) стоимость переданного в результате совершения сделки или нескольких взаимосвязанных сделок имущества либо принятых обязательства и (или) обязанности составляет двадцать и более процентов балансовой стоимости активов должника, а для кредитной организации - десять и более процентов балансовой стоимости активов должника, определенной по данным бухгалтерской отчетности должника на последнюю отчетную дату перед совершением указанных сделки или сделок; должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения, либо скрыл свое имущество, либо уничтожил или исказил правоустанавливающие документы, документы бухгалтерской и (или) иной отчетности или учетные документы, ведение которых предусмотрено законодательством Российской Федерации, либо в результате ненадлежащего исполнения должником обязанностей по хранению и ведению бухгалтерской отчетности были уничтожены или искажены указанные документы; (В редакции Федерального закона от 28.07.2012 № 144-ФЗ ) после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.
— абз. 2–5 п. 2 ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ

Таким образом, юридическое значение имеют не три года сами по себе, а ВаШЕ финансовое состояние на момент дарения и личность одаряемого. Мать — заинтересованное лицо по прямому указанию закона.

Заинтересованными лицами по отношению к должнику-гражданину признаются его супруг, родственники по прямой восходящей и нисходящей линии, сестры, братья и их родственники по нисходящей линии, родители, дети, сестры и братья супруга.
— п. 3 ст. 19 ФЗ № 127-ФЗ

Это значит, что при безвозмездной передаче доли матери, когда у вас уже были просрочки, суд будет исходить из презумпции осведомлённости матери о цели сделки — доказывать её «незнание» вам придётся вам, что крайне затруднительно. Сроки подозрительности привязаны к дате принятия заявления судом, а не к дате подачи.

Вывод: сделка проверяется по двум срокам: 1 год — по неравноценности и 3 года — по причинению вреда кредиторам (в обоих случаях считая от принятия арбитражным судом заявления о банкротстве). Дарение доли матери — сделка и безвозмездная, и совершённая в пользу заинтересованного лица, поэтому при вашей неплатёжеспособности на дату дарения она будет «в зоне риска» весь трёхлетний период независимо от того, сколько времени вы выжидаете до подачи. Если пройдёт БОЛЬШЕ трёх лет с момента дарения и заявление принято после этого — оспорить сделку по ст. 61.2 уже нельзя. «Докопаются» или нет, зависит не от количества прошедших лет, а от того, уложилась ли сделка в 3 года до принятия заявления.

Возможно ли оспаривание за пределами трёх лет (обход закона, мнимые сделки)

Даже если 3 года до принятия заявления прошли, у кредиторов и управляющего остаются инструменты «широкого» оспаривания — обход закона и недействительность мнимых сделок по ГК РФ. Если дарение было лишь «для вида» (вы фактически распоряжаетесь долей, живёте в ней или получаете доход), оно может быть квалифицировано как мнимая сделка вне зависимости от периода подозрительности.

Мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна. 2. Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.
— ст. 170 ГК РФ, п. 1

Кроме того, недействительным может быть признано само распоряжение имуществом исключительно с целью воспрепятствовать взысканию (обход закона, заведомо недобросовестное осуществление прав).

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
— п. 1 ст. 10 ГК РФ

Важная деталь: безвозмездная передача имущества незадолго до банкротства часто оценивается судами как направленная именно на сокрытие имущества от кредиторов. Отягчающий признак — если после передачи доли вы продолжали ею пользоваться или давать указания собственнику.

Вывод: переждать три года — не гарантия безопасности. За пределами трёхлетнего срока сделка сохраняет риск быть оспоренной как мнимая (ст. 170 ГК РФ) или как совершённая в обход закона (ст. 10 ГК РФ), если будет доказано, что реальной цели передать долю матери не было, а имущество фактически осталось под вашим контролем. Если же сделка дарения реальна, совершена более трёх лет до принятия заявления о банкротстве и вы к тому моменту ещё не были неплатёжеспособны — оснований для её отмены нет.

Кто и когда оспаривает сделку и что будет, если дарение оспорят: судьба доли

Оспаривание сделок должника-гражданина — это отдельный обособленный спор в деле о банкротстве: заявление подаёт финансовый управляющий либо кредитор, чьи требования превышают 10 % реестра.

Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина по основаниям, предусмотренным статьей 61 2 или 61 3 настоящего Федерального закона, может быть подано финансовым управляющим по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов, а также конкурсным кредитором или уполномоченным органом, если размер его кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, не считая размера требований кредитора, в отношении которого сделка оспаривается, и его заинтересованных лиц.
— п. 1 ст. 213.32 ФЗ № 127-ФЗ

Право на оспаривание возникает с даты введения реструктуризации долгов; срок исковой давности привязан к тому, когда управляющий узнал или должен был узнать об основаниях.

Право на подачу заявления об оспаривании сделки должника-гражданина по указанным в статье 61 2 или 61 3 настоящего Федерального закона основаниям возникает с даты введения реструктуризации долгов гражданина. При этом срок исковой давности исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии указанных в статье 61 2 или 61 3 настоящего Федерального закона оснований.
— п. 2 ст. 213.32 ФЗ № 127-ФЗ

По итогам спора применяется реституция по ст. 61.6 Закона о банкротстве — имущество возвращается не Вам, а в конкурсную массу, а мать приобретёт требование к Вам, которое будет погашаться после требований третьей очереди.

Все, что было передано должником или иным лицом за счет должника или в счет исполнения обязательств перед должником, а также изъято у должника по сделке, признанной недействительной в соответствии с настоящей главой, подлежит возврату в конкурсную массу. В случае невозможности возврата имущества в конкурсную массу в натуре приобретатель должен возместить действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения
— п. 1 ст. 61.6 ФЗ № 127-ФЗ

Это отвечает на ваш вопрос о механике: отмена сделки — это не «взыскание с матери» и не «штраф», а восстановление доли как источника расчётов с кредиторами.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина , а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213 10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение . (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 298-ФЗ) 4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

Отдельно учтите: если управляющий вообще не узнал о дарении, кредитор каждый раз может заявить об оспаривании; при этом требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к завершению процедуры, из освобождения от долгов исключаются (п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ).

Вывод: при банкротстве долю не спишут и не оставят матери «просто так»: сделку признают недействительной по ст. 61.2, а доля вернётся в конкурсную массу либо мать возместит её действительную стоимость. Заявление подаёт финансовый управляющий или крупный кредитор; спор рассматривается арбитражным судом в рамках дела о банкротстве (ст. 213.32, п. 1 ст. 61.6, п. 6 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ). Повторюсь: возврат идёт в массу, а не «обязанность должника вернуть долю матери».

Риски ответственности: неосвобождение от долгов, административная и уголовная ответственность

Самый значимый для вас риск — не отмена сделки, а несписание долгов. Отказ от доли и её сокрытие от управляющего прямо названы в законе as основания для неприменения правила об освобождении.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
— п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

Обратите внимание: неосвобождение возможно, если доказано, что вы «скрыли или умышленно уничтожили имущество», либо не предоставили управляющему необходимые сведения, либо совершили неправомерные действия при банкротстве и привлечены за это к ответственности. Здесь критично, раскроете ли вы дарение самому управляющему и суду в документах — об этом прямо спрашивает и п. 3 ст. 213.4 (список сделок за 3 года прилагается к заявлению).

копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
— абз. 7 п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Помимо неосвобождения, отчуждение имущества перед банкротством образует самостоятельные составы: уголовный (неправомерные действия при банкротстве — сокрытие/отчуждение имущества при признаках банкротства, если причинён крупный ущерб) и административный.

Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника - юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, а равно сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили крупный ущерб
— ч. 1 ст. 195 УК РФ

Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере или месте нахождения или иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества либо сокрытие, уничтожение или фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица либо индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства юридического лица либо признаков неплатежеспособности индивидуального предпринимателя или гражданина и не содержат уголовно наказуемых деяний
— ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ

Разница между ними — в пороге крупного ущерба: при меньшем ущербе наступает административная ответственность, при крупном — уголовная. Факт отчуждения доли, о котором вы умолчали, — это именно то деяние, которое охватывается их диспозицией.

Вывод: вопрос «докопаются ли» практически решается не сроком давности, а раскрытием информации. Если вы заявите о дарении в заявлении и предоставите управляющему полные сведения и документы, риск неосвобождения от долгов минимален, но сама сделка при попадании в трёхлетнее окно будет оспорена (см. вопрос 2). Если вы скроете отчуждение доли, это грозит: (1) неприменением правила об освобождении от обязательств (п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ) — долги могут остаться даже после банкротства; (2) возбуждением дела об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ; (3) при крупном ущербе — уголовной ответственностью по ч. 1 ст. 195 УК РФ. Дача заведомо недостоверных сведений управляющему или суду — самостоятельное основание для неосвобождения.

Судьба «вашей» доли — единственного жилья — и второй доли по наследству

Распродаётся не всё имущество: из конкурсной массы исключается то, на что по процессуальному закону вообще нельзя обращать взыскание. Ваша доля в квартире, где вы прописаны и живёте, подпадает под исполнительский иммунитет единственного жилья (при условии, что другого пригодного для проживания жилья у вас нет).

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции Федерального закона от 29.12.2004 № 194-ФЗ) земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции федеральных законов от 29.12.2004 № 194-ФЗ; от 02.10.2007 № 225-ФЗ) предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей ;
— абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ

В конкурсную массу включается всё остальное имущество на дату признания банкротом и выявленное/приобретённое после.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
— п. 1 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

Сопоставляя нормы: доля в квартире фактического проживания (полученная при приватизации) — это «ваше» единственное жильё, поэтому она защищена и не подлежит реализации, её незачем «спасать» дарением. Напротив, вторая, наследственная доля в другом городе — ликвидный актив, который при банкротстве войдёт в конкурсную массу и будет продана для расчётов с кредиторами. Дополнительно: если доля — имущество в общей собственности, возможен выдел доли должника для обращения на неё взыскания (п. 4 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ).

Вывод: доля в квартире, где вы прописаны и живёте, защищена исполнительским иммунитетом единственного жилья (абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ; п. 3 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ) и в конкурсную массу не войдёт — независимо от того, оформите вы её на мать или нет. А вот наследственную долю в другом городе при банкротстве реализуют в конкурсной массе (п. 1 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ). Дарение «спасительной» доли в квартире проживания экономически бессмысленно: она и так неприкосновенна, а дарение лишь создаёт риск неосвобождения и отмены сделки. Если вы состоите в браке, режим общей собственности супругов может менять расчёты по наследственной доле — об этом стоит уточнить отдельно.

Что будет после банкротства и какие документы понадобятся

После списания долгов действует пятилетний запрет на повторное возбуждение дела о банкротстве по вашему заявлению, а также правило о том, что новые кредиты и займы нельзя брать без указания на факт банкротства.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. 2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
— п. 2 ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ

Для банкротства понадобится полный пакет документов, в том числе опись имущества и документы по сделкам с недвижимостью за трёхлетний период — в том числе по дарению доли матери; скрыть эту сделку от суда нельзя.

копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
— абз. 7 п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Отсутствие документов о сделке в приложении — самостоятельный признак предоставления недостоверных сведений, влекущий риск неосвобождения (см. вопрос 5).

Вывод: обязательные последствия для вас — 5 лет нельзя подать на банкротство по своему заявлению и 5 лет нельзя брать кредиты/займы без упоминания факта банкротства (п. 2 и п. 1 ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ), а также 3 года нельзя занимать должности в органах управления юрлиц. Ваша рекомендация: раскрыть сделку с долей в заявлении (абз. 7 п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ) и документы по ней — раскрытие снижает риск неосвобождения от долгов, тогда как умолчание его повышает.

Защитная ветка: что, если сделка была реальной и к моменту дарения вы были платёжеспособны

Против «обвинительной» версии есть защитная. Ключевое условие п. 2 ст. 61.2 — чтобы оспорить безвозмездную сделку по причинению вреда, суд должен установить неплатёжеспособность на момент сделки либо осведомлённость одаряемого; а сделки, реально исполненные и совершённые задолго до появления признаков банкротства, устойчивы к оспариванию.

Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.
— п. 2 ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ

Сделки, отвечающие указанным условиям, могут быть признаны недействительными в течение трех лет
— п. 3 Постановления КС РФ № 5-П от 03.02.2022

Если на дату дарения вы аккуратно платили кредиты, не имели просрочек и долг был управляемым, а мать фактически вступила во владение долей (зарегистрировала переход права, пользуется и распоряжается), цель «причинить вред кредиторам» не предполагается, и это придётся доказывать оспаривающему лицу. Дарение прямо не запрещено законом — гражданин свободно распоряжается своим имуществом (ст. 209 ГК РФ), запрет появляется только вместе с признаками неплатёжеспособности.

Вывод: если дарение состоялось более трёх лет назад И на тот момент признаки неплатёжеспособности отсутствовали, а мать реально «владеет и пользуется» долей, сделать сделку недействительной практически невозможно. Но если на дату дарения кредиты уже были в просрочке, а дарение оформлено «на всякий случай», суд применит презумпции из абзацев 2–5 п. 2 ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ и вернёт долю в конкурсную массу. При реальной сделке деликтная защита отсутствует и независимо от сроков, если вред кредиторам и недобросовестность будут доказаны. Более безопасный для вас ход — не выжидать «молча» и не скрывать, а раскрыть информацию; окончательный сценарий зависит от того, была ли у вас просрочка на дату дарения и как оформлено владение долей, — эти обстоятельства нужно уточнять до подачи.